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低利房貸增貸整合高利債務

 

 

請問我有房子負債貸款660萬.現在剩下房貸200萬已繳款14年<每月貸款月付金約35000>

還有一筆聯邦信貸約65萬 <每月貸款月付金約13000>

花旗信用卡35萬<每月月付金約15000>

請問我想要請銀行幫我把債務整合成一筆主要是信貸與信用卡比較吃重,如果用房子再增貸不知道機會大不大

 

因為最近跟聯邦銀行申請房貸結果因為我信貸和信用卡都是近一年新增的負債,所以聯邦銀行認為風險太高駁回婉拒

本人薪水4萬.請有熟悉房貸增貸專家跟我解說一下.感謝!

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『低利房貸增貸整合高利債務』

 

【分析你房貸增貸現況】

 

 

房屋貸款空間有多少 需要正式估價之後才知道

不過暫時利用目前的數據推估你的房屋價值應該落在800-1000萬之間,有了這一項數字專業的貸款經理人就可以為你規劃出合適的銀行方案。

 

 

【目前債務的分布情況】

 

現階段共計三筆債務總共300萬→每月月付金63000

 

我建議的做法是利用房屋剩餘的殘值將全部債務做一個整理

將這三筆債務全部移轉到新的銀行(稱為房屋抵押轉增貸)。

 

 

初步規劃方案如下

300萬/償還年限20年/房屋抵押貸款利率2.1%/本利月付金 15319

 

 

這麼做的好處如下:

貸款月付金由63000降低到15000你就不用以債養債

本次你被銀行婉拒的主因我想就是因為你不斷舉債來支應生活開銷所以才會導致風險上升,所以利用這一次機會將負債做一個整理,如此一來你的問題就可以解決。

 

再者;房屋抵押貸款利率最低,環顧其他信貸或是信用卡利率都相當高,所以利用低利房貸增貸整合債務才是明智的選擇。

 

 

建議你可以經由專人規劃對你本身處理債務之問題上會有較好的依循,畢竟銀行審核不若你想像的簡單,假如其他網友面臨收入不足或是風險過高等等都可以套過專業經理人規劃免保人的銀行方案。

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

現在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低

 

房貸增貸利率以及還款年限

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

房貸增貸?是否可行

 

教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例(本文章適用於信用不良或是協商中的客戶)

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

 

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整合負債需要的基本條件

 

 

有信貸一筆剩下100,000元還有一筆250,000元和三張信用卡約170,000元.總共負債520,000

 

我的薪水35000元.

想請問大大,我要怎麼整合負債

如果有房屋有幫助嗎

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『整合負債需要的基本條件』

 

 

【初步分析你的負債比】

 

 

整合負債的必要條件之一:負債比須在22倍內

 

負債比計算公式 無擔保負債/月收入

52萬/3.5萬=14.8(倍)

 

根據金管會規定整合負債負債比上限為22倍

所以你是還沒超過負債比上限

但是負債超過月收入10倍風險都會較高,銀行不見的會核准本次的申請

 

 

整合負債的必要條件之二:信用評分不能低於平均值

 

信用分數高低,關鍵在於下列5項因素:

 

1.延遲繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。

2.個人負債狀況:負債總額愈高,分數愈低。

3.使用循環信用的頻率與比重:如果長期使用循環信用,長達半年以上,信用分數愈低。

4.新信用申請情形:近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求孔急,分數愈低。

5.信用歷史長短:如信用卡使用及貸款起始時間。信用歷史長,銀行可參考的數據愈多,分數愈高。

 

 

貸款評分表該如何有效運用降低貸款婉拒

 

 

【關於整合負債的建議】

 

 

整合負債的目的當然是借低還高

這樣你的月付金和利息都會減少

 

 

所以你能夠提共多少擔保品價值決定了銀行願意給你多少利率

 

相對如果你有房產當然在申辦整合負債時銀行是比較有意願承做的。

 

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

 

整合的條件很多細節 如果有其他相關問題或是申請上有疑慮建議直接來電詢問較快

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

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信用卡整合負債的方法

 

我總共有18萬的信用卡負債所以存不了錢

分別是兩家銀行 我計算過明細如下

一家10萬 最低應繳 約6800(利息占了2500)

一家8萬 最低應繳 約5200(利息占了1900)

 

所以我光光利息一各月要繳4400

我聽說可以整合負債 但是不知道會信用不良嗎

我對這點不是很懂 可以請達人解說嗎

要如何不傷害信用 而且降低月付金

 

我日前找了新光銀行申請 但是他請我提共保人

有免保人的銀行嗎

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用卡整合負債的方法』

 

 

【分析銀行需要你提保人的主因】

 

〈一〉你的月收入35000但是你的卡債將近18萬,你一個月的最低應繳月付金約在12000左右,收入再扣除生活費是個標準的月光族,這是讓銀行最擔心的地方。

 

〈二〉你的目前負債項目為卡債,銀行會認為你的消費習慣不佳,所以才會導致多筆卡債累積高額循環,所以信用評分低落

 

以上兩點導致你不願意主動提共保人 該行就不願意受理你的申請

 

 

【分析你的條件提共建議】

 

因為你目前最大的問題點在於『薪資月光』

 

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

所以銀行合理擔心如果核准貸款給你 你是否會有延遲繳款的疑慮

不過一旦整合負債成功可以降低月付金,也可以讓信用分數增加

 

信用分數加分的關鍵原因是:改變了負債科目(銀行都不喜歡有卡債的客群)

 

所以並不會有信用不良的問題(協商才會導致信用不良

 

 

整合負債跟協商的差別?~這篇文章供你參考

 

