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信用卡繳最低應繳,卡片使用太多太滿導致不能信貸?該怎麼解決?

 

有一些人以為信用卡就是要拿來刷卡累積信用分數,只能說這樣的觀念只有正確一半

 

信用分數應該是要建立在「刷多少繳多少的習慣上才是正確的」

 

使用任何銀行的分期專案或是信用卡繳最低循環都是不正確的

嚴重一點甚至辦理信貸都會被拒絕

 

下面的實際案例可以參考信用卡繳最低應繳如何申請信貸成功

 

【核准案例】長庚護理師負債整合降低利息與月付金實務案例

 

案件說明:

 

暑假即將結束小朋友註冊費用和其他家用都有資金缺口需要再度貸款

另外花旗滿福貸月付金太高導致每月收入無法支付

所以想要做負債整合另外增貸現金50

 

其負債如下

國泰信貸利率8%餘額122

花旗信貸(滿福貸)利率9%兩筆餘額35(近一年內剛增貸)

花旗信用卡額度8.8萬動用超額目前欠款8.9(超額使用)

 

以上負債每個月月繳款高達46000,幾乎入不敷出

看到我部落格後感覺本身還有機會整合因此和我進行聯絡,希望能整合負債外再增貸現金50

 

客戶條件與需求:

 

客戶職業為專業護理師任職於基隆長庚醫院

去年年收入104萬,但是存摺餘額並沒有存款是標準月光族

希望能整合負債外再增貸現金50萬以降低月付金壓力

 

客戶希望委託我可以協助克服以下幾點

 

1.信用卡動用率超過80%甚至有些超額使用

2.花旗滿福貸剛剛撥款屬於近期增貸

3.信用卡超額使用導致信用分數很低

4.上班時間忙碌無暇應付銀行申請細節

5.嚴重月光現象

 

案件分析:

 

花旗滿福貸是導致客戶入不敷出重要關鍵問題

原因在於:這類簡易貸款年限短且利率高,申請很容易但是要還款時才發現太衝動

客戶收入和工作相當穩定,但若以收入來看

距離22倍負債比還有一段空間

因此,當客戶和我聯絡後,我建議直接申請到最高上限190!!

 

好處在於:金額拉高可以跟銀行談利率,本案初始核准利率8%,但是因為金額高且是專業人士符合專案所以利率下修到3.99%

如此一來原本國貸信貸與花旗信貸都可以一併下修利率

因此在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後

 

案件結果:

 

免保人核准22倍收入 190 84期 年利率3.99% 月付25000

將原本46000元月付金降到25000元,足足一個月省下近2萬元而且增加68萬現金可以運用!!

 

其實,客戶一開始和我們聯絡

就感覺到我們相當專業

說實話,這部份最主要因為經手案件夠多

加上我們對於整體狀況都一直掌握,所以才能如此粗估

 

因此這部分要和各位說明

很多情況一定要尋求專業,如果名下有多筆零碎負債做一個整理將會讓你的每月支配金額改觀

 

如果對於貸款代辦這一方面不甚瞭解可以先參閱自我介紹

這是我的自我介紹~ http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

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請問債務協商全部繳款完後,還能再申請貸款或是信用卡嗎?(2021更新資料)

機車貸款借款專案(30萬額度/免財力最新銀行專案) 

 我在101/12已還款完所申請的債務協商,那請問要多久才能再開始申請貸款或是信用卡呢?會不會有申請不過的情況?

麻煩大家解答,謝謝!

 

發問者 你好

回答有關『請問債務協商全部繳款完後,還能再申請貸款或是信用卡嗎?』

 就你所提狀況我提供我的看法:

 請問債務協商全部繳款完後,還能再申請貸款或是信用卡嗎?

 按規定:債務協商清償一年之後你的信用註記揭露就會拿掉

 換言之;你在101/12清償,一年之後也就是102/12債務協商紀錄就會消失

 所以過了揭露期之後信用就是恢復正常了,當然就可以申請貸款或是信用卡

 

會不會有申請不過的情況!

 申請把握一個大原則『曾經參與債務協商的銀行一定要規避』

再者;雖然清償滿一年信用恢復正常

但是你曾經的協商銀行內部紀錄是永久的,並不會因為清償而消失所以必須放棄這些銀行

另外銀行會有自己的管道可以查詢過往信用紀錄,因為銀行間會交換資訊,所以如何挑選銀行就變得非常專業才不會浪費聯徵次數

 不過台灣銀行選擇性相當多元,所以只要條件足夠

還是有相當多人重新恢復信用的包括你也一定可以

 

但是何謂「條件足夠」這部分就屬於專業的範圍,我的工作經驗顯示多數後天信用恢復的客戶都無法自行申請貸款通過(多數都是因為月光或是信用空白的關係),建議你可以交給專業經理人協助規劃適合方案

 

關於協商繳款中或是繳款結束該如何貸款我整理一下

以下針對協商繳款中或是協商清償未滿一年/協商完畢一年以上

 

情況1:協商還在繳款中或是協商清償未滿一年 

目前信貸一定不會核准,需要名下有擔保品,以下兩個方案都是不看車齡可以申請(都是銀行方案不是民間貸款)

 

A.汽車貸款方案(專案不看車齡)

新增最新方案: 機車貸款借款專案(30萬免財力最新銀行專案) 

 

情況2:協商完畢一年以上:

如果想要申請信貸則需要先重新申請信用卡使用半年以上

假如在沒有信用卡前提下,

則一樣可以申請機車或是汽車貸款方案(額度30萬)-特殊專案都是不看機車/汽車車齡(針對後天信用空白)

 

