銀行審核貸款時會扣分的負面表列

 

常聽到申請人抱怨銀行因為某某原因所以婉拒他的貸款申請，如果你能事先知道貸款銀行不喜歡的【負面表列】我想你應該能夠大大減少找錯銀行的機率。

 

月光族：很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光，如果在發薪日前存款低於5千通稱『月光族』。

 

百元提領：百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具，因為如果連百元都要提領出來，那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。

 

現職工作年資不足一年：工作穩定性不足，銀行擔心呆帳風險。(如果你申請低利率方案都需要連續三年年資)

 

任職公司規模小：銀行喜愛受理上市公司的員工，一般中小企業條件相對嚴格。

 

信用空白或是持信用卡未滿一年：信用空白不代表你的信用記錄優良；相反的，因為沒有過往紀錄佐證你的信用程度，所以『多數銀行都寧願不接受信用空白這一類的客戶申請』。

 

近期增貸：代表短期內風險係數上昇，通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定，所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款，通常就稱為近期增貸；銀行會擔心你的還款能力有問題，所以相對保守看待。

 

預借現金：預借現金功能類似現金卡，銀行會認定持卡人“資金周轉有疑慮且理財行為不當”才會動用利率偏高的預借現金，故也是銀行負面項目之一。

 

信用卡分期或是循環：動用信用卡分期或是循環就會扣分一般信用卡動用率超過五成都會嚴重扣分，如果超額更是糟糕。

 

聯徵查詢：每拉一次聯徵就會扣一次分數 ，短期內（三個月）銀行辦理信用貸款查詢聯徵次數不得超過３次，這是９９％銀行的相同規定，聯徵查詢短時間內信用分數縱降，需要幾個月的時間才會恢復，所以不輕易拉聯徵查詢才不會造成日後信用貸款困難。

 

延遲繳款：信用維持正常是辦貸款的基本條件，正常繳款不會加分，但是有延遲現象就會扣分。

 

負債比偏高：雖然金管會規定是22倍為上限，但是銀行自然會限縮保守因應，故一但負債超過月收入15倍代表你的核准機會將降低許多。

 

收支比偏高：你的現有負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

這是銀行比較專業的一種說法，講白話收支比就是說

假設Ａ君每月收入３萬元　如果他目前每月的負債要支出１５０００

那１５０００／３００００＝５０％～代表收支比已經５０％

多數銀行都以６０％為一個臨界點。

代表說：原本負債＋本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之６０

 

工作性質：保全、司機、業務（低底薪高獎金）、軍階中士以下都是需要注意的行業別。

 

如果你有上述兩項以上狀況，辦理貸款就很容易遭到婉拒

此時可以考慮委託專業貸款經理人協助規劃適合你的方案

 

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台新的小額信貸審核大約要多久

 

 我上星期5特定請假跟我家裡附近的台新銀行申請小額信貸

行員跟我說大約7天左右 可是我查詢其他銀行好像不用這麼久 是不是我的情況比較複雜 

 

因為我已經信用卡都用滿 而且有遲繳的現象

還有台新小額信貸利率是最低的嗎

 

發問者你好

專業貸款經理人回答有關『台新的小額信貸審核大約要多久』

 

【台新小額信貸審核時間】

 

通常每一家銀行都會因為當時案件量多寡

和你的申請管道不同而影響到審核時間

 

通常台新小額信貸審核時間約3天左右 

所以行員回答你大約七天可能是比較消極的回應所致

 

【針對你的情況 我的建議】

 

台新小額信貸審核主要以信用評分為主要依據

你的信用卡都已經動用滿額這一點是所有信用評分扣分最重的項目

 

而且信用卡還有遲繳現象我認為你的貸款難度非常高,應該尋求專業貸款經理人協助規劃

 

至於信貸利率關係到公司的資本額和個人債信條件

至於和哪一家銀行申請沒有很大聯結

 

​(如果你也有相同或是類似的問題歡迎直接線上點擊諮詢)​

 

類似你的案例我經驗豐富，如果不知道如何規劃貸款

 

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我常常遇到客戶來電詢問『潮霖資產代辦費多少』

或是『潮霖資產評價好嗎?』

甚至是『你們跟潮霖資產比收費比較低嗎』

 

以上這些問題我一次在這一篇文章中一次性的回覆給有需求的網友參考

 

【潮霖資產代辦公司評價如何】

 

我本身也是代辦公司專業經理人所以由我來評價顯得不客觀

而且在網路上公然論斷也不公平

 

我決定由另一方向來回覆網友

首先讓你了解

潮霖資產代辦公司俗稱『貸款代辦公司』

 

也就是說它或我們並不是一間銀行或是金融機構(很多人誤會)

 

代辦公司主要營業項目就是『協助客戶規劃貸款方案』

 

 

簡單說就是『貸款諮詢平台或是貸款中介商』類似像房仲業的信義或是永慶(並不是放款給客戶不要搞混了)

 

 

至於網路評價如何我想網路上的言論多數都是打廣告或是老王賣瓜；最衷肯的建議就是自行打電話給你有意願委託的公司詢問比較專業度之後再決定。

 

 

 

