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銀行審核貸款時會扣分的負面表列

 

常聽到申請人抱怨銀行因為某某原因所以婉拒他的貸款申請,如果你能事先知道貸款銀行不喜歡的【負面表列】我想你應該能夠大大減少找錯銀行的機率。

 

月光族:很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,存款低於5千通稱『月光族』

 

百元提領:百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具,因為如果連百元都要提領出來,那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。

 

現職工作年資不足一年:工作穩定性不足,銀行擔心呆帳風險。

 

任職公司規模小:銀行喜愛受理上市公司的員工,一般中小企業條件相對嚴格。

 

信用空白或是持信用卡未滿一年:信用空白不代表你的信用記錄優良;相反的,因為沒有過往紀錄佐證你的信用程度,所以『多數銀行都寧願不接受信用空白這一類的客戶申請』

 

近期增貸:代表短期內風險係數上昇,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通常就稱為近期增貸;銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。

 

預借現金:預借現金功能類似現金卡,銀行會認定持卡人資金周轉有疑慮且理財行為不當才會動用利率偏高的預借現金,故也是銀行負面項目之一。

 

信用卡循環或是超額使用:一般信用卡動用率超過五成都會嚴重扣分,所以超額更是糟糕。

 

聯徵多查:短期內(三個月)銀行辦理信用貸款查詢聯徵次數不得超過3次,這是99%銀行的相同規定,聯徵查詢短時間內信用分數縱降,需要幾個月的時間才會恢復,所以不輕易拉聯徵查詢才不會造成日後信用貸款困難。

 

延遲繳款:信用維持正常是辦貸款的基本條件,正常繳款不會加分,但是有延遲現象就會扣分。

 

負債比偏高:雖然金管會規定是22倍為上限,但是銀行自然會限縮保守因應,故一但負債超過月收入15倍代表你的核准機會將降低許多。

 

收支比偏高:你的現有負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

這是銀行比較專業的一種說法,講白話收支比就是說

假設A君每月收入3萬元 如果他目前每月的負債要支出15000

那15000/30000=50%~代表收支比已經50%

多數銀行都以60%為一個臨界點。

代表說:原本負債+本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之60

 

工作性質:保全、司機、業務(低底薪高獎金)、軍階中士以下都是需要注意的行業別。

 

如果你有上述兩項以上狀況,辦理貸款就很容易遭到婉拒

此時可以考慮委託專業貸款經理人協助規劃適合你的方案

 

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

  

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如何讓貸款容易通過

 

最近想小額貸款20萬,那麼有什麼是比較好的理由呢??

聽說有些理由令人聽了就會被打回票,因此貸款的理由也要好才好貨款?

最近要貸款想用整合降低信用卡月付金因此問一下大家?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『如何讓貸款容易通過』

 

【貸款申請資格】

 

其實貸款要核准 絕對是要有一些基本條件並非有工作就可以申請

個人貸款又稱信用貸款,就是以『信用』為擔保的貸款。

 

信用是無形的東西,所以需要有一個評量的標準

以銀行角度那就是:信用卡使用記錄與情況(所以信用卡循環,分期,繳最低,預借現金等等都是扣分)

 

 

個人貸款借款人通常必須有以下條件才能申貸

 

1.穩定的工作,有薪轉有勞保,現職年資滿半年以上;

2.良好的信用,有信用卡往來記錄,並且無遲繳記錄;

3.名下無擔保貸款不能超過月收入的22倍。

 

【如何評估且提高貸款成功率】

 

以下是銀行審核人員決定要不要核准一筆貸款的角度

 

月光族:很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,存款常態低於5千通稱『月光族』。

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

現職工作年資不足一年:工作穩定性不足,銀行擔心呆帳風險。

 

任職公司規模小:銀行喜愛受理上市公司的員工,一般中小企業條件相對嚴格。

 

信用空白或是持信用卡未滿一年:信用空白不代表你的信用記錄優良;相反的,因為沒有過往紀錄佐證你的信用程度,所以『多數銀行都寧願不接受信用空白或是持信用卡低於一年這一類的客戶申請』。

 

近期增貸:代表短期內風險係數上昇,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通常就稱為近期增貸;銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。

 

預借現金:預借現金功能類似現金卡,銀行會認定持卡人“資金周轉有疑慮且理財行為不當”才會動用利率偏高的預借現金,故也是銀行負面項目之一。

 

信用卡循環或是超額使用:一般信用卡動用率超過五成都會嚴重扣分,所以超額更是糟糕。

 

聯徵多查:短期內(三個月)銀行辦理信用貸款查詢聯徵次數不得超過3次,這是99%銀行的相同規定,聯徵查詢短時間內信用分數縱降,需要幾個月的時間才會恢復,所以不輕易拉聯徵查詢才不會造成日後信用貸款困難。

 

延遲繳款:信用維持正常是辦貸款的基本條件,正常繳款不會加分,但是有延遲現象就會扣分。

 

負債比偏高:雖然金管會規定是22倍為上限,但是銀行自然會限縮保守因應,故一但負債超過月收入15倍代表你的核准機會將降低許多。

 

收支比偏高:你的現有負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

這是銀行比較專業的一種說法,講白話收支比就是說

假設A君每月收入3萬元 如果他目前每月的負債要支出15000

那15000/30000=50%~代表收支比已經50%

多數銀行都以60%為一個臨界點。

代表說:原本負債+本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之60

 

