我是月光族我要辦貸款
(2018更新資料)
這是我在貸款經紀人這一行服務多年的心聲
辦理貸款99%的人都會遇到的問題：我是月光族
銀行人員：你的存摺因為月光光，所以本銀行無法讓你貸款，感謝你的支持。
（挖哩勒…….我就是月光沒錢才要辦貸款?????****）
先簡單解釋月光族的定義：
簡言之，銀行檢視你的薪轉存摺在你下一次發薪日之前，如果你的帳上餘額低於萬元以下，嚴格說來都屬於月光族。
為什麼月光族銀行不借你錢，這道理很簡單，因為銀行看到你沒有貸款要繳之前都沒有存款可以生活了，如何相信你可以按時還款，所以審慎的銀行徵審人員都會婉拒本筆申請。
但是月光族真的無法申請貸款了嗎？
當然不是，我必須說，我多年來服務的客戶每一位都是月光族，所以貸款能否通過關鍵點在於
『篩選正確的銀行方案，與如何說明月光的現象』
至於該怎麼做，這是ＰＯ文學不來的，這就是我的專業當然不會透露。
以下分享一個實例
申請人條件：
年紀：29歲 工作年資：未滿兩年 月收入：26000
負債狀況：
一筆貸款20萬 月付金約4000
一張信用卡額度6萬 全額繳清
申請人來信說：
他自行詢問銀行得到答覆都是因為看到他的存摺月光很嚴重，所以都給予『辦辦看，有機會等等的答覆』，請問我有沒有辦法協助他申請。
分析本案的難度：
此申請人負債很單純，每個月只需負擔4000元的貸款支出，相較月收入26000，銀行認為不應該是月光的情況。
也因為本身他需要的金額也不低，他想要申請將近50萬的貸款運用，但是對照月收入來說，一下子要將債務申請到幾乎22倍滿，當然銀行承作意願都不大。
交給我規劃最終結果：
核准金額45萬 年限7年 (好讓他月付金壓力鬆鬆一點)
本案的小插曲，雖然月光族經過解釋銀行同意放款，但是因為他的信貸不像他說明的正常繳款，銀行有查詢到之前有遲繳超過一個月的現象，還好經過努力爭取最終在額度略縮減下還是圓滿達成委託。
案後心得：
這是一件很典型的月光族的案例，申請人知道一旦被銀行婉拒之後貸款申請會更加困難，所以選擇相信專案經紀人的協助，雖然還有一些小插曲，不過最終達成委託，建議有一樣月光困擾的貸款申請人，多比較詢問才不會造成銀行婉拒的後果。
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