【找潮霖資產辦理機會比較高嗎?】

 

 

委託的好處在於：我們了解各銀行方案與專案內容可以提高整體貸款的過件機率(所以才會有過件率比較高的說法)

 

委託的缺點在於：除了銀行的開辦費用之外需要再另外支付一筆服務費用(要收取代辦費一般行情在10%-15%之間)

 

 

怎麼知道自己條件銀行接不接受

 

建議如果本身有這篇文章裡的負面表列，就有委託代辦協助的可能性

 

 

 

【你們跟潮霖比收費比較低嗎】

 

坊間代辦公司收費標準我列舉如下

1.“事先”收3000-5000

實際情況：貸款沒有核准也是不會退還

 

2.正常為依照申請人條件事先約定10%-15%不等的費用並且成功撥款再付費，事先不用付任何一毛錢。

這才是最正常合法的公司的收費標準。

 

3.“號稱”可以更改收入資料，美化你的條件，部份公司需要事先收取訂金之後再約定收取30%-50%的費用。

實際情況：你可能因此觸法且成為銀行黑名單。

 

 

找我和找其他代辦公司有什麼不一樣

 

（一）辦理貸款千萬不能病急亂投醫，可能許多人都聽過找代辦公司辦貸款卻遇到詐騙集團或是成為人頭帳戶等等的新聞，所以我強調找你信的過的人協助遠比強調可以過件核准重要，我的部落格已經經營超過１０年以上，這已經可以判斷不是詐騙了吧！

 

（二）我評估貸款不需要你提共任何身分證明文件，只需要填寫貸款評估表或是電話中溝通就可以協助你評估，申請貸款所需要的文件我會請你一律直接交給行員。

 

文件不要交給代辦公司的好處在於您就不會面臨以下風險

<風險一> 給銀行審核的授信資料可能被篡改

<風險二> 信用查詢過多問題

<風險三> 個資曝光風險

 

（三）我的收費不高介於3％至10%視貸款金額高低決定《重點是不用事先收任何費用》（本公司收費相對其他代辦動輒15%-20%優惠喔而且對方都需要事先支付３千至５千不等）。

 

最後；要如何找我規劃貸款，建議你可以先加入ＬＩＮＥ好友

ＬＩＮＥ裡面有貸款評估表欄位可以填寫，「評估貸款是不用收費也不查聯徵」，評估完如果有合適方案我會告知你方案內容與我的服務費用，如果可以接受再進行委託，就是這麼簡單，趕快加入好友吧！

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我是派遣人員可以信貸或是申請現金卡嗎

 

 

我服務的地方在台南我是一年一聘得員工

所以我不算是正職人員嗎

已經兩家銀行不讓我申請信貸只說約聘員工無法申請

請問有銀行可以接收約聘人員得申請信貸或是融資公司專案嗎

我大約需要15萬

 

 

發問者你好

 

專業經理人回答有關『我是派遣人員可以信貸或是申請現金卡嗎』

 

 

就你所提狀況我提供我的看法：

 

〈一〉約聘人員屬於一年一聘，穩定性較不足，銀行屬於高風險，所以通常不予受理申請。

 

 

〈二〉目前兩家銀行信貸婉拒紀錄，在規劃上建議再補充是哪兩家銀行才好幫你分析，多數銀行確實不接受約聘人員的信貸條件，但是我想這不是主要婉拒的原因畢竟只要條件允許還是有其他專案可以規劃。

 

 

我的建議：

 

首先可能要知道你的信用卡使用狀況，

 

比如有無使用預借現金、有無延遲繳款、卡片使用年資、卡動用成數等

 

以上都是需要再詳細規劃和判斷才能夠有正確的銀行信貸方案推薦。

 

 

整體案件能否順利核准，尚且需要補充的地方還很多，尤其貸款不像之前那麼好辦理，會遇到的變數很多，建議申請前還是多比較規劃才不會浪費聯徵。

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

延伸閱讀相關文章：

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

 

信用評分是一種統計方法，主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富，如果不知道如何規劃貸款

 

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薪轉只有三個月，哪家銀行可以承做信用貸款?

 

一月份到職二月份薪資比較少不完整

三四五月份有完整薪轉

 

三至五萬

哪家銀行的信用貸款現在有承做三個月薪轉的信用貸款

 

發問者 你好

專業經理人回答有關『薪轉三個月，哪家銀行可以承做信用貸款?』

 

就你所提狀況我提供我的看法：

 

 

【薪轉3個月，個人信貸哪一家比較好過】

 

個人信貸絕大多數銀行條件現有的規定大致如下：

 

1.具備現職工作年資至少6個月

 

2.公司有幫你投保勞健保(目的是要證明在職的文件用)

 

3.具備有薪資轉帳、扣繳憑單、所得清單等等年收入證明文件(年收入必須至少40萬)

 

4.本身具有信用卡使用記錄或是其他銀行往來紀錄以利銀行信用徵信(開戶不算)

 

當然以上是大原則下的回答，銀行方案眾多，有時候會有例外的情況

 

 

以你的條件因為年資不足６個月

本身有沒有信用卡就是本案最大的關鍵點

 

 

