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請問整合負債想用房屋跟銀行貸款的問題

我想請問

1.若是用房屋再去貸款整合後的利息比較起來真的可以還比較少嗎?

2.用房屋去貸款但是還有之前的金額未繳完可以申請啊

我總共有130萬的債務

信用卡80萬信用貸款50萬 一個月要繳的錢大約8萬

請問有建議的銀行或是有更好的提議都讓我知道


發問者你好

救救北極熊回答有關『請問整合負債想用房屋跟銀行貸款的問題』

 

【用房屋再去貸款整合後的利息比較起來真的可以還比較少嗎?】

 

能不能還比較少 我試算給你看就知道

辦理前你的月付金一個月要繳的錢大約8萬

 

整合後 如果房貸整合利率暫時抓2.5%

130萬/年利率2.5%/年限20年/月付金 6889

 

一個月從繳8萬給銀行(利息不知道占多少)到現在只需要月付6千多,這當中差距很驚人 但很多人都沒想到。

 

所以我極力建議 如果有心 快行動 一個月節省這麼多

 

【用房屋去貸款但是還有之前的金額未繳完可以申請啊】

 

這需要實際鑑價之後才知道,如果不清楚如何鑑價 可以免費鑑價 只需提供詳細地址

 

關於本案我的建議事項:

 

80萬的卡債是目前申請房屋貸款整合的一大隱憂,通常銀行認為

動用到卡債都是『資金管理不當且理財行為失衡』

 

畢竟信用卡動輒18%的利息你都願意支付代表你的資金管控出現問題,所以這也是銀行可能會婉拒你的主因。

 

故在遞件之前,詳盡的規劃才能順利核准

 

貸款審核一定有不可預測的變數,變數因子太多,所以沒有人可以保證一定過件,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。



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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事


以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

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房屋貸款/自營商有房屋轉增貸需求但是沒有收入證明

 

我想請問幾個房屋轉增貸的問題
1房屋貸款原銀行在永豐貸款550萬剩下390萬
2欲房屋轉增貸款但是得到答覆需要一位擔保人,因為我沒有收入證明但是我有工作室
3希望本次房屋貸款多100-150萬運用
4希望利率在2.5%左右

請問誰可以幫我處理沒有收入的問題我沒有保人喔!

房子在新莊銀行估價過約一坪30萬總坪數將近35坪無公設老舊公寓的3樓
本人自營月收入4-6萬絕對可以支付有人可以代辦嗎?

────────以下是我的回覆與承辦結果─────────────

發問者 你好

救救北極熊回答有關『自營商有房屋轉增貸需求但是沒有收入證明』

 

『本案房屋轉增貸款』,辦理大致看兩方向

 壹 房屋在銀行眼中鑑定價值

通常銀行鑑價都會低於市價約1-2成

而隨這地段不同,各銀行可以承作的『房屋貸款成數也不盡相同』

以版主所在地段(新莊),銀行可承作最高成數八五成

輔以你的敘述:30*35=1050(銀行鑑價)

1050*0.85=892.5~所以在第一關房屋擔保價值上是沒有問題的。

 

貳 申請人的債信狀況和收入

這一點也是你目前需要擔心的部份,房屋貸款雖然給銀行設定抵押債權,但是因為銀行借款給予申請人主要目的為『穩定收取合理風險報酬(利息)』,你現在被要求增提保人代表銀行認為你的風險超出該行可承受的限制,因為銀行自有一套審核標準銀行必須進行風險評估衡量借款人的償債能力以避免借款人無法按時償還貸款而導致呆帳拍賣房屋情事發生。

 

依我個人工作經驗,版主你無法提共制式的收入證明文件,你是無法讓銀行放心的,所以才會要求擔保人。

 

『給予的建議和經驗分享』

 

如果以房屋貸款轉增貸500萬來計算只要房屋擔保價值足夠,本公司有銀行專案可以受理你的條件

你的狀況本人可以規劃免保人免財力的銀行方案申請,一次解決你的問題

銀行房屋貸款也是有聯徵查詢次數限制,目前已經被其他銀行婉拒過一次,必然要好好把握剩下的機會。

 

最後;目前房屋轉增貸款利率一般水平約在2.1%-2.5%。

 

─────────以下為申請最終結果──────────────

房屋轉增貸款核准500萬/年利率2.37%/年限20年/月付金26,180(全案不須保人 不須財力)

 

以上文章為顧及客戶隱私,部分條件已經修改。

 

本案後續心得:很多人認為房屋的擔保價值遠大於貸款金額,就算是沒有工作銀行也會貸款給我,殊不知銀行需要背負『呆帳率』,雖然擔保債權遠大於貸款金額,但是銀行並不希望你還不出來而進入拍賣,所以申請房屋轉增貸款之前還是要有工作收入證明申請才會順利,有疑問可以委託專業貸款經理人規劃適合你的方案。

 

有其他貸款方面的疑問 歡迎來信討論

或是填妥評估表讓我為你規劃

 

 

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土地銀行詢問房屋增貸結果不理想有沒有建議方案

 