 

我的建議:

 

申請整合信用卡有三大優點

 

1.降低循環利息支出

2.繳款方便,不需要面對多家銀行

3.整合信用卡的優點除了可以降低月付金,還可以讓信用分數加分

 

此外;以信貸來償還信用卡債絕對划算,畢竟信用卡的循環利率可不是一般人受的了的,而信貸卻是以單利的年金來計算,相較之下當然便宜的多。

 

 

建議您先諮詢專業人士再決定申請哪一間銀行可以免保人。(因為銀行聯徵次數有限制)

 

能否辦理信用卡代償整合成功的幾項關鍵因素:

 

銀行會注重你的薪資是否月光,繳款是否正常,信用卡片是否有預借現金習慣等等這都是小細節,但是都會影響到核准與否。

 

以你的例子舉例:

申請整合負債之後 180,000/利率8%/年限7年/月付金2806

 

整合前的月付金 12000

整合前的月付金 2806

 

 

整合負債前後一個月節省將近一萬元這樣你就不會是月光族了

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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關於信用卡代償問題?()

 

本人目前欠一張信用卡大約九萬元每月都循環,但每月都繳交兩萬元左右卡費,想代償那欠費的九萬(目前消費也只用這一張),因以前有找過代償也繳完了但想找一家手續費不要太高,也不須剪卡的銀行,今年也要開始繳欠費的學貸約二十萬元左右,是否有人可以給我些理財建議!本人目前在上市上櫃公司工作

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『關於信用卡代償問題?()

 

信用卡代償整合目前承作銀行不多,這是你必須先正視的第一個問題;

多數銀行都只有直接給予現金的貸款專案,而且信用卡代償整合專案多數銀行都需要剪卡,所以較不符你的期望。

 

正確理債觀念

 

一般信貸約可以將你複利的卡債轉換成單利的信貸利率約介於7%-9%

 所以動用到信用卡循環的人,建議一定要代償轉換成單利的信貸

 

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

〈一〉本金不大,因為多數銀行信貸最低是十萬元起跳,故建議直接申請一筆信貸十萬償還卡費即可規避掉剪卡的問題。

 

〈二〉你的債信狀況還不致於到惡化階段,以負債比(不計學貸下)

90000/35000=2.57()

 

只要規劃得宜要辦理成功並不困難

 

總結,

目前你的負債仍在可控制的範圍內

 

理債要及早 否則等到信用卡循環壓得你月支出大增時

 

這時候能否辦理代償成功都是問題。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

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信用卡爆卡可以辦理整合負債嗎?

 

 

信貸有兩筆 台新信貸剩下25萬 每期繳6000

渣打信貸剩下15萬 每期繳4500

信用卡都爆卡了 台新信用卡額度60000每期都只繳最低金額3500

國泰信用卡額度20000每期都繳最低金額3000 去年年收入約32萬

我每個月固定要支出17000元 以我的狀況可以申請代償嗎?

薪轉存摺的錢每個月都領到只剩300元

公司服務快4年,正職人員(電信業) 限台北縣市人員回覆

 

 

 

信用卡爆卡可以辦理整合負債嗎?

 

 

 

你好 救救北極熊很榮幸與你一起探討你的疑問

 

 

許多人都以寬鬆的標準來看貸款申請認為只要負債沒有超過月收入22倍都會核准不過事實並不是如此美好。

 

 

『分析你的貸款銀行可能婉拒原因』

 

*繳款必須要正常,否則銀行會有條件或是不願意承接你所有的負債

 

*信用卡爆卡且有多次預借現金紀錄

 

*薪轉紀錄呈現月光狀態,表示你已經沒有多餘資金運用

 

   你的兩筆負債台新和渣打不能是近一年內申請,否則會認定是近期增貸,風險係數將飆高

 

以上4點是我認為你有極可能被銀行婉拒的理由,所以只要你有其中一點牴觸,辦理時就必須謹慎以免浪費聯徵次數。

 

 

『我的建議和規劃』

 

 

你的負債狀況必須在更清楚的詳列;其次目前有辦理負債整合的銀行不多,大多是給現金方式辦理居多,而辦理整合負債銀行大多要求剪卡所以要有心理準備

 

以上這4點我都可以克服,不同的人會面臨的問題和難度都不同,所以必須個案討論然後幫你做出完善的規劃,範例無法視為通例只能參考而已

 

你的優勢必須善用,工作年資穩定是你目前最大的籌碼,只要經我評估後都是可以順利整合成功端看你是否願意。

 

 

48萬/7年/利率9%/月付金 7723

48萬/5年/利率9%/月付金 9964

 

 

 

延伸閱讀相關文章:

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

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導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

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新光銀行的信用代償貸款辦的過嗎?

 

我的負債:

 

信貸有台新信用貸款35萬(已還3年)

富邦信用貸款20萬(已還1年)

花旗30萬(已還2年半)

信用卡: 富邦約4萬 中信約3萬 花旗約3萬(額度都10萬)

 

我的目前公司沒薪轉(實際薪資5萬) 有勞健保 扣繳憑單報39萬

如果公司開立薪資證明的話

這樣過件率會提高嗎?

以我的狀況要辦信貸代償的可能性高嗎?

