負責人收入銀行怎麼認定?401報表低報可以申請貸款嗎?

 

企業主，老闆，負責人收入怎麼認定是我從業貸款規劃以來被詢問到多次的問題

 

今天在這討論是以中小企業貸款方案為主，通常資本額五百萬以下就屬於銀行認定的中小企業

 

這類公司通常都位於草創階段所以資金緊俏，在負責人收入或是公司營收這一塊都是會請會計人員技術性低報或是採用內外帳做法

 

好處是可以節省公司與個人稅金，但是一旦需要辦理銀行貸款這就是一個大問題，因為很難提出有力的佐證讓銀行信服

 

再者；我也常遇見企業主自己打薪轉給自己做收入證明，這是很明顯的左手進右手出，這樣的收入銀行當然不會認帳

 

【企業主收入貸款認定標準】

 

各銀行對於負責人收入認定標準不一，我歸納重點就是一定需要『完稅證明』如果收入沒有報稅完成，任何文件在銀行審核眼中只有參考成分，加分效果不大，所以如果是個人收入一定需要提供完整年度的『所得清單』才有用。

 

目前本公司有一個新專案，針對企業主收入可以寬鬆認定

 

如果你在個人貸款不順利的朋友 可以參考我們最新的專案（一般人也可以申請）

 

只要符合下列一點就可以規劃25-35萬

 

1.公司有勞保滿6個月

 

2.名下有房屋(不用提供權狀也不用設定喔)

 

3.提供最近一期正常繳款的信用卡帳單

 

4.提供任一貸款最近6期的繳款明細

 

只要一點達標就可以申請喔,通常第三點是最多客戶符合的,如果你也是,歡迎加入LINE線上文字討論

 

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我是負責人有貸款的房子想要再辦理房貸

 

我公司資本額不大只有100萬 401報表也不漂亮

目前名下的房子當初買的時候有貸款現在也在繳納中
已繳大約3~4年了 金額差不多還剩三百多萬吧
一個月繳大概快兩萬 現在突然要用到一筆錢
大概60~70萬 這樣還有機會可以貸嗎
因為對這一塊不是非常的了解

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『我是負責人有貸款的房子想要再辦理房貸』

 

就你所提狀況我提供我的看法：

 

【房貸增貸流程】

 

房貸增貸或是轉貸首要步驟就是『確定房屋是否有殘值』

 

要知道房屋殘值就是要請銀行鑑價

銀行鑑價原則上會低於市價10%-20%

 

目前銀行可貸款金額上限為鑑定價格的8成

 

換言之；鑑價如果為500萬銀行可以貸款上限就是500*80%=400萬(當然這要看房屋所在地段決定，有的地段只能貸款7成甚至6成) 

 

其次；

 

第二步驟就是『探討申請人的收入是否足以負擔房貸月付金』

  

以負責人來說銀行通常會要求保人通常是因為收入不足導致，關於這一點可以交由貸款經理人規劃可以免保人

 

 

綜觀上述；

 

1.房屋有殘值就有機會增貸，這是申請房貸增貸的首要條件重要性高於人的條件

 

2.收入來源是否明確，如果收入不明確例如領現金或是沒有薪轉狀況，就要找出可以認定你的收入的銀行方案與經辦。(交由專業經理人可以協助規劃免保人免財力方案)

 

3.是否有其他負債問題導致銀行風險上升。

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富，如果不知道如何規劃貸款

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

 

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自營商想辦理貸款處處碰壁

 

我們是自營商..找了很多銀行洽詢貸款,都說我們收入不明確沒有報表,請問小小公司怎麼辦理自營商貸款

每個月大概可攤還1萬元...

拜託了...^-^

 

專業經理人分析如下：

 

自營商想辦理貸款，所需檢附資料就比一般上班的客戶族群來的多，也不是許多銀行喜愛的客戶族群。

 

而自營商的資金來源不外乎就是自營商個人信用貸款、自營商公司貸款、汽車貸款、房屋貸款和機車貸款

 

以自營商公司貸款來說，如果你們公司規模連報表都沒有，通常銀行會要求加附公務員保人或是房保以降低風險來取的銀行信任，順利貸款成功，所以相對如果沒有辦法提供保人或是房保，相對來說能核貸的機率就低很多。

 

因此在目前所提供的狀況下，我會建議利用機車貸款或是汽車貸款處理，會比較快也比較簡單。好處在於不需有保人、不需房保，審核重點比較著重於自營商個人名下負債繳款狀況、信用卡使用記錄（有無預借現金、有無遲繳等），只是資金的額度能否有這麼高，還是必須要進一步的了解版大本身的狀況才能準確評估!!