先生有一間房屋在土銀房屋貸款剩下300萬還在繳款中

之前向土地銀行詢問增貸結果只能增貸50萬而且年限只能七年且要分兩筆繳款

想問我想要如何才能找其他銀行幫忙申請共500萬房貸轉貸

目前其他信貸信用卡負債還有大約50想要連同現有房貸一起償還繳款一筆就好

房屋位在中壢火車站附近的15年大樓坪數約35

不想要有保證人 請推薦我適合的銀行整合負債方案

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『土地銀行詢問房屋增貸結果不理想有沒有建議方案』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【分析土地銀行送審結果不理想原因】

 

土銀幾乎不承作這兩類客戶

(1)名下有其他負債的客戶,換言之有房貸以外負債都很難核准

(2)沒有明確收入來源的客戶

 

你的負債(含房貸)已經高達350

其實我認為以土地銀行這麼保守的徵信條件下還能夠核准50

我想你的運氣應該是不錯

我的工作經驗許多客戶都是直接被土銀婉拒駁回或是要求保證人

 

但是回到目前問題

 

『還有其他房貸銀行可以選擇而且比土銀更好嗎?

 

我認為還是可以很樂觀看待的

 

要知道房屋增貸或是轉貸第一步驟都是要先知道房屋的價格區間

以中壢火車站附近周邊的大樓均價分析約落在一坪16-25萬之間

你的房屋市價遠大於負債,這是申請房屋轉增貸最重要的一點

 

【第一步:評估你的房屋價值】

 

35()*暫定一坪20=700(總價)

但是銀行估價會略低市價約一成且辦理貸款成數以中壢地區約8

 

所以銀行可以貸款金額計算結果為700*0.9*0.8=504()

 

所以銀行初步估價結果扣除現有房貸300萬差不多是你需要的金額

故我說找對銀行方案應該是可以很樂觀期待的。

 

【第二部:分析人的條件與規劃適合的銀行】

 

既然第一步房屋價值沒有問題

 

那你的問題很明顯就是『找錯銀行申請房貸增貸』

每一家銀行對於申請人條件或是負債多寡要求都不同

 

以我經驗

你的條件整合全部負債加總之後約500

如果以年限20年利率2.1%計算

 

500/20/年利率2.1%/月付金 25,532

 

絕對比現有的狀況月付金降低許多,而且只需要針對一家銀行繳款

 

畢竟在許多條件不完備下無法說明太深入

如果對於申請房屋轉貸仍有疑慮

可以考慮委託貸款經理人協助規劃免保人方案

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

現在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低

 

房貸增貸利率以及還款年限

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

房貸增貸?是否可行

 

教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例(本文章適用於信用不良或是協商中的客戶)

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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想用我媽名下的房子貸款買房

 

我媽名下有間房子,大約20,貸款已繳完,台北市公寓三樓,附近有捷運,交通還蠻方便,附近的房價大約是900~1000吧,我本身是保全員,月薪約4領現金因為這個關係詢問了土銀跟合庫都回覆我需要擔保人,本身沒負債,請問我想借200萬或者更高,可能嗎?每個月大約還多少?因為我要買房,請問有其他的方式嗎?

 

如果要提供我管道或廣告ok,不過請先告知我答案,好嗎?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『想用我媽名下的房子貸款買房』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

問題:台北市公寓三樓,附近有捷運,交通還蠻方便,附近的房價大約是900~1000,我本身是保全員,月薪約4領現金因為這個關係詢問了土銀跟合庫都回覆我需要擔保人,本身沒負債,請問我想借200萬或者更高,可能嗎?

 

回覆:房貸可以借多少,你可以用兩個原則來初步確認

 

1.(房屋經過銀行鑑價的金額-增值稅)*8=可以貸款的最高金額

 

當然這當中有許多變數,不過按照你的敘述,市價將近一千萬的房屋要貸款200萬應該99%有機會達到。

 

2.借款人的收入是否足以負擔房貸每月應繳金額

 

銀行規定收入的60%可以用來支付貸款(60%為上限)

 

這個部分是目前你會遇到的難處因為領現金的工作收入銀行不會認定所以你自己問銀行通常都會被駁回

 

假設200萬的房貸月付金試算如下

200/貸款年利率2.3%/年限20/月付金額 10404

 

我們公司專門處理沒有收入的房貸專案這個部分只要房屋的價值足夠要跟銀行申請抵押房貸機會相當高的

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

【關於本案你需要注意的地方】

 

*媽媽因為是屋主,所以需要當作本次的保人,信用必須正常。

 

*銀行轉增房貸都規定『增貸之金額不得用於購屋之用途』,所以你在申請房貸時資金用途請另做說明,否則銀行可能婉拒或是加高你的利率受理本案申請。

 

*假如你要自行申請就像土銀說明的您必須提供一位二等親的擔保人也需要有財力證明,假如都沒有的話可以交由我們幫您規畫免財力的方案,這一點需要注意。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

其他文章延伸閱讀:

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

 

 

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房屋貸款轉貸問題

 

目前台灣銀行剩下的貸款約170(環款期限還有16)

利率2.219

有朋友告訴我郵局的利率只有約1.85

叫我去辦轉貸不知道到底好還是不好

可以省多少錢

還是說可以問台灣銀行可以將利率降低不知道可不可行

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『房屋貸款轉貸問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