 

 

發問者~你好

 

 

 

就問題分析;

 

銀行訂約信貸負債金額85萬,若是以銀行月付金計算方式你一個月須繳約17,000(PS:每一家銀行計算方式略有不同)

 

信用卡欠款10萬,銀行月付金約抓5000

 

所以17000+5000=22000~這是你在銀行目前負債一個月要支出的金額。

 

貴公司沒有薪資轉帳(無法舉證收入5萬),銀行無從判斷你的償債能力,單以39萬的扣繳憑單收支比和負債比都算不過。

 

請公司開立薪資證明我想是無濟於事,因為銀行認定之正式收入不包含公司開立的薪資單在內。

 

 

我的建議:

 

如果要自行辦理,還是先把金額較低的信貸結清,把整體收支比的計算先降到你的月收入6成以下才有過件機會。

 

或是你可以委託貸款經理人協助規劃合適的方案申請

 

 

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信用卡負債整合要怎麼降低月付金

 

我的信用卡欠了快要二十萬

一個月光最低繳需兩萬其中包含分期的部份 很吃不消

現在想要信用卡負債整合降低我的每月最低應繳

但是不知道要怎麼算 誰可以教我

不要給我一堆貼文 我要實務上的作法

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用卡負債整合要怎麼降低月付金』

 

長期使用信用卡循環利息,光繳最低應繳你不知不覺的利息支出有多少你清楚嗎?

 

信用卡都是以複利計息,長期下來你多數繳的本金其實利息占多數你知道嗎?

 

這也是為何需要信用卡負債整合的原因,信用卡負債整合可以降低你的月付金之外,最大的好處就是把利息支出降下才能真正的達到減少不必要的利息開支。

 

一般信用卡負債整合約可以將你複利的卡債轉換成單利的信貸利率約介於7%-9%

 

 

單利與複利之間的差異比較可以參閱這一篇文章

 

 

申請信用卡負債整合有兩大好處

1.降低利息和每月月付金

2.繳款方便,不需要面對多家銀行

 

就你所提狀況我提供我實務上的看法: 

〈一〉就貸款月付金分析20/8%/七年/月付金 3117

 

整合前的月付金約 20000 

整合後的月付金約 3117

 

每月節省17000的月支出,達到信用卡負債整合的目的。

 

〈二〉信用卡負債整合多數銀行需要剪卡;少數不用這暫時先不討論。

 

〈三〉關於信用問題,信用卡負債整合當然不會影響你的信用,信用卡負債整合對銀行或申請人而言只是一個債權的轉移,你只要正常繳款,反而因為繳款金額降低、負債科目改變,信用分數會加分。 

 

 

最後總結;

 

能否辦理信用卡負債整合成功的幾項關鍵因素:

 

銀行會注重你的薪資是否月光,繳款是否正常,信用卡片是否有預借現金習慣等等這都是小細節,但是都會影響到信用卡整合核准與否。 

 

礙於你的整體條件說明不足

只能先給予到這的建議

 

相關文章延伸閱讀:

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

OK忠訓國際代辦公司評價如何

 

整合負債跟協商的差別?~這篇文章供你參考

 

信用卡循環利息比率超標90%成功整合信用卡實際案例(本專案經過特簽)

 

怎麼辦理整合負債?

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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負債比如何計算?我該如何辦理信用貸款成功??

 

我想請教一下各位:

我信貸20萬, 2張信用卡差不多9萬,永豐信貸剩下6萬就還完了,

想再增貸40萬把這些金額一起還,

但是辦了兩家沒有一家辦的過,原因是評分不足和負債比偏高,

這樣是不是就沒有銀行可以辦理了,

請各位貸款專業人員幫我解答一下?

薪轉.勞保卡.在職證明都有 謝謝!

 

發問者~你好

救救北極熊提供你個人經驗參考:

就問題分析;

 

負債比計算方式如下:

 

目前總負債約35萬之間

你的月收入25000

負債比:35/2.5=14(倍)

 

銀行規定負債比上限為22倍,你距離還有一段空間,應該稱不上負債比偏高。

 

 

不過如果你是要整合負債,評分不足是相當有可能的,有極大的機會是你挑錯銀行,因為不是每一家銀行都有承作整合專案。

 

 

 

先就評分不足討論;

 

評分不足的原因和可能性相當多,你的負債並不高,我猜測以下幾點可能是被扣分的地方。

 

1信用卡遲繳

2信用卡預借現金

3信用卡動用將近滿額

4近期增貸

5聯徵次數過多

 

以上5點都是導致你評分不足的原因之ㄧ,至於詳細狀況由於你的資料並不充分,所以無法給予正確的判斷。

 

綜觀上述;

 

你的聯徵已經兩次查詢,要辦理成功只剩最後一次機會,

個人判斷你的情況還是有機會,只要不是上述的第1點+第2點同時都有發生,過件率應該還在八成以上。

 

相關文章延伸閱讀:

 

汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

怎麼辦理整合負債

 

 

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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有關於台灣理財通的整合專案

 

目前我負債比約70萬左右

我想申請整合負債

之前有去到一間貸款代辦公司台灣理財通做諮詢

 

台灣理財通跟我說若我現在做整合

我如果完全還款後 信用會很快恢復正常

但是今天 我的信貸銀行跟我說 這會信用不良

 

目前我信用還沒有破產 只是我也想說要來整合負債

有沒有其他辦法

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『有關於台灣理財通的整合專案』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

 

 

『台灣理財通說 我如果完全還款後 信用會很快恢復正常』

 

如無猜錯、對方告訴您的應該是『債務協商』

 

協商不良信用註記須經過一年後才會註銷,在協商繳款期間到繳清結束後一年內都無法向銀行申請貸款與信用卡。

 

兩者申請的目的是一樣的 『都是為了省息降低月付金』

 

 

 

但是兩者最大的差異處在於 『債務協商會影響信用而債務整合不會』

 

─────────────────────────────

弄懂負債協商 該不該找代辦公司協助

 

請問你還在負債協商與負債整合搞不清楚嗎?

