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(如果你也有貸款上的問題歡迎直接線上點擊諮詢)

常聽到申請人抱怨銀行因為某某原因所以婉拒他的貸款申請，如果你能事先知道貸款銀行不喜歡的【負面表列】我想你應該能夠大大減少找錯銀行的機率。

月光族：很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光，存款低於5千通稱『月光族』。

百元提領：百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具，因為如果連百元都要提領出來，那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。

現職工作年資不足一年：工作穩定性不足，銀行擔心呆帳風險。

任職公司規模小：銀行喜愛受理上市公司的員工，一般中小企業條件相對嚴格。

信用空白或是持信用卡未滿一年：信用空白不代表你的信用記錄優良；相反的，因為沒有過往紀錄佐證你的信用程度，所以『多數銀行都寧願不接受信用空白這一類的客戶申請』。

近期增貸：代表短期內風險係數上昇，通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定，所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款，通常就稱為近期增貸；銀行會擔心你的還款能力有問題，所以相對保守看待。

預借現金：預借現金功能類似現金卡，銀行會認定持卡人“資金周轉有疑慮且理財行為不當”才會動用利率偏高的預借現金，故也是銀行負面項目之一。

信用卡循環或是超額使用：一般信用卡動用率超過五成都會嚴重扣分，所以超額更是糟糕。

聯徵多查：短期內（三個月）銀行辦理信用貸款查詢聯徵次數不得超過３次，這是９９％銀行的相同規定，聯徵查詢短時間內信用分數縱降，需要幾個月的時間才會恢復，所以不輕易拉聯徵查詢才不會造成日後信用貸款困難。

延遲繳款：信用維持正常是辦貸款的基本條件，正常繳款不會加分，但是有延遲現象就會扣分。

負債比偏高：雖然金管會規定是22倍為上限，但是銀行自然會限縮保守因應，故一但負債超過月收入15倍代表你的核准機會將降低許多。

收支比偏高：你的現有負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

這是銀行比較專業的一種說法，講白話收支比就是說

假設Ａ君每月收入３萬元　如果他目前每月的負債要支出１５０００

那１５０００／３００００＝５０％～代表收支比已經５０％

多數銀行都以６０％為一個臨界點。

代表說：原本負債＋本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之６０

工作性質：保全、司機、業務（低底薪高獎金）、軍階中士以下都是需要注意的行業別。

如果你有上述兩項以上狀況，辦理貸款就很容易遭到婉拒

此時可以考慮委託專業貸款經理人協助規劃適合你的方案

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Dec 11 Tue 2018 11:14
聯邦銀行信貸申請問題請大師解答

聯邦銀行信貸申請問題請大師解答

聽人家說聯邦銀行信貸申請比較容易因為我都是使用聯邦的存摺往來所以應該是有加分

偏偏遞出申請之後第二天也接到信貸的照會電話問了一些問題本想應該是可以

但是結果是薪水在領完沒多久就花光所以主管不願批准

我該怎麼辦真的要找貸款代辦申請才可以嗎

行員都說的信誓旦旦現在卻推給主管請大家幫我一個忙

發問者你好

救救北極熊回答有關『聯邦銀行信貸申請問題請大師解答』

聯邦銀行信貸是不是比較容易申請，這一點我保持較保留的態度，因為各家銀行信貸都服務不同的客層，所以沒有哪一家銀行信貸是較容易申請的迷思，重點應該著眼於

『本身是否是該家銀行喜愛的信貸客層，每家銀行都有各自喜好的客戶族群，所以方案才會這麼多，審核條件看似大同小異，但是專業的貸款經理人眼中就是不一樣，相同的負面表列（如薪資月光）在這家信貸可能婉拒，但是在別家銀行可以解釋甚至不介意，我想箇中差異也造就市場上這麼多的銀行生存』

你的本次信貸申請負面表列：薪資月光

薪資月光代表你現有薪資支付現有的生活必須開銷和現有負債已經入不敷出，所以才來辦貸款，如果換成你是銀行信貸審核主管，相信你也可能婉拒申請。

畢竟銀行不願冒風險，好的授信品質才能永續發展，他們是需要背負呆帳率的，所以既然你的風險是該行信貸不願承受的，自然婉拒你的申請我想不意外。

但是如同我前面所提到，並不是每一家銀行看案件的角度都一樣，相同的負面表列（如薪資月光）在這家信貸可能婉拒，但是在別家銀行可以解釋甚至不介意。

假如你仍然不清楚該如何辦理貸款成功

可以填一份正式貸款評估表或是直接線上LINE詢問

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以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

延伸閱讀相關文章：

信用評分是一種統計方法，主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

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Nov 27 Tue 2018 11:10
信用卡遲繳該如何申請貸款?

信用卡遲繳該如何申請貸款?

持卡信用卡已經多年

這期間都未遲繳過,而且都繳清

但有次忘記繳卡費(沒有收到帳單)

所以積欠了一個月的卡費,我渾然不知

直到下個月結帳日才發現上月卡費忘記繳清

這事情發生在半年前.想請教:

一.聯徵紀錄是保留一年嗎?

二.別家銀行調閱聯徵紀錄看得到詳細金額嗎?

