如何讓貸款容易通過

 

最近想小額貸款20萬,那麼有什麼是比較好的理由呢??

聽說有些理由令人聽了就會被打回票,因此貸款的理由也要好才好貨款?

最近要貸款想用整合降低信用卡月付金因此問一下大家?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『如何讓貸款容易通過』

 

【貸款申請資格】

 

其實貸款要核准 絕對是要有一些基本條件並非有工作就可以申請

個人貸款又稱信用貸款,就是以『信用』為擔保的貸款。

 

信用是無形的東西,所以需要有一個評量的標準

以銀行角度那就是:信用卡使用記錄與情況(所以信用卡循環,分期,繳最低,預借現金等等都是扣分)

 

 

個人貸款借款人通常必須有以下條件才能申貸

 

1.穩定的工作,有薪轉有勞保,現職年資滿半年以上;

2.良好的信用,有信用卡往來記錄,並且無遲繳記錄;

3.名下無擔保貸款不能超過月收入的22倍。

 

【如何評估且提高貸款成功率】

 

以下是銀行審核人員決定要不要核准一筆貸款的角度

 

月光族:很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,存款常態低於5千通稱『月光族』。

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

現職工作年資不足一年:工作穩定性不足,銀行擔心呆帳風險。

 

任職公司規模小:銀行喜愛受理上市公司的員工,一般中小企業條件相對嚴格。

 

信用空白或是持信用卡未滿一年:信用空白不代表你的信用記錄優良;相反的,因為沒有過往紀錄佐證你的信用程度,所以『多數銀行都寧願不接受信用空白或是持信用卡低於一年這一類的客戶申請』。

 

近期增貸:代表短期內風險係數上昇,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通常就稱為近期增貸;銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。

 

預借現金:預借現金功能類似現金卡,銀行會認定持卡人“資金周轉有疑慮且理財行為不當”才會動用利率偏高的預借現金,故也是銀行負面項目之一。

 

信用卡循環或是超額使用:一般信用卡動用率超過五成都會嚴重扣分,所以超額更是糟糕。

 

聯徵多查:短期內(三個月)銀行辦理信用貸款查詢聯徵次數不得超過3次,這是99%銀行的相同規定,聯徵查詢短時間內信用分數縱降,需要幾個月的時間才會恢復,所以不輕易拉聯徵查詢才不會造成日後信用貸款困難。

 

延遲繳款:信用維持正常是辦貸款的基本條件,正常繳款不會加分,但是有延遲現象就會扣分。

 

負債比偏高:雖然金管會規定是22倍為上限,但是銀行自然會限縮保守因應,故一但負債超過月收入15倍代表你的核准機會將降低許多。

 

收支比偏高:你的現有負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

這是銀行比較專業的一種說法,講白話收支比就是說

假設A君每月收入3萬元 如果他目前每月的負債要支出15000

那15000/30000=50%~代表收支比已經50%

多數銀行都以60%為一個臨界點。

代表說:原本負債+本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之60

 

工作性質:保全、司機、業務(低底薪高獎金)、軍階中士以下都是需要注意的行業別。

 

如果你有上述兩項以上狀況,辦理貸款就很容易遭到婉拒

此時可以考慮委託專業貸款經理人協助規劃適合你的方案

 

【貸款資金用途說法】

 

要怎麼說才不會讓銀行倒退三步是有技巧的

這關係到你申請的是哪一家銀行,每一家銀行規定都不一樣

 

大原則下不要提到:購買奢侈品或是出國旅遊或是償還私人債務等等非必要性支出這樣觀感會稍微提升一點

 

至於貸款的文件當然都必須是真實的

無存僥倖心態 以免吃上官司

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

延伸閱讀相關文章:

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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