 

我是貸款經理人，已經幫許多客戶規劃貸款成功

多年的實務經驗歡迎你諮詢討論（填寫貸款評估表線上評估貸款是不用收費的喔歡迎多多利用，加入LINE好友就有表格可以填寫）

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直銷商貸款房貸整合債務.有經驗者請提共

 

我想辦理房貸整合債務主要是我名下的信用卡負債，因為詢問銀行都得到直銷不算正式的工作所以無法承辦，希望有經驗的專業人可以回覆，謝謝

 

工作職業：直銷商（有店面經營）

每個月薪資約五萬多，但是無法提共收入資料

 

資產：名下有部汽車（沒貸款6年車齡），一棟房屋（沒貸款市值800萬左右）

 

信用卡債務：

 

信用卡：兩張，玉山一張26萬，中信一張20萬，都已經使用好幾年，繳款正常，近半年投資股市和之前創業所以目前都已經欠款滿額

國泰貸款：原貸款金額50萬，現餘40萬

花旗貸款：原貸款金額30萬，現餘25萬

 

想把信用卡部分和信用貸款共約100萬的金額都繳清轉為房屋貸款，減輕每月的壓力；想請問這樣的條件有哪家銀行可以申辦，謝謝

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『直銷商貸款房貸整合債務.有經驗者請提共』

 

就你所提狀況我提供我的看法：

 

【分析申請整合債務會遇到的問題】

 

1. 直銷商多數銀行是不會接受你的案件申請，因為『數據顯示』一般上班族得違約風險比較低。

2.你的收入無法提共，而且你的說法銀行也不會採信，一樣不符合多數銀行的內規。

 

所以這兩點就足以讓幾乎99%的銀行將你的申請案件拒於門外。

自行申請我預測需要親屬保人的機會99％以上。

 

分析本次房貸整合債務的可能性

 

1.你的房屋市價800萬，如果反推回去銀行估價約落在600-650萬之間，所以要房貸100萬是有空間。

 

整合債務後　如果房貸利率暫時抓2.0%

100萬/年利率2.0%/年限20年/月付金5059

 

2.房屋的座落地點須要補充，附近有無閒惡設施（公廟、加油站或是山坡地等等）都會影響銀行承作意願度。

 

故房屋能否增貸須先克服鑑價問題和收入認定問題

 

3.卡債與信貸債務看起來都是近一年多增加的，是目前申請房屋貸款的一大隱憂，通常銀行認為動用到卡債都是『資金管理不當且理財行為失衡』

 

畢竟信用卡動輒18%的利息你都願意支付代表你的資金管控出現問題，所以這也是銀行為何不愛承做這類客戶的主因。

因為這不僅是考慮到銀行債權回收風險問題，自然也有銀行房屋貸款的基本授信準則之問題。 

 

綜觀上述；

 

A：需要克服收入不足和年資問題

B：房屋座落地點決定要申請的銀行

C；高達100萬債務卻無法舉證還款來源會是本案銀行卻步的主因

 

以上三點是本次申請關鍵問題點

如果不清楚要如何處理可以委託專業貸款經理人協助規劃

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

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開店面要貸款不知道怎麼貸請教教我

 

 

我現在經營小小的網拍事業

作的還不錯想要擴大營業但是欠缺周轉的資金

我需要不多大約60萬頂下店面

請問我該用以下何種方式貸款

拿汽車當抵押品向當鋪借還是銀行也可以(我沒有收入證明)

還是辦其他貸款 但是我沒有薪資轉帳請教教我吧

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『開店面要貸款不知道怎麼貸請教教我』

 

在沒有收入證明下，以你的情況　取的資金有以下兩個管道

 

１汽車借款

２房屋貸款

 

就你所提狀況我提供我的看法：

 

〈一〉汽車借款當鋪利息都相當高，而且有些需要留車；如果汽車車齡１０年內，我這邊配合的銀行方案一樣可以不用財力證明辦理汽車貸款，重點是不需留車且利息相對當鋪低很多。

 

只要提供車牌　５分鐘可以幫你估價　可知汽車貸款金額

 

 

〈二〉房屋貸款則是另一種管道，以你需要的金額或許房貸會比較適合。

 

 

以上總結；

 

汽車貸款是目前比較可行的辦法

因為有抵押品　可以免財力申請

 

有需要可以提供雙證件＋行照即可委託交辦

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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自營商無營登房屋貸款

 

 

我有180萬設備裝潢實體店面及專業證照((有專業技術及新研發產品屬全球專利品.客源穩定.經營數年)暫未辦營登無薪轉.