三.信用卡紀錄會影響到貸款成功率嗎?

發問者 你好

專業經理人回答有關『信用卡遲繳該如何申請貸款?』

就你所提狀況我提供我的看法：

【聯徵中心的註記情況】

聯徵中心上面的註記，基本上遲繳狀況和整體債務狀況都看的到!!

以信用卡繳款記錄來說，聯徵中心上面會記載近一年信用卡的繳款記錄，雖然這是半年前的事情，但銀行還是看的到

【信用卡遲繳該如何貸款】

你的優點在於:長期繳款都很正常，突然間一次遲繳或全額逾期未繳，基本上銀行並不會這麼硬，如果能佐以相關證明為繁忙而導致遲繳，那影響也不大(申辯技巧可以協助你)

況且銀行雖然會參考近一年的繳款紀錄，但有些銀行在意的為近半年繳款狀況，因此你還是不用太擔心!!

【信用卡紀錄會影響到貸款成功率嗎】

肯定會影響

重點在於該如何降低本次遲繳的影響力，這屬於比較專業的範疇。

建議類似信用卡遲繳狀況應該交給專業經理人規畫才能順利核准貸款

倘若你本身尚具有其他債務，那也可以諮詢專業貸款經理人協助你該如何挑選銀行，詳細評估收支比等狀況，然後順利過件!

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Nov 13 Tue 2018 11:16
玉山信貸條件查詢我可以嗎?

玉山信貸條件查詢我可以嗎?

我申請玉山銀行信用貸款,行員要求保人,我提供我姊姊的房子及土地做擔保(房子是透天3層),行員說要看是否有殘值請問:

我的條件:

卡循過高(約30萬),有兩張卡使用未滿一年,之前找中信被婉拒,目前名下約44萬車貸.聯徵電腦評分低於500

信用卡也預借現金

工作條件==> 我目前在為中階主管,月收入65K,任職超過半年,信用卡雖循環,但從未遲繳,車貸也都正常繳款從未遲繳!無任何瑕疵.

以上,想請問,貸款約30萬,有機會嗎??

PS:貸款目的:繳清現有的信用卡款

發問者你好

專業經理人回答有關『玉山信貸條件查詢我可以嗎?』

就你所提狀況我提供我的看法：

玉山銀行信用貸款的評分標準

1.信用卡循環動用率八成以上或慣性預借現金，容易導致評分不足。

2.薪資轉帳存摺呈現月光現象，平均餘額低於萬元，加保人機率高。

玉山銀行信用貸款的網路曝光率比一般銀行多一些，自然許多人申請

但多數人往往忽略月光族的嚴重性，所以申請前若沒有詳細規劃，

婉拒或需要加保人的機率就會提高。

信用評分不足500分確實很低(一般低於500分在沒有抵押品情況下幾乎都不會核准,如果有汽車房屋都可以提供)，也難怪玉山銀行會要求保證人；屬合理情況。

至於保證人僅能就姊姊名下的房產做為抵押設定，但仍須檢視房產是否確定有擔保價值。

確實、版友名下持卡未滿一年，也陸續衍生出負債，代表版友負債是持續累積上來的，加上中信一查直接給予婉拒、信用卡也有動用到預借現金功能，整體信評非常弱勢是可以推測到的。

因為貸款申請金額並不高，個人認為若房產有其擔保價值，玉山銀或許會看在『房產』的份上通過這一筆貸款；不過、房產也非常有可能被玉山銀要求做為『抵押設定』，這一點特別提出給版友需有這一層的心理準備。

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Nov 07 Wed 2018 10:49
新工作貸款要怎麼申請?年資要多久?

新工作貸款要怎麼申請?年資要多久?

我剛剛到新公司剛轉換新工作要怎麼申請貸款

一般辦理貸款年資都需要多久啊

資金需求大約10-15萬繳房租和生活費應急就可以

我目前只有一張信用卡額度3萬繳最低繳款

請問可以申請嗎

發問者你好

專業經理人回答有關『新工作貸款要怎麼申請?年資要多久?』

就你所提狀況我提供我的看法：

【一般辦理貸款年資都需要多久啊】

工作年資短向來是貸款的困難點之一，

多數銀行對於信用貸款的申請資格都是現職必須滿半年或一年，

所以剛轉職要貸款是非常困難的。

【新公司剛轉換新工作要怎麼申請貸款】

1. 善於利用身邊資源，如果本身名下有抵押品可以增提（抵押品為汽車／機車／房屋），則有機會現在可以申請不看年資問題。

2. 如果周遭沒有資源可以運用，就需要暫時放棄貸款得念頭。

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

相關文章延伸閱讀:

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例～這一篇文章讓你參考

免財力證明貸款專區~提供合適方案協助規劃

汽車貸款目前可以超貸，實際可貸金額需提供車牌估價

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Nov 06 Tue 2018 11:40
薪轉銀行貸款是否比較有利談利息