 

我常常接到客戶詢問電話,問我他可不可以辦理『負債整合』

當我聽完全部條件之後很肯定回覆『無法申請』

接續大概都是以下對話『可是我有詢問一家理債的代辦公司,對方跟我說可以耶』

 

通常這種情況99%對方都是要幫你辦理『負債協商並不是負債整合』

 

 

 

申請整合負債【9個最常見問題】/負債整合與負債協商有哪些地方不一樣?

 

整合負債與協商目的一樣:都是為了降低月付金或是將債務整合成一家銀行繳款。

 

申請整合負債需要一些基本條件,銀行才願意承接你的債務,並針對你的債信條件給予適當的利息。

 

換言之;整合負債不是那麼容易申請通過

 

一般負債比偏高(經驗值負債比超過月收入18倍通常都會遭到婉拒)或是長期動用信用卡循環或是有繳款延遲紀錄等等都會是銀行婉拒申請的主因。

 

此時,負債協商就是銀行為有心解決債務的人開闢另一條路,但是必須先讓你知道,協商是會讓信用有紀錄的,所以申請之前需要有心理準備信用卡等都無法使用,而信用需要等到繳款完畢一年之後就會恢復。

 

另外訪間有一些代辦業者並不誠實,打著整合負債的名義卻幫客戶申請協商,其中很大的差別就在於服務費用怎麼收取,正常整合負債都是事後收費但是協商都是事先收費,所以如果你遇到業者跟你說明是要整合負債但卻要事先收費就代表你被騙了。

 

 

對於有負債困擾的客戶我真心建議你應該面對它

 

第一步驟:先判斷可不可以直接利用銀行整合負債,不傷害信用前提下降低月付金

 

第二步驟:假如無法整合負債,問問自己是否願意讓銀行一直收取如此高的月付金和利息卻只為了維持已經無法再貸款的信用紀錄。

 

第三步驟:做出決定,維持信用還是忍動負債協商將支出降低重頭再來。

 

 

以上三步驟跟你分享,切記面對負債才能解決它

 

 

 

補充關於負債協商對於信用的疑慮

 

維持信用的目的:與銀行申請貸款評分之用

 

但是當本身繳款已經開始有遲繳或是債務已經超過規定22倍,此時就算是信用正常也是無法與銀行貸款。

 

這時候應該設下停損點來考慮協商爭取降低利息支出才是上策

 

畢竟賺來的錢都繳利息是很不明智的理財行為

 

如果本身也是有上述問題 建議先釐清本身是否只剩下協商一條路

如果沒有選項,那就面對債務才能順利早日離開債務的深淵

 

延伸閱讀:

 

貸款代辦收費大公開~請參閱這一篇文章

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

整合信用卡負債的好處與單利與複利之間的差異比較

 

弄懂整合負債與協商差異 該不該找代辦公司協助

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

有其他整合負債方面的疑問 歡迎來信討論

或是填妥貸款評估表讓我為你規劃

 

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利用房貸作負債整合,有以下房貸轉貸問題想請教

 

 

我最近想做房貸的負債整合,有以下房貸轉貸問題想請教

 

1. 條件

 

桃園市房子透天厝,地坪:55平方公尺,三樓建物。屋齡40年整。

附近實價登錄行情: 870萬-1000萬(同坪數)

貸款餘額: 200萬房子在媽媽名下

 

我(擔保人與繳款人)目前年薪扣繳憑單131萬

信貸餘額約190萬

 

之前透過中國信託房貸部門 詢問轉貸部分

對方告知可貸額度為7成,故申請600萬額度

房貸轉貸利率約2.52%

 

2. 結果

後續對方告知因我信貸額度190萬過高,不願轉貸給我

 

我的問題是,真的無法做清償處理,來降低月付金嗎?

請業內的專家幫忙回答。

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『利用房貸作負債整合,有以下房貸轉貸問題想請教』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

本案其實並不難處理,但是我想版主你落入一般民眾很常見的錯誤

 

『房屋有足夠殘值且收入足夠,銀行一定會貸款成功的迷思中』

 

首先說明銀行審核房屋轉貸或是增貸各家銀行流程標準都不一樣

但是都離不開『風險評估』這一大方向

 

 

本案為例:房屋市價1000萬 目前房貸只有200萬

申請人有年度收入131萬 縱使本次將全部信貸統整

房貸負債加總大約400萬~不過貸款四成(風險並不高)

 

為何中國信託房貸審核如此不通人情?直接婉拒你的申請

 

 

我認為原因出在以下幾點:

 

1.你的信貸191萬應該有部分是近一年新增,導致近期增貸風險上升

 

2.申請人的職稱沒有說明,假設是業務性質,收入部分還需要打折,這也是一個變數

 

3.中國信託對於負債密集的案件承作度不高換言之,其實你的案件有更好的銀行選擇

 

4.屋齡已經40年,這也是本案的關鍵點之一

 

 

綜觀上述;

 

我認為你的案件不難處理

中信報給你的房貸轉貸利率為2.52%

這部分其實也都還有調降空間

 

以上讓你對於下次申請有一個初步了解 

歡迎委託規劃 你的案件99%會達成你的需求

 

延伸閱讀:

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

 

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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彰銀房貸戶希望用房屋整合貸款

 