 (如果你也有貸款上的問題歡迎直接線上點擊諮詢)

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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延伸閱讀相關文章:

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

我是月光族要如何辦貸款才會成功

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

信用空白(後天信用空白也可以)請參考此篇文章

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

貸款申請評估表~請點擊連結

 

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信用卡,信貸整合負債請建議比較好的方式

 

我想要整合負債,我有信貸也有信用卡

信貸都在渣打銀行有2筆總共50萬

信用卡則是有國泰世華和中國信託

國泰世華那張用了5~6

中國信託那張用了差不多4

信用卡的額度都是5

 

我和先生有一個共同的房貸

房子當初買是快500,我們跟銀行貸款400

繳款7年多紀錄正常我的工作是上市公司的作業員不過我是人力派遣公司的我的薪轉戶頭是合作金庫銀行,每個月15日發薪3萬到我的戶頭我現在想要整合我的信用貸款和我的信用卡

 

針對「信用卡,信貸整合負債請建議比較好的方式」專業經理人分析如下:

 

依照所陳述的資訊,要整合高利率的貸款及信用卡,可用房屋來轉增或是單用您本身的條件來辦理一筆小額貸款,來負債整合,但一定要慎重選擇銀行,因為很多銀行會去計算到你的『月付比』,由於你目前有房貸的部份要負擔,雖然負債比上算得過,但月付比的部份可就要更加謹慎,不然一但挑錯銀行,遭到婉拒的機會仍然相當得大!!

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

〈一〉負債對照你的收入已經超過15倍,已經超過多數銀行風險值規定的上限,除少數銀行的專案外,目前沒有銀行會承接你的負債。

 〈二〉有些人會誤導你只能債務協商現階段只要繳款紀錄正常還是有方案可以整合負債的。

 

目前你該怎麼做以下是我的建議

 

1.如果可以利用房屋貸款來整合負債會是最完美的情況

2.現階段信用卡務必停止刷卡且繳款要超過最低應繳增加銀行印象

3.透過專業經理人的經驗,處理你的龐大債務可以有效降低月付金

  

貸款申請通常有三個地方會影響案件核准與否至關重要

1.貸款申請的銀行與方案挑選是否正確

2.貸款業務呈上的報告如何說明你的優缺點

3.與審核照會人員的應對進退

 

.............................

 

我是貸款經理人,已經幫許多客戶規劃貸款成功

我與行員差異在於看貸款條件比較客觀,銀行行員只能推薦自己銀行但不一定是最適合你的銀行,但是每一家銀行喜歡的客層與不同銀行的審核徵信人員審核角度都不一樣,這部分就是我與行員的差異,我可以分辨哪一家銀行才能夠核准並且幫你規劃。

多年的實務經驗歡迎你諮詢討論(填寫貸款評估表線上評估貸款是不用收費的喔歡迎多多利用,加入LINE好友就有表格可以填寫)

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整合名下多筆債務方法建議

目前名下負債情況如下

信用貸款

渣打銀行 餘額16 5

匯豐銀行 餘額11 7

中信銀行 餘額25 5

信用卡

台新銀行 8萬多含分期

永豐銀行 65循環

房貸

台企銀銀行 350萬餘額 20

目前任職在上市公司(大企業)

工程師--年收入99萬。目前希望能將名下

負債全部整合為一家,以降低每個月的月繳金,利率希望能6%以下

 

專業經理人分析如下:

 

說真的,你的條件不錯,名下無擔保負債也不會太高

要向一家銀行進行債務整合,機會還蠻大

以你扣憑所得換算月薪來看

單一一家銀行要放款協助你整合名下卡債和信貸

只要慎選銀行,都有機會

但你卡循動用成數假如過高,憑直覺挑選銀行,還是有遭到婉拒的可能性存在!!

 

版大比較在乎的問題看起來為利率問題,個人認為,雖然信用貸款整合可以考慮,但利率部分,以大公司規模和整體負債考量來看,利率大約會落於5.x%之間,這部分還端看信用卡使用狀況和整體其餘條件而訂!!

 

不過既然考量利率

 

那個人以承辦經驗分析,假如你房屋殘值夠

基本上可以考量利用房屋增貸或轉增貸方式進行

房屋貸款為有擔保負債,若以房屋方式進行增貸或轉增貸來整合負債,除了銀行放款會比較願意之外,相對於信用貸款來說,房屋貸款利率部分約可落於1.x%~2.x%之間!!

 

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貸款想要增貸降低負債有可能嗎?給我建議謝謝

 

房貸270萬信貸 30萬車貸 40

之前投資失利100

 

想問,我目前月收入27000

有啥方法可以讓我早曰脫離負債呢??

我並沒有卡債問題,之前的投資失利也不是貸款的負債

純粹是投資獲利後的再失利所產生的

以我的狀況,還有增貸的可能嗎?