*170 /16/台灣銀行利率2.219%16年之後你的全部利息支出 321,164

 

*170 /16/郵局利率1.85%      →16年之後你的全部利息支出 265,297

 

這是假設房貸轉貸到郵局可以省下的利息支出

321,164-265,297=55,867(房貸轉貸到郵局可以省下的利息支出)

看完以上理論的數字 我提供實務面上的一些建議

 

1.房貸轉貸會有轉貸的費用,收費有以下幾項

包括代書費、設定塗銷規費、銀行開辦費等等

170萬的金額估計費用約11000-13000之間

所以轉貸省下的利息再扣除轉貸費用大約只有省下4萬的利息

 

2.郵局的利率低通常條件限制嚴格,這方面需要不外乎公教人員或是上市公司等等,申請前確認清楚才不會白忙一場。

 

3.建議最符合經濟效的的方式如下

先詢問台灣銀行是否可以直接降息,這樣你可以省下轉貸費用和不必要的流程

 

(告知你有意願要轉貸到別家銀行,因為別家銀行要給你的利率比較低,通常銀行端如果認為你的條件不錯都會願意降息來留住你)

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

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同時將房產以及貸款過戶是否需繳贈與稅

 

目前我們家的房子是在我爸爸的名下,他之前將房子拿去抵押貸款,請問,在房子有抵押的情況之下,是否可以將房子過戶給我,並且將房貸也轉移給我呢?

此外,在房子有抵押的狀況之下過戶給我,那我是否還需要繳交贈與稅?謝謝!

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『同時將房產以及貸款過戶是否需繳贈與稅』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1. 目前我們家的房子是在我爸爸的名下,他之前將房子拿去抵押貸款,請問,在房子有抵押的情況之下,是否可以將房子過戶給我,並且將房貸也轉移給我呢?

 

A:房屋所有權與抵押權是互不影響(除非今天是因為買賣關係基於公平原則下才有影響),所以父親在房子有抵押給銀行設定情況下仍可以將房屋所有權過戶給你,而房貸不需要移轉依舊是父親的名子是沒問題的。

 

 

但是換個情況討論;

如果版主你仍想把房貸一併轉移到本身

 

問題癥結點回到『收入與負債是否平衡能達到銀行要求』

 

只要達到銀行要求 房貸也可以一併移轉。

 

 

2. 在房子有抵押的狀況之下過戶給我,那我是否還需要繳交贈與稅?

 

A:父親將房屋過戶給你,這是屬於贈與行為,所以扣除當年度的免稅額(220萬)超過部分金額仍須繳交贈與稅。

 

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

其他文章延伸閱讀:

 

 

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拿房子跟銀行借款沒經驗的我問題有點多

 

最近想要創業,想以名下的房屋向銀行貸款,但有下列疑問想請問各位專業的人士

 

1.假如房屋貸款金額為300萬,貸款期間為20年,每月大概需繳多少錢呢

2.房屋貸款需要保人嗎?

3.房屋貸款有無資格限定我現在工作不到半年會不會不借我

4.房屋貸款的年限可以30年嗎?可以不綁約嗎

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『拿房子跟銀行借款沒經驗的我問題有點多』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

假如房屋貸款金額為300萬,貸款期間為20年,每月大概需繳多少錢呢

 

回答:貸款金額為300萬/利率2%/期數240期/本利月付金 15,177

 PS:房屋抵押貸款利率約1.9%-2.3%之間;範例抓2%顯示 

 

房屋貸款需要保人嗎

 

回答:

以上是兩個銀行需要你提共保人的情況

 

1.借款人和屋主不同人,例如你是借款人屋主是父親此時銀行就需要父親作為連帶保人

 

2.您的收入不明確無法佐證每個月的還款來源,銀行需要的收入證明為薪轉或是扣繳憑單,如果無法提供此時銀行就會要求提供保人加強收入還款證明(假使無法提供保人也沒有財力證明可以由專業貸款經理人幫您規劃免財力房貸抵押專案)

 

需要注意的事;保人一般都是以二等親為主,另外保人的收入必須明確才對你有比較大的加分效果。 

 

房屋貸款有無資格限定? 我現在工作不到半年會不會不借我

 

回答:大原則上,只要房屋經銀行系統鑑定其價格符合銀行的成本,只要申請人條件符合,銀行當然樂意放款給與申請者。 

 

工作年資半年不是主要問題,重點在於你的收入與負債情況

  

免財力專案房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~請點擊

 

  房屋貸款的年限可以30年嗎?可以不綁約嗎

 

回答:償還年限長短主要以20年為主,目前除非是新成屋或是5-10年屋齡內的房屋才有機會拉長到30年。

 

綁約問題;多數銀行都需要綁約1-3年因為畢竟銀行有其作業成本考量,所以如果要不綁約,借款利率會因此加碼,並不建議。

 

房屋貸款和信用貸款有一個很『特別的』不同處;就是房貸主要看的是房屋的價值和座落地點,人的條件倒是其次。 

 

申請房屋貸款第一步驟就是評估房屋有無貸款空間,房屋鑑價之後有足夠的空間人的部分只要不是信用異常我們這邊都有專案可以協助克服各種問題 

 

 建議可先提供房屋正確地址作鑑價評估 約一個工作天

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

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教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

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房子還再繳貸款可以增貸多少額度

 

我是父母留下的房屋約略記得貸款還剩下不到100

如果我想要增貸

會不會因為貸款中而銀行不願意貸款給我

找哪ㄧ家銀行比較推薦啊!