請問各位大大 小弟目前需要整合一下我的負債 小弟負債如下 彰銀房貸180W(月繳1萬) 2個台新信貸 (27W跟10W)2個加起來月繳也差不多1萬) 房貸已繳6個月 27W的信貸也繳6個月 10W的信貸已繳8個月 加起來月繳大約在2萬上下 而我太太也有一筆車貸月繳1萬1(已繳20期) 所以我們全家加起來一個月 光貸款部分就是3萬上下 請問大大們有甚麼樣的辦法可以讓我減輕負債呢? 我想要直接貸一筆250萬 然後將所有貸款繳清變成只繳一筆 這個辦法可行嗎?? 請知道的大大幫幫忙 小弟 感激不進.....
小弟目前任職在新竹園區 月薪大約在4萬上下 已在公司任職12年....是500大企業

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『彰銀房貸戶希望用房屋整合貸款』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【分析你的債務與討論房屋整合貸款的可能性】

 

1.彰銀房貸180-剛申請6個月-月付金10000左右(如果你的償還年限是20推估房貸利率將近3%)

 

2.信貸共37-剛申請6個月和8個月-月付金10000(估計應該都不是分七年還款所以月付金才會這麼高)

 

3.太太車貸月繳11-沒有說明貸款本金無法推估利率

 

就以上三點來討論整合貸款可能性

 

1.房貸剛剛申請,可以提出討論的是房貸利率是不是將近3%如果3%可以建議再跟銀行申請降息。

 

2.信貸通常都會綁約一年,所以整合貸款都還需要計算違約金的成本,如果以3%違約金計算,整合貸款成本需要支出11100

 

3.通常車貸利都會比較高,而且車貸繳款已經超過18期應該已經沒有綁約了,建議應先就這一筆貸款申請降息來降低月付金。

 

 

你的需求:我想要直接貸一筆250萬 然後將所有貸款繳清變成只繳一筆

 

*信貸貸款額度有月收入22倍限制~所以不可能進行

 

*房貸額度需要看房屋價值,但是依經驗除非當初房貸申請時自備款繳比較多導致貸款成數申請不高,房貸額度才有可能再拉高.否則一樣無解

 

 

綜觀上述;

 

1.三筆負債能否全部整合要看房屋價值,可以先請銀行幫你估價才能確定

 

2.信貸會有違約金這一點要提醒你

 

3.車貸應列為優先處理-本人可以幫你免費降息

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。
貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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降低貸款月付金請專家幫我評估看看

 

降低貸款月付金誰可以幫我?
我現在有約50萬的負債 繳款都很正常但是很累
我已經工作5年一個月的薪水有一半約25000以上都拿去付給銀行也不知道何時才能還完所以每個月都是要借錢來生活
我想要向其他人一樣申請整合貸款然後降低還款金額
我有一比信貸兩張信用卡請問我該如何處置


發問者你好

救救北極熊回答有關『降低貸款月付金請專家幫我看看』

 

整合貸款就是請A銀行把申請人名下幾筆零散的負債統一集中,其實這只是『債權的轉移、亦或風險的轉移』並不是每一家銀行都有這項業務。

 

其次;

在申請整合貸款的時後,你要先評估一下自己的公司背景、工作年資、工作職務、月收入、負債種類、負債金額、繳款記錄、甚至學歷也是要評估之一的。有以上的詳細資料,評估起來才不會失真。

 

 

『初步分析銀行可能婉拒原因』

 

繳款必須要正常,否則銀行會有條件或是不願意承接你所有的負債

信用卡不能使用超過8成甚至爆卡且不得有預借現金的紀錄

*你現在已經呈現月光狀態,所以要說服銀行不計較你的月光紀錄或是找不看薪轉的銀行

*你的信用貸款不能是近一年內申請,否則會認定是近期增貸,風險係數將飆高

 

以上4點是我認為你有可能被銀行婉拒的原因,所以只要你有其中一點牴觸,辦理時就必須謹慎以免浪費聯徵次數。

 

 

『就你的負債狀況給予實務上的建議:』

 

你的負債狀況必須再更清楚的詳列;其次目前有辦理負債整合的銀行不多,大多是給現金方式辦理居多,而辦理整合負債銀行大多要求剪卡所以要有心理準備

 

以上這4點我都可以克服,不同的人會面臨的問題和難度都不同,所以必須個案討論然後幫你做出完善的規劃,範例無法視為通例只能參考而已

 

你的優勢必須善用,工作年資穩定是你目前最大的籌碼只要經我評估後都是可以順利整合成功端看你是否願意。

 

整合前  每月支出約25000

 

整合後  50萬/7年/利率8%/月付金 7793

 

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類似你的案例我經驗豐富,可以免費為你評估 

之後再考慮是否委託協助辦理

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

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信用貸款利率太高我要詢問請達人幫忙

上星期跟銀行申辦信用貸款30萬要還卡費
結果銀行業務打來說信用貸款利率12%
這跟我所希望的利率有所落差
(1)請問,我現在辦了這貸款.銀行信用貸款利率好高可以降低嗎?
(2)因為這利率較高,若是我想轉貸,要隔多久,比較會通過呢?
我本身在百大企業上班,月薪38000,有4張卡,循環額度大概30萬,
謝謝~

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用貸款利率太高我要詢問請達人幫忙』


分析你的工作條件,既然在百大公司上班,你的信用貸款合理利率應該是落在5%-8%;但是銀行會核准較高的信用貸款利率給你不外乎以下兩個情況


1.
你『挑錯信用貸款銀行申請』

2.是否有其他隱姓負面表列沒有說明

 

 

貸款審核中的負面表列


就你所提狀況我提供我的看法:



(1)
請問,我現在辦了這信用貸款.銀行信用貸款利率好高可以降低嗎?

如果你已經對保撥款,銀行是不會同意你改變授信條件的;如果尚未對保,可以再諮詢其他信用貸款銀行的條件看是否符合。

 

(2)因為這信用貸款利率較高,若是我想轉貸,要隔多久,比較會通過呢?