 

專業經理人分析如下:

 

你的狀況除了想辦法開源之外,個人會先建議你先把月付金降低,畢竟支出降低之後,才有機會能存更多的錢,也才有機會用錢來滾錢。

 

你名下負債共有房貸、車貸和信貸,因此個人建議妳,只要房屋還有殘值空間,建議可以利用房屋轉增貸的方式,將名下負債進行整合,如此才能有機會降低月付金。

 

各種貸款的適用利率就本質上確實是以房屋貸款最為優惠

 

【關於利用房貸整合負債我的看法】 

A.信貸利率一定高於有抵押品設定的房貸,目前合理房貸利率約2.1%-2.5%左右都合理,但是無論如何償還信貸一定划算。

 

B. 多數銀行都不願意承做房貸的整合負債,基於風險因素容易被婉拒申請

 

這部分可以委託專業貸款經理人幫你規劃

 

個人先建議,妳的狀況首先當務之急就為降低月付金並省下利息

↓正確整合負債觀念↓

 

房屋貸款來整合負債不外乎以下兩個原因:

 

1把利率高的信用貸款、信用卡、現金卡等轉換成利率低的房貸

 

2把你沉重的月付金壓力拉長到20年,可以大大降低繳款金額 

 

舉例如果現有的無擔保負債100萬月付金確實偏高,一個月將近七萬;

如果是以房屋貸款整合相同100萬的負債,一個月只需要5500左右

 

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國泰世華銀行的負債整合方案推薦嗎有網友申請過嗎

 

 

我日前接到自稱國泰世華銀行的業務來電說可以幫我把負債整合成一家銀行

我有點半信半疑想說問一下有經驗的網友

是這樣的我的負債有點多 大約將近80

該業務是說可以利用我的房屋貸款增貸可以幫我全部整合降低月付金壓力

負債整合之後我一個月的月付金可以繳不到一萬元

聽完之後好心動但是又怕被騙

請問有網友申請過國泰世華銀行的負債整合方案推薦嗎

另外想請問我信用卡雖然有負債但都是準時繳款沒有加分嗎?

 

發問者你好

 

有關『國泰世華銀行的負債整合方案推薦嗎有網友申請過嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

先在此更正一個觀念 

『信用卡雖然有負債 但都是準時繳款 沒有加分嗎』

 

必須跟版主說明一旦使用到信用卡循環,你的信用分數會暫時下降,因為代表你的資金吃緊,至於繳款正常是必須的所以並無加分作用所以這觀念必須更正。 

 

 

導正觀念二:

 

整合負債許多人都認為是快繳不出來了之後,才要來申請其實這是錯誤的觀念;其實一旦你的負債已經過於零散,或是你的貸款或是信用卡月付金已經對你的生活造成壓力,您就應該正視這個問題盡早處理,這樣早點面對,銀行也比較容易核准並且談到相對低的利率

 

實務上我遇到許多客戶都是當期已經繳款有困難,才來尋求整合負債的申請協助,必須說很可惜銀行最忌諱的就是當期遲繳;換句話說你必須在繳款正常之前儘早面對,而非已經遲繳幾天才驚覺必須整合降低月付金,這個時候不僅通過機會大大降低而且也失去談判利率高低的籌碼了

 

至於國泰整合方案你申請的是『房屋增貸』

 

 

申請人假如名下有房貸以外的負債,更應該利用房貸來整合負債降低利率與月付金支出(如果沒有房屋也可以利用一般整合負債方案,整合利率大約4%-8%試個人條件)

 

舉例:

信用卡負債100/循環利率18%/一年利息支出18

轉換成房貸繳款之後

房屋抵押貸款100/年利率2%/一年利息支出2

 

當中差距一年16萬多是相當恐怖的(許多人不知不覺浪費了數十萬的利息支出)

 

針對現況我建議你多補充說明你的個人條件

因為80萬的負債不算低,自行申請貸款,如果你的年收入沒有在50-60萬以上

 

我認為以銀行目前現階段保守的態勢要申請全部負債整合機會是渺茫的,如果經過國泰世華審核後確定沒有機會申請負債整合,此時再來協助規劃也不遲。

 

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最後;要如何找我規劃整合貸款,建議你可以先加入LINE好友

LINE裡面有貸款評估表欄位可以填寫,「評估貸款是不用收費也不查聯徵」,評估完如果有合適方案我會告知你方案內容與我的服務費用,如果可以接受再進行委託,就是這麼簡單,趕快加入好友吧!

  (加入好友歡迎直接線上點擊諮詢)

 

 

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貸款條件查詢,想要整理債務我這個案是否有機會貸款成功

 

軟體工程師需要貸款,需要什麼條件,工作年資一年多,我申請聯邦和匯豐銀行信貸都沒有通過

 

薪水含年終平均大約快7萬,名下負債都為信用卡債,說明如下

 

台新銀行 額度8萬  使用7

中信銀行 額度15萬 使用15

聯邦銀行 額度25萬 使用23

總計負債大約45

 

這一次想要貸款70萬現金整理負債和投資

 

客戶貸款條件與需求:

 

客戶職業為工程師,年資一年多

去年年收入將近百萬,但是存摺餘額並沒有存款是標準月光族(這一點是銀行最擔心的)

貸款條件不錯,但是需要避開一些地雷銀行,想要貸款70萬現金整理負債和投資

 

客戶希望委託我可以協助克服以下幾點

 

1.信用卡動用率超過95%

2.工作年資一年多不算穩定

3.信用卡有長期使用循環導致信用分數很低

4.聯徵兩次銀行婉拒紀錄

5.嚴重月光現象(這一點最棘手)

 

案件分析:

 

乍看之下,客戶的狀況基本上除了卡循過高以外

以他的收入這麼高,雖然卡循偏高,但照理來說狀況應該不難處理

 

但有經驗的我們一看就知道客戶的狀況基本上一定有沒有提到的隱形隱憂

 

細問之下才發現

中信銀行的才核發4個月左右,換言之,除了近三個月聯徵2查之外

中國信託銀行卡片才發卡就已經幾乎全額動用,雖然沒有刷爆卡,但短期信用擴張太快,這是相當嚴重的扣分項目

 

加上因為他和朋友進行投資因此近半年他的薪轉幾乎是月光族

因此知道自己本身月光族、聯徵多查加上短期信用擴張太快

自己送件過件肯定不易,也因此找上我們協助!