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『房子還再繳貸款可以增貸多少額度』

 

【房子貸款中可不可以增貸?

 

正確應該這麼說:

 

能否增貸看房屋剩餘價值,目前還有貸款繳款中確實會影響銀行觀感不過只要收入條件足夠銀行還是很樂意增貸

 

發問中沒有提到目前房屋價值,原始貸款金額和目前剩下欠款金額

所以無法初步判斷

 

一般來說 

只要房屋經過鑑價有殘值 就可以再增貸(暫時先不考慮人的條件)

 

【推薦哪一家銀行房屋貸款】

 

房屋增貸款都建議先找原始貸款銀行詢問 好處如下

 

● 手續最簡便,而且你往來紀錄正常就容易核准

● 費用最省,省去重新設定和塗銷的費用

● 原貸款銀行審核時間上最快速

 

除非你的原貸款銀行利率太離譜或是不願意增貸給你

這時候才適合轉貸到其他銀行

 

如果真是原貸銀行不友善這部分可以委託專業貸款經理人幫你規劃房貸搬家到其他銀行

 

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本人是貸款經理人 可以免費為你評估 之後再考慮是否委託協助辦理

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

現在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低

 

房貸增貸利率以及還款年限

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

房貸增貸?是否可行

 

教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例(本文章適用於信用不良或是協商中的客戶)

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

 

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沒有收入薪資證明轉貸有機會嗎請盡量以簡單的方式說明

 

我是女性27歲目前自己經營網拍服飾店

所以沒有銀行需要的收入薪資證明文件但是自己都有在公會加保勞保

因為進出貨方便原因所以存簿也沒甚麼金錢往來

目前有使用國泰銀行信用卡5年 半年前行員有邀請我申請信貸50萬有通過但是利率好高 一個月要繳款快12000

這半年有過一次遲繳紀錄(因為忘記去繳錢)沒有其他負債

 

這幾天再度申請結果是一毛錢都沒有  

如果媽媽的房子可以借我拿去跟銀行貸款 可以借到多少錢

我約需要100萬可以一起還掉之前那一筆信貸嗎

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『沒有收入薪資證明轉貸有機會嗎 請盡量以簡單的方式說明』

 

版主因為沒有收入薪資證明文件 所以如果要轉貸降低利息恐怕不是如此容易 我大約簡單說明如下

 

【分析國泰婉拒轉貸的原因】

 

半年前會核准是因為你的信用卡長期持卡且信用維持良好

通常只要是各銀行卡友都會有一段時間符合優準名單(可以免財力申請)

 

但是目前你的信貸繳款未滿一年且已經有遲繳記錄

所以再度申請轉貸被駁回是很正常的

 

【分析你的貸款條件與申請的建議】

 

母親的房屋願意提共當抵押品絕對對於本案申請到150萬很有幫助

畢竟有房屋提共貸款抵押這轉貸的空間可行性相較其他貸款類都高

況且信貸額度都非常緊縮 唯有房貸才有機會大額度

 

以下提共幾點需要注意的地方

 

1.母親是屋主本次申請房貸轉貸需連同擔保 所以如果母親也是沒有財力可供銀行審查,申請前要多比較詢問 財力不足這部分專業貸款經理人都可以協助規劃。

 

2.你的繳款紀錄延遲時間是多久?這關乎到本案申請能否通過需要再說明…原則上遲繳一個月內影響不大經理人可以協助解釋。

 

3.房屋所在地點、有無貸款、屋齡、坪數等等相關資料付之闕如,這需要再補充才能對房屋進一步的進行鑑價。

 

 

綜觀上述;

 

房屋可以先透過鑑價得知有無貸款空間

 

轉貸後 如果房貸轉貸年利率2%

150/年利率2%/償還年限20/月付金7,588

 

轉貸之前50萬貸款月付金將近12000

轉貸成功後本案不僅多100萬運用 而且月付金也大幅下降到7588

 

 沒有收入薪資證明的客戶多有成功的案例,只要適時的解釋收入來源和找對銀行和方案,我想還是可以順利轉貸成功。

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 建議辦理前先多比較,經由專人規劃對你本身處理債務之問題上會有較好的依循

 

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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房屋貸款增貸有關於進屋拍照的問題

 

我房屋貸款繳款都很正常

現在想要投資股市問來問去利率最低就是房貸

但是有一個問題我是屋主但是

我與家人同住 銀行專員說要進屋中拍照

那我不就讓家人知道我要貸款的事情

請問一定要這麼做嗎

還有另外在請問房屋貸款會有那些規費阿

如果我借100萬的話 可以跟我說一下

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『房屋貸款增貸有關於進屋拍照的問題』

 

【房屋增貸需要拍照原因】

 

需要讓你先了解房屋增貸銀行需要拍照的理由

 

1.銀行需要知道房屋是否自住或是出租(貸款成數不同)

