房貸整合信貸問題

 

當時購屋月繳25000(當初貸款不確定多少)20年期 已經繳款10年

今年向同銀行(華南銀行)辦理房屋增貸150萬結果婉拒

本人名下有華南銀行房貸和第一銀行個人貸款60萬

想將名下所有負債與房貸一起整合 拉長繳款年限到30年

本人職務是技術工程人員目前薪資每月43000左右

請問這樣要辦理其他銀行整合貸款的過件率高嗎?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『房貸整合信貸問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.以月付金與攤還年期20年去回推貸款本金約為500萬左右(500萬、20年本息攤還、利率假使以2.1%計算,月付金概略為25000元)

 

2.原房貸華南銀行於今年婉拒增貸推測原因:

 

A.第一銀信貸60萬這筆貸款是否是近一年內才發生,因為包括房屋增貸都會審核近期增貸的風險,這會影響後續它行承接意願(風險擴張)

如果信貸不是近期增貸、本次房貸增貸金額與用途也是銀行徵詢重點。

 

3.假如信貸是近期內申請核准,信貸也是綁一年期間;換言之、現在要還清、也同樣會遇到違約金問題。

 

4.它行對於轉增貸申請人欲申請延長還款年限、意願更低,畢竟30年的貸款攤還期通常都是針對『首次購屋』者適用;並不提供給平額轉貸與轉增貸使用。

 

5.如欲增貸將房、信貸整合為一,初估房屋貸款總金額至少需要到500萬額度方有機會;如以文字敘述,你的貸款應在可容許的範圍內。

 

故你的問題關鍵在於:

 

『是否有其他隱性負面表列因素沒有提到才會導致銀行婉拒』

 

●月光族:很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,通稱『月光族』

 

●百元提領:百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具,因為如果連百元都要提領出來,那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶;除非他不是月光族而有百元提領那就另當別論。

 

●薪入即出:薪水一進戶頭,馬上領走或是轉走而成月光族。

 

●近期增貸:代表短期內風險係數上昇,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通常就稱為近期增貸;銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。

 

●預借現金:目前銀行現金卡都已經停發,只剩下萬X銀續發,可見銀行遭受之前的雙卡風暴受傷之深,而預借現金功能類似現

 

金卡,所以銀行會認定持卡人“資金周轉有疑慮且理財行為不當”才會動用利率偏高的預借現金,故也是銀行負面項目之一。

 

●信用卡超額使用:一般信用卡動用率超過八成都會嚴重扣分,所以超額更是糟糕。

 

我想這些都是專業貸款經理人可以幫你分析的問題

近而找到解決辦法

 

所以委託代辦值不值得就見仁見智

 

貸款審核終端畢竟是銀行人員所以一定有不可預測的變數,但是變數因子太多,所以沒有人可以保證,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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