 

案件結果:

 

免保人核准100 84期 年利率6.5% 月付14800

將原本45000元的信用卡最低應繳月付金降到14800元,足足一個月省下近3萬元支出而且還增加54萬現金可以運用!!

 

其實,客戶一開始和我們聯絡就感覺到我們相當專業

客戶條件不錯,銀行審核時還是有很多的基本水準

聯徵多查部份扣分比重、短期信用擴張扣分、刷卡循環成數扣分

因此就算工作條件不錯

但說實話要貸出現金,甚至要找到核准的銀行確實不易

因此針對狀況,我們在接件前有進行了許多模擬和評估

並尋找各方資源和協助,才決定接件也才因此得以成功!

因此這部分要和各位說明

很多情況一定要尋求專業,如果名下有多筆零碎負債做一個整理將會讓你的每月支配金額改觀

 

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

我是貸款經理人,已經幫許多客戶規劃貸款成功

我與行員差異在於看貸款條件比較客觀,銀行行員只能推薦自己銀行但不一定是最適合你的銀行,但是每一家銀行喜歡的客層與不同銀行的審核徵信人員審核角度都不一樣,這部分就是我與行員的差異,我可以分辨哪一家銀行才能夠核准並且幫你規劃。

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我現在想要用房貸整合信貸請問要如何做?

 

5年前買了一間房子,當時市值360

我貸到了280.至今還了60萬了

但是我因去年家中出事 急需一筆錢

於是我分別向二家銀行信用貸款了50萬和20

現在我的房子值約500

我們二夫妻的工資共6

請問我現在想要用房貸整合信貸

請問要如何做?

 

發問者 你好

專業經理人回答有關『我現在想要用房貸整合信貸請問要如何做?

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

你的狀況基本上當然可以朝房屋增貸或轉增貸方面著手!

但在央行打房政策主導之下各家銀行放款成數都不理想

 

就算是可以做到八成

現值500萬的建物可貸款金額約400萬扣除餘額還有約100萬左右空間

不過每一家銀行鑑價價值不盡然相同

須先估價不可貿然送件以免額度不如預期理想

 

通常房屋貸款的成數,銀行是依據對於該房屋座落位置、房屋周邊生活機能與有沒有嫌惡設施、屋齡與屋況等進行最主要評估。

 

房貸部分屬於有擔保負債,銀行所在乎的是你的還款能力證明

 

換言之,銀行在乎的是你未來的房貸貸出來之後,月付金到底算不算的過,會不會因此影響到你的生活或其他貸款等繳納

 

基本上,我會建議你先進行估價 若有殘值即可利用房屋轉增貸款,轉貸使資金到位!

 

已無殘值或殘值不足以補足資金缺口時,則建議利用房屋二胎貸款補足資金!!雖然二胎利率比一般房貸高,不過二胎房貸因為有實質房屋作為抵押,雖然是第二順位,但跟信貸相比仍具有優勢,還是有機會能貸到較低的利率以及較高的額度

 

基本上你只要有打算利用不動產尋求資金,我會建議你先估價!

 

通常來說,真正專業的銀行貸款經理人,其實可以很快為你先粗估價格,然後盡速聯絡銀行內部,以不拉聯徵做法,最快即可以知道可貸額度。因此這部分建議要利用不動產尋求資金的朋友,銀行行員通常為了業績會以拉聯徵做法送件,不管是否具有額度,先送再說,但這部分專業貸款經理人並不會喔!

 

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相關文章延伸閱讀:

 

現在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低

 

房貸增貸利率以及還款年限

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

房貸增貸?是否可行

 

教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

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哪家銀行整合負債利率最低?

 

最近想積極進行整合債債

每家銀行都說自已整合負債利率最低?

但哪家銀行整合負債利率最低最適合我?

所以想請問大大們知道哪家銀行整合負債利率最低?

 

發問者 你好

專業經理人回答有關『哪家銀行整合負債利率最低?

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

哪家銀行整合負債利率最低?這是一個許多網友都會提問的問題

 

一般來說利率高低和你本身收入條件、公司規模及年資等具有相當大得關係,在尚未說明本身工作條件得情況下,其實很難和你說明哪一家銀行方案會最適合!

 

整合負債銀行得選擇在於妳負債結構和本身工作條件,倘若負債比過高或者雙卡循環過高,有預借現金等問題,那就一定要更懂得慎選銀行,不然還是很容易遭到銀行婉拒!

 

許多銀行都會標榜低利率,但個人依承辦經驗來看,重點在於過件,選擇過件機會最大得銀行承辦,並順利過件,然後盡力爭取屬於妳利率區間得最低利率,如果沒過件,再低的利率也看得到吃不到!

 

順便一提,整合負債和協商不同,因此搞清楚什麼叫整合負債,什麼又為協商!!(因為最近很多不肖人員假整合負債之名來欺瞞客戶進行協商,所以要先釐清自己得狀況喔!)

 

(如果你也有相同或是類似的問題歡迎直接線上點擊諮詢)

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

怎麼辦理整合負債?

