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請問整合負債想用房屋跟銀行貸款的問題

 

我想請問

1.若是用房屋再去貸款整合後的利息比較起來真的可以還比較少嗎?

2.用房屋去貸款但是還有之前的金額未繳完可以申請啊

我總共有130萬的債務

信用卡80萬信用貸款50萬 一個月要繳的錢大約8

請問有建議的銀行或是有更好的提議都讓我知道

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『請問整合負債想用房屋跟銀行貸款的問題』

 

【用房屋再去貸款整合後的利息比較起來真的可以還比較少嗎?

 

能不能還比較少 我試算給你看就知道

辦理前你的月付金一個月要繳的錢大約8

 

整合後 如果房貸整合利率暫時抓2.5%

130/年利率2.5%/年限20/月付金 6889

 

一個月從繳8萬給銀行(利息不知道占多少)到現在只需要月付6千多,這當中差距很驚人 但很多人都沒想到。

 

所以我極力建議 如果有心 快行動 一個月節省這麼多

 

【用房屋去貸款但是還有之前的金額未繳完可以申請啊】

 

這需要實際鑑價之後才知道,如果不清楚如何鑑價 可以免費鑑價 只需提供詳細地址

 

關於本案我的建議事項:

 

80萬的卡債是目前申請房屋貸款整合的一大隱憂,通常銀行認為

動用到卡債都是『資金管理不當且理財行為失衡』

 

畢竟信用卡動輒18%的利息你都願意支付代表你的資金管控出現問題,所以這也是銀行可能會婉拒你的主因。

 

故在遞件之前,詳盡的規劃才能順利核准

 

貸款審核一定有不可預測的變數,變數因子太多,所以沒有人可以保證一定過件,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款歡迎線上諮詢

 

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

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房屋貸款/自營商有房屋轉增貸需求但是沒有收入證明

 

我想請問幾個房屋轉增貸的問題
1房屋貸款原銀行在永豐貸款550萬剩下390萬
2欲房屋轉增貸款但是得到答覆需要一位擔保人,因為我沒有收入證明但是我有工作室
3希望本次房屋貸款多100-150萬運用
4希望利率在2.5%左右

請問誰可以幫我處理沒有收入的問題我沒有保人喔!

房子在新莊銀行估價過約一坪30萬總坪數將近35坪無公設老舊公寓的3樓
本人自營月收入4-6萬絕對可以支付有人可以代辦嗎?

 

────────以下是我的回覆與承辦結果─────────────

發問者 你好

救救北極熊回答有關『自營商有房屋轉增貸需求但是沒有收入證明』

 

『本案房屋轉增貸款』,辦理大致看兩方向

 

壹 房屋在銀行眼中鑑定價值

通常銀行鑑價都會低於市價約1-2成

而隨這地段不同,各銀行可以承作的『房屋貸款成數也不盡相同』

以版主所在地段(新莊),銀行可承作最高成數八五成

輔以你的敘述:30*35=1050(銀行鑑價)

1050*0.85=892.5~所以在第一關房屋擔保價值上是沒有問題的。

 

 

貳 申請人的債信狀況和收入

這一點也是你目前需要擔心的部份,房屋貸款雖然給銀行設定抵押債權,但是因為銀行借款給予申請人主要目的為『穩定收取合理風險報酬(利息)』,你現在被要求增提保人代表銀行認為你的風險超出該行可承受的限制,因為銀行自有一套審核標準銀行必須進行風險評估衡量借款人的償債能力以避免借款人無法按時償還貸款而導致呆帳拍賣房屋情事發生。

 

依我個人工作經驗,版主你無法提共制式的收入證明文件,你是無法讓銀行放心的,所以才會要求擔保人。

 

『給予的建議和經驗分享』

 

如果以房屋貸款轉增貸500萬來計算只要房屋擔保價值足夠,本公司有銀行專案可以受理你的條件

你的狀況本人可以規劃免保人免財力的銀行方案申請,一次解決你的問題

銀行房屋貸款也是有聯徵查詢次數限制,目前已經被其他銀行婉拒過一次,必然要好好把握剩下的機會。

 

最後;目前房屋轉增貸款利率一般水平約在2.1%-2.5%。

 

─────────以下為申請最終結果──────────────

房屋轉增貸款核准500萬/年利率2.37%/年限20年/月付金26,180(全案不須保人 不須財力)

 

以上文章為顧及客戶隱私,部分條件已經修改。

 

本案後續心得:很多人認為房屋的擔保價值遠大於貸款金額,就算是沒有工作銀行也會貸款給我,殊不知銀行需要背負『呆帳率』,雖然擔保債權遠大於貸款金額,但是銀行並不希望你還不出來而進入拍賣,所以申請房屋轉增貸款之前還是要有工作收入證明申請才會順利,有疑問可以委託專業貸款經理人規劃適合你的方案。

 

類似這樣的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

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收入不足自由業如何房屋貸款成功

 

我算是自由業工作屬於接案性質該如何申請房屋貸款

換句話說就是沒有銀行眼中穩定的收入

 

情況是這樣

我有一間房屋目前是工作室兼住家

原本房屋貸款是遠東銀行繳款紀錄正常

當初貸款300萬目前剩下150萬左右

因為需要資金所以向遠東房貸人員申請但是被要求提共二等親有收入的保證人

我不想麻煩任何人,有人可以協助我嗎?