 

信用貸款撥款一年內,在其他間銀行都屬於「近期增貸」所以至少需要繳款一年以後影響會比較小;

至於轉貸部分就不建議,如果信用貸款利率不滿意建議再多詢問才決定,

一旦確定申辦,銀行都會有開辦費或是信保費用的收取,

轉貸則要重新再損失ㄧ筆費用並不划算。

 

 

我的建議:

 

就你所提狀況 我的經驗應該可以協助你申請利率在6%-8%左右的信用貸款。

 

信用貸款審核終端畢竟是銀行人員所以一定有不可預測的變數,但是變數因子太多,所以沒有人可以保證,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

所以事先溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高信用貸款過件的機會。

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台北富邦銀行貸款和整合負債差異

 

我現在想要整合兩筆信貸
但是我之前的富邦銀行承辦銀行人員已經離職
自己又看不懂銀行貸款的東西請問有人可以幫忙嗎
需要什麼費用
我想要整合兩筆信貸約剩下三十萬
工作一直沒變都是業務年收入約50萬
這樣可以嗎

發問者你好

救救北極熊回答有關『台北富邦銀行貸款和整合負債差異』

 

銀行貸款:直接撥現金給你。


整合負債:請A銀行把申請人名下幾筆零散的負債統一集中,其實這只是『債權的轉移、亦或風險的轉移』並不是每一家銀行都有這項業務。

 

申請整合負債的時後,你要先評估一下自己的公司背景、工作年資、工作職務、月收入、負債種類、負債金額、繳款記錄、甚至學歷也是要評估之一的。有以上的詳細資料,評估起來才不會失真。

由於你的個人資料並不完整 我先給予大方向建議
 

『初步分析銀行可能婉拒原因』


繳款必須要正常,否則銀行會有條件或是不願意承接你所有的負債

信用卡不能使用超過8成甚至爆卡且不得有預借現金的紀錄

*如果現在已經呈現月光狀態,要說服銀行不計較你的月光紀錄或是找不看薪轉的銀行

*你的信用貸款不能是近一年內申請,否則會認定是近期增貸,風險係數將飆高


以上4點是我認為你有可能被整合負債銀行婉拒的原因,所以只要你有其中一點牴觸,辦理時就必須謹慎以免浪費聯徵次數。

 

你的狀況看你來不複雜
建議你透過專業性的規劃成功機率有九成之高

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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渣打房貸想要信貸整合

 

小弟目前有渣打銀行房貸約剩140萬月繳11000,華南銀行信貸約剩50萬月繳9500,請問我可以把兩個貸款整合嗎?不想一個月支出這麼多的費用!感覺每個月都給貸款追著跑!請問各位大大有推薦的銀行可以辦理嗎?

 

當初房貸是貸款出來大整修老房子,銀行說最多只能貸160萬!這樣我有辦法用房子轉貸190萬來償還信貸的部分嗎?

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『渣打房貸想要信貸整合』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

首先利用房貸整合負債觀念是正確的

因為所有貸款當中,房屋貸款利率是最低的,而且年限是最長所以月付金壓力是比較可以掌握的。

 

接這探討實務面上能否成功:

 

 

一般說來銀行房貸額度如何決定

 

第一點〈房屋鑑定價值*當地段的銀行貸款成數〉扣掉增值稅

第二點〈計算申請人的相關收入負債支出決定可貸金額〉

 

 

就第一點討論先,渣打銀行房屋鑑定貸款價格只能160萬。

 

但是你當地地段的銀行貸款成數,這一點文中沒有說明,

 

不過如果以多數區間約7-8成推估(非都市計畫區落在5-6成),我規估你的市價大約220萬左右這範圍

 

 

第二點要了解你的收入與負債情況才能夠計算

 

 

我舉例如下

 

假設A君每月收入3萬元 如果他目前每月的負債要支出15000

150003000050%~代表收支比已經50%

但是必須要提醒你一點,

每一家銀行對於計算收支比的公式不同,且計算收入方法不同,所以大方向說來,多數銀行都以60%為一個臨界點。

 

代表說:原本負債+本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之60

 

回到你的狀況討論,渣打銀行房貸願意核准你的房貸金額170

假設170/20/利率2%/月付金 8600

 

意味這一筆房貸申請核准之後每月新增支出為8600

如果你有其他負債需要繳款

可以看看是否是每月的支出已經超過月收入的60%所以導致銀行不願意核准更高的金額

 

 

綜觀上述

 

先釐清問題點是第一點(房屋價值問題)還是第二點(申請人財力證明問題)導致本次申請額度不理想

 

如果是第一點原因~尋求其他銀行有機會增加額度

 

如果是第二點原因~應先改善本身收入或是增提保人才有機會申請

 

申請房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃房屋貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

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我有卡債要處理 請問有無好的方式?

 

負債情況如下,信貸未償還餘額約六萬、親友借貸五萬、信用卡未償還餘額約三萬目前最頭痛的就是現金卡約十三萬的未償還

前三筆都還在能力處理範圍內,現金卡繳來繳去都是在繳利息,不知何年馬月才能處理完畢,原打算辦理信貸一次解決,但已經被萬泰、安泰各打槍一次,請問是否還有其他處理方案?