假如有信用卡使用一年以上且全額繳清～

自行申請應該有80%核准的機會

反之，如果沒有信用卡使用一年以上且全額繳清，應該慎重考慮尋求專業經理人規劃適合你的專案！ 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

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三信信用貸款增貸結果被婉拒了很急怎麼辦

 

我是在半年前向台北的三信商銀辦理信用貸款60萬

這半年來我繳款沒有晚過一天

薪水一個月4萬3附近 內科的工程師

因為想要再向三信增貸30萬結果審核主管最後不願意簽核

請問我還有辦法向其他銀行貸款嗎

請幫我解惑一下

 

 

發問者 你好

專業經理人回答有關『三信信用貸款增貸結果被婉拒了 很急怎麼辦』

 

【三信信用貸款的條件限制較保守】

 

三信商銀雖然利率低 但是相對在增貸限制上較為保守

 

銀行授信對於你的每一筆負債都會計較，半年前才撥款三十萬資金馬上就有缺口，這一點在貸款審核上屬於重大瑕疵，通稱近期增貸。

 

 

分析你的狀況：

 

一、以負債來看，再增貸30萬已經接近22倍且都是近半年新增，沒有審慎規劃下貿然送件多數銀行都不會接受本次增貸申請（包含三信商銀）。

 

二、依你的公司背景（屬於大公司）、職務（應該是幹部級）、年資（未知）、信用狀況（未知）等等來評估。如果在送件前能夠詳細評估，便可比較了解此案件是最適合那一家銀行的方案，這正是我能幫你服務的地方。

 

三、以30萬來看，利率抓6％（推估你服務公司資本額億元以上），七年的月付金為4383元。

 

 

四、本次申請前的注意事項提醒：

 

1.要確定信用卡動用率沒有超過5成以上 ～關乎銀行挑選。

 

2.薪轉簿有無百元提領，或是月光現象～如果有月光現象更需小心

 

3.工作規模大小（工作穩定、收入正常、銀行才會認定還款有能力）

 

4.半年前的貸款資金流向需要合理解釋，否則不容易核准

 

 

銀行債權回收除了考慮風險問題，自然也有銀行近期增貸貸款的基本授信準則之問題。

 

銀行辦理貸款必定會計算『信用評分』和『風險分析』

 

假如您能夠提供的財力數字不漂亮、或是往來存摺月光又或是有信用卡動用循環等問題就會讓銀行接受程度降低且授信會產生疑慮；

 

所以才會產生授信主管不願意簽核的情況發生。

 

 

這類問題其實可以交給專業貸款經理人幫你處理

 

延伸閱讀：

 

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

 

 

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辦凱基銀貸款有哪些該注意的地方

 

我有資金需求60萬已經交由凱基貸款行員幫我申請信用貸款

 

星期五有接照會電話但是沒有通過請問有什麼其他辦法嗎

 

我工作年資2年 收入3萬

 

凱基信貸30萬

富邦信貸20萬

中信信用卡6萬

 

以上是我的負債　　請給我一些建議

 

 

發問者～你好

專業經理人提供你個人經驗參考：

就問題分析；

 

版主月收入３萬，以目前金管會規定的２２倍負債限制，你最高可負債金額頂多６６萬；

 

你目前負債已經５６萬，當然跟凱基銀行增貸成功機率是零。

 

許多時候申請人都對於原往來銀行有偏愛性，不過多數銀行都不願意成為最大債權銀行，所以辦理前需要再三思。

 

你目前辦理時會遇到的變數：

 

１無擔保負債已經偏高且聯徵一查

２卡片動用率是否超過5成

３薪資是否月光

 

你的狀況在以上三點還不明朗時，無法給予任何建議或保證。

 

以上三點任一點都會是下一家銀行婉拒的可能原因,其實自行辦理任一家銀行信貸機會都不大,應該尋求專業經理人規畫才能提高過件機率

 

 

我個人建議：

 

你的情況如果需要增貸，困難度相當大，可以考慮由專業經理人幫你規劃，相信辦理成功機會會大上許多。

 

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信用評分是一種統計方法，主要用來評估申請貸款的風險指數

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貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。

  

 

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信用卡遲繳一個月還能辦理貸款嗎?

 

目前工作9.年現在工作薪資38000元

信用卡的部分前陣子有遲繳紀錄!

因為我一個月繳兩次，所以那時下個月沒有預算了，我就沒繳!

最近查詢自己聯徵申請銀行信貸才知道我已經信用異常

這樣我該怎麼辦?