 

貸款免保人需要什麼條件

 

弄懂整合負債與協商差異 該不該找代辦公司協助

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~ http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

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房貸整合信貸問題

 

當時購屋月繳25000(當初貸款不確定多少)20年期 已經繳款10年

今年向同銀行(華南銀行)辦理房屋增貸150萬結果婉拒

本人名下有華南銀行房貸和第一銀行個人貸款60萬

想將名下所有負債與房貸一起整合 拉長繳款年限到30年

本人職務是技術工程人員目前薪資每月43000左右

請問這樣要辦理其他銀行整合貸款的過件率高嗎?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『房貸整合信貸問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.以月付金與攤還年期20年去回推貸款本金約為500萬左右(500萬、20年本息攤還、利率假使以2.1%計算,月付金概略為25000元)

 

2.原房貸華南銀行於今年婉拒增貸推測原因:

 

A.第一銀信貸60萬這筆貸款是否是近一年內才發生,因為包括房屋增貸都會審核近期增貸的風險,這會影響後續它行承接意願(風險擴張)

如果信貸不是近期增貸、本次房貸增貸金額與用途也是銀行徵詢重點。

 

3.假如信貸是近期內申請核准,信貸也是綁一年期間;換言之、現在要還清、也同樣會遇到違約金問題。

 

4.它行對於轉增貸申請人欲申請延長還款年限、意願更低,畢竟30年的貸款攤還期通常都是針對『首次購屋』者適用;並不提供給平額轉貸與轉增貸使用。

 

5.如欲增貸將房、信貸整合為一,初估房屋貸款總金額至少需要到500萬額度方有機會;如以文字敘述,你的貸款應在可容許的範圍內。

 

故你的問題關鍵在於:

 

『是否有其他隱性負面表列因素沒有提到才會導致銀行婉拒』

 

●月光族:很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,通稱『月光族』

 

●百元提領:百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具,因為如果連百元都要提領出來,那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶;除非他不是月光族而有百元提領那就另當別論。

 

●薪入即出:薪水一進戶頭,馬上領走或是轉走而成月光族。

 

●近期增貸:代表短期內風險係數上昇,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通常就稱為近期增貸;銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。

 

●預借現金:目前銀行現金卡都已經停發,只剩下萬X銀續發,可見銀行遭受之前的雙卡風暴受傷之深,而預借現金功能類似現

 

金卡,所以銀行會認定持卡人“資金周轉有疑慮且理財行為不當”才會動用利率偏高的預借現金,故也是銀行負面項目之一。

 

●信用卡超額使用:一般信用卡動用率超過八成都會嚴重扣分,所以超額更是糟糕。

 

我想這些都是專業貸款經理人可以幫你分析的問題

近而找到解決辦法

 

所以委託代辦值不值得就見仁見智

 

貸款審核終端畢竟是銀行人員所以一定有不可預測的變數,但是變數因子太多,所以沒有人可以保證,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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現在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低

 

房貸增貸利率以及還款年限

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

房貸增貸?是否可行

 

教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例(本文章適用於信用不良或是協商中的客戶)

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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帳單分期導致個人銀行信用貸款評分不足

 

 機車貸款借款專案(免保人免財力最新銀行專案)

個人持有明細如下

中國信託 3萬 用滿

玉山信用卡 6萬 用滿

聯邦銀行 9萬 用滿

 

花旗貸款25萬左右以貸三年 剩餘10萬左右

 

個人於公司服務已滿五年 個人月薪約4萬元

剛剛向花旗要求增貸 花旗專員跟我說分數不夠無法增貸

 

原因可能是帳單分期

但這個月有資金上的需求 及想還掉信用卡 結束高循

請問現在還有何辦法能補救或處理

亦或是哪間銀行可能可以?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『帳單分期導致個人銀行信用貸款評分不足』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

帳單分期銀行是如何看待:

你的消費支出大於收入才會選擇帳單分期(哪怕是零利率分期銀行都會扣分)

 

所以在貸款審核上面只要是信用卡有使用分期得客戶,銀行都會進行扣分

所以必須在挑選銀行上面下點工夫才能順利取得貸款需要交給經理人規劃

 

下面兩點是我認為你本次會遇到的問題

 

1.信用卡幾乎都動用到九成以上的循環比重,這一點、對於銀行欲整合代償具有一定的風險存在,所以總體評分都不會高~影響過件率

 

2.申請將信用卡帳單分期繳款,部分銀行等於同意申請『內部協商』;導至於欲再向銀行申請貸款,恐怕都沒機會(銀行不會願意接受有內部協商戶的貸款申請)。

 

綜觀上述;

 

建議你再多提共多一點資訊,例如公司規模或是職稱等等

專業貸款經理人可以協助你規劃適合銀行方案將負債整合

 

延伸閱讀:

 

貸款評分表該如何有效運用降低貸款婉拒~這一篇文章讓你參考

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

信用空白(後天信用空白也可以)請參考此篇文章

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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整合卡債的處理方法

 

我本身是一位上班族,辦了信用卡之後,物慾變得越來越大!

現在卡債弄得我生活負擔變好重.....

為了還卡債,我現在只能以卡養卡,負擔變得更大..

聽說有理財顧問可以整合負債

真的有可能嗎?想請懂法律的人給我解答感激不盡!!

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『整合卡債的處理方法』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

首先先把你的問題簡單化

 

多數人對於貸款整合問題一知半解~常常把協商與整合負債分不清楚

 

【整合負債與協商的差異處】

 

何謂協商?

 

將信用卡現金卡信用貸款等等所有的無擔保債務加在一起,向最大債權銀行提出申請,由最大債權銀行評估您的收入扣掉必要性支出後的金額作為您的還款考量,當然在原先的利率不論是卡債 20%.循環利或是信貸的利率通通整合為單一利率,最低也有可能到0%(並非每個人都可以達到)就像是你提到的方案。

 

協商會影響信用紀錄

 

整合負債:

 

基本上是將個人無擔保負債〈例:信貸、現金卡、信用卡…等〉加以統合,其功能主要是降低每月支付金額及節省利息支出。

 

整合負債並不會影響你的信用這一點是和協商最大不同之處。

 

至於哪一種比較好,這無法下定論,只能說看你的狀況如果還能整合負債,那就不要協商,除非你的負債比已經超過或是繳款已經不正常,那就只有協商一途了。

 

 

【就你狀況我提供我的看法】

 

〈一〉你的負債集中於信用卡卡債,這點很容易降低聯徵的債信評分,因為信用卡的循環利息高,所以有動用信用卡卡債的客群容易被銀行認定為高風險族群通常都會婉拒『評分不足』。

 

〈二〉信用卡卡債,是否有使用信用卡預借現金?