2.室內屋況是否有瑕疵(有無漏水、龜裂等等)

3.了解房屋格局和裝潢

 

銀行為保護自己的債權

以上拍照這動作都是申請房屋增貸『必定需要的流程』

 

但是有無管道可以『避開』

 

恕我直言

如果你是自行找銀行業務申請

這一部分是沒有人願意幫你扛這風險的

 

但是假設你的房屋座落地段不錯

專業貸款經理人是可以幫你克服這一個問題,免除銀行進屋拍照的尷尬問題。

 

【房屋增貸需要的費用】

 

*銀行開辦費約3000-5000 視銀行而定

*土地登記規費  按設定金額的千分之一 

*書狀費     每張80 

*謄本費     每張20 

*代書費     2,000~4,000(設定與塗消費用不同)~可以自行處理省下這筆費用  

*住宅保險費--火險 每年投保一次,各保險公司費率相近     若提前償還貸款,可要求退還預繳之保險費(數千元不等)

*住宅保險費--地震險    每年投保一次,依目前費率每年保費1千多元   若提前償還貸款,可要求退還預繳之保險費

註:申貸實際費用依各銀行規定

 

原則上如果房屋增貸100

假設不計代書費用銀行總費用約萬元以內可以處理完成(不計代辦費)

 關於代辦收費可以參閱自我介紹

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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中國信託房屋修膳貸款的問題

 

有一間房子在新北市,25坪房子,尚有中國信託房屋貸款50,

因壁癌無法居住,目前我們暫時自己在外租屋,先生想要申請修膳貸款,將房子修好,不知道勞工貸款或內政部修膳貸款是否可以申請?

又或者是可以向哪間銀行申請?問過中信房貸部門她說我先生條件不符

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『中國信託房屋修膳貸款的問題』

 

【房屋修繕貸款】

 

要辦理房屋修繕貸款

 

推薦你有以下幾種方式可以順利取的資金:

  

1、原屋融資或房屋抵押轉增貸:如果你房屋價值足夠建議可以『原屋融資』;如果仍有貸款未繳完則可以辦理『房屋抵押轉增貸款』

 

2、房屋二胎:如果您本身房屋貸款空間不足,建議可以考慮『房屋二胎』

 

3、信貸:本身若是有正式的財力可足以提供給銀行做參考,可直接辦理信用貸款。

 

4、汽車貸款:利用汽車現有的價值向銀行抵押取的資金,可貸金額需要利用『汽車車牌估價』

 

 

至於貸款利率如下:

  

1、原屋融資或房屋抵押轉增貸:攤還年限最長20年,利率約1.8%-2.5%

 2、房屋二胎:攤還年限最長10年,利率約3.5%-6.5%

 3、信貸:攤還年限最長7年,利率約5%-15%

 4、中古汽車貸款:攤還年限最長5年,利率約8%-15%

 

其實現在銀行沒有專門提供房屋修繕貸款的方案,只有少數銀行以裝潢貸款名目推廣但是都以房屋二胎利率計算利率偏高。

 

換言之,目前你的房屋是有貸款空間的,我建議以第一種『原屋融資或房屋轉增貸』來取的資金會是最划算的選擇。

 

最後:本次申請可能會被銀行婉拒的原因:

 

1.信用卡動用率有無超過50%,如果超過更需要仔細規劃,關乎銀行挑選。

2.薪轉簿有無百元提領,或是月光現象,如果是領現金客戶更不容易找到銀行願意放款。

3.房貸繳款紀錄是否有遲繳過,如果曾經有遲繳紀錄,也是需要審慎面對。

4.房屋有壁癌這一點是極不利的因素,如果你讓銀行入屋內拍照應該任何一家都會婉拒申請。

 

你的狀況需要專業經理人協助才有可能取得資金運用,上述四點如果可以妥善處理,貸款才會核准

 

 

初步方案假設你需要100萬資金,協助規劃150萬房屋抵押貸款

 

初步規劃方案 (不用保人)

150 20年 年利率2% 本利月付金約7588

原本房貸不用繳款,只需要針對新增的這一筆繳款就可以

 

房屋抵押貸款準備文件

1.屋主身分證正反面

2.銀行房貸繳款近1年的紀錄(存摺內頁),房屋沒貸款不用準備

3.房屋與土地建物權狀

4.近三個月薪轉或者是扣繳憑單,如果是沒有收入資料,請準備常用往來存摺近三個月往來資料

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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信貸與房貸的借款利率與還款年限?

 

小弟有幾個疑問想請教一下~麻煩各位先進與大大

1.信用貸款能借到多少錢?以我月收入35K來說,

而還款的年限及利息為多少呢?

2.房貸假設我要貸到400,20年期還的話,

其還款的利息通常是在幾%內呢?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信貸與房貸的借款利率與還款年限?