現階段因房子出租非自己居住導致銀行不願辦理房貸.身邊週轉現金不夠.

 

想申貸150萬元貸款.分20年還款.不知哪家銀行可承作此貸款.

 

 

 

發問者 你好

專業經理人救救北極熊回答有關『自營商無營登房屋貸款』

 

 

版主暫未辦營登無薪轉，這方面在銀行審核上沒有根據，所以房屋貸款或是公司貸款都會困難重重。

 

再者；

 

房屋如果非自住用途許多銀行皆列為投資用途，貸款申請都會加強審核，所以如果沒有明確薪轉收入或是保證人都會婉拒房屋貸款申請．

 

你的狀況建議委託專業經理人協助規劃

 

 

 

分析你目前會遇到的狀況：

 

 

本身房屋有無貸款沒有說明，這會是比較『關鍵』的癥結；

 

如果沒有貸款，而版主你需要的資金也不多，我這邊配合的銀行可以辦理免財力申請。

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例～這一篇文章讓你參考

 

 

綜觀上述；

 

版主你的條件說明仍不夠明確

請再多補充才知道如何協助你申請貸款成功

 

申請上有任何問題可以可考慮委託專業貸款經理人規劃可以省去很大的麻煩

 

 

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店面貸款與住家貸款該如何申請

 

 

最近我想要擴大生意所以需要100-150萬的資金所以跟渣打房貸申請

本想要用我的房屋目前也是店面(髮廊)申請店面貸款

但是渣打銀行房屋貸款回覆我如下

 

1.我無法舉證收入，因為髮廊都是現金收入，會計作帳都是最低營業稅而以，所以銀行無法申請

 

2.銀行說店面貸款利率比較高於一般房屋抵押貸款，利率大約2.8%-3.5%左右

 

想問我該如何規劃資金運用

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『店面貸款與住家貸款該如何申請』

 

就你所提狀況我提供正確房貸觀念與我的看法：

 

首先大致說明為何銀行說"店面貸款"的利率會較高於一般房屋抵押貸款?

 

A：所謂營業型店面貸款以銀行會主觀認定屬投資型買家且短期異動轉手機率大，目前因應央行政策與銀行內部風險屬性為較不穩定客群，所以給予房貸利率會比造商辦貸款.廠房貸款.套房貸款等。

 

倘若地段優質其實尚有利率降低空間，重點在於該如何規畫正確的方案

 

其次，無法舉證收入屬於申辦貸款問題

 

A: 銀行貸款審核必須進行風險評估衡量借款人的償債能力

以避免借款人無法按時償還貸款而導致呆帳拍賣房屋情事發生

因為銀行借款給予申請人主要目的為『穩定收取合理風險報酬(利息)』

 

故回到版主你的案例

如果你直接跟銀行說明你無法提共明確收入來源（例如薪轉或是完整的完稅證明）

很遺憾的是就算是你的房屋價值遠大於你要申請貸款的金額

還是會被銀行婉拒申請

 

 

那如果無法提共收入證明的申請人要如何辦理房屋貸款

 

1.  最常見就是銀行會要求提共一位『關係二等親內有財力證明的保證人』

 

2.  儘可能利用拍照工作地點、提供手開薪資單、銀行往來存摺帳戶等等證明確實有工作收入(需要搭配合理說明才會成功)

 

3. 極少數銀行有免財力專案(需要優質地段)~本公司有配合銀行專案

 

 

上述結論；

 

（１）申請方案必須變更，改用房屋抵押貸款方向規劃，房貸利率應該可以落在2.1%-2.3%。

 

（２）收入不明確，可以委託專業貸款經理人協助解釋說明，可以規劃免財力的特殊銀行方案。

 

 

(如果你也有相同或是類似的問題歡迎直接線上點擊諮詢)

 

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彰化銀行房貸關於負責人房屋轉貸利率該怎麼談

 

我是彰化銀行的房屋貸款目前房貸利率2.75%繳款都正常已經10年以上剩下不到200萬(我房子可以賣800萬以上)

目前因為有資金上的需求要跟彰化銀行增貸200萬

但是銀行回覆因為我是負責人收入不穩定需要一名二等親保人讓我很煩惱

請問有沒有專業人士可以協助處理我的CASE

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『彰化銀行房貸關於負責人房屋轉貸利率該怎麼談』

 

就你所提狀況我提供我的看法：

 

『分析你的負面表列』

 