我需要增貸100萬運用

 

發問者 你好

專業經理人回答有關『收入不足自由業如何房屋貸款成功』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【房屋抵押貸款需要的條件】

 

中古房屋要增貸 當然一定是要有增貸的空間

正確應該這麼說:能否貸款首要條件:看房屋價值是否足夠

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

〈一〉房屋價值需要銀行鑑價為主,通常依經驗約市價(實價登錄資訊也算)的9成為銀行鑑定價格。(例如1000萬購入,估計銀行鑑價約1000*0.9=900萬)

 

〈二〉房屋抵押貸款目前按區域區分貸款成數,目前估計貸款成數約6成-7成左右(實際成數要看地段),所以可貸款金額為銀行鑑價*貸款成數

 

〈三〉人的條件文本次關鍵點,自由業者銀行是不會承接貸款申請,所以需要委託專業經理人規劃

 

 

很多人認為房屋價值遠大於要借貸的金額應該很容易

例如房屋市價1000萬 而要貸款300萬應該輕而易舉(資產遠大於負債)

 

但是殊不知銀行自有一套審核標準

銀行必須進行風險評估衡量借款人的償債能力

以避免借款人無法按時償還貸款而導致呆帳拍賣房屋情事發生

因為銀行借款給予申請人主要目的為『穩定收取合理風險報酬(利息)

 

所以回到上述例子貸款300

20年期 年利率2.3% 月付金約15,606

以銀行收支比規定 此申請人的月收入必須至少有26000才能申請成功,畢竟還是有一些生活開銷所以最多只能拿月收入60%支付貸款

如果你直接跟銀行說明你無業或是無法提共明確收入來源

很遺憾的是就算是你的房屋價值遠大於你要申請貸款的金額

還是會被銀行婉拒申請

 

那如果無法提共收入證明的申請人要如何辦理房屋貸款

 

1.最常見就是銀行會要求提共一位『關係二等親內有財力證明的保證人』~你自行申請的結果就是如此

 

2.儘可能利用拍照工作地點、提共手開薪資單、銀行往來存摺帳戶等等證明確實有工作收入(需要搭配合理說明才會成功)

 

3.極少數銀行有免財力專案可以協助你解決問題(本公司有配合銀行專案)

 

綜觀上述;

 

既然收入不足關係,原貸款銀行已經要求要保證人

建議本案交由專業經理人規劃免財力免保人方案可以一勞永逸解決你資金上的問題

 

你的狀況可以考慮委託專業貸款經理人(非當鋪與錢莊)幫你規劃銀行方案

 

申請上有任何問題可以可考慮委託專業貸款經理人規劃可以省去很大的麻煩

 

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利用房屋貸款來投資划算嗎?

 

假設你有一間房屋,銀行房貸利率目前大約1.8%-2.5%(利率端看每個人條件區分,目前利率相對低點)

而且房貸年限通常可以延長到20年可以降低月付金壓力

 

現在場景回到投資股票

假設你購買最穩健的台灣50成分股長期投資年化報酬率將近7%

以現在台股萬點以上的水準,殖利率超過7%的公司仍有400多家,假設之後股市下修當然殖利率會更高

 

假設你想銀行房貸300萬投資

銀行房貸利率抓最高2.5%,假如你年報酬率7%

一年下來投資金額*利差=300*(7%-2.5%)=135

如果你可以有耐心的投資穩健等待配息,20年下來就很可觀喔

 

當然投資有風險,所以必須謹記兩個原則

 

1.不能購買投機型個股,建議挑定存股

2.不能利用高槓桿投資,例如利用現金卡或是信用卡預借現金購買股票

 

不論做生意需要周轉或是投資股市需要資金

市場上利率最低年限最長的商品就是房屋抵押貸款

以上面例子300萬房貸/20年/利率2.5%/本利月付金大約15897

假如你是準備創業或是希望房貸理財等等因素

務必好好利用手邊的資源活化才能產生源源不絕得現金流

 

一般房屋申請轉增貸款最常婉拒原因:信用卡債循環金額過高、繳款記錄不良、收入不足或不明確、負債過高像此類因素透過適時完整規劃都可以解決幫忙量身訂作找適合的銀行談到最優惠的利率

 

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國泰人壽房貸轉貸問題

 

家裡房子目前貸款於國泰人壽...(約250萬)

想轉貸其他銀行後再增貸...(約增貸100萬)

目前利率約為2.9%

房屋所有人任職於市政府養工處!

房屋轉貸須付什麼費用呢!...(請列) 

當然...那間銀行利率+費用最優惠!