薪轉銀行貸款是否比較有利談利息

我的薪轉銀行是華南，信用卡也只有華南，想說辦小額信貸20萬。

請問華南薪轉信貸審核貸款容易嗎

薪轉銀行貸款是否比較有利談利息

有專業人士可以分析嗎？

發問者 你好

專業經理人回答有關『薪轉銀行貸款是否比較有利談利息』

就你所提狀況我提供我的看法：

很多人在申請個人信貸時會直接找薪轉戶銀行辦理，

卻忽略了評估薪轉戶銀行是否是最適合自己辦理的銀行。

華南銀行信用貸款的評分標準

1.信用卡循環動用率50%以上或公司規模一千萬以下，容易導致評分不足。

2.薪資轉帳存摺呈現月光現象，平均餘額低於萬元，加保人機率高。

【分析薪轉華南信貸】

華南是屬於公營行庫（舊的三商行之一）

本質在信貸授信就偏保守，所以條件自然比較苛刻是可以預見的。

許多人找公家銀行申請信貸的想法都是因為薪轉戶的原因或是因為被利率低這一點所吸引,但是都忘了核准才是重點

但是如果信貸條件沒有到達要求　就是申請了也是白忙一場喔

以下是我的看法

1.公營行庫信貸吸引人的地方就是在於利率低，但是銀行相對嚴格，不是他們要的客人，絕對不會輕易核准，所以申請之前還是多方確認才不會被銀行留下一個婉拒申請的不光彩記錄。(聯徵會有婉拒記錄會影響後續的貸款申請)

2.如同剛剛提到的公營行庫信貸方案是較為嚴格的，所以一般來說只要是近一年內有動用到信用卡循環（現金卡更不用說）一定是婉拒你的申請。（信用卡循環這是我認為本次信貸婉拒的主因）

3. 公司資本額代表公司體質健全程度，以銀行角度而言；資本額越大越不容易倒閉，所以資本額高低也是評鑑申請人條件之一，通常資本額一億以上才算是大型企業。

多數人往往忽略月光族的嚴重性，所以申請前若沒有詳細規劃，婉拒或需要加保人的機率就會提高。

如果你是標準的月光族，

我不建議你自行申請個人信貸，90%不會核准，

銀行聯徵寶貴，審慎規劃再進件以免徒增遺憾。

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Nov 06 Tue 2018 11:26
連徵有安泰銀行沒有過件婉拒還可以貸款嗎

連徵有安泰銀行沒有過件婉拒還可以貸款嗎

工作職稱廣告設計

年資八個月但連徵有安泰銀行沒有過件

這樣還能貸嗎?月薪43000但是嚴重月光族

想再請問有信用卡都有繳最低應繳這樣算是信用不好嗎?

發問者 你好

專業經理人回答有關『連徵有安泰銀行沒有過件婉拒還可以貸款嗎』

就你所提狀況我提供我的看法：

安泰信用貸款進入審核前必須先通過基本評分機制，如果說評分不足就毫無申覆空間；公司規模、職務、年資、學歷、收入、存摺餘額、信用卡使用習慣等等都是評分項目，其中存摺餘額與信用卡使用習慣我想是申請信用貸款最為重要的一部分。(再強調一遍)

你如果是 月光族，申請安泰銀行信貸就是個錯誤的開始

所以如何選擇銀行方案需要委託專業經理人協助

多數銀行都不接受月光族申請個人信貸

【分析安泰信貸婉拒的原因】

安泰目前授信緊縮，主要原因在於前一段時間呆帳率偏高

現階段在信貸授信偏保守，所以條件自然比較苛刻是可以預見的。

如果是月光情況又使用到信用卡最低應繳　

就是申請了也是白忙一場喔

以下是我的看法

1.銀行授信都是隨時變動規定，這部分一般人不容易察覺，專業經理人才有經驗與管道了解，所以申請之前還是多方確認才不會被銀行留下一個婉拒申請的不光彩記錄。(聯徵會有婉拒記錄會影響後續的貸款申請)

2.如同剛剛提到的一般來說只要是近一年內有動用到信用卡循環（現金卡更不用說）一定是婉拒你的申請。（信用卡循環這是我認為本次信貸婉拒的主因）

3. 公司資本額代表公司體質健全程度，以銀行角度而言；資本額越大越不容易倒閉，所以資本額高低也是評鑑申請人條件之一，通常資本額一億以上才算是大型企業。

《我提供較實務的建議給予你參考》

我認為你目前辦理信貸會遇到幾個問題點

1.年資不足一年，需辦理前先篩選能接受的銀行以免退件。

2.薪資收入和負債等詳細數字需要補充，這是比較關鍵的問題，有使用信用卡循環利息代表的意義就是你已經入不敷出，所以就算是其他銀行也是不樂見，需要審慎因應。（信用卡循環利息不代表信用不好但是會信用扣分）

3.聯徵已經一家銀行婉拒紀錄，後續需要有充足保握再申請，依我多年經驗只要信用正常聯徵一查都可以協助妳申請一筆資金運用。

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Nov 03 Sat 2018 22:16
領現金有勞保怎麼申請貸款？

領現金有勞保怎麼申請貸款？

我想要貸款10~15萬元~~

我目前有工作~領現金...有公司勞保滿4個月

公司是小公司我們這間員工大概10個

請問有方案能幫忙辦理嗎?