＊無法提共銀行需要的收入來源佐證你的還款能力，這是多數負責人申請房貸增貸或是轉貸遇到最大的問題，因為沒有收入來源銀行無法判斷你的還款能力，這問題我想如果你無法提供保人可以委託專業貸款經理人協助規劃可以免保人申請房屋轉增貸解決你的資金問題。

 

＊假設本身名下有個人信貸及卡費建議在本次申請時一併償還才能增加銀行放款債權的信心。

 

＊目前已經一家銀行申請不順利，建議應該有更完善的申請規劃再遞件申請，否則一旦聯徵過多便要保守看待本次申請。

 

 

首先給予你一個觀念

 

很多人認為房屋價值遠大於要借貸的金額應該很容易

 

例如房屋市價1000萬 而要貸款300萬應該輕而易舉(資產遠大於負債)

 

但是殊不知銀行自有一套審核標準

銀行必須進行風險評估衡量借款人的償債能力

以避免借款人無法按時償還貸款而導致呆帳拍賣房屋情事發生

因為銀行借款給予申請人主要目的為『穩定收取合理風險報酬(利息)』

 

 

所以回到上述例子貸款300萬

以20年期 年利率2.3% 月付金約15,606

以銀行收支比規定 此申請人的月收入必須至少有26000才能申請成功,畢竟還是有一些生活開銷所以最多只能拿月收入60%支付貸款

 

 

故回到版主你的案例

如果你直接跟銀行說明你公司以現金營運為主或是無法提共明確收入來源(例如漂亮的401報表)

很遺憾的是就算是你的房屋價值遠大於你要申請貸款的金額

還是會被銀行婉拒申請

 

 

那如果無法提共收入證明的申請人要如何辦理房屋貸款

 

1.  最常見就是銀行會要求提共一位『關係二等親內有財力證明的保證人』

 

2.  儘可能利用拍照工作地點、提供手開薪資單、銀行往來存摺帳戶等等證明確實有工作收入(需要搭配合理說明才會成功)

 

3. 極少數銀行有免財力專案(需要優質地段)~本公司有配合銀行專案

 

此外你的目前房貸利率也是偏高

假如你目前房貸利率為2.75%

我可以幫你爭取到合理的利率為2.2%

 

如果以400萬舉例

400萬/年利率2.75%/年限20年/月付金 21,687

400萬/年利率2.2%/年限20年/月付金 20,616

 

20年下來 總計可以幫你節省下來的利息為1071*240=257,040(25萬的利息支出)

 

房屋轉增貸需求但是沒有收入證明～這一篇文章讓你參考

 

 

 

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創業貸款請教用房屋貸款的問題.請大家解惑謝謝大家

 

小弟因為創業需要需要資金.所以拿房子去設抵押給銀行貸款資金
已經跟銀行都談好了只是還沒對保簽約詳談利率
想請問有拿房子去銀貸款過的有經驗的人給小弟建議.看有甚麼必須注意的事項?銀行說還要拿土地所以權狀相關資料到地政辦理設定.請問是要拿所有資料的正本嗎?
因為小弟是第一次貸款甚麼都不清楚.所以上網請問大家.請大家提供詳細的建議謝謝大家

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『創業貸款請教用房屋貸款的問題.請大家解惑謝謝大家』

 

就你所提狀況我提供我的看法：

 

恭喜你房屋抵押貸款通過，創業維艱資金務必謹慎處理

 

目前現行市場所有方案都是以房屋抵押貸款利率最低　年限最長

 

所以你做了一個正確的關鍵決定～至少贏了第一步

 

 

對保完成之後只要設定成功銀行就會撥款進帳戶

 

以下提共你到地政機關設定需要的文件

 

１、土地登記申請書

２、抵押權設定契約書正、副本各１份

３、土地、建物所有權狀正本

４、身分證明文件1份 【身分證影本、戶口名簿影本或戶籍謄本正本】

 

 

此外，設定會有些許費用

 

地政設定規費金額是設定金額的千分之一(100萬就是1000元以此類推)

 

 

有類似資金需求的網友　如果你正因為準備創業所以沒有工作收入證明無法貸款　本公司有最新專案免財力可以協助規劃

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例～這一篇文章讓你參考

 

 

 

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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相關文章延伸閱讀：

 

現在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低

 

房貸增貸利率以及還款年限

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例～這一篇文章讓你參考

 

將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

房貸增貸?是否可行

 

教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例（本文章適用於信用不良或是協商中的客戶）

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

信用評分是一種統計方法，主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

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有限公司負責人沒薪轉可信貸的銀行?