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『國泰人壽房貸轉貸問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【房貸轉貸須付什麼費用呢!】

 

房貸轉貸基本的費用有那些

 

原有房屋轉增貸款衍生的費用列舉如下

 

*銀行開辦費約3000-5000 視銀行而定

*土地登記規費  按設定金額的千分之一 

*書狀費     每張80元 

*謄本費     每張20元 

*代書費     約3,000~6,000元(設定與塗消費用不同)  

 

註:申貸實際費用依各銀行規定

 

轉貸的原因與誘因為何

 

轉貸原因很多通常我歸納以下兩點最為常見

 

(1)原貸銀行利率太高,他行願意以較低利率吸引房貸戶。

 

(2)申請人有意願房屋增貸,但是原貸銀行條件不優或是不願意增貸,此時自然要考慮轉貸,畢竟每一家銀行都有不同的客層需求。

 

 如果以上兩點都不是你的轉貸原因建議最符合經濟效的的方式如下

 

先詢問原貸銀行是否可以直接降息,這樣你可以省下轉貸費用和不必要的流程 

 

綜觀上述;結論如下

 

1.先詢問原貸銀行國泰人壽是否能夠直接增貸降息,這是最省時的方式

 

2.除非國泰給予的條件實在無法達到你的需求或是因為其他因素婉拒申請房屋增貸申請再來考慮轉貸。

 

3.本次如果以增貸100萬的貸款金額粗估,轉貸實際會產生費用約11000-15000之間

 

延伸閱讀:

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

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房屋轉增貸還是房屋二胎好

 

網友疑問:

我的房屋貸款是550萬!
住了一年多~都有繳款!
Q:現在想問我能房屋轉增貸嗎?
Q:例如我能不能由原來的550萬增加到600萬?(我想活用那50萬)
Q:還是要換一家(原銀行轉到第二家銀行)才能辦?
Q: 房屋貸款只能用20年還嗎?
還有請問 什麼叫二胎?那我可以二胎嗎?我想借貸一筆(30~50萬間!)想還車貸!學貸(這就是所謂債務整合嗎?)
然後只還房貸和這個貸款!!我的薪水35000~40000間這樣能貸嗎? 

 

 

發問者~你好
救救北極熊提供你個人經驗參考:
就問題分析;

 

Q:現在想問我能增貸或轉貸嗎?

A:房貸550萬已繳一年多,請問是繳本息?還是有寬限期?如果單純繳息,房屋轉增貸的空間不大。

 

目前繳款一年,要轉增貸款恐怕會被銀行罰違約金,建議先詢問原貸款銀行是否可以同意增貸。

 

 

Q:例如我能不能由原來的550萬增加到600萬?(我想活用那50萬)

 

A:要增貸50萬應該不用大費周章去移轉整筆550萬的房屋貸款,

用一般二胎房屋貸款、或者是信用貸款都可以考慮,也比較省事和省貸款成本。

 

 

Q:那這樣的話!是原銀行就可辦?

 

A: 原行房屋增貸直接問原行、轉增貸、信貸或二胎就可能需要尋求其他銀行。畢竟每一家銀行的鑑價程度不同。

 

Q:房屋貸款只能用20年還嗎?

 

A: 一般銀行給房貸均為20年,要還超過20年以上還須看你的其他條件是否符合。

 

縱上所述;

 

個人其實建議你辦理一筆信貸即可,既省事也省時間,只是辦理信貸仍需要詳細評估,光以上資料並不足判斷是否能貸款成功。

 

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房屋抵押貸款辦理流程

 

我是攤販沒有薪轉最近需要動用到一筆100萬左右的資金想說會用房屋抵押貸款,但是不知道該如何申請請問有專業的人士可以協助嗎

 

因為我目前的收入不穩定銀行認為我無法負擔貸款之後的利息所以不知道該找哪一間銀行申請

我的房屋位於新北中和大約30年的舊公寓因為是繼承來的所以沒有貸款負債

有詢問了華南銀行房貸行員,他認為我的工作不穩定無法提出明確收入來源所以不建議我申請

 

想請問

 

房屋抵押貸款條件?

房屋抵押貸款流程與時間?

房屋抵押貸款需要文件?

最後可以給我範例嗎?

 

發問者 你好

專業經理人救救北極熊回答有關『房屋抵押貸款辦理流程』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

房屋抵押貸款條件?

 

銀行能否審核通過房屋貸款申請主要參考以下兩點

 

第一:房屋在銀行眼中鑑價價格是否大於銀行設定的負債(你的房屋沒貸款所以這一點沒問題),一般銀行鑑價會略低於市價1-2成。

 

第二:借款人的債信狀況收入是否足以支付房貸繳款。(本案得關鍵點)

 

那如果無法提共收入證明的申請人要如何辦理房屋貸款

 

1.最常見就是銀行會要求提共一位『關係二等親內有薪轉財力證明的保證人』

 

2.極少數銀行有免財力專案可以協助你解決問題(專業經理人可以協助)

 申請上有任何問題可以考慮委託專業貸款經理人規劃省去很大的麻煩

 

房屋抵押貸款流程與時間?

 

提共房屋權狀供銀行估價→銀行人員進屋拍照→行員碰面寫銀行申請書→提共收入文件供銀行審核→接聽銀行照會電話→核准對保→撥款設定.

 

以上為一般銀行申請房屋貸款流程,時間大約14-21天不等

 

房屋抵押貸款需要文件?

 

*申請人的身分證

*收入證明文件(薪轉資料或是報稅文件)

*房屋土地所有權狀

*如果房屋仍有貸款就需要再準備房屋貸款繳款明細12個月

 

上述文件申請時都先以影本提共即可

對保時再提共正本佐證。

 

 (如果沒有財力證明可以交給貸款經理人協助規劃)

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

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發問者 你好

救救北極熊回答有關『請問理財型房貸各家銀行利率比較問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

理財型房貸:理財型房貸申請方式和一般房屋抵押貸款相同,銀行鑑定該屋價值後,給予7~8成不等的貸款成數。但理財型房貸年利率一般超過3%,高於一般抵押型房貸,且按日計息,若無動用此筆資金,則無須支付利息。

 

 

理財型房貸優勢:相對於市面上的信用貸款,理財型房貸因提供抵押品,銀行的風險較低,所以能降低利率,借款人可透過金融卡、存摺甚至是網路銀行使用該筆資金,可隨借隨還,無動用資金則無利息,讓資金周轉更便利。

 

 

1.哪家銀行理財型房貸利率比較划算?