發問者你好

救救北極熊回答有關『領現金有勞保怎麼申請貸款？』

【信用貸款的基本條件】

個人貸款又稱信用貸款，顧名思意，就是以『信用』為擔保的貸款。

信用是無形的東西，所以需要有一個評量的標準

以銀行角度那就是：信用卡使用記錄

個人貸款借款人必須有以下條件才能申貸

1.穩定的工作，有薪轉有勞保，現職年資滿半年以上；

2.良好的信用，有信用卡往來記錄半年以上，並且無遲繳記錄；

3.名下無擔保貸款不能超過月收入的22倍。

以上總結；

你的條件未達申請信用貸款的低標（只能申請抵押品類的貸款）

目前只能考慮這個領現金專案方案

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

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Nov 03 Sat 2018 22:07
剛退伍剛剛上班如何才能貸款?

剛退伍剛剛上班如何才能貸款?

請問我現在剛退伍，工作年資剛剛上班

如果要辦信用貸款的話這樣可以嗎?

我要的金額大概是10~15萬

請問有哪家銀行可以辦的嗎?

發問者 你好

專業經理人回答有關『剛退伍剛剛上班如何才能貸款?』

就你所提狀況我提供我的看法：

就你所提狀況我提供我的看法：

1.銀行信用貸款最低工作年資都是６個月以上

所以如果要規劃信用貸款請至少等現職滿六個月否則現在是沒有任何機會。

2.本身是否有信用卡使用紀錄也是關鍵點

如果沒有信用卡使用紀錄就算是年資問題解決一樣無法貸款喔

【我的建議方式讓你參考】

1. 善於利用身邊資源，如果本身名下有抵押品可以增提（抵押品為汽車／機車／房屋），則有機會現在可以申請不看年資問題。

2. 如果周遭沒有資源可以運用，就需要暫時放棄貸款得念頭。

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

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Oct 30 Tue 2018 11:59
玉山銀行、永豐銀行辦理個人信用貸款都皆沒過件

玉山銀行、永豐銀行辦理個人信用貸款都皆沒過件

從事廣告業小姐

月收入36000

名下一筆富邦助學貸款12萬、永豐信貸剩下4萬、中信銀行信用卡使用2萬

客戶自行找玉山銀行、永豐銀行辦理個人信用貸款都皆沒過件。

發問者你好

專業經理人回答有關『玉山銀行、永豐銀行辦理個人信用貸款都皆沒過件』

就你所提狀況我提供我的看法：

個人信貸審核重點

（１）存摺剩餘金額多寡，這一點很重要

該銀行的審核人員會看存摺裡面的平均餘額如果有低於3000會被列為高風險的客戶，通常月光不建議再自行申請

（通常月光族這一點都是多數人被信貸退件的主因）

假如您能夠提供的財力數字不漂亮、或是往來存摺月光就會讓銀行接受程度降低且授信會產生疑慮

PS：不過並不是每一家銀行看案件的角度都一樣，相同的負面表列（如薪資月光）在這家信貸可能婉拒，但是在別家銀行可以解釋甚至不介意，畢竟銀行那麼多不需鍾情某一家銀行不可。

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

（２）信用卡使用的整體聯徵分數

信用卡使用的這一點是審核的關鍵因素

如果您使用未滿1年或是動用率超過五成原則上貸款審核99%不會通過

最後：本次申請會被銀行婉拒的原因：

1.信用卡動用率超過50%，如果超過更需要仔細規劃，關乎銀行挑選。

2.薪轉簿有無百元提領，或是月光現象。

3.繳款紀錄是否有遲繳過，如果曾經有遲繳紀錄，也是需要審慎面對。

4.公司規模是否上市上櫃，否則不容易核准。

上述四點如果有疑慮，建議貸款申請交由經理人審慎規劃

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

延伸閱讀相關文章：

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

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類似你的案例我經驗豐富，如果不知道如何規劃貸款

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。

→貸款條件查詢←

→貸款利率查詢←

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Oct 30 Tue 2018 11:13
渣打評分被退件請問哪家可以辦理?

渣打評分被退件請問哪家可以辦理?

我先生要辦30萬個人信用貸款

他任職桃園航運業公司

89年到職,有薪轉36000左右,職稱作業員

只有一張信用卡額度15萬已用12

無其他信貸,一筆房貸在他名下

房子是我的,問過渣打評分被退件

所以渣打信貸被婉拒,只有一家聯徵,請問哪家可以辦理?謝謝

我的協商銀行有永豐.中信.花旗.渣打

發問者你好

專業經理人回答有關『渣打評分被退件請問哪家可以辦理?』

就你所提狀況我提供我的看法：

的確，在部分銀行內規中只要查詢到配偶在該銀行內部具有信用不良或者協商資訊，通常借款人資格再優，也會因此婉拒!

配偶協商關係，所以你們屬於困難案件需要審慎評估送件銀行不應該自行申請

但依照你目前提供得狀況來看，其實你先生得狀況，還是具有銀行能夠出件且過件。

個人依承辦經驗來看

渣打婉拒你先生貸款得理由，可能主要在於你先生房貸部分和信用卡12萬循還得月付金加總之後，在整體收支比上容易在該銀行算不過，因此這部分還請你撥冗說明當初房貸金額以及目前月付。

此外，加上你在渣打內部也協商資料，基於上述理由，因此婉拒!