這也是整合信用卡卡債的評分重點之ㄧ,需要再補充說明。

 

〈三〉全文關鍵問題在於你的收入與負債繳款情況,先判斷是否有銀行可以申請整合負債再決定是否協商。

 

 

趁早整合降低利息支出,整合負債可以改變你的負債科目,信用評分也會上昇。

 

如果卡片繳款都正常,且事先規劃,我想找對銀行要一家銀行全部整合貸款仍然大有可為。

 

 

以下這一篇文章讓你參考可以發現整合前後月付金的差異

 

 

信用卡循環利息比率超標90%成功整合信用卡實際案例(本專案經過特簽)

 

信用卡代償整合的優點與單複利的比較說明

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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信用卡餘額代償的資格請專家回覆我

 

我現在一個月薪水大約27000-30000

我是內勤人員 年資已經三年以上 銀行說我工作很穩定了

但是我問題就出在我信用卡債務多年來一直繳利息

所以我薪水帳戶都是月光而且我有提領百元的習慣(要強迫自己不要花太多錢)

 

結果

銀行跟我說我都百元提領

所以不建議我申請 她認為不會核准

PS我找薪轉彰銀詢問(去櫃檯問她)

請問我三十萬的信用卡債務哪一天可以解決

請這方面專家達人回答我有沒有好的辦法

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用卡餘額代償的資格請專家回覆我』

 

【分析你申請信用卡餘額代償的可能性】

 

〈一〉雖然百元提領月光族屬於負面表列一環,但是專業貸款經理人可以規避說明這兩點,找對銀行與方案仍不影響本次之申請。

 

〈二〉信用卡長期使用最低應繳會導致你整體信用評分偏低(多數人不願意正視這個問題,直到買房或是急需現金貸款才知道信用的重要),所以在選擇銀行辦理時必須注意(多數銀行都不承做這類客戶)故本次申請的目的應該是以『統整負債~償還信用卡的負債』為主;

 

因為您目前都是繳最低應繳款金額,支付利息的比重很高,建議應優先考慮整合為一筆信貸較為划算。

 

以下試算給你看

 

30萬信用卡/信用卡餘額代償的利率估8%/償還年限7/月付金 4,676

信用卡餘額代償前的月付金估計 15,000-20,000

信用卡餘額代償後的月付金   4,676

  

信用卡代償整合的優點與單複利的比較說明

 

我的經驗建議:

 

◎如果你的整體信用卡動用率偏高到五成以上(例如額度10萬欠款5萬以上),不建議自行申請需要委託專業經理人才有機會,建議要避開電腦評分的銀行申請以免落入『評分不足的窘境』導致你後續銀行申請的困難度更加提高。

  

◎要改善現有狀況,第一步就是要面對債務,不要落入一直繳利息的窘境上面的試算可以看出每個月月付金至少省下一萬元

 

信用卡降低利息支出後,也可以改變你的負債科目,信用評分才會上昇。

 

本人是貸款經理人 可以免費為你評估 之後再考慮是否委託協助辦理

 

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相關文章延伸閱讀:

 

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整合貸款條件我有希望嗎

 

我目前在群創光電上班51個月薪水大約4

前一陣子因為要結婚貸了一筆富邦銀行信貸30萬一筆國泰信貸15

想請問我有機會整合貸款成一筆攤還7年期嗎因為當初都只有分3年月付金太高..另外還有空間再貸款嗎...

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『整合貸款條件我有希望嗎』

 

【整合貸款條件我的看法】

 

你的問題在於『貸款月付金偏高』因為年限短所以導致

 

我的經驗,只要兩筆貸款繳款都超過6個月以上就可以申請。(專業經理人會協助解釋近期增貸問題)

假設450,000/7/年利率7%/貸款月付金6,792

 

《分析版主你的狀況並給予我的實務建議:》

 

信貸有整合貸款需求必須先考量以下幾點

 

1.辦理轉貸銀行會收取的費用:開辦費用/帳戶(風險)管理費用/信用保險費用!! 一般介於3000-9000不等。

2.你的貸款利率區間,由於版主條件說明並不明確,故我先以大方向年利率7%暫估計;如果你的兩筆利率落在5%以下,則不建議考慮轉貸。

3.兩筆貸款是否已經通過綁約期,若尚在綁約途中,有違約金的費用也需要一併計算。

 

 以上三點是許多人在考慮整合貸款時的主要問題,因為題目內容只有如此,先暫且回答至此。

 

【分析你的貸款空間】

 

如果以平均薪水40,000計算

可以增貸空間有40-50

 

前提是這兩筆貸款繳款必須正常,且信用卡沒有長期循環超過額度下,以工作年資已經長達5年如此穩定,可以協助爭取再度貸款成功。

 

規估本次貸款利率介於7%

 

 

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這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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可以幫我債務整合嗎?最好是銀行人員

 

我薪水實領是27600,目前公司已工作2年多,

信貸:

三信25萬元,月繳47xx,已繳6個月

玉山20萬元,月繳63xx,已繳10個月

信用卡:

玉山額度10,已刷9,月繳最低5xxx

信用卡:

萬泰額度10,已用98,月繳最低3xxx

請問可以幫我辦理債務整合嗎?