 

A:目前市場上以京城銀行理財型房貸合庫理財型房貸最優惠

 

 

2.我和親哥哥有兩間房子 比例都持分50% 貸款已繳清 市值1間約 1200萬 左右 無負債等不良紀錄

我手上現金+動產約120萬 現暫沒工作(或收入不高)

哥哥無工作 動產大約80萬拿其中一間當擔保品 其餘當財力證明

 

 

A:很遺憾;雖然你們擔保品價值足夠,但是銀行規範都是需要提出足夠佐證還款能力的收入證明條件下才能申請

 

3.一個月最少需還多少錢 以借100萬 利率3.5%來說?

 

A:100萬/年限20年/年利率3.5%/本利攤還約5800

 

4.假如1.2年都沒動用 或景氣不好 銀行 會取消我的貸款嗎??

 

A:理財型房貸特色就是隨借隨還,不動用不計息所以請放心不會被取消資格

 

 

綜觀上述,我提出我的看法供你參考

 

 

*理財型房貸利率最低,目前市場以元大與合庫最有優勢

 

*既然利率低,銀行鎖定客群都是高收入與低負債客層,故建議本身的條件達標再提出申請,以免浪費聯徵次數

 

*通常會辦理財型房貸,多為自營商及有短期資金需要的屋主(例如投入股市)。

 

*申請理財型房貸,如同替自己預備一筆未來資金額度,臨時有資金需求時,可立即動用該筆資金周轉運用。

 

*如果本身目前沒有明確收入來源可以佐證可以委由代辦規劃,建議申請一般抵押型房貸也是一個選擇,利率會比理財型房貸優惠,在收入解釋上也更有彈性

 

 

免財力專案

房屋轉增貸但沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

這是我的自我介紹可以點擊連結~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

現在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低

 

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房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

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將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

房貸增貸?是否可行

 

教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例(本文章適用於信用不良或是協商中的客戶)

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

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2018房屋轉增貸利率?

 

 

小弟想房屋增貸,但看了利率有2.1%~2.9%都有,請問約多少才合理?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『2018房屋轉增貸利率?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【2018房屋轉增貸利率多少才合理?】

 

房貸增貸利率高低問題我想是多數人最想知道的問題

哪一家銀行房貸增貸利率最低更是最熱門的詢問之一

今天我且對於房貸利率做個簡單說明

如果單以銀行比較 不納入申請人實際狀況

 

『公營行庫的房貸增貸利率例如合作金庫、土地銀行自然優於一般銀行』

 

 

但是一旦納入申請人條件就會有許多變數

 

利率的整體變數太多是什麼意思

 

房貸利率高低除了會因為人的條件有所影響房屋地點、房屋價值、申請有無搭配專案等等都是會影響到房貸利率高低的變數。

  

一般情況而言

 

非買賣情況下申請的房貸目前市場行情利率約2%起跳(要低於2%都是購屋專案或是只有前3個月的優惠期)

 

*目前合理房貸增貸利率行情約2%-2.5%之間

 

所以你問到的超過2.5%都是遠超乎行情(除非你有特殊狀況,例如負債偏高或是財力不明確等等因素)

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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請第一銀行房貸專員報價轉增貸最低利率~感謝

 

請問網上有第一銀行房貸業務嘛??目前國泰世華房貸剩137萬左右~國泰銀行利率2.53%

房子目前市價約450萬左右

 

1~我想要更低的利率來轉貸

2~想要順便房子增貸一筆錢來投資用

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『請第一銀行房貸專員報價轉增貸最低利率~感謝』

 

我不是銀行行員 我是貸款經理人就你所提狀況我提供我的看法:

 

【關於房屋轉增貸的建議】

 

你的需求:

1. 我想要更低的利率來轉貸 

2. 想要順便增貸一筆錢來用

 

『其實每家銀行都有承辦房屋轉增貸的方案,故你的問題應該是要先了解哪一家銀行適合你會更容易有答案

 

 

不過哪一家銀行適合你申請,因為這牽涉到比較細節的問題

 

例如:本身的財力,負債,房屋座落地點等等關於這一些細節都沒有說明。

 

 

所以我認為你應該第一優先考量的銀行為原貸款銀行

 

原因如下:

 

1.如果往來紀錄良好,有利於重談利息的籌碼

2.向原銀行申請房貸增貸所衍生的費用最少

3.有往來默契,申請時自然較容易核准

 

 

其中我認為第2點比較實務,因為衍生的費用畢竟是一個很現實的問題

 

 

 

建議你先詢問原貸款銀行,除非原貸款銀行你不想往來或是有其他申請上的困難點,此時再來討論也不遲。

 

 

綜觀上述;

 

你的目前房貸利率確實高於一般水平(2.1%~2.3%)

目前能否增加現金運用也無法判斷

不過癥結點還是在於不清楚你的其他細節

 

版上肯定不會有第一銀行行員如此費心回覆答案,因為都需要自行到臨櫃諮詢。

 

建議有需求可以尋求專業貸款經理人規畫或是自行到第一銀行洽詢

 

相關文章延伸閱讀:

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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申請房貸轉增貸ㄧ定要保證人嗎

 

因為朋友要辦理房貸轉增貸,找我當保證人
1.想請問當保證人需要負什麼責任嗎?
2.房貸剩下一百萬還清,預計增貸200萬,朋友年收入約50萬,試問ㄧ定要保證人嗎?如果沒保證人可以嗎?