不過基本上，目前好在聯徵才一查，加上先生工作上算穩定，薪資也不錯，名下債務也近一張信用卡，因此只要該信用卡還款正常，近半年內無預借現金紀錄，那只要選對銀行，還是具有很大過件機會!

最後：本次申請會被銀行婉拒的原因：

1.信用卡動用率有無超過50%，如果超過更需要仔細規劃，關乎銀行挑選。

2.薪轉簿有無百元提領，或是月光現象。

3.繳款紀錄是否有遲繳過，如果曾經有遲繳紀錄，也是需要審慎面對。

4.因為協商關係各銀行都會彼此照會，需要仔細規劃否則不容易核准。

上述四點如果有疑慮，建議貸款申請交由經理人審慎規劃

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以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

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信用評分是一種統計方法，主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

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Oct 26 Fri 2018 15:00
護理師貸款中信花旗玉山都沒有核准

護理師貸款中信花旗玉山都沒有核准

我是一位護理師,工作也一年半了!

每個月薪資也在4萬上下!

每個月繳納車款1萬5,就學貸款4千

我每個月都正常繳納,沒有一次缺繳或遲繳的!

為何我之前申請中國信託,玉山銀行,花旗...都沒一個過件的!!!

我工作穩定,無其他欠款之類的!!

為何申請貸款那麼的難呢?

發問者你好

專業經理人回答有關『護理師貸款中信花旗玉山都沒有核准』

就你所提狀況我提供我的看法：

護理師貸款條件，基本上比一般公司員工較為容易一點，但仍然還是需要注意部分銀行本身內規，像妳送得銀行當中，就算具有很在意信用評分得銀行，一般來說，都會希望該行得申請客戶，至少需持有信用卡半年以上再申請，才會容易通過!

依照妳的敘述和條件來看，其實妳看起來機會不小，但這幾間銀行都沒辦過，或許妳本身存在部分隱憂，妳可以檢視妳的狀況，建議可以等下面劣勢消除之後再找專業協助辦理，這樣機會才大!

是否目前聯徵多查，依照妳之前申請這麼多間銀行，看來妳應該只要一沒核過沒多久就送下一間，如果具有這樣得情形，三個月內聯徵因此多查!

雖然車貸和助學貸款整體收支比在五成左右，但是否助學貸款總欠額偏高，甚至超過目前薪資22倍!

此外，妳的薪轉存摺是否具有月光傾向或者百元提領，薪轉內是否具有餘積。因為妳所送得銀行裡面，像妳送得銀行當中，也剛好有很在意這部分得銀行!

如果你貸款一直遭到阻礙或不知道該如何針對銀行提供較為有利財力證明，建議可找位專業的達人，為你仔細評估，可節省時間其中有些小細節是一定要詳細規劃，及瞭解各家銀行內部徵信角度，才能準確無誤的辦下貸款。

最後：本次申請會被銀行婉拒的原因：

1.聯徵是否已經太多。

2.薪轉簿有無百元提領，或是月光現象。

3.繳款紀錄是否有遲繳過，如果曾經有遲繳紀錄，也是需要審慎面對。

4.貸款資金流向需要合理解釋，否則不容易核准。

上述四點如果有疑慮，建議貸款申請交由經理人審慎規劃

這是我的自我介紹可以點擊連結~ http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

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Oct 26 Fri 2018 14:37
信用貸款薪轉銀行會去看餘額嗎?

信用貸款薪轉銀行會去看餘額嗎?

請問...我要辦信用貸款

有薪轉銀行會去看餘額還是照會餘額嗎?

辦理銀行貸款一定要薪轉嗎?

沒有怎麼辦呢?

發問者 你好

專業經理人回答有關『信用貸款薪轉銀行會去看餘額嗎?』

就你所提狀況我提供我的看法：

其實辦理銀行信貸不一定要薪轉

但通常來說為什麼銀行會希望你提供薪轉呢?

因為銀行會根據你存摺的往來情形，作為償債能力及風險評估的參考

一般來說如你在每個月領薪日前一筆存款餘額常常偏低，且距離在5天以上者，就會被認定為月光族，認定你可能入不敷出、償債能力薄弱，當然銀行就會將之列為高風險族群，這部分可能就容易被扣分

雖然仍有銀行能接受月光族進行貸款，但這部分除了看你本身工作條件以外，也會觀察你薪水使用狀況以及提領方式!

除此之外，銀行對於有百元提領習慣的客戶也不歡迎，所謂百元提領就是到提款機每次提領小於900元(含)以下的現鈔，如果一、兩次還沒關係，但若常常都如此，那就容易被銀行判定你常常手頭很緊

你要知道銀行並不認識你，也不可能了解你所有事情

因此只能從這些小細節進行判斷

我們先不管銀行這樣判斷是否公平

但這就是銀行的規定，也是你申辦貸款前一定要注意的部分!

但你也不用太過緊張，基本上還是有銀行對於月光或百元提領者沒有這麼在乎，畢竟貸款每間銀行審核角度不同，所以還是建議多問多了解!!