 

針對「信用卡遲繳一個月還能辦理貸款嗎?」專業經理人分析如下：

 

本案的關鍵在於信用卡遲繳延遲一個月，屬於重大信用瑕疵在辦理任何信用貸款都是沒有機會的，因為銀行一旦查詢聯合徵信中心就會揭露你的遲繳紀錄，所以暫時目前無法申請。

 

銀行對於信用卡繳款規範：如果出現1個月以上的遲繳，則必須連續正常繳款12個月，您的信用才會列入正常觀察範圍

 

換言之；

如果你是今年一月份遲繳，就必須開始正常繳款直到明年的2月份之後你的信用才會恢復正常

 

目前信用異常還有貸款可以承辦嗎？

 

答案是有的，如果你名下有機車，目前機車貸款不查詢聯徵，可以巧妙規避掉一些婉拒的理由

 

目前針對機車貸款可以不查詢聯徵，所以在案件申請上比較有「彈性空間」，案件怎麼規畫，照會怎麼接聽都攸關案件會不會核准

 

機車貸款目前最高可以申請三十萬喔，不要錯過

 

貸款申請通常有三個地方會影響案件核准與否至關重要

１．貸款申請的銀行與方案挑選是否正確

２．貸款業務呈上的報告如何說明你的優缺點

３．與審核照會人員的應對進退

 

．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

 

我是貸款經理人，已經幫許多客戶規劃貸款成功

我與行員差異在於看貸款條件比較客觀，銀行行員只能推薦自己銀行但不一定是最適合你的銀行，但是每一家銀行喜歡的客層與不同銀行的審核徵信人員審核角度都不一樣，這部分就是我與行員的差異，我可以分辨哪一家銀行才能夠核准並且幫你規劃。

多年的實務經驗歡迎你諮詢討論（填寫貸款評估表線上評估貸款是不用收費的喔歡迎多多利用，加入LINE好友就有表格可以填寫）

如果對於貸款代辦這一方面不甚瞭解可以先參閱自我介紹

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個人信貸撥款過後還會寄資料到家裡嗎?

 

 

請問個人信貸撥款過後還會寄任何資料到家裡嗎?

畢竟不想讓家人知道，

對保過程可以請銀行以後如有任何資料可以寄到另外的通訊地址嗎?

因這幾天就會對保撥款，怕銀行還會寄資料到家裡去!!

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『個人信貸撥款過後還會寄資料到家裡嗎?』

 

 

【個人信貸撥款後後續動作】

 

個人信貸對保撥款後銀行在一星期左右會將你的對保文件影本會寄給你

 

至於要寄到哪裡如果沒有指定

銀行會將文件寄到通訊地址

當然你也可以另外給一個地址所以這一點請跟銀行業務強調

否則很容易出錯的

 

 

有疑慮可以委託貸款經理人處理,我這邊全程保密,如果你的聯徵分數600分以上,可以直接安排免電話照會銀行信貸專案

 

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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貸款比較疑問?台新貸款和中信貸款哪一家比較好通過？

 

信用評分是一種統計方法，主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

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關於安泰銀行信用貸款注意事項

 

請問我最近想跟安泰銀行貸信用貸款，請問有特別忌悔什麼，它是人工審件還是電腦審件？利率大約多少呢？

 

發問者 你好

專業經理人回答有關『關於安泰銀行信用貸款注意事項』

 

就你所提狀況我提供我的看法：

 

【安泰銀行信貸喜歡族群】

 

我想每一家銀行都喜歡公務員，醫生律師等穩定的行業別

安泰信貸也不例外

 

但如果你不是這幾種範圍的客群，

你應該要了解銀行不喜歡的客群與條件這樣才能順利審核通過信貸

 

【申請安泰銀行信貸該注意事項】

 

以下我大約列出一些申請安泰個人信用貸款的條件

 

（1.）工作年資的規定：需要現職工作滿６個月以上（或是加計前職滿一年但必須同性質）。

（2.）工作收入的規定：合計年收入最低需要30萬，須有薪轉勞保佐證。

（3.）信用卡動用情況：如果沒有信用卡使用，俗稱『信用小白』申請通常不會通過；有使用信用卡的人則需要注意有無使用預借現金、卡片有無超額使用、繳款是否正常等等。

 

因為該銀行偏向人工審件所以以下幾點需要特別注意

 

1.月光族

2.信用卡繳最低

3.公司資本額需要兩千萬以上

4.近期增貸(一年內撥款都算)

 

以上幾點是該行徵信審核時會特別注意的幾點，只要你有上述其中一點，案件通常都是以婉拒結尾，如果有上述問題建議委託經理人規劃

 

最後信用貸款的利率要看公司規模大小和整體申請人條件才會知道

一般公司行號利率約8%-12%之間

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

信用評分是一種統計方法，主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富，如果不知道如何規劃貸款

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。

 

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→貸款利率查詢←

 

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

 

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我想辦匯豐信用貸款請評估

 

我想辦匯豐信用貸款

但是我又怕我審核不過

我一個月大概四萬三左右我除了學貸50萬金額偏高之外沒有任何貸款

信用卡是用花旗裡面還有兩萬多沒繳!但是每個月都有準時繳納最低繳金額,我想要幫家裡修繕房屋

我是月光族 我想要貸款四十萬分三年還

這樣通過電腦審核的頻率高嗎?