ps:玉山信用卡必須可以讓我繼續用?(額度降到2萬沒關係)

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『可以幫我債務整合嗎?最好是銀行人員』

 

【債務整合的建議】

 

分析你的整體條件,雖然繳款正常但是這是申請債務整合的基本條件

 

負債比:60/2.7=22.2()

 

單以負債比來看你已經超過22倍上限

縱使工作條件佳或是繳款正常,債務整合都不可能會核准。

 

 

整合負債跟協商的差別?~這篇文章供你參考

 

 

目前建議債務整合的方式:

 

1.如果名下有資產,例如房屋或是汽車可以選擇讓銀行設定增加貸款核准機會

2.如果名下沒有資產,目前負債比偏高情況下只能考慮協商

 

 補充關於協商對於信用的疑慮

 

維持信用的目的:與銀行申請貸款評分之用

 

但是當本身繳款已經開始有遲繳或是債務已經超過規定22倍,此時就算是信用正常也是無法與銀行貸款。

 

這時候應該設下停損點來考慮協商爭取降低利息支出才是上策

 

畢竟賺來的錢都繳利息是很不明智的理財行為

 

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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想整合負債且增貸30

 

先說明我的條件如以下

工作年資近10年,月入5-6萬,扣憑年收66

我的負債有三筆信貸將近40萬,繳款紀錄絕對正常,最近想整合名下負債且增貸30萬運用,日前詢問幾家銀行整合貸款評估都不理想(主因出在我有一筆貸款是最近新增),想請專業的人提供方法。

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『想整合負債且增貸30萬』

 

整合負債評估需要專業性,在你的基本資料尚不完備情況下 我大膽推估幾個狀況讓你參考

 

【就你狀況我提供我的看法】

 

〈一〉雖然詢問過銀行整合負債評估結果都不理想,不過依我的經驗

 

你的收入對照負債金額並未超過12倍,故我認為要達成你整合負債需求且增貸機會是很大的。

但是至於你詢問結果都不理想;我想你應該是遇到嚴格的整合負債徵信銀行或是不專業的業務,這部份我可以幫你克服。

 

〈二〉本身目前名下40萬信用貸款負債如果不是近三個月內新申貸,承作保握度超過90%以上;反之,如果是新增貸,那需要解釋得更周延,銀行才會同意整合負債且再度融資放大你的負債倍數,不過需要犧牲的可能是一點利率空間。

 

〈三〉目前申請進度是只有停留在『詢問整合負債階段』,還是已經申請送件遭到駁回,這需要進一步解釋,這會影響到整合負債評估後續案件的申請結果。

 

我的建議:

 

既有負債+新增負債=70

對照你的月收入5-6

70/5.5(取中間值)=12.7()

 

我的承作實務經驗裡,找對銀行申請整合負債才是關鍵點;你的案件只要溝通得宜,通常都能順利達到你的委託需要將所有負債統整成一家銀行且再度新增三十萬。

 

整合負債審核終端畢竟是銀行人員所以一定有不可預測的變數,但是變數因子太多,所以沒有人可以保證,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

所以事先貸款評估溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高整合負債過件的機會。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

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怎麼辦理整合負債

 

貸款免保人需要什麼條件

 

弄懂整合負債與協商差異 該不該找代辦公司協助

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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低利房貸增貸整合高利債務

 

 

請問我有房子負債貸款660萬.現在剩下房貸200萬已繳款14年<每月貸款月付金約35000>

還有一筆聯邦信貸約65萬 <每月貸款月付金約13000>

花旗信用卡35萬<每月月付金約15000>

請問我想要請銀行幫我把債務整合成一筆主要是信貸與信用卡比較吃重,如果用房子再增貸不知道機會大不大

 

因為最近跟聯邦銀行申請房貸結果因為我信貸和信用卡都是近一年新增的負債,所以聯邦銀行認為風險太高駁回婉拒

本人薪水4萬.請有熟悉房貸增貸專家跟我解說一下.感謝!

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『低利房貸增貸整合高利債務』

 

【分析你房貸增貸現況】

 

 

房屋貸款空間有多少 需要正式估價之後才知道

不過暫時利用目前的數據推估你的房屋價值應該落在800-1000萬之間,有了這一項數字專業的貸款經理人就可以為你規劃出合適的銀行方案。

 

 

【目前債務的分布情況】

 

現階段共計三筆債務總共300萬→每月月付金63000

 

我建議的做法是利用房屋剩餘的殘值將全部債務做一個整理

將這三筆債務全部移轉到新的銀行(稱為房屋抵押轉增貸)。

 

 

初步規劃方案如下

300萬/償還年限20年/房屋抵押貸款利率2.1%/本利月付金 15319

 

 

這麼做的好處如下:

貸款月付金由63000降低到15000你就不用以債養債

本次你被銀行婉拒的主因我想就是因為你不斷舉債來支應生活開銷所以才會導致風險上升,所以利用這一次機會將負債做一個整理,如此一來你的問題就可以解決。

 

再者;房屋抵押貸款利率最低,環顧其他信貸或是信用卡利率都相當高,所以利用低利房貸增貸整合債務才是明智的選擇。

 

 

建議你可以經由專人規劃對你本身處理債務之問題上會有較好的依循,畢竟銀行審核不若你想像的簡單,假如其他網友面臨收入不足或是風險過高等等都可以套過專業經理人規劃免保人的銀行方案。

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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房貸增貸利率以及還款年限

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

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教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例(本文章適用於信用不良或是協商中的客戶)

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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整合負債需要的基本條件

 

 

有信貸一筆剩下100,000元還有一筆250,000元和三張信用卡約170,000元.總共負債520,000

 

我的薪水35000元.