而專業銀行貸款經理人，最主要就是要協助你判斷你在送件給銀行時的有利條件，因此只要能擁有基本財力證明文件，還是能夠順利核貸。

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Oct 26 Fri 2018 14:25
國泰銀行信貸.已有照會收入問題

國泰銀行信貸.已有照會收入問題

請問

最近申請國泰銀行信貸.已有照會

可是要我補勞保明細表.

原因是我薪轉資料.徵審人員認為有點起伏太大

可是我勞保明細表投保金額為36300...薪轉平均有46000.

這樣子銀行會依照那一金額作為我申貸薪水依據呢？

謝謝回答

發問者你好

專業經理人回答有關『國泰銀行信貸.已有照會收入問題』

就你所提狀況我提供我的看法：

一般來說，薪資轉帳上的數目通常為償還能力及收入之依據，勞保異動明細則為你工作及年資之相關證明，因此在放款時，通常會以你的實際收入進行評估，但不否認，貸款還是會依據整體考量來決定最終放款倍數!

貸款其實並非單純拿薪資來看這麼簡單，包括借款人年資、公司規模及整體負債狀況也都有關係，有的時候，補勞保的目的，除了能看到你現職公司的年資和投保薪資以外，其實也能從中觀察到你過往工作的穩定度，來判定你的風險依據!!畢竟銀行並非慈善機構，只能從相關的文件來判定借錢給你這個人風險有多少!

貸款核貸與否，關係層面相當多!!

不過，這部分多少會影響貸款未來核發倍數，一般人辦理貸款，銀行都希望資料越多越好，但各家銀行其實需要的證明沒這麼多，甚至不同證明的計算方式也不同。

而專業貸款經理人，最主要則依你本身額度和利率等需求，找出最具有利條件來送件，別懷疑，有的時候，原本可能核准50萬，卻因為你附上了不同證明文件，而導致放款額度只剩下20萬喔!!

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Oct 25 Thu 2018 21:19
信用卡友貸款容易申請嗎?我負債比偏高還可以嗎?

信用卡友貸款容易申請嗎?我負債比偏高還可以嗎?

現在銀行常常電話call客，通常專員說由於為信用卡友

因此提共低利率方案，那這樣卡友信貸的過件率高嗎?

額度通常多少?利率部份呢?

發問者你好

專業經理人回答有關『信用卡友貸款容易申請嗎?我負債比偏高還可以嗎?』

就你所提狀況我提供我的看法：

信用卡友貸款來說依據卡友持卡狀況、繳款狀況以及使用狀況給予在審核上較為方便的貸款!

但是方便不代表過件率高，只是在行銷上方便而已

貸款利率部份較一般信用貸款為高，甚至有些銀行卡友貸款和信用卡利率不相上下，借貸利率偏通常會是12~18%這範圍區間!

雖然有些標榜低利率，但卻有帳戶管理費或者說手續費，但整體加計費用之後實質的年利率超過18%都有可能，而且通常期數短，月付金很高!

換言之，如果你是卡友貸款中的通信貸款部份，通常來說，送件之後仍然需要加以徵信，徵信之後，如果覺得你本身負債因此增高或者你工作不明確得情況之下，還是會要你補上相關財力證明，以核准貸款!!所以，如果說你職業改變、負債增加或者無法補上相關證明，那還是會被婉拒!

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Oct 25 Thu 2018 20:55
剛換工作貸款怎麼申請才會通過

剛換工作貸款怎麼申請才會通過

我目前有車貸每期繳7000，貸款問題在於年資不足

還有信用卡約15000都是正常繳款

如果我要再貸一筆約15萬的小額信貸

請問這樣過件率容易過嗎?

我剛換工作月薪30000至40000不等

發問者 你好

專業經理人回答有關『剛換工作貸款怎麼申請才會通過』

就你所提狀況我提供我的看法：

容不容易過件，還是要看你的工作條件而定，如果不能提供基本財力證明文件，或者年資不足偏短，那就要慎選銀行，不然很容易遭到婉拒!!

目前剛換工作適用這個專案

基本上來說，你的負債相當簡單，而若以薪水3~4萬的收入來看，你的收支比和負債比應該也算的過，因此重點在於你信用卡的使用狀況!!

如果信用卡繳款正常，且無預借現金等紀錄，只要卡循不高，基本上慎選銀行，過件機會不低。

如果在選擇銀行上具有困擾，或者不知道該如何展現自己優勢，為了提高過件率，建議你尋求專業貸款經理人協助，不然自己胡亂送件，導致連徵多查，那原本會過也變成不會過了!!

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Oct 23 Tue 2018 11:24
職業軍人信用貸款

職業軍人信用貸款聯徵土銀貸款婉拒怎麼辦

軍人申請土銀信貸婉拒

我的薪資--38000~40000

目前2張信用卡~

1張繳款正常(全額繳清)

1張目前有用循環(均有繳最低)--約50000左右循環

基本上算是月光族~無其他貸款~

前陣子~有透過土地銀行申請信貸~專員回覆目前有在使用循環~

建議我繳清後半年在申請~

But~現在就需要用到錢~有哪間銀行容易過件呢??