 

已經有聯徵一次永豐信貸評分沒過，當時是寫50萬，後資金有進來，現只要貸款20萬!
本身有花旗滿福貸到今年9月就會繳清了，
有使用信用卡循環利息，
因開公司所以扣繳憑單的所得也不高，
也不敢在自己亂找銀行，
請問有銀行接受負責人這條件可小額貸款嗎？

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『有限公司負責人沒薪轉可信貸的銀行?』

 

就你所提狀況我提供我的看法：

 

雖然我是代辦，但是我提供你專業的看法可以免除你少走一些冤枉路

 

基本上若借款人無法提供明確的工作證明及收入證明

那麼銀行就會拒絕放款

 

這一點我想不論是何種身分；負責人或是一般上班族都是一樣

 

現階段銀行對於負責人申請信貸的最低門檻我列出如下

 

１．至少需要所得清單年收入40萬以上（扣繳憑單不認定，因為負責人是可以自行開立扣憑，所以必須以報稅完成的所得清單認定）

 

２．在有使用信用卡且沒有信用卡循環記錄情況下，可以每月的存摺往來餘額狀況計算『慨略收入』，或許這一點符合你的狀況。

 

３．申請信用卡卡友的免財力專案(像是你的滿福貸)

 

 

妥若以上都不符合，目前負責人都需要提供擔保品才有適合方案

 

因為有了擔保品，授信風險比較低，銀行承作意願度比較大

 

擔保品保含有殘值的汽車或是房屋（這都需要估價才知道殘餘價值）也都是有免財力專案可以規劃

 

免財力專案1房屋轉增貸但沒有收入證明申辦案例～這一篇文章讓你參考

                                免財力專案2汽車貸款目前可以超貸權威價格150%，實際可貸金額需估價

 

 

以上狀況我想是負責人可以申請貸款的全部狀況

希望對於你申請上有些幫助

 

類似你的案例我經驗豐富，如果不知道如何規劃貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。

 

→貸款條件查詢←

 

→貸款利率查詢←

 

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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公司負責人創業貸款

(新增免財力房屋增貸/汽車增貸方案)

 

我想請問一下~我想要創業擴大公司規模
營業已經1年了目前營收不漂亮...想要申辦貸款的話有哪些管道呢？

 

需100萬...可以請各位大大提供一些貸款方法？謝謝

 

 

發問者 你好
救救北極熊回答有關『公司負責人創業貸款』

 

資格限制：

 

 

(1)營登設立3年以上　年紀28歲-50歲 資本額300萬以上 須檢附近半年401報表 最高100萬

 

 

(2)名下或是擔保人名下有房屋或是汽車 房屋或是汽車目前不論有無貸款 只要有殘值就可以申請(免財力專案)

 

(負責人報表不漂亮，甚至沒有成立營登都可以申請銀行貸款，可以免財力證明協助規劃)

 

 免財力專案1房屋轉增貸但沒有收入證明申辦案例～這一篇文章讓你參考

免財力專案2汽車貸款目前可以超貸權威價格150%，實際可貸金額需估價

 

汽車估價說明：先提供車牌　５分鐘可以回覆貸款額度

 

 

 

負責人取的資金管道不外乎： １負責人個人信用貸款 ２企業主公司貸款 ３汽車貸款 ４房屋貸款 ５信用卡貸款

 

 

 

簡單分類就是有抵押品方式或是無抵押品方式

 

 

目前銀行針對負責人或是企業主條件相對嚴格且限縮許多，以負責人長遠角度來看，利用房屋取的資金運用，不論是在月付金角度或是貸款利率甚至是辦理成功率上都遠遠大於其他方式，所以假設你是需要資金但是因為銀行認為你的公司報表不漂亮或是你無法提共完整收入文件取的銀行貸款下，只要你有房屋或是汽車等抵押品，本公司都可以為你規劃免財力貸款方案以取的銀行資金。

 

 

貴公司適合哪一種貸款，在資料未齊備情況下尚不得知，不如多補充其他資料，

 

 

 

案例分享：陳先生公司剛剛開始營運因為一開始資金計算不夠精確，所以目前有資金缺口100萬，日前在網路上留言給我幫他評估，陳先生提共名下房屋作為抵押品雖然有房屋但是自行申請被國泰世華婉拒駁回，原因就是陳先生無法提共完整的還款財力證明讓銀行放心，最終交由本人規畫以免保人免財力方式下，兩個星期後順利取的資金運用不辜負陳先生的委託。

 

 

 

多數負責人在申請銀行貸款時最容易遇到的問題就是：擔保品不足或是財力證明不夠不然就是公司營業額太低導致銀行婉拒但不是每一家銀行的專案都需要如此繁瑣的條件，申請上有疑問可以交由貸款經理人規劃。