想請問大大,我要怎麼整合負債

如果有房屋有幫助嗎

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『整合負債需要的基本條件』

 

 

【初步分析你的負債比】

 

 

整合負債的必要條件之一:負債比須在22倍內

 

負債比計算公式 無擔保負債/月收入

52萬/3.5萬=14.8(倍)

 

根據金管會規定整合負債負債比上限為22倍

所以你是還沒超過負債比上限

但是負債超過月收入10倍風險都會較高,銀行不見的會核准本次的申請

 

 

整合負債的必要條件之二:信用評分不能低於平均值

 

信用分數高低,關鍵在於下列5項因素:

 

1.延遲繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。

2.個人負債狀況:負債總額愈高,分數愈低。

3.使用循環信用的頻率與比重:如果長期使用循環信用,長達半年以上,信用分數愈低。

4.新信用申請情形:近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求孔急,分數愈低。

5.信用歷史長短:如信用卡使用及貸款起始時間。信用歷史長,銀行可參考的數據愈多,分數愈高。

 

 

貸款評分表該如何有效運用降低貸款婉拒

 

 

【關於整合負債的建議】

 

 

整合負債的目的當然是借低還高

這樣你的月付金和利息都會減少

 

 

所以你能夠提共多少擔保品價值決定了銀行願意給你多少利率

 

相對如果你有房產當然在申辦整合負債時銀行是比較有意願承做的。

 

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

 

整合的條件很多細節 如果有其他相關問題或是申請上有疑慮建議直接來電詢問較快

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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信用卡整合負債的方法

 

我總共有18萬的信用卡負債所以存不了錢

分別是兩家銀行 我計算過明細如下

一家10萬 最低應繳 約6800(利息占了2500)

一家8萬 最低應繳 約5200(利息占了1900)

 

所以我光光利息一各月要繳4400

我聽說可以整合負債 但是不知道會信用不良嗎

我對這點不是很懂 可以請達人解說嗎

要如何不傷害信用 而且降低月付金

 

我日前找了新光銀行申請 但是他請我提共保人

有免保人的銀行嗎

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用卡整合負債的方法』

 

 

【分析銀行需要你提保人的主因】

 

〈一〉你的月收入35000但是你的卡債將近18萬,你一個月的最低應繳月付金約在12000左右,收入再扣除生活費是個標準的月光族,這是讓銀行最擔心的地方。

 

〈二〉你的目前負債項目為卡債,銀行會認為你的消費習慣不佳,所以才會導致多筆卡債累積高額循環,所以信用評分低落

 

以上兩點導致你不願意主動提共保人 該行就不願意受理你的申請

 

 

【分析你的條件提共建議】

 

因為你目前最大的問題點在於『薪資月光』

 

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

所以銀行合理擔心如果核准貸款給你 你是否會有延遲繳款的疑慮

不過一旦整合負債成功可以降低月付金,也可以讓信用分數增加

 

信用分數加分的關鍵原因是:改變了負債科目(銀行都不喜歡有卡債的客群)

 

所以並不會有信用不良的問題(協商才會導致信用不良

 

 

整合負債跟協商的差別?~這篇文章供你參考

 

 

我的建議:

 

申請整合信用卡有三大優點

 

1.降低循環利息支出

2.繳款方便,不需要面對多家銀行

3.整合信用卡的優點除了可以降低月付金,還可以讓信用分數加分

 

此外;以信貸來償還信用卡債絕對划算,畢竟信用卡的循環利率可不是一般人受的了的,而信貸卻是以單利的年金來計算,相較之下當然便宜的多。

 

 

建議您先諮詢專業人士再決定申請哪一間銀行可以免保人。(因為銀行聯徵次數有限制)

 

能否辦理信用卡代償整合成功的幾項關鍵因素:

 

銀行會注重你的薪資是否月光,繳款是否正常,信用卡片是否有預借現金習慣等等這都是小細節,但是都會影響到核准與否。

 

以你的例子舉例:

申請整合負債之後 180,000/利率8%/年限7年/月付金2806

 

整合前的月付金 12000

整合前的月付金 2806

 

 

整合負債前後一個月節省將近一萬元這樣你就不會是月光族了

 

 

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關於信用卡代償問題?()

 

本人目前欠一張信用卡大約九萬元每月都循環,但每月都繳交兩萬元左右卡費,想代償那欠費的九萬(目前消費也只用這一張),因以前有找過代償也繳完了但想找一家手續費不要太高,也不須剪卡的銀行,今年也要開始繳欠費的學貸約二十萬元左右,是否有人可以給我些理財建議!本人目前在上市上櫃公司工作

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『關於信用卡代償問題?()

 

信用卡代償整合目前承作銀行不多,這是你必須先正視的第一個問題;

多數銀行都只有直接給予現金的貸款專案,而且信用卡代償整合專案多數銀行都需要剪卡,所以較不符你的期望。

 

正確理債觀念

 

一般信貸約可以將你複利的卡債轉換成單利的信貸利率約介於7%-9%

 所以動用到信用卡循環的人,建議一定要代償轉換成單利的信貸

 

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

〈一〉本金不大,因為多數銀行信貸最低是十萬元起跳,故建議直接申請一筆信貸十萬償還卡費即可規避掉剪卡的問題。

 

〈二〉你的債信狀況還不致於到惡化階段,以負債比(不計學貸下)

90000/35000=2.57()

 

只要規劃得宜要辦理成功並不困難

 

總結,

目前你的負債仍在可控制的範圍內

 

理債要及早 否則等到信用卡循環壓得你月支出大增時

 

這時候能否辦理代償成功都是問題。

 

 

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