 

【信貸貸款額度給法】

 

信貸貸款額度看信用評分;

一般都是約月薪的6倍-15倍。

當然上限是月收入22(少數優質客層才有機會)

 

以版主薪資3.5萬推算可信用貸款額度約21-53萬之間

 

【信貸貸款借款利率給法】

 

首先我先對於借款利率作個簡單的介紹

借款利率高低與否取決於『申請人的條件』 (跟申請哪一家銀行無關)

  

首先申請人的條件這一點

銀行貸款借款利率基本上要以個人條件來衡量,

看你公司的條件,像上市上櫃與否,公司資本額高低及你的年資,薪水,及存摺平圴餘額來看。

而信用卡使用狀況也會影響銀行給你利率之依據。

 

貸款借款利率區分要看公司規模,

小公司利率大約8%-12%

大公司利率大約 5%-8%

 

【信貸貸款年限給法】

 

銀行怎麼決定貸款年限

 

有的銀行根據貸款金額高低決定;有的銀行根據行內信用評比分數決定(但是貸款年限都與收入無關)

 

信用貸款屬於中期放款

貸款年限最短一年 最長七年

 

【房貸月付金】

 

如果以目前一般抵押房貸普遍平均年利率2.3%推算

 

400/20/利率2.3%/月付金 20,809

 

綜觀上述;

不清楚你得資金用途與需求

如果是大額度建議優先考慮房屋抵押貸款才是聰明的作法

 

 

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房屋沒有貸款但是沒工作收入,只能借代書貸款嗎?

 

 

我目前的工作做了5

可是銀行都沒有往來也沒有薪轉證明

詢問許多代辦告知我只能辦理所謂的民間代書貸款?

但是利息真的太高

3百萬一個月利息要9萬 一年光光利息就要將近100萬太嚇人了

請問我有其他管道嗎?

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『房屋沒有貸款但是沒工作收入,只能借代書貸款嗎?』

 

【民間代書借款是什麼?

 

民間代書借款說穿了就是類似「當鋪」

只要你有擔保品專門經營銀行不願意承辦的客戶群

 

因為風險高所以自然借款利息就高,依你說明的利息年利率高達36%

 

至於你問了很多代辦業者都回答你只能申請民間借款我認為原因有兩點

 

1.對方在銀行方案上不夠專業,所以無法規劃免財力的房屋抵押貸款專案

2.其實多數代辦都是靠民間放款為主要獲利來源,所以自然希望你申請這一方案(本公司不承辦民間只有銀行方案)

 

【你其實可以選擇銀行房屋抵押貸款】

 

在實務經驗上我遇到許多跟你一樣問題的客戶

 

我很明白的說明我這邊可以規劃「不用財力不用保人的銀行方案」

 

不過有幾個前提須要符合

 

1.房屋必須有足夠殘值(例如房屋市價500萬 目前貸款剩下150)~這一點建議你可以直接連絡我幫你估價比較準確

2.信用紀錄必須正常,不能夠是銀行拒絕往來的客戶群

3.房屋地點位在花東離島無法受理

 

有客戶詢問說那收入的資料會是做假資料嗎

本公司一向守法而且也不經營民間貸款所以這一點請放心

至於如何跟銀行爭取貸款借是屬於業務祕密這部分不方便在這邊透漏

 

 

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免財力證明貸款專區~提供合適方案協助規劃

 

汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

 

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購屋兩年再向房屋貸款銀行增貸的問題

 

 

想請問各位大大~~~

 

我們這棟房子當初買的市價是700萬

頭期款拿了300萬,只向渣打銀行房貸了400萬左右

現在還了應該也有兩年左右了

目前我想房屋增貸50萬結果因為有信用卡循環利息所以無法核准增貸申請

1.請問我該如何貸款??

2.請問手續該怎麼辦??

3.貸款下來的時間??

4.又或者信用貸款會比較划算??可是我沒有收入證明

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『購屋兩年再向房屋貸款銀行增貸的問題』

 

 

目前我想房屋增貸50萬結果因為有信用卡循環利息所以無法核准增貸申請

1.請問我該如何貸款??

2.請問手續該怎麼辦??

3.貸款下來的時間??

4.又或者信用貸款會比較划算??可是我沒有收入證明

 

 

1.你的房屋殘值一定足夠,所以只要你信用正常,雖然有動用信用卡循環但是只要透過合理的解釋說明,專業經理人協助規劃銀行貸款99%可以貸款成功。

 

 

教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

 

2.你的案件有兩個問題點需要克服。

(A)信用卡有循環利息所以被渣打銀行婉拒申請

(B)沒有明確收入來源,銀行不願意受理房屋增貸

 

基於以上兩點,你要自行找到可以申請得銀行方案幾乎不可能

可以考慮委託專業貸款經理人協助規劃

 

3.房屋抵押轉增貸款約10-14天

 

4.如果你介意利率問題,毫無疑問請以房屋貸款為主,目前銀行房屋抵押貸款約2.1%-2.5%之間,如果是信用貸款肯定超過上述利率。

 

 

 

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銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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房屋抵押貸款問題我想投資

 

 

我家有間房子坐落在新北市新店

想拿來房屋抵押貸款做投資

不知道這地點會有銀行在承辦房貸嗎?

