發問者你好

救救北極熊回答有關『關於房貸還款計算方式的幾個問題(廣告勿擾)

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.查詢所繳利率是2.02%,如果想要提前還款,是不是前幾年多還才能省利息?查詢網路說法,說房貸利息大部分比重在前十年收取,超過十年,多還款也意義不大。

 

A:貸款月付金繳款雖然是固定金額,但是同樣的數字,每一期的本金和貸款利息的組合卻不同。

 

換言之;

假設每一期你的貸款月付金都是10000

1 貸款利息3000本金7000

2 貸款利息2900本金7100

3 貸款利息2800本金7200

.

.

.

.

.47 貸款利息400本金9600
.
48 貸款利息300本金9700

 

繼續以此類推,從上面可以看見本金占的比重越來越高

 

 

貸款本金會越還佔越多比例這是很簡單的數學問題,因為你的貸款還款次數越多你的貸款欠款就會越少,當然你的貸款利息隨之下降。

 

所以越早提早繳款,你的利息支出越少

 

 

2.有人分享房貸還款分為等額本息還款(一般銀行設定這種繳款方式)以及等額本金還款,等額本金還款據說繳的利息較少,但像我們家因為不清楚有其他方式可以選,因此已經被設定為等額本息還款,還有辦法更改,或者有其他方式更省房貸嗎?

 

A:多數銀行方案都是等額本息還款;如果要更改需要看每一間銀行有沒有推出等額本金方案(可以詢問客服);不過省息的重點在於等額本金月付金會比等額本息更多,所以自然總利息支出降低。

 

等額本息與等額本金差異可以參考這一篇文章

 

 

3.過年前去銀行額外還款15(加上銀行要求多匯利息3768),銀行告知扣除此筆還款後,目前餘額4104986元,詢問之後月繳金額,告知為23409元,實在算不出來這樣提早還款15萬是否真有節省到房貸利息?懇請專業人士解惑,謝謝。

 

A:原本月付金23652 目前月付金23409

兩者差距23652-23409=243

 

一期的差距看似不大,但是房貸都是長時間的還款

假如你拉長到15年也就是125期的月付金

你將可以節省243*125=30375

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

這是我的自我介紹可以點擊連結~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

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