我工作年資四~五年公司是前一千五百大的企業

 

發問者你好

專業經理人回答你有關『我想辦匯豐信用貸款請評估』

 

【回覆你匯豐銀行的信用貸款問題】

 

必須說你的條件有點狀況喔！因為學貸負債偏高會是匯豐銀行可能婉拒你得原因

為何說「可能」被婉拒，因為每一家銀行規定不同，所以你自行申請匯豐貸款有點擔心你得過件機率不大

 

分析你的信用貸款條件

 

1.月光族，這是銀行最不樂見的客群。

 

2.有信用卡動用利息，不過以你的工作條件(工作年資四~五年 公司是前一千五百大的企業)分數足夠加回來。

 

3.學貸負債已經50萬會是本次規劃貸款關鍵問題點

 

依我經驗你的信用貸款需要審慎評估申請核准機會應該還是有99.9%

除非你有沒有提到的負面表列，不過只要不是信用上的大瑕疵

要貸款40萬不困難 祝你好運

 

【最後關於本案我的建議】

 

１．月光族的部分務必規避讓銀行看不到你的這一個缺點，否則負債比偏高再加上月光，基本上徵審人員都會直接婉拒本案申請，至於怎麼規避可以找認識業務協助或是專業經理人可以協助你。

 

２．信用卡繳最低這會造成你的信用評分偏低，如果擔心的話可以先利用自然人憑證查詢你的聯徵信用分數；如果分數在600分以上這個影響就可以自行處理，但是如果分數在600分以下可能就需要透過專業經理人來協助挑選，信用卡循環扣分影響比較低的銀行。

 

３．負債比偏高是本案最關鍵的問題點，有些人在網路上查詢到學貸不列入負債比，這是錯誤的資訊，學貸也是要列入22倍的負債比範圍內，所以要怎麼規避這一點？

 

負債比是聯徵上一定會顯示的資訊，所以無法讓銀行視而不見，但是可以讓銀行把你的負債風險上調，這就需要整體信用分數夠高才有機會

 

 信用評分是依據你與金融機構的借貸資料，信用卡資料，票信資料，與聯徵被查詢紀錄內容等計算得出

 

另外會影響評分的可分為繳款行為，負債程度，負債型態，信用歷史長度，以及新貸款申請次數等5大類元素

 

銀行參閱信用分數目的只是用來預測未來履行還款義務的可能性，但是評分裡面並不包含：你的存款，資產，年齡，教育程度，有無自用住宅，職業，服務年資，年薪，性別，財產所得，勞保，車籍資料，等等均未納入評分

 

上述提到的未納入評分項目就是眾多銀行挑選客戶的關鍵

 

以教育程度舉例，如果你的教育程度是在大學大專以上，在元大銀行信貸審核加分項目中就有相當的加分效果，不過其他銀行雖然也有加分但是並不明顯

 

 

一般建議如果你的信用評分在650分以下的申請人就有需要委託專業經理人幫您規劃的可能性

 

信用分數可以說是銀行審核貸款條件的先天條件，但是如果您的後天條件，例如工作資格年資可以加分，透過合理的規劃案件的挑選與審核端的進件說明就可以大大增加核准的機率也就是我們可以協助你貸款成功的關鍵

 

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最後；要如何找我規劃貸款，建議你可以先加入ＬＩＮＥ好友

ＬＩＮＥ裡面有貸款評估表欄位可以填寫，「評估貸款是不用收費也不查聯徵」，評估完如果有合適方案我會告知你方案內容與我的服務費用，如果可以接受再進行委託，就是這麼簡單，趕快加入好友吧！

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永豐小額貸款申請會不會通過

 

我要申請的貸款25萬要還掉兩張信用卡

永豐的專案非常吸引所以想要申請

目前申請已經第五天了沒有消息

早上專員是有說因為我薪資有起伏因為我是業務性質所以主管意願不大,想請教我通過機會大不大

 

發問者你好

專業經理人來回答有關『永豐小額貸款申請會不會通過』

 

【永豐小額貸款申請門檻】

 

通常前端業務人員申請貸款前都會說自家貸款很容易申請，但是依我多數經手案例

申請永豐小額貸款如果有以下幾個狀況容易造成婉拒

 

1.年收入低於45萬

2.長期動用信用卡循環利息(沒有全額繳清信用卡)

3.薪資帳戶呈現月光族

4.年資未滿一年

 

以上4點如果你有包含兩點甚至以上，永豐小額貸款通常婉拒的機會9成以上，因為經手的審件人員相對保守，所以這問題你可以自己先簡單評估就知道小額貸款會不會通過。

 

【關於本案我的建議】

 

其實因為永豐的小額貸款號稱前三期1.66%比房貸利率優惠，但是之後利率就需要跑評分，所以細想真的沒有如此有競爭力，如果條件真的不錯倒是建議你直接向土銀等公營銀行遞件(例如土銀,華南銀行等)，那利率才不會前低後高，才是真的優惠方案。

 

 你的條件另一點需要注意就是『業務人員』

 

因為業務性質如果薪資屬於低底薪高獎金，這也是小額貸款銀行比較不偏愛的客群，在申請上需要慎選喔！

 

 

你的條件如果繳款都沒有遲繳，其實不用鍾情於永豐小額貸款

其他銀行小額貸款一樣會核准　就看你是不是挑對銀行申請

 

250,000/年利率4%/7年/月付金3417

整合前的月付金　估計10000

整合後的月付金　3417

 

整合負債前後一個月節省將近七千元這樣你就不會是月光族了

 

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理債一日便收費標準

 

請問有人知道理債一日便的收費標準和評價嗎

 