 

 

發問者 你好

 

救救北極熊回答有關『申請房貸轉增貸ㄧ定要保證人嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【想請問當保證人需要負什麼責任嗎?】

 

保證人需要負的責任其實就是一旦申請人貸款繳款異常

你的連帶信用紀錄也會受損

視情況也需要清償銀行損失

 

【試問ㄧ定要保證人嗎?如果沒保證人可以嗎?】

 

 

目前銀行都被要求在足額擔保時是不能要求保人的

 

所以哪一種情況會需要保證人

 

1申請人收支比計算不符銀行要求(申請人領現金收入導致需要保人最常見~這部分我這邊可以規劃免保人方案)

 

2申請人信用評分略低於銀行規定

 

3申請人債信狀況過往有異常但目前已經恢復正常

 

 

 

銀行在計算能否承擔負債都是以『收支比』來做計算基礎

 

我簡單解釋收支比的意思

 

收支比:貸款支出/月收入

假設你的月收入30000 現在每一家銀行都是以6成為一個標準

換言之,30000*60%=18000

這18000就是你可以用來繳貸款的極限

 

 

以你的朋友收入應該是足夠支付房貸200萬的本利攤還數字

 

所以我猜測有以下幾個可能性

 

1.朋友收入屬於領現金 所以無法認定

 

2.朋友有其他你本次沒有說明的負債 導致銀行認定風險太高

 

 

如果申請房屋增貸上無法提共保人

 

 

可以考慮委託貸款經理人協助規劃~可以免除保人的情況

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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請問房貸增貸條件但沒有工作證明

 

我月收入3萬左右但是沒有薪轉是領現金的

我想用名下的房子增貸但是條件不知道可不可以

房屋沒貸款是爸爸留下以經30年了

而且我之前有信用卡呆帳記錄以經還清4年多了

 

請問這樣可以辦理還是不行 請告訴我不要太複雜

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『請問房貸增貸條件但沒有工作證明』

 

【判斷房屋是否有足夠殘值轉增貸】

 

話說雖然房屋是乾淨沒貸款的
但是地段沒有說明而且屋齡已經30幾年 故無法在第一時間幫你判斷正確答案

 

因為房貸增貸條件之一:

 

地段是取決銀行承作與否的關鍵條件之一

 

【分析本案你擔心的財力問題點】

 

你自行申請會遇到的兩大問題

 

1.領現金為主要發薪方式,在財力結構上略顯不足

2.信用卡過往呆帳紀錄也是本案擔心的問題

 

建議你委由貸款經理人規劃篩選銀行提高核准機會

配合銀行可以免財力幫你申請核准到你需要的額度

 

【排除下列三點就能提高核准機率】

 

1:制式財力不足需要解釋收入來源

2:屋齡偏高需要篩選可承做銀行

3:原有債信不良記錄要規避曾往來銀行

 

以上幾點供你在本次尋覓銀行能夠順利,如果其他疑問歡迎再補充。

 

延伸閱讀:

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 


建議辦理增貸前先多比較,本公司與銀行長期默契配合操作案件自然能夠順利完成你交付案件

建議可先提供房屋正確地址作鑑價評估 約一個工作天

 

專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

所以事先溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高貸款過件的機會。

 

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新光銀行房貸評估

 

本人日前向新光銀行申請房貸,想問問各位達人如果是以下的條件過件率高嘛?
1.本人目前為正式公務員年資約2.5年
2.年所得約530000,換算成月所得約44000
3.目前有一筆60萬的信用貸款月繳約9000
4.另有附上股票市值約60萬的財力證明
5.如果用母親名下的房子抵押做房貸,房屋條件如下:
<1>位於板橋亞東醫院捷運站附近
<2>屋齡約14年權狀18坪的大樓
<3>銀行鑑價保守估計900萬元
<4>房貸已繳清
綜上所述:
1.本人用我的名義然後用母親的房子抵押想貸款650萬過件率高嘛?
2.新光銀行房貸是人工審核嗎?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『新光銀行房貸評估』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

我先直接回答重點:你的案件過件機會低於1成

 

【分析你的房貸案件難度】

 

房貸審核重點看以下兩點

 

1.人的條件:

 

正式公務員、有薪資轉帳44K作為財力證明,提供上市股票市值約60萬作為附帶財力證明,提醒需注意:

 

1.以申貸650萬做為20年本利攤還,利率2.3%作為計算基準,月付金額約33,814元;另一筆信貸月繳金額9,000元,兩筆支出總合約將近43K,收支比已經過高(97%多的數據)。

 

2.另一筆信貸60萬元、需檢視本筆信貸申請時間與資金用途,是否有『近期增貸』疑慮、以及用『借信貸去購買股票』~才能衍生提供出市值60萬的股票。

 