 

 

 

申請規劃前可以先填妥個人貸款評估表我會跟你連絡給你最專業的建議。

 

 

 

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機車貸款紀錄會納入個人信用評分嗎

 

 

 

有機車正常繳貸款紀錄會納入聯徵中心的個人信用評分嗎 ???
這樣要貸汽車會比較好貸嗎??? 
還是機車貸款跟汽車貸款不一樣 ??? 所以不相干

 

 

發問者 你好

 

救救北極熊回答有關『機車貸款紀錄會納入個人信用評分嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法：

 

 

機車貸款目前都是融資公司放款;

 

所以在銀行聯徵中心個人評分紀錄都是不會顯示的

 

 

所以對於個人信用評分的幫助不大

想要培養信用可以重新申請貸款或是汽車貸款

 

但也不可因此把貸款置之不理

因為一旦沒有繳款融資公司還是會把紀錄通報聯徵中心

所以對於整體信用還是有扣分

 

 

至於汽車貸款與機車貸款類似

目前多數都是融資公司 例如中租,合潤,裕隆等公司放款

 

汽車與機車貸款彼此影響不大

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

延伸閱讀相關文章：

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

信用空白（後天信用空白也可以）請參考此篇文章

 

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我要開公司資金需要週轉金貸款

 

請問哪一家銀行辦理信用貸款比較容易貸得下來?

或者可以貸到比較高的額度?我信用很好

我一個月的薪資只有2萬而已,請問這樣大概能夠貸到多少錢?

一定要有6個月的薪資轉帳證明嗎?

因為我有換過工作,目前這份工作只做了３個月而已,這樣可以去辦信用貸款嗎?

 

我想貸款來創業 自己包工程 自己當老闆

資金需要400~500萬不等

需要有什麼條件才可以貸款條件

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『我要開公司資金需要週轉金貸款』

 

就你所提狀況我提供我的看法：

 

１．目前年資僅３個多月、也持有信用卡繳款正常，此資格是可以申請信用貸款；不過也因為您現職年資較淺，於銀行評分~工作項目上較為薄弱，所以即使可以申請信用貸款，所獲得的額度與利率都絕對不會理想。

 

２．信用良好不代表銀行就一定會通過貸款，目前銀行非常注重信用卡使用狀況。

版主持有信用卡多久時間？帳單是每月全額繳清？還是繳最低應繳款？有無預借現金......等等，這部份將影響版主的信用評分！

 

３．以問題文字內容描述分析...想必版主應該尚未設立一間實體公司，如屬實那青創等創業貸款就難為了...

 

原因在於青創規定：『首次申貸由所創事業之負責人或出資人，於所創事業依法完成登記或立案原始設立日期未超過五年內』。資格具備方能申請~

 

 

因為版主所需金額高，我個人認為『應尋求周遭資源、譬如二等親名下的房屋作為擔保抵押品』~如此要申請到版主的目標金額方有可行性。

 

綜觀上述；

 

以我曾經服務的客戶中為例子，就是充分利用父親名下的房屋進行轉貸與增貸，貸出一筆現金來做為創業之用；不僅年息2.2%起、還款也可以拉長到20年期，月付金每個月僅需還款在創業途中的負擔相對輕許多。

 

這是最建議也最可行的方式

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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創業辛苦該如何申請企業貸款支持

 

因為我是女性,年紀也不小所以我認為銀行有歧視我 

我希望能知道如何累積信用評比,因為我討厭因為我得性別.年紀一直被銀行刁難明明公司營運都很好,卻每次都在我的年紀.性別上作文章 

依長期來看我如何累積公司的信用,讓我以後申請企業貸款順利一點

 

 

發問者 你好

 

救救北極熊回答有關『創業辛苦該如何申請企業貸款支持』 

 

就你所提狀況我提供我的看法：

  

您要培養與銀行的信用往來評比，幾項關鍵說明如下：

  

1.多數銀行對於企業主都要看

  

『現金周轉率是否偏低、公司財務報表、存摺往來數據強弱』等問題

  

本人建議以公司名義與銀行往來集中於1~2家銀行、勿分散。

  

2.信用卡避免循環信用、當期繳清刷卡消費款項，負責人個人借貸減少、如有周轉金需求『盡可能以公司名義』進行；同時提供擔保品或具有財力的保證人，可說服且增加銀行授信意願。

  

3.提共股票或是基金或是保險等等；有利於銀行對於負責人與公司的加分。

  

4.如可以誠實申報401的銷貨金額，畢竟銀行非常喜歡參考『過往的表面營收數據』，對公司的長遠發展定有幫助。

 

 

依我多年經驗

 

通常企業主遇到最大問題就是在於沒有如實申報401報表數字

 

建議如果無法提共完整說明 可以考慮委託貸款經理人協助規劃

 

 

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

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貸款很快償還~會有違約罰款嗎?