發問者 你好

 

專業經理人回答你有關『理債一日便收費標準』

 

就你所提狀況我提供我的看法：

 

 

【理債一日便代辦公司評價如何】

 

我本身也是代辦公司專業經理人 所以由我來評價顯得不客觀

而且在網路上公然論斷也不公平

 

我決定由另一方向來回覆網友

首先讓你了解

理債一日便俗稱『貸款代辦公司』

 

也就是說它或我們並不是一間銀行或是金融機構(很多人誤會)

 

該公司最讓人詬病的就是需要「事先收費」這一點，這部分建議可以多比較諮詢，我們是不用事先收費

 

辦理任何貸款都不需要事先支付服務費用，一律事成收費。（現在很多代辦公司都會以很多理由事先收取3至5千的處理費用縱使案件沒有通過也不退還,我認為極不合理,我這邊一律都是核准才支付費用沒有例外,建議請堅守貸款核准才支付費用這一點,才不會讓有心人士有可乘之機)

 

至於網路評價如何我想網路上的言論多數都是打廣告或是老王賣瓜；最衷肯的建議就是詢問比較專業度之後再決定。

 

  

【你們跟理債一日便比收費比較低嗎】

 

每一家收費其實落差很大，代辦貸款行情都是10%起跳。

至於有一些不肖的代辦公司對於任何的委託案件都相當有把握，原因在於其實他們背後的目的：申請貸款都需要事先跟申請人收費，所以幾乎來者不拒

 

【但是我們公司沒有核准的把握，原則上不會接受委託，因為我們沒有事先收費的機制，所以不會造成案件審核寬鬆浮濫的現象】

 

其實這也正是我想推廣的，多數的代辦公司都需要事先收費數千元的承辦費用(而且沒有核准也是不會退還)，但是委託人在沒有仔細比較之下又或者是需錢孔急下就會病急亂投醫，說穿了對需要資金的人與委託代辦這個行業其實都是不好的現象

 

我這邊收費如下：

 

最低約3％至10%視貸款金額高低決定《重點是不用事先收任何費用》（本公司收費相對其他代辦動輒15%-20%優惠喔而且對方都需要事先支付３千至５千不等）。

 

 

本人也是『貸款經理人』

 

 

服務性質與理債一日便一樣的工作(而且不事先收費)，費用因為沒有龐大廣告預算，所以一定相對優惠。

 

 

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渣打銀行通知我不能申請，請問該如何才能通過信用貸款銀行的審核?

 

 

我有信用貸款的需求但是不知道如何辦理

請專員幫我解釋

我上班年資8個月可以辦理信用貸款嗎?年資會不會太短?

上星期剛剛申請 昨天渣打銀行通知我不能申請，請問該如何才能通過信用貸款銀行的審核?

我在三個月前有辦一筆貸款了會不會是這原因?

 

 

發問者 你好

專業貸款經理人來回答有關『渣打銀行通知我不能申請，請問該如何才能通過信用貸款銀行的審核?』

 

 

提供我個人的意見供你參考:

 

 

（1.）我想版主面臨最直接的第一個問題是

 

 

近期增貸：你的短期內風險係數上昇，通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定，所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款，通

 

常就稱為近期增貸；

 

『近期新增貸款，銀行認為風險高，內部審核通常不偏愛』

 

 

銀行會擔心你的還款能力有問題，所以相對保守看待。

 

而這應該也是銀行直接婉拒申請的第一原因；

 

 

但是因為你的收入和其他信用卡使用狀況文中沒有提到，是否有其他負面表列的隱性因素就暫不討論。

 

 

 

（2.）年資小於一年且目前有一次渣打銀行聯徵查詢婉拒記錄存在

 

這前面銀行婉拒你的貸款申請多少都會影響到後面銀行核撥的意願度，建議申請之前多比較詢問。

 

 

 

（3.）最後，你能否通過這一次新增貸款的需求，我想最直接的關鍵問題還是在於『你的月收入多寡和信用卡使用習慣』

 

 

如果方便建議可以再補充，如此才能幫你精確分析案件承作的可能性。

 

 

 

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以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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延伸閱讀相關文章：

 

我是月光族要如何辦貸款才會成功

 

信用評分是一種統計方法，主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

 

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兼職人員工作滿三個月可貸款嗎

 

 

我現在做的工作是兼職的部分

一天時薪150 工作四至五個小時

一個月大概14000不等

但目前即須一筆200000~300000不等的資金

那我這樣的狀況可以貸款嗎

 

 

發問者你好

專業經理人回答有關『兼職人員工作滿三個月可貸款嗎』

 

 

【貸款工作年資規定】

 

銀行對於貸款的工作年資規定？

 

這部分各銀行不同，但是工作時間三個月是最低門檻

 

但是讓我們來看我認為你無法通過的原因

 

1.目前你屬於兼職人員，銀行承辦都是正職人員為基本門檻

2.收入不足25000也是缺點年收入低於30萬基本上無法申請信用貸款

 

如果你是領現金或是條件不好的朋友 可以參考我們最新的專案

 

只要符合下列一點就可以規劃30-45萬

 

1.公司有勞保滿6個月

 

2.名下有房屋(不用提供權狀也不用設定喔)

 

3.提供最近一期正常繳款的信用卡帳單（信用卡剛剛持卡也可以）

 

4.提供任一貸款最近6期的繳款明細

 

只要一點達標就可以申請喔,通常第三點是最多客戶符合的,如果你也是,歡迎加入LINE線上文字討論

 

如果對於貸款代辦這一方面不甚瞭解可以先參閱自我介紹

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剛貸房貸後,還可再貸信貸嗎?