發問者你好

專業經理人回答有關『 職業軍人信用貸款聯徵土銀貸款婉拒怎麼辦 』

就你所提狀況我提供我的看法：

公營行庫雖然利率較低，但審核較民營行庫嚴謹，基本上只要名下信用卡近半年內有使用到循環利息，基本上都給予婉拒!!

從你的薪水來看，你的階級大該應該在中士到上尉之間

基本上根據你的敘述，是有機會辦理銀行信用貸款到你所希望的額度，但由於職業軍人本身呆帳過多，加上職軍貸款催收不易，因此目前願意承做職軍的銀行也不多，好在你的階級應該位屬士官以上，因此基本上只要透過適當的操作技巧，是有機會辦理到你要的額度!!

但你本身月光，加上某張信用卡仍有5萬左右循環，且長期繳交最低，說實話，對你在辦理貸款時的一個放款倍數確實不利，好在你另一張全額繳清，對你來說多少還是有加分效果!!

只是目前你已經聯徵一查，因此在有限的查詢次數裡，你仍然必須要妥善規畫好你的送件銀行，不然可能額度到不了以外，萬一又遭到婉拒，那只是增加聯徵等待期!!

最後：本次申請會被銀行婉拒的原因：

1.信用卡動用率是否超過50%，如果超過更需要仔細規劃，關乎銀行挑選。

2.薪轉簿有無百元提領，或是月光現象。

3.繳款紀錄是否有遲繳過，如果曾經有遲繳紀錄，也是需要審慎面對。

4.軍階是否中士以上，軍階太低不容易核准。

上述四點如果有疑慮，建議貸款申請交由經理人審慎規劃

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Oct 13 Sat 2018 15:37
渣打信貸婉拒還有其他辦法嗎?

渣打信貸婉拒還有其他辦法嗎?

前幾天上網比較申請信貸

渣打信貸很快速地拒絕我貸款信貸申請

客服人員告訴我因為帳戶沒有存款且信用卡循環金額太高

其他銀行貸款也是不會通過

請問我的收入大約3萬5信用卡欠大約30萬這樣就沒救了嗎?

發問者你好

救救北極熊回答有關『渣打信貸婉拒還有其他辦法嗎?』

【每一家信貸需要條件都不一樣】

各銀行要爭取的信貸客戶都不一樣，相對需要的基本條件都不同

雖然渣打銀行客服回覆你其他銀行不會通過，但是對方並不是專業的貸款審核人員，本公司已經有許多渣打銀行婉拒之後委託協助貸款成功的案例。

月光族且信用卡循環的狀況很明顯是資金周轉不足導致的結果建議還是委託貸款經理人規劃銀行比較有機會

自行申請信貸除非你的帳戶不是月光族而且信用卡全額繳清一年以上才有機會

【渣打審核標準】

渣打信貸審核比較注重:信用卡循環一旦超過額度50%(例如額度5萬欠費超過2萬5)案件從嚴審核

月光現象是銀行基本門檻，一旦帳戶平均餘額不足3000，都是婉拒或是直接要求保證人

總歸來說；如果你是月光族加上信用卡有循環這兩點結合通常自行申請都不會通過

建議你該考慮交由專業經理人協助規劃貸款方案，因為通常這類的客戶都是銀行不願承辦的客群喔

個人信貸審核重點

（１）存摺剩餘金額多寡，這一點很重要

銀行的審核人員會看存摺裡面的平均餘額如果有低於3000會被列為高風險的客戶，通常月光不建議自行申請

（通常月光族這一點都是多數人被信貸退件的主因）

假如您能夠提供的財力數字不漂亮、或是往來存摺月光就會讓銀行接受程度降低且授信會產生疑慮

PS：不過並不是每一家銀行看案件的角度都一樣，相同的負面表列（如薪資月光）在這家信貸可能婉拒，但是在別家銀行可以解釋甚至不介意，畢竟銀行那麼多不需鍾情某一家銀行不可。

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

（２）信用卡使用的整體聯徵分數

信用卡使用的這一點是審核的關鍵因素

如果您使用未滿1年或是動用率超過五成原則上貸款審核99%不會通過

最後：以下幾點讓你參考：

1.信用卡動用率超過50%，如果超過更需要仔細規劃，關乎銀行挑選。

2.薪轉簿有無百元提領，或是月光現象。

3.繳款紀錄是否有遲繳過，如果曾經有遲繳紀錄，也是需要審慎面對。

4.公司規模，工作條件目前還不清楚，找出你的優勢選擇正確的銀行。

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Aug 07 Tue 2018 10:33
京城銀行貸款與個人信貸利率

京城銀行貸款與個人信貸利率

想問我個人的狀況利率最低是多少才對請專家幫我解答

上星期跟京城銀行申辦個人信貸貸款30萬要償還卡費

結果有核准但是利率13%而且需要一個保證人

請問這是正常的嗎

(1)請問哪一家銀行貸款利率最低?

(2)因為這利率較高,若是我想轉貸,要隔多久,比較會通過呢?

(3)請問辦貸款一定需要保人嗎?