 

三個月前我買了一間房子以後

因為政府一直在打房~還說要崩盤要跌三成

很怕房價崩跌所以我只好又賣了

貸款2~3 個月而已(貸款20年本息攤還 首購利率)

如果像這樣提早還款解約 會被銀行罰錢嗎?

有朋友說會違約的? 我也不太懂? 請大家幫忙謝謝

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『貸款很快償還~會有違約罰款嗎?』

 

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【提早還款解約 會被銀行罰錢嗎?】

 

會不會被銀行罰錢就要先知道你的房貸有沒有綁約

 

這一點你直接看你的簽約文件或是打電話給業務詢問就知道

 

不過依經驗 房貸通常都會綁約1-3年時間

 

所以如果現階段馬上要把錢結清會違約的可能性相當高

 

通常違約金如下

 

第一年償還→貸款金額*1%(100萬罰10000)

第二年償還→貸款金額*0.75%(100萬罰7500)

第三年償還→貸款金額*0.5%(100萬罰5000)

 

但是實際情況還是要看你的銀行合約書才準確

這只是大慨數值 供你參考

 

總結；

 

其實先不用太擔心　如果你是自住型屋主　應該不用太在意

 

但是如果你是單純投資客　那就務必拿捏目前的市場氛圍　隨時注意市場動向以免套牢在高點。

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。

 

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我想要問有關攤販貸款

 

攤販貸款有什麼條件還有要什麼證明
急需週轉金

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『我想要問有關攤販貸款』

 

就你所提狀況我提供我的看法：

 

攤販貸款銀行已經都停止申請了

 

主要原因在攤販貸款無法提供正式的財力證明所以呆帳記錄過多，

 

正式的財力證明例如：薪資轉帳、勞保卡、扣繳憑單皆是。

 

解套辦法；

 

如果名下有擔保品才有機會向銀行申請貸款。

 

1.利用抵押品（房屋）提供擔保來申請資金，額度上需要是整體情況才能預估。

 

2.名下如果有汽車，車貸也是一個辦法。

 

 

注意事項：

 

1.信貸銀行須要支付收入證明，攤販性質不能認定工作收入且沒有薪轉證明，這兩點需要改善才有機會找銀行申請信貸。

 

2.車貸或是房貸就比較簡單，畢竟有抵押品，限制沒有這麼多，唯獨車齡必須是十年內且如果有貸款須要繳款超過一年以上的汽車，銀行才願意貸款。

 

如果有汽車想要貸款　可以先提供車牌　簡單估價

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

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免財力證明貸款專區~提供合適方案協助規劃

 

汽車貸款目前可以超貸，實際可貸金額需提供車牌估價

 

 

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自營商的信貸

 

我是服飾店的負責人(有營登)營業近二年，想辦信貸做房屋修繕+裝潢，但無法提供有力的財力證明，想找可辦理的銀行業務，代辦就不用了。

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『自營商的信貸』

 

就你所提狀況我提供我的看法：

 

自營商辦理信貸的難度在於『薪資不像上班族穩定，所以其實風險比較大』

 

目前銀行針對自營商信貸的條件限制下，我想你的情況恐怕沒有銀行行員可以幫助你申請到資金運用。

 

本人為貸款經理人我提出一些建議讓你參考

 

【關於本案　我的建議】

 

假如房屋是你的資產，就應該好好善用房屋貸款利率低年限長的特性

 

再者；房屋貸款基於有抵押品設定債權，銀行對於信貸不願放款的高風險客群比較有案件討論的空間

 

如果你想要請銀行幫你申請，也唯有這一方向才有可能達到你的目標

 

 

無法提共收入證明的申請人要如何辦理房屋貸款

 

1.最常見就是銀行會要求提共一位『關係二等親內有財力證明的保證人』

 

2.儘可能利用拍照工作地點、提共手開薪資單、銀行往來存摺帳戶等等證明確實有工作收入(需要搭配合理說明才會成功)

 

3.極少數銀行有免財力專案，本公司可以協助你規劃

 

 

綜觀上述；

 

無制式財力證明是你此次辦理房屋增貸曾善或是信貸的劣勢之ㄧ

銀行針對貸款支付能力較重視借款人所得有無相對性證明提供佐證

如果無法提共收入證明建議透過貸款經理人協助調整並篩選銀行進件以爭取核准機率提高方為上策

 