3.如果新光銀行有質疑會要求再主動提供一位具有財力的二等親屬保證人;否則也可能將650萬的額度『向下修正到合理的收支比範圍』

 

總結:其實『收支比』問題~絕對有其它解決的方式,端看怎麼解釋說明。

 

2.房屋價值:估價900萬 而且目前沒有貸款

 

總結以上兩點;

本次新光房貸會因為收支比關係婉拒你  我認為核准機會低於一成

 

 

延伸閱讀:

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

 

房貸都是人工審件不要抱這可以試試看心態送件.婉拒之後會更難處理

 

收支比困難的案件找對銀行與經辦很重要

新光房貸絕對不是排名在前面的銀行選項

 

 

綜觀上述;

 

假設新光房貸尚未拉聯徵 請銀行退件給你

假設已經拉聯徵,就把後續流程跑完看結果如何再來考慮是否委託專業貸款經理人協助

 

你的案件是可以承做的,但是要找對方法才有機會成功

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

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貸款條件查詢

 

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無業中如何申請房屋抵押貸款

 

請問我名下有房子.想做抵押貸款.但現在因沒收入證明處處碰壁無法申請房貸...之前有一筆貸了300萬的信貸壓力太大.....但我還需要100萬.....這樣可以辦理嗎?

說明:

一.我名下有多筆不動產都沒貸款....

二.我沒在工作....所以沒有收入證明.........

三.信貸月付金太重希望變成房貸繳款

四.上次貸的300萬是在半年多前還有工作

五.房子現值約1600萬....匯豐銀行估的.....

 

發問者 你好

 

救救北極熊回答有關『無業中如何申請房屋抵押貸款

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

 

首先給予你一個觀念

 

很多人認為房屋價值遠大於要借貸的金額應該很容易

 

例如房屋市價1000萬而要貸款300萬應該輕而易舉(資產遠大於負債)

 

但是殊不知銀行自有一套審核標準

銀行必須進行風險評估衡量借款人的償債能力

以避免借款人無法按時償還貸款而導致呆帳拍賣房屋情事發生

因為銀行借款給予申請人主要目的為『穩定收取合理風險報酬(利息)銀行不希望貸款人後續繳款有問題而導致呆帳發生

 

 

所以回到上述例子向銀行貸款300

20年期 年利率2.3% 月付金約15,606

以銀行收支比規定 此申請人的月收入必須至少有26000才能申請成功,畢竟還是有一些生活開銷所以最多只能拿月收入60%支付貸款

 

 

故回到版主你的案例

如果你直接跟銀行說明你無業或是無法提共明確收入來源

很遺憾的是就算是你的房屋價值遠大於你要申請貸款的金額

 

還是會被銀行婉拒申請

 

 

那如果無法提共收入證明的申請人要如何辦理房屋貸款

 

1.  最常見就是銀行會要求提共一位『關係二等親內有財力證明的保證人』

 

2.  儘可能利用拍照工作地點、提共手開薪資單、銀行往來存摺帳戶等等證明確實有工作收入(需要搭配合理說明才會成功)

 

3. 極少數銀行有免財力專案,本公司可以協助你規劃

 

 

綜觀上述;

 

無制式財力證明是你此次辦理房屋增貸劣勢之ㄧ

銀行針對貸款支付能力較重視借款人所得有無相對性證明提供佐證

如果無法提共收入證明建議透過貸款經理人協助調整並篩選銀行進件以爭取核准機率提高方為上策

 

 

申請上有任何問題可以可考慮委託專業貸款經理人規劃可以省去很大的麻煩

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

現在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低

 

房貸增貸利率以及還款年限

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

房貸增貸?是否可行

 

教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例(本文章適用於信用不良或是協商中的客戶)

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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玉山銀行房子增貸問題

 

我在玉山銀行房貸還了2年的房貸 一共目前剩620萬前年房子估價870萬
今年我請銀行估了1400萬 銀行口頭說我能借到950萬 請問一下各位大大
我在一年內又要多借330萬銀行會有過件的機會嗎 我已在玉山往來約有十一年的時間 但我在一年多又要多借它們會同意嗎

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『玉山銀行房子增貸問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【房貸增貸或轉貸至其他銀行流程該如何申請】

 

 

房貸增貸或是轉貸首要步驟就是『確定房屋是否有殘值』

 

 

要知道房屋殘值就是要請銀行鑑價

 

銀行鑑價原則上會低於市價10%-20%

 

換言之;假使1000萬的房屋 銀行鑑價大約800-900萬之間

 

其次;

 

 

有一問題點建議再請其他銀行估價會更有保握,就是你的房屋這兩年來增值幅度有點驚人,是否玉山銀行房貸估價沒有過度樂觀,如果真是如此,先恭喜版主,房屋價值這點不是問題。

 

 

 

第二步驟就是『探討申請人的收入是否足以負擔房貸月付金』

 

 

如果要增貸到950萬這數字

 

以玉山銀行對於收入的認定必須一個月有88,000的收入才能負擔此筆房貸月付金(包含保證人的收入一併計算有達標也可以)

 

假如你得收入沒有這麼高此時可以委託貸款經理人協助規劃方案方可順利取的資金運用 

 

 

 

綜觀上述;

 

1.房屋有殘值就有機會增貸,這是申請房貸增貸的首要條件

 