發問者你好

救救北極熊回答有關『京城銀行貸款與個人信貸利率』

『分析你的貸款條件』

京城銀行利率部分算是比較容易掌握的一家銀行

上市公司優質客群來說利率3%～7%

未上市的一般客群約8%-12%左右

但是信用貸款進入審核前必須先通過基本評分機制，如果說評分不足毫無申覆空間；公司規模、職務、年資、學歷、收入、負債結構、信用往來、信用卡使用習慣等等都是評分項目，如何利用貸款技巧拉高信用評分與如何應對銀行照會我想是申請信用貸款最為重要的一部分。(再強調一遍)

『你是否挑錯個人信貸銀行申請』

多數人都是尋找喜歡銀行申請而不是適合自己的銀行申請，這觀念是錯誤的。

【回覆你的疑問】

(1) 請問哪一家銀行貸款利率最低?

回覆：公營行庫貸款利率最低，像是土銀、合庫、彰銀等信貸利率都很低，但是相對要求非常多，一旦你有負面表列（月光族、信用卡繳最低、一般中小企業、年資未滿一年等）通常就是婉拒的下場

多數銀行借款利率通常只會註明『本專案優惠借款利率1.99%起....』

很多人都沒看到起這個字，差一個字代表的意義差很遠

所以申請前多比較詢問吧！以免浪費聯徵次數

(2)因為這利率較高,若是我想轉貸,要隔多久,比較會通過呢?

回覆：撥款一年內，銀行審核角度屬於「近期增貸」所以至少需要間隔一年影響會比較小；至於轉貸部分就不建議，如果利率不滿意建議再多詢問再決定，因為一旦重新申辦，銀行都會有開辦費的收取與貸款綁約的限制，轉貸則要重新再損失ㄧ筆費用並不划算。

(3)請問辦貸款一定需要保人嗎?

回覆：目前金管會已經修法明定銀行在信貸上不得強制要求增提保人

但是上有政策下有對策

銀行通常會『暗示性』說明如果你有保人才能….諸如此類的

簡單說

你的條件是不需要保人的，因為找錯銀行申請導致目前面臨一些小問題可以藉由專業貸款經理人協助你規劃免保人的方案。

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Jun 22 Fri 2018 21:59
華南薪轉戶請問華南免綁約一路發信貸好過嗎?

華南薪轉戶請問華南免綁約一路發信貸好過嗎?

華南貸款方案一路發信貸資格條件如下

本國國民年滿20歲以上，有正當職業，收入穩定。

一般企業員工(含負責人)。

目前服務單位須任職期滿6個月以上。

真的有這麼簡單嗎?我是華南薪轉戶可是我沒有存錢是月光族

聽說貸款會看存摺有沒有錢,那我是月光族怎麼辦理?

另外我還有信用卡5萬多元尚未還清再繳循環利息

我該如何選擇哪一家銀行辦理才可以通過?

發問者你好

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就你所提狀況我提供我的看法：

公股行庫例如華南等銀行利率部分是最大的優勢，但是相對資格要求比較嚴格

華南信用貸款進入審核前必須先通過基本評分機制，如果說評分不足就毫無申覆空間；公司規模、職務、年資、學歷、收入、存摺餘額、信用卡使用習慣等等都是評分項目，其中存摺餘額與信用卡使用習慣我想是申請華南信用貸款最為重要的一部分。(再強調一遍)

【分析華南銀行的個人信貸喜惡客層】

第一點：

華南銀的主要客群為500大客戶或是公務人員

第二點：

各銀行對於信用卡動用比率規定各有不同，

以該銀行個人信貸內規，近１２個月動用比率曾經超過５成，為不予承作案件。（例如近一年信用卡額度１０萬曾經欠超過５萬就婉拒）

所以版主你在第二點是不符合的。

你本次信貸申請中最大的負面表列：薪資月光

薪資月光代表你現有薪資支付現有的生活必須開銷和現有負債已經入不敷出，所以才來辦貸款，如果換成你是銀行信貸審核主管，相信你也可能婉拒申請。

畢竟銀行不願冒風險，好的授信品質才能永續發展，他們是需要背負呆帳率的，所以既然你的風險是該行信貸不願承受的，自然婉拒你的申請我想不意外。

就你所提狀況我提供我的看法：

〈一〉華南銀行貸款的利率一定會比民營銀行貸款來的低，但是我想過件機會上或許是你應該先正視的問題點，因為華南銀行畢竟較保守，利率談得再低，一旦婉拒，其實都是看得到辦不到的。

〈二〉月光族且有信用卡循環利息，表示你的償債能力已經改變（下降中）故銀行貸款要核准都有困難度存在。

這一點是本案核准與否的關鍵點，也是多數人處理不好的問題點

我的建議：

辦理貸款應該是挑適合你的銀行，而不是挑你想辦理的銀行。

我建議你尋求民營銀行申請會是較理想的結果；至於哪一家信用貸款可以通過我想還是需要審慎的規劃才會知道，貸款是一門專業學問，需不需要委託代辦貸款見仁見智，我僅提共以上經驗如果有委託需求歡迎再提出問題討論。

你的案件我認為過件機率仍有95%以上，務必把握聯徵次數

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