 

 

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例～這一篇文章讓你參考

 

免財力證明貸款專區~提供合適方案協助規劃

 

汽車貸款目前可以超貸，實際可貸金額需提供車牌估價

 

 

信用評分是一種統計方法，主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富，如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

 

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哪家銀行企業貸款利息最低

 

我公司要買廠房需貸款請問哪家銀行企業貸款利息最低?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『哪家銀行企業貸款利息最低』

 

就你所提狀況我提供我的看法：

 

哪一家銀行企業貸款利率低~這答案太難回答

 

一般來說要低利率就是找公營行庫申請

公營行庫例如:台銀、土銀、合庫等

 

不清楚你資金缺口大約多少，以下提共企業負責人幾種較常見的貸款方式

 

 

1、原屋融資或房屋轉增貸：如果房屋目前沒有貸款建議可以『原屋融資』；如果仍有貸款未繳完則可以辦理『房屋轉增貸款』(好處是免財力)

 

2、房屋二胎：如果您本身房屋貸款空間不足，建議可以考慮『房屋二胎』

 

3、企業貸款：公司需要提共近一年401報表來評估貸款額度。

 

4、汽車貸款：利用汽車現有的價值向銀行抵押取的資金，可貸金額需要利用『汽車車牌估價』

  

至於貸款利率如下：

 

1、原屋融資或房屋轉增貸：攤還年限最長20年，貸款利率約2.1%-2.5%~利率最低的方式

 

2、房屋二胎：攤還年限最長10年，貸款利率約4.5%-15%

 

3、企業貸款：攤還年限最長3年，企業貸款利率約5%-8%

 

4、中古汽車貸款：攤還年限最長5年，貸款利率約8%-15%

 

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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資金需求100萬中小企業貸款利率哪一家低

 

我想請問一下~公司資本額大約500萬左右的小公司
營業已經1年了...想要申辦青創貸款但是太複雜也不符資格請問我有哪些管道呢？

資金需求100萬...可以請各位大大提供一些管道或銀行嗎？謝謝

 

 

發問者 你好
救救北極熊回答有關『資金需求100萬中小企業貸款利率哪一家低』

 

企業主取的資金管道不外乎： １.企業主的個人信用貸款 ２.公司貸款 ３.汽車貸款 ４.房屋貸款 ５.信用卡貸款

 

簡單分類就是有抵押品方式或是無抵押品方式

 

無抵押品方式以最後一種信用卡貸款是最簡便，但是相對額度低且利率上不低，以負責人資金週轉率上不建議辦理，除非是極短期週轉。

 

目前銀行針對負責人或是企業主條件相對嚴格且限縮許多，以負責人長遠角度來看，利用房屋取的資金運用，不論是在月付金角度或是貸款利率甚至是辦理成功率上都遠遠大於其他方式，所以假設你是需要資金但是因為銀行認為你的公司報表不漂亮或是你無法提共完整收入文件取的銀行貸款下，只要你有房屋或是汽車等抵押品，本公司都可以為你規劃免財力貸款方案以取的銀行資金。

 

貴公司適合哪一種貸款，在資料未齊備情況下尚不得知，不如多補充其他資料

 

本公司貸款方案提共如下：

 

(1)營登設立3年以上　年紀28歲-50歲 資本額100萬以上 須檢附近半年401報表不需保人、不查配偶、不需房保 最高100萬

 

(2)名下或是擔保人名下有房屋 房屋目前不論有無貸款 只要有殘值就可以申請

(負責人報表不漂亮，甚至沒有成立營登都可以申請銀行貸款，可以免財力證明協助規劃)

 

 

 

案例分享：陳先生公司剛剛開始營運因為一開始資金計算不夠精確，所以目前有資金缺口100萬，日前在網路上留言給我幫他評估，陳先生提共名下房屋作為抵押品雖然有房屋但是自行申請被國泰世華婉拒駁回，原因就是陳先生無法提共完整的還款財力證明讓銀行放心，最終交由本人規畫以免保人方式下，兩個星期後順利取的資金運用不辜負陳先生的委託。

 

多數負責人在申請銀行貸款時最容易遇到的問題就是：擔保品不足或是財力證明不夠不然就是公司營業額太低導致銀行婉拒但不是每一家銀行的專案都需要如此繁瑣的條件，申請上有疑問可以交由貸款經理人規劃。

 

申請規劃前可以先填妥個人貸款評估表我會跟你連絡給你最專業的建議。

 

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