聽說現在銀行只挑地點佳的放款

煩請解答 謝謝

另外補充說明 房屋大約20坪

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『房屋抵押貸款問題 我想投資』

 

 

【房屋抵押貸款影響核准的因素】

 

 

新北市新店算是台灣大都會的區域,所以多數的銀行都有承辦;除非版主的房屋位置過於偏僻(山坡地建案部分銀行不承作)、或是屋齡久、屋況差(例如壁癌或是漏水等等),而影響到房屋擔保抵押的價值。

 

 

抑或是房屋所有權人、貸款申請人銀行的負債比過高、年紀問題、工作收入證明不足等問題,抑或是信用有瑕疵等問題影響,否則本次辦理應不致於太難才是。

 

 

以上都算是本次會影響到房屋抵押貸款影響核准的因素,基於你的敘述太簡短無法猜測。不過縱使有上述情況,貸款經理人還是可以協助規劃銀行方案請不用擔心

 

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

 

建議可先提供房屋正確地址作鑑價評估 約一個工作天

 

貸款審核一定有不可預測的變數,變數因子太多,所以沒有人可以保證一定過件,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

所以事先溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高貸款過件的機會。

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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想用房子向銀行借貸相關問題?

 

 

因為我們家想利用住家來跟銀行借貸

房子本身已經沒有貸款,可是所有權人是父母親己退休沒收入,

但妹妹願意做借款人,妹妹月薪2萬

 

屋況為25年老房子,28坪透天簡單裝潢。

 

1.想請問這樣的條件可以申辦ok嗎 ?

2.妹妹不是房屋所有權人且收入低,可以做借款人嗎?

3.哪家銀行貸款容易過或利率較低?還是找「附近銀行或薪轉銀行」比較好嗎?

4.需要什麼證件?妹妹跟父親都要親自到銀行辦理嗎?

5.申辦後,要多久工作天才會核發下來?

6.銀行人員會到府鑑價嗎?鑑價是在房子外面拍照就好?還是會入內拍照?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『想用房子向銀行借貸相關問題?』

 

 

【回覆你房子借貸相關疑問】

 

1.想請問這樣的條件可以申辦ok嗎 ?

2. 妹妹不是房屋所有權人且收入低,可以做借款人嗎?

3.哪家銀行貸款容易過或利率較低?還是找「附近銀行或薪轉銀行」比較好嗎?

4.需要什麼證件?妹妹跟父親都要親自到銀行辦理嗎?

5.申辦後,要多久工作天才會核發下來?

6.銀行人員會到府鑑價嗎?鑑價是在房子外面拍照就好?還是會入內拍照?

 

 

1.父母親與妹妹無債信不良記錄即可申請,但是還款能力偏低銀行借款意願不大,所以收入問題需要克服。

2.可以妹妹做主借款人、父母做房屋提供人並連帶做保。

3.如果要自行申請,會建議優先找家中附近銀行,因為鑑價結果以附近行情最熟悉銀行會較有優勢。

4.妹妹所需資料:雙證件影本.財力證明例如薪轉近6個月、扣繳憑單、勞保明細等。

父母親所需資料:雙證件影本、權狀影本。

5.大約從申請到撥款約10-14天

6.通常鑑價都需要入內拍照,如果不願意拍照只能委託貸款經理人溝通,少數銀行可以申請外面拍照不入內。

 

 

【關於本案我的建議】

 

 

由於房屋持有人年事以高,沒有收入來源

而妹妹收入明顯不足以支付新增房貸負債

所以本案自行申請難度相當高,可以交給專業貸款經理人協助規劃

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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聯邦銀房屋貸款轉增貸相關問題

 

我想請問幾個房屋貸款的問題

1我房屋貸款原銀行在聯邦銀貸款500萬剩下約350萬

2該行通知利率調高且無法降低房屋貸款利率由2.6%要增加到2.9%

3我欲房屋貸款轉增貸且希望降息但是得到答覆是需要一位擔保人

4希望房屋貸款再多100萬運用且希望利率在2.5%左右

 

本身房屋貸款增貸金額需要100萬另外無法提共保人,詢問行員需要保人的原因在於我有信用卡債務使用最低應繳

請問這樣誰可以幫我處理房屋貸款轉增貸的問題

我房子在蘆洲銀行鑑價約一坪26萬總坪數為33坪無公設

本人月收入4萬絕對可以支付房屋貸款的金額請問該如何是好

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『聯邦銀房屋貸款轉增貸相關問題』

 

 

房屋價格會因供需強弱不同,導致同一地區落差一樣很大;

其次

屋齡、地段、屋況、華廈或公寓、附近有無嫌惡設施都會是影響價格的變動因子

 

 

『房屋貸款』,辦理大致看兩方向

 

壹 房屋在銀行眼中鑑定價值

 

通常銀行鑑價都會低於市價約1-2成

 

而隨這地段不同,各銀行可以承作的『房屋貸款成數也不盡相同』

 

以版主所在地段(蘆洲),銀行可承作最高成數八五成

輔以你的敘述:26*33=858(銀行鑑價)

858*0.85=729~房屋貸款銀行可貸成數換算結果,所以在第一關房屋價值上是沒有問題。

 

貳 申請人的債信狀況和收入

 

這一點也是你目前需要擔心的部份,房屋抵押貸款雖然有給銀行設定抵押,但是你現在被要求增提保人代表聯邦銀認為你的風險超出該行可承受的限制,故銀行會評估房屋貸款的風險再加上除了房屋貸款其他負債的風險,所以沒有合理解釋信用卡負債其他銀行也不見的可以通過。