無延遲還款紀錄,也有誠意解決,惟現金卡循環利息實在太重,讓我產生很大的壓力

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『我有卡債要處理 請問有無好的方式?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

版主你目前遇到最大的問題在於:

 

使用到信用卡與現金卡循環,你的信用分數會“暫時”下降,因為這是銀行最不願意接收申請貸款的客群,所以才會接連被萬泰、安泰各打槍一次。

 

我先說明信用評分如何評定

 

信用分數高低,關鍵在於下列5項因素:  

 

1.延遲繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。 

 

2.個人負債狀況:負債總額愈高,分數愈低。  

 

3.使用循環信用的頻率與比重:如果長期使用循環信用,長達半年以上,信用分數愈低。 

 

4.新信用申請情形:近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求孔急,分數愈低。 

 

5.信用歷史長短:如信用卡使用及貸款起始時間。信用歷史長,銀行可參考的數據愈多,分數愈高。

 

以上五點我想可以作為評定分數的基準

而現階段我並不建議再向任何銀行提出申請

 

你應該先提升信用分數為首要,至於怎麼做以下是我的建議

 

1.銀行婉拒聯徵保留三個月,所以至少需要三個月後再提出申請

2.在此期間信用卡與現金卡務必停止刷卡且繳款要超過最低應繳

3.情況允許下提供擔保品或是保人可以增加下次申請成功的機會

 

整合負債跟協商的差別?~這篇文章供你參考

 

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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協商需要的文件和其他問題~不要廣告喔

我的問題非常簡單 不要回一堆貼文 也不要給我舊的資訊

1
協商需要準備哪些文件~2015最新的
2
協商申請之後是不是就不用繳款了?
3
協商申請時間大約多久
4
協商之後我信用卡何時可以重新申請
5
我都沒有遲繳 我可以協商嗎
6
協商的利率會不會很高 我可以不要嗎
7
找人代辦協商跟自己申請差異處在哪
以上麻煩大家 協商廣告不需要回答 我看很多了

我要親身的經驗或是有良心的從業人員回答

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『協商需要的文件和其他問題~不要廣告喔』


【回覆協商需要文件和其他問題】

 

1協商需要準備哪些文件~2015最新的

A:協商申請需要準備的文件如下:

 

1.前置協商申請書(需列印下載填寫)

 

2.身分證正反面影本

 

3.前置協商申請人財產及收支狀況說明書(同1即可列印)

 

4.債權人清冊(本人至聯徵中心申請債權人清冊正本及

 

債務人自行填寫之其他債權人清冊,一樣網站下載填寫)

 

5.近2年度綜合所得稅資料清單及最近1個月核發之財產資料清單(向各地國稅局申請)!~目前為102年度與103年度所得稅資料

 

6.近3個月之薪資證明文件(薪資單正本或薪轉存摺影本如果沒有薪轉就以切結書代替)

 

7.勞工保險被保險人投保資料表及明細正本(向各地勞保局申請),但確定無本項資料者,可免提供。

 

8.全戶的戶籍謄本一份正本


2協商申請之後是不是就不用繳款了?

A:精確一點的說法應該是
協商提出申請之後,銀行回覆之前,在這段空窗期是可以先不用繳款(時間約1個月-2個月)而銀行也不會催收你的債務』

但是一旦協商成立之後,款項就必須開始以約定的利率和月付金繳款。


3
協商申請時間大約多久

A:每一家銀行協商申請流程速度都不同,約略值30-60天左右。


4協商之後我信用卡何時可以重新申請

A:債務協商清償後一年以內聯徵上還是會註記協商,

信用狀況要恢復必須等清償滿一年


5我都沒有遲繳 我可以協商嗎

A:當然可以,協商並沒有規定繳款狀況,
只要自認繳款已經入不敷出或許就
該考慮設立停損點,以免債務越滾越大。


6協商的利率會不會很高 我可以不要嗎

A協商利率高低這很難說,牽涉到每個人不同條件和債務形成原因與申辦技巧
但是一旦協商條件下來申請人如果不滿意就很難挽回。


7找人代辦協商跟自己申請差異處在哪

A:最簡單差異處就是『專業度與收費問題』

正常行情3-5萬元都有 超過就比較需要注意

 

我的看法是

 

債務協商當然可以自行申請,

只是自己申請要花時間準備以上資料

和自行填寫債務協商申請書與還款計畫書…過程較繁瑣複雜

 

延伸閱讀:

 

 

弄懂整合負債與協商差異 該不該找代辦公司協助



煩惱留給專家 時間留給自己 生活好一點 負擔少一點

 

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弄懂負債協商與整合負債差異 該不該找代辦公司協助

 

請問你還在負債協商與負債整合搞不清楚嗎?

 

常常有客戶問我這問題『請問我該申請整合負債還是協商?

 

藉此跟大家分享一個觀念。

 

『先尋求整合負債的機會,除非銀行負債比超標或是已經被婉拒,此時再退而求其次考慮協商的可能性』

 

 

如果有以下幾個狀況,就該考慮用協商處理債務問題

 

1.負債比超過22倍。

 

2.負債繳款狀況不佳,遲繳已經是常態現象。

 

3.年資不足6個月且前職未滿一年。

 

4.銀行聯徵近期接連婉拒超過2家銀行。

 

5.領現金的收入性質。

 

以上幾點其實申請整合負債機會都相當相當低

 

此時該慎重考慮透過協商來清償你的債務

 

 

我常常接到客戶詢問電話,問我他可不可以辦理『負債整合』

當我聽完全部條件之後很肯定回覆『無法申請』

接續大概都是以下對話『可是我有詢問一家理債的代辦公司,對方跟我說可以耶』

 

通常這種情況99%對方都是要幫你辦理『負債協商並不是負債整合』

 

 

 

申請整合負債【9個最常見問題】/整合負債與負債協商有哪些地方不一樣?