 

目前我有用卡貸30萬~剩20萬未還

想詢問一下~如果貸房貸之後還可以在馬上貸一筆30萬的信貸嗎?

個人月收入平均40000元

收支比22倍以內~房貸也含在裡面嗎??

 

 

發問者 你好

我來回答有關『剛貸房貸後,還可再貸信貸嗎?』

 

 

【近期增貸的疑問】

 

目前卡貸負債20萬

距離你的月收入22倍(88萬)仍有一大段空間

 

所以可以大膽說

 

雖然有近期增貸問題存在，但只要找對銀行申請，而且房貸負債小於300萬的話，辦理上應該不是太大的問題，不過這部分的專業判斷屬於困難案件建議委託專業經理人處理。

 

 

【辦理上應注意事項】

 

 

1.本次房貸金額沒有提到，增貸房貸會讓你的每月貸款月付金增加

所以需要補充房貸金額才知道影響的層面有多廣。

原則上以你的收入估計如果本次房貸貸款金額不超過300萬

在計算上仍可以再度增貸信貸成功。

 

2.能接受近期增貸銀行不多，所以每個人狀況不同都有適合的銀行，條件不足下只能約略判斷。

 

最後；負債比才有二十二倍規定，收支比沒有

 

收支比是指『銀行計算負債支出占月收入的比率』（銀行規定不能超過60%）

 

簡單說

房貸不算在負債比內

但是會計算他的收支比

這也是我會算出你的房貸可貸金額多少不影響的基礎

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀：

 

現在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低

 

房貸增貸利率以及還款年限

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例～這一篇文章讓你參考

 

將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

房貸增貸?是否可行

 

教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例（本文章適用於信用不良或是協商中的客戶）

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

信用評分是一種統計方法，主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富，如果不知道如何規劃貸款

 

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元大銀行信貸聯徵分數怎麼看

 

 

我有辦理元大銀行信貸我的條件很正常但是銀行行員跟我說我評分不足

所以我想知道聯徵分數怎麼看到底為什麼會評分不足

請知道的人回答就好不要打廣告 謝謝

 

 

發問者你好

回答有關『元大銀行信貸聯徵分數怎麼看』

 

 

【信貸聯徵分數的計算方式】

 

信貸聯徵分數不只會影響適用信貸利率的高低，還攸關信貸能否核貸，聯徵中心表示，信貸聯徵分數高低，關鍵在於下列5項因素：

 

1.延遲繳款紀錄：延遲次數愈多、延遲愈嚴重者，信貸聯徵分數愈低。

2.個人負債狀況：負債總額愈高，信貸聯徵分數愈低。

3.使用循環信用的頻率與比重：如果長期使用循環信用，長達半年以上，信貸聯徵分數愈低。

4.新聯徵申請情形：近期銀行查詢次數愈頻繁，代表資金需求孔急，信貸聯徵分數愈低。

5.信用歷史長短：如信用卡使用及貸款起始時間。信用歷史長，銀行可參考的數據愈多，信貸聯徵分數愈高。

 

關於第四點　就是所謂的聯徵次數

 

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

 

怎樣才算多呢? 每家銀行的標準不一

 

但是通常近三個月被查詢2家以上就算高了!(辦卡與貸款都會查聯徵)

而且每查一次，下一家銀行就會將您的信貸聯徵信用評分遞減一些分數所以你聯徵越多次代表通過審核的機會就越低。

 

 

【補救方式和我的建議】

 

 

本文中沒有提到信貸整體需要的個人債信資料

所以為何你會評分不足無法下定論，我提共一些辦理貸款的負面表列讓你參考

 

 

貸款評分表該如何有效運用降低貸款婉拒

 

 

因為條件好不好不是自己說了算

 

既然銀行會婉拒　一定有自己看不到的負面表列盲點

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

這可以交由專業貸款經理人幫你協助規劃

 

所以事先溝通非常重要，只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高貸款過件的機會。

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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土地銀行的信貸申請過件率問題

 

我工作經驗已經10年以上只是最近我轉職了
現在我有急需信貸所以向我的薪轉銀行土地銀行申請不過很擔心會不通過
請問
1.我有信用卡負債但是繳款都很正常
2.現在工作年資6個月
3.現在薪水4萬
4.需要貸款金額60萬
請給予意見

 

發問者你好

 

救救北極熊回答有關『土地銀行的信貸申請過件率問題』

 

土地銀行是你的薪轉銀行，所以你直覺得向該薪轉行申請信貸；其實這是多數人會犯的一個小錯誤。 

 

以上不代表你不會通過信貸，『只是該行屬於公營性質，它的審核過程較為嚴謹，以我多年經驗：你有動用到信用卡負債，信貸核准的機會不大。』

  