 

 

以我個人工作經驗,通常委託我辦理的客戶中,主因都是找錯銀行申請所以被銀行直接婉拒或是要求加一位有收入證明的保證人。

 

 

『給予的建議和經驗分享』

 

目前能否完成你需要的理想狀況,

第一步驟就是必須先知道你名下其他負債金額

 

如果以單純房屋貸款轉增貸500萬來計算 你的收入是可以免保人申請可以一次解決你的問題。

 

銀行房屋貸款是有聯徵查詢次數限制,目前已經被聯邦銀行婉拒過一次,必然要好好把握剩下的機會。

最後;目前房屋貸款利率一般水平約在1.9%-2.5%。

 

房屋貸款建議可先提供房屋正確地址作鑑價評估 約一個工作天

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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攤販房屋二胎增貸申請要如何進行

 

我的工作屬於攤販所以沒有銀行需要的收入薪資轉帳等等資料

問了幾家銀行都無法申請

我想要用房屋申請房屋二胎但是沒有頭緒

請問哪一家銀行的二胎利率較低而且可以符合我的需求

另外我的信用卡有負債但是不多可以一起整合掉嗎

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『攤販房屋二胎增貸申請要如何進行』

 

 

房屋二胎:銀行求償的順位排在第二位,風險較高,所以利率會較偏高。二胎利率約3.99%-7.5%,而且申請償還的年限也比較短

 

 

房屋二胎利率區間在於你的房屋目前是否有殘值;

而且房屋二胎有區域地段的限制,偏遠地區也不承作。

 

 

至於,工作性質為攤販我想收入問題是比較需要克服的一點(本公司可以協助規劃免財力方案)

 

平常你的收入如果有存入銀行往來存摺的習慣,這在跟銀行申請時比較能夠說服銀行;反之如果都是以現金運用為主,那就必須在多多規劃申請才不會徒勞無功。

 

目前在沒有完整基本資料下,只能先就大方向給予以下建議。

 

《就你的狀況幫你分析…》

 

1. 收入不足通常需要保人,如果不願意找保人可以委託代辦公司協助申請免財力的方案貸款經理人幫你規劃。

 

2.信用卡部位也會是你申請房屋二胎的困擾,畢竟信用卡的月付金相當高,如果可以利用房屋二胎一起統整並繳款成一家銀行,這樣才會提高銀行放款的意願度。

 

3.詳細的房屋座落地點需要再提供,銀行估價約一天可以利用簡單的地址先行估價假如房屋價值足夠,其實可以辦理房屋抵押轉增貸會更優於房屋二胎。

 

 

 

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房屋二順位的貸款

 

我有正當穩定工作,在一般中小企業辦公

名下有ㄧ間房子想要房貸或信貸,當初共貸500萬的貸款目前已經快五年了

每個月要繳共21000的本利房貸而我一個月的薪水只有33000左右

名下沒有其他的財產甚至還有十幾萬的信貸在清償中請問如果以我這樣的條件去辦二胎房貸辦得出來嗎?

大約可以貸到多少呢?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『房屋二順位貸款』

 

【房屋二順位的審核條件】

 

需要讓你先了解一點

房屋二胎並不是每一個地方銀行都可以接受

 

換言之,

太偏遠的地段或是不易脫手的地方都是銀行房屋二胎無法承做的區域

 

故沒有提到你的房屋座落地點 這部分先不討論

 

其次;

房屋二胎的額度給法和你的現有房屋殘值有關

 

估計二胎的額度約80-100萬之譜

上述總結;

申請房屋二胎人的條件應該不是問題

不過房屋的狀況敘述並不完整

所以回覆點到為止

 

本公司目前有推出不看地段的房貸方案,只需先鑑價確定有殘值就可以申請,申請不用財力證明

 

 

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房貸還有....能再借房貸嗎?

 

請教我房貸還款快還完剩1年5個月就全數還完

 

1.因為之前有遲繳那我在銀行會有黑名單嗎?

2.我之後若要貸款房子可以再度貸款嗎?我可以跟銀行有正常的往來嗎?..........

3.若遲繳會有記錄會告知我的保人嗎?

 

 

發問者你好

 

救救北極熊回答有關『房貸還有....能再借房貸嗎?

 

 

1.有遲繳那我在銀行會有黑名單嗎?

 

ANS:遲繳要看天數長短,不過原銀行內部紀錄是比較難翻新印象,建議已經有遲繳記錄,有資金需求建議循其他銀行房屋轉增貸款比較適合。

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

 

2.我之後若要貸款房子可以再度貸款嗎?我可以跟銀行有正常的往來嗎?

 

ANS:同上述建議,原銀行貸款已經遲繳就不建議再重複申請

 

銀行當然歡迎你來申辦,只是基於每一家銀行喜愛的客群不同,所以辦理之前建議多比較詢問。

 

 

3.遲繳會有記錄會告知我的保人嗎?

 

ANS:銀行並不會主動告知,除非遲繳天數超過30天以上,否則我想你的保人是不會受到任何打擾的。本公司承辦都是免保人

 

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