 

整合負債與協商目的一樣:都是為了降低月付金或是將債務整合成一家銀行繳款。(最大差異就是信用是否有受影響)

 

 

申請整合負債需要一些基本條件,銀行才願意承接你的債務,並針對你的債信條件給予適當的利息。

 

換言之;整合負債不是那麼容易申請通過,好處是信用不受影響

 

 

一般負債比偏高(經驗值負債比超過月收入18倍通常都會遭到婉拒)或是長期動用信用卡循環或是有繳款延遲紀錄等等都會是銀行婉拒申請的主因。

 

此時,負債協商就是銀行為有心解決債務的人開闢另一條路,但是必須先讓你知道,協商是會讓信用有紀錄的,所以申請之前需要有心理準備信用卡等都無法使用,而信用等到繳款完畢一年之後就會恢復。

 

 

另外訪間有一些代辦業者並不誠實,打著整合負債的名義卻幫客戶申請協商,其中很大的差別就在於服務費用怎麼收取,正常整合負債都是事後收費但是協商都是事先收費,所以如果你遇到業者跟你說明是要整合負債但卻要事先收費就代表你被騙了。

 

 

對於有負債困擾的客戶我真心建議你應該面對它

 

第一步驟:先判斷可不可以直接利用銀行整合負債,不傷害信用前提下降低月付金

 

第二步驟:假如無法整合負債,問問自己是否願意讓銀行一直收取如此高的月付金和利息卻只為了維持已經無法再貸款的信用紀錄。

 

第三步驟:做出決定,維持信用還是忍動負債協商將支出降低重頭再來。

 

 

以上三步驟跟你分享,切記面對負債才能解決它

 

 

 

補充關於負債協商對於信用的疑慮

 

維持信用的目的:與銀行申請貸款評分之用

 

但是當本身繳款已經開始有遲繳或是債務已經超過規定22倍,此時就算是信用正常也是無法與銀行貸款。

 

這時候應該設下停損點來考慮協商爭取降低利息支出才是上策

 

畢竟賺來的錢都繳利息是很不明智的理財行為

 

如果本身也是有上述問題 建議先釐清本身是否只剩下協商一條路

如果沒有選項,那就面對債務才能順利早日離開債務的深淵

 

有其他整合負債方面的疑問 歡迎來信討論

或是填妥貸款評估表讓我為你規劃

 

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協商跟整合負債的差別?

 

請問協商後可降低利率甚至0利率?是如何辦到的呢 ?

整合負債在何種條件下利率可以像協商一樣低?需要甚麼條件呢 ?  

整合負債是否都需要剪卡,若是整合負債信用不會有影響 , 那銀行為何會要求剪卡呢 ?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『協商跟整合負債的差別?』

 

何謂前置協商?

將信用卡現金卡信用貸款等等所有的無擔保債務加在一起,向最大債權銀行提出申請,由最大債權銀行評估您的收入扣掉必要性支出後的金額作為您的還款考量,當然在原先的利率不論是卡債 20%.循環利或是信貸的利率通通整合為單一利率,最低也有可能到0%(並非每個人都可以達到)但是需要你付出信用瑕疵的代價。

 

 

整合負債:

基本上是將個人無擔保負債〈例:信貸、現金卡、信用卡…等〉加以統合,其功能主要是降低每月支付金額及節省利息支出,例如將循環動用型〈如信用卡、現金卡〉及一般信貸、車貸重新定格於將授信餘額轉換成訂約金額並拉長繳款年限的方式。

 

整合負債並不會影響你的信用這一點是和協商最大不同之處。

 

至於哪一種比較好,這無法下定論,只能說看你的狀況如果還能整合負債,那就不要協商,除非你的負債比已經超過或是繳款已經不正常,那就只有協商一途了。

最後;

整合負債的利率隨這申請人的條件變化,所以在沒有個人相關基本資料情況下,無法給予正確的判斷。

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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請問那一家銀行信貸整合比較容易

 

大家請問一下目前我大約有欠1百萬,請問是否有銀行可以讓我整合信貸呢。

 

上個月我有申請新光銀行整合~沒有過件

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『請問那一家銀行信貸整合比較容易』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【哪一家銀行信貸比較容易申請】

 

以目前標準來說:沒有銀行比較寬鬆

因為出在呆帳率節節高升所以審核標準越來越嚴格

 

回到你的狀況討論:大家請問一下目前我大約有欠1百萬,請問是否有銀行可以讓我整合信貸呢。

 

發問中沒有說明收入的部分,這關係到銀行計算負債比與收支比的風險,既然資訊不完整,實在無法明確回覆給你。

 

 

我提共你以下的想法供你參考:

 

如果你的月收入有超過6萬元以上,且現值年資穩定至少三年

這樣的條件下我認為以現階段銀行標準才有可能會願意幫你整合100萬的負債,否則就是只能往『協商』考慮。

 

 

申請『協商』而非『債務整合』

 

兩者申請的目的是一樣的 『都是為了省息降低月付金』

 

但是兩者最大的差異處在於 『協商會影響信用而債務整合不會』

 

 

【關於協商的其他疑問】

 

1.協商處理時間約1個月到2個月,一旦開始進行申請協商期間的信用卡帳單或是信貸確實可以不用繳納而銀行也不會催繳直到協商結果出爐再開始以新的協商條件還款。

 

2.關於協商對於信用的疑慮我給予你一個觀念

 

維持信用的目的:與銀行申請貸款評分之用

 

但是當本身繳款已經開始有遲繳或是債務已經超過規定22倍,此時就算是信用正常也是無法與銀行貸款。

 

這時候應該設下停損點來考慮協商爭取降低利息支出才是上策

 

畢竟賺來的錢都繳利息是很不明智的理財行為

 

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