2.收入來源是否足夠負擔本次增貸所需,如果收入不明確例如領現金或是沒有薪轉狀況,就要找出可以認定你的收入的銀行方案與經辦或是委託貸款經理人規劃。

 

3.資金用途需要先交代清楚,銀行勢必要了解,目前都不能利用房貸增貸來購屋。

 

4.目前房屋轉增貸利率約2.1%-2.5%之間

 

礙於你的說明不完整

提共以上幾點看法給你參考

 

延伸閱讀:

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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合庫房貸轉增貸的問題

 

 

我在合庫的房貸為300萬,目前剩130萬,利率為2.52%

最近想整修房子及買車,故想進行增貸的動作

詢問合庫增貸約150萬,利率照舊但是因為有信用卡循環婉拒了

想要詢問渣打房貸(還沒有申請),初步估計可以轉貸280萬,利率可到2.1%

 

想請問這樣的條件適合轉貸嗎?渣打可以辦理嗎?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『合庫房貸轉增貸的問題』

 

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

 

你的狀況是否適合房屋轉增貸,經過比較計算就會明白

 

 

合庫房貸目前給予的條件:280萬 利率2.52%

渣打房貸(或是其他銀行估計)給予的條件:280萬 利率2.1%(取相同額度計算比較)

 

 

如果轉增貸款先讓你了解會可能產生的費用

 

 

房貸轉增貸會有相關的成本費用,包括代書費、設定規費、銀行開辦費、地震火險保費增額等等。

 

以280萬房貸估計約15000以內

 

 

其次比較轉貸之後省下的利息費用

 

 

合庫房貸給予的條件:280萬 利率2.52%~繳完20年利息支出767,454

渣打房貸給予的條件:280萬 利率2.1%~繳完20年利息支出631,426

 

所以你20年共計利息可以減少支出136,028

 

 

綜觀上述;

 

 

你的條件如果允許 轉增貸到渣打是比較合理的選擇

 

但是要注意是否利率真如行員預估,因為通常預報的利率與實際的利率都會有落差,其次;渣打房貸也是不接受信用卡循環,所以這一點需要注意。

 

建議你如果已經被房貸銀行婉拒應該尋求專業貸款經理人規劃

才能夠避免再度駁回的可能性

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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現在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低

 

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關於第一銀行房屋抵押貸款

 

這禮拜我去了第一銀行,辦理房屋抵押貸款(消費性貸款)

房子是我父親的名子,也同意做為貸款的房屋保證人!

前提是他目前無工作,信用卡也有貸款約50萬~但是都是按期繳

我當初為了要裝潢房子,於是去辦理信貸2筆約66萬,有一筆40萬是上個月貸的,

但是我覺得信貸的利率還是高了點,比我現在要辦的還要多出一倍!

而我月收入28k,信用卡也都正常,不知道我這樣去申請100~120萬 來償還我目前

的信貸是否能過件?? 一部分要幫我父親還他的信貸,但是這部分我沒有和專員說!

由於上個月申請過一次信貸了,如果這次過件的機率不大,我就不想浪費聯徵....

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『關於第一銀行房屋抵押貸款』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

房屋貸款著重的是房屋價值是否足夠/申請人是否有償債能力銀行挑選是否正確

 

 

第一點『房屋價值』方面,父親名下這一間房屋沒有貸款

想必要辦理房屋抵押貸款不是問題,重點應該著重於欲申請的額度與房屋價值之間的成數比例決定了貸放風險.

 

 

推估你向第一銀行申請額度約110

如果你的房屋銀行估價220意思就是你的本次申請貸款成數達5成,這是比較適合你的貸放成數,所以這一點我想是本次申請第一銀行房屋抵押貸款能否通過比較關鍵的因素.

 

但是父親目前沒有工作收入而且有一筆50萬負債,所以這會是本次申請最重要的關鍵因素 

 

其二『銀行挑選是否正確』

 

第一銀行比較公營行庫色彩,他的審核人員相對比較保守,因為父親沒有工作且背負50萬信用卡負債,而版主你本人則是有另一隱憂【近期新增負債】

 

以上兩個負面表列存在,銀行審核端要通過不太容易,不過既然已經送件那就先等候銀行最終結果.

 

如果第一銀行婉拒你的申請 可考慮委託專業貸款經理人規劃你的案件

 

綜觀上述;

 

我有以下幾點建議

 

1.把貸款成數放在5成左右可以提高你的通過機會

 

2.本次房貸利率,如果房屋座落地點屬於市中心應該可以爭取到2.0%-2.5%之間

 

3.父親信用卡與你的信貸利率都應該利用房貸整合,這一點你不需要跟行員說明,他會由聯徵報告查詢得知,應該下星期就會有完整答案.