回覆你幾個關於信貸申請的問題：

 

＊  有動用到信用卡負債以銀行信貸徵審角度認為『你的理財消費習慣不佳且資金控管有失當的風險，所以相對評分會扣分，故信貸審核較嚴謹的銀行都會容易婉拒你的信貸申請』

＊  現職年資代表這你的工作穩定度，雖然你的總工作資歷已經10年，但是銀行著眼的是現職的表現，所以除非你的上一份工作年資是超過２年以上且勞保中斷時間不超過一個月，不然年資這部份依然是申請時扣分的關鍵。

＊  薪資４萬屬於中間階級的主管性質，不過信貸額度一般約略核准月收入的10倍上下。故推算你的信貸額度約在40-50萬比較合理，如果需要突破此一額度，則需要在看你的整體負債和卡片動用狀況來決定。

  

我的建議： 

 

大致上來說，只要你的信用卡總負債不是太高且動用率在５成以下，我想核准與否只是銀行挑選上的問題而已，至於信貸額度如果需要提高，就需要較為專業的規劃才會有機會核准。 

 

聯徵次數寶貴，每查一次下一家銀行就會將您的信用評分遞減一些分數所以你聯徵越多次代表通過審核的機會就越低。

 

 

延伸閱讀：

 

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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延伸閱讀相關文章：

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

信用空白（後天信用空白也可以）請參考此篇文章

 

信用評分是一種統計方法，主要用來評估申請貸款的風險指數

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

貸款申請評估表~請點擊連結

 

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工作年資只有三個月信貸申請不過嗎

 

現在的這一份工作算是我的正職之前打工不算是正式工作
某大企業的會計助理薪水26000
我即需一筆貸款20萬請問有人告訴我這樣信貸不會通過
那請問我工作需要多久?

 

 

發問者　你好　　

專業經理人回答有關『工作年資只有三個月信貸申請不過嗎』

 

多數銀行最低申請門檻為現職年資六個月（不過像是渣打信貸或是中信信貸年資三個月就可以申請）但是這只是代表你可以申請並不代表會核准，許多人會曲解。

 

我列出銀行的評分表如下↓

 

現職年資1-6個月～不符合多數銀行的申請門檻，故沒有分數

現職年資6-12個月～工作穩定性這項分數為六十分

現職年資一年到三年～工作穩定性這項分數為八十分

現職年資三年以上～工作穩定性這項分數為一百分

ps：部分銀行可以加計前職來增加你的分數，但是需要以勞保異動明細表為依據。

 

所以很顯然你不符合《多數銀行的年資要求》

 

我建議你可以再補充以下兩點，讓專業貸款經理人幫你尋找適合你的方案

 

1.本身是否有使用信用卡的習慣

許多人都以為我不欠銀行錢，這是條件好的象徵。

但是事實上的情況是

銀行對於沒有任何信用往來紀錄的客戶，因沒有信用分數累積故無法判斷是否能夠按時還款，所以99%的銀行方案是不予承作。

 

2.貴公司的資本額大小，或許你符合某些專案可以『違例承作』

 

我想以上兩點補充說明清楚，對於你的案件整體才會有大致的輪廓

否則只是瞎子摸象　猜測對你並無實質上的意義

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

如果你是領現金或是條件不好的朋友 可以參考我們最新的專案

 

只要符合下列一點就可以規劃30-45萬

 

1.公司有勞保滿6個月

 

2.名下有房屋(不用提供權狀也不用設定喔)

 

3.提供最近一期正常繳款的信用卡帳單（信用卡剛剛持卡也可以）

 

4.提供任一貸款最近6期的繳款明細

 

只要一點達標就可以申請喔,通常第三點是最多客戶符合的,如果你也是,歡迎加入LINE線上文字討論

 

如果對於貸款代辦這一方面不甚瞭解可以先參閱自我介紹

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沒有薪資證明如何借錢呢?(急)

 

沒有薪資證明 但是有工作
如何借錢呢?
金額6萬元整

 

發問者你好

專業經理人回答有關『沒有薪資證明如何借錢呢?(急)』

 

【薪資證明的定義】

 

銀行認定的薪資證明如下

 

1. 薪資存摺 2.扣繳憑單 3.所得清單 4.勞保明細表

 

多數人都誤以為現金袋或是薪資單可以認定

特此澄清 目前銀行都已經不允許上述兩種薪資證明申請貸款

 

所以如果我列出的4種薪資證明你都無法提共

那目前個人信貸是無法申請的

 

不過如果你是領現金或是條件不好的朋友 可以參考我們最新的專案

 

只要符合下列一點就可以規劃30-45萬

 

1.公司有勞保滿6個月

 

2.名下有房屋(不用提供權狀也不用設定喔)

 

3.提供最近一期正常繳款的信用卡帳單（信用卡剛剛持卡也可以）

 

4.提供任一貸款最近6期的繳款明細

 

只要一點達標就可以申請喔,通常第三點是最多客戶符合的,如果你也是,歡迎加入LINE線上文字討論

 

如果對於貸款代辦這一方面不甚瞭解可以先參閱自我介紹

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