 

最後祝你申貸順利 有任何疑問再補充說明

 

 

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

 

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我想要申請國泰世華銀行房貸利率1.75% 真的假的

 

發問者 你好

 

救救北極熊回答有關『國泰世華銀行房貸利率1.75% 真的假的』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【現行房貸利率水準】

 

目前主要承做房貸的銀行平均利率水準約落在2.0%-2.3%之間

 

要符合你的期望 利率低於1.75%除非是搭配優惠房貸而且必須要公教人員才有可能

 

但是要申請優惠房貸的前提是『購屋用途』

 

 

如果是現有房貸轉貸並非購屋

 

房貸轉貸或是增貸這都屬於理財型的房貸利率不可能低於2%(就算有也只是前幾期)

 

 

『房屋貸款』,辦理大致看兩方向
 

 壹 房屋在銀行眼中鑑定價值

 

 這部份是許多人的疑問,

 

通常銀行鑑價都會低於市價約1-2成

而隨這地段不同,各銀行可以承作的『貸款成數也不盡相同』


 目前,銀行可承作最高成數八五成
 

貳 申請人的債信狀況和收入
 

依我經驗除非申請人以下兩點

  1. 工作收入領現金或是無轉帳證明
  2. 負債比偏高,長期使用信用卡債務以短支長

 

通常被銀行直接婉拒或是加附一位有收入證明的保證人機率是相當大。


有以上狀況,我可以協助你申請規劃

 

延伸閱讀:

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

 

 

 

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房貸增貸利率以及還款年限

 

一間房子,當初貸土銀350萬已還九年多,前陣子有一次還50萬
現剩下約180萬

房子為大樓,市價約 800-1000萬
如今有資金需求想利用房屋增貸來籌措資金

請問這樣可以增貸多少呢?
手續費多少?利率呢?

如果增貸成功,假設200萬
需要幾年還清這200萬呢?

謝謝

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『房貸增貸利率以及還款年限』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【房貸增貸前要了解以下兩點】

 

房貸轉貸首要步驟就是『確定房屋是否有殘值』

 

要知道房屋殘值就是要請銀行鑑價

銀行鑑價原則上會低於市價10%-20%

 

換言之;假使1000萬的房屋 銀行鑑價大約800-900萬之間

 

其次;

 

第二步驟就是『探討申請人的收入是否足以負擔房貸月付金』

 

雖然房屋貸款有抵押品,但是銀行還是會審核償還能力,所以你的收入多寡也會影響房屋增貸的金額

 

 

【關於本案 我提出我的看法】

 

 

房屋殘值部分以文章所述繳款已經達9年時間,房屋殘值應該不是本案主要問題點。

 

以版主需求要增貸200萬現金運用,如果是以增貸到380萬房貸金額試算

 

380/年限20/利率2.3%/貸款月付金 19,768

 

 

換言之你的月收入證明需要至少3萬出頭才能達到銀行標準~這就是本案目前不確定的變數

 

 

 

綜觀上述;

 

 

1.房屋有殘值就有機會增貸,但是建議先直接詢問土銀是最划算方式,增貸利率約2.1%-2.5%之間。

 

 

2.假如有收入不明確問題,可以尋求貸款經理人協助,規劃找出可以認定你的收入的銀行方案與經辦。

 

 

3.資金用途需要事先交代清楚,畢竟兩百萬不是小數字,銀行勢必要了解。

 

 

4.增貸200萬房貸銀行手續費+設定費等雜支約13000-15000之間。

 

 

延伸閱讀:

 

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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台銀房貸轉貸流程說明請有經驗人士

 

請問我要將台灣銀行房貸轉貸至其他銀行 流程該如何申請

我的房貸95年向台灣銀行申請500萬
現在想要再增貸但是銀行只願意給我增貸50萬年限只有7年
做了功課以後我想要轉貸到其他銀行

我想要的利率2.5%以內 希望額度200萬
請有經驗人士可以幫我規劃
BY the way
我以前是職業軍人目前已經退伍擔任保全 收入是領現金3萬元
我知道工作不若以前穩定但是有退休俸每月約1萬
這一點是我唯一可以提共的收入證明
所以台銀不願意增貸給我太高金額
請給我專業建議 謝謝

 

發問者你好

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【房貸轉貸至其他銀行 流程該如何申請】

 

房貸轉貸首要步驟就是『確定房屋是否有殘值』

 

要知道房屋殘值就是要請銀行鑑價

銀行鑑價原則上會低於市價10%-20%

 

換言之;假使1000萬的房屋銀行鑑價大約800-900萬之間

 

其次;

 

第二步驟就是『探討申請人的收入是否足以負擔房貸月付金』

 

【關於本案 我提出我的看法】

 

房屋殘值部分以文章所述繳款已經達9年時間,推估本金應該剩下不到300萬,惟實際剩餘本金仍需要詢問銀行,假設推估正確,房屋殘值應該不是本案主要問題點。

 

以版主需求要增貸200萬現金運用,如果是以回復到原本500萬房貸金額試算

 

500/年限20/利率2.5%/貸款月付金 26,495

 

版主目前雖然有保全工作收入 但是領現金難以佐證

 

能提共收入只有一萬元月退俸 遠不足以支付房貸月付金~這就是本案會遇到最大問題點(要如何說服銀行放心將200萬現金貸放給沒有明確收入來源的客戶)

 

延伸閱讀:

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

綜觀上述;

 

1.房屋有殘值就有機會增貸,但是銀行需要挑選正確。

 

2.收入不明確導致台銀不願意增貸200萬,所以將整筆房貸轉增貸至其他銀行才能解決你的資金缺口,所以要找出可以認定你的收入的銀行方案與經辦。

 

3.資金用途需要事先交代清楚,畢竟兩百萬不是小數字,銀行勢必要了解。

 

4.目前房屋轉增貸利率約2.1%-2.5%之間,所以你的利率要求不是太難。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

現在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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