工作性質:保全、司機、業務(低底薪高獎金)、軍階中士以下都是需要注意的行業別。

 

如果你有上述兩項以上狀況,辦理貸款就很容易遭到婉拒

此時可以考慮委託專業貸款經理人協助規劃適合你的方案

 

【貸款資金用途說法】

 

要怎麼說才不會讓銀行倒退三步是有技巧的

這關係到你申請的是哪一家銀行,每一家銀行規定都不一樣

 

大原則下不要提到:購買奢侈品或是出國旅遊或是償還私人債務等等非必要性支出這樣觀感會稍微提升一點

 

至於貸款的文件當然都必須是真實的

無存僥倖心態 以免吃上官司

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

延伸閱讀相關文章:

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

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導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

 

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中國信託信貸前六期利息2.68%是真的還是噱頭

 

 

我剛剛比較很多銀行的信貸利息

目前比較喜歡中國信託的信貸優惠方案

因為我算過我的還款大約半年就可以還清所以這方案是最適合我

雖然其他銀行有更優惠但是都只有前三期

但是我擔心這只是噱頭所以想問中信上班的朋友這方案是否為真

還有我申請需要的條件有哪些

 

我的條件我說明一下

 

我領現金.沒有銀行薪資轉帳紀錄.

我只有勞保卡和扣憑但是只有24萬. 信用卡有2張.其中有一張有循環利息以上請幫我解答

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『中國信託信貸前六期利息2.68%是真的還是噱頭』

 

 

【中國信貸信貸的方案介紹】

 

 

可以跟你保證這方案肯定是真的 不是噱頭

不過既然是信貸方案 當然不保證你可以申請的到

 

 

銀行信貸需要的條件限制或是信用分數標準不會列在廣告文宣中

想要申請低利信貸當然條件需要符合銀行才會給

 

否則最後還是會落到『看的到 吃不到』下場

 

 

【分析你的工作條件】

 

中信信貸對於年收入的低標是30萬所以你是不符規定的

 

版主你能提共的文件扣繳憑單低於中信規定,所以申請是會被駁回的。

因為領現金的緣故 你的實際月收入銀行無法查證

所以通常這類客戶申請信貸都會不容易

 

建議你將重心放在哪家銀行可以核准

而非哪家銀行信貸利率較低

 

 

辦理貸款要找適合自己可以辦的.而不是利率低的.畢竟利率低卻辦不過,也只不過是看的到吃不到.更增加自己的聯徵次數而已.更只會造成後續申貸上的困難度

 

 

勿陷入利率迷思

 

由於金融環境競爭越來越激烈,不少銀行都以低利率吸引顧客,但真正的低利優惠其實大多僅提供給特定客群,例如公務人員、教師、醫師、會計師、上市櫃員工等,一般上班族能實際享有的卻只有少數,再者多數銀行一般放款利率水準已相差不大,而小額信用貸款因為金額不高、年限也較短,所以會產生的利息差異其實很少(例如:30萬元、5年、利差1﹪,每月繳息金額僅相差約140元),申請貸款重要的是核貸與否及時效性,能提供優質且便捷的服務、核貸機率高的銀行或許才是選擇貸款的最重要的參考因素。

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

免財力證明貸款專區~提供合適方案協助規劃

 

汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

 

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凱基銀行個人信貸會過嗎?

 

 

我目前年收入去年五十幾萬、有薪轉、工作滿三年、台灣前五百大的正式員工、目前有一張兆豐銀行信用卡額度五萬可是有動用到了四萬元使用了半年、繳款都正常!

 

我去申請30萬的個人信貸、請問這樣容易過件嗎? 是不是信用卡申請的下來就表示

自已的信用是正常的呢? 名下除了這張信用卡無任何負債!!

信用卡有動用到預借現金2500

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『凱基銀行個人信貸會過嗎?』

 

 

【分析凱基銀行的個人信貸喜惡客層】

 

 

第一點:

 

凱基銀屬於小型銀行,消費金融以個人信貸為主力(部分銀行主力為房貸或是信用卡)

 

但是凱基銀的主要客群為500大客戶或是有執照的醫生律師

所以就第一點,你是符合萬泰銀行的客戶分類。

 

 

第二點:

 

各銀行對於信用卡動用比率規定各有不同,

以該銀行個人信貸內規,近三個月動用比率超過七成,為不予承作案件。

 

所以版主你在第二點是不符合的。

 

 

關於本案我的建議:

 

其實你的優勢很明顯,但是信用卡使用不當這一點必須隱藏起來

例如:近半年動用信用卡循環和預借現金等

 

又或許你有月光族的紀錄這樣就更難申請信貸成功

 

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

 

綜觀上述;

每一家銀行個人信貸規定都不同

你此時申請凱基銀的個人信貸方案過件機會只有30%

 

請考慮其他銀行或許會比較適合你

 

 

如果對於你的貸款案件不知道要如何處理,可以多看我的歷史回答記錄,至於每個人狀況不同,費用如何收費,基於商業原則不方便公開,可以私下來信詢問。

 

貸款審核一定有不可預測的變數,變數因子太多,所以沒有人可以保證一定過件,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

所以事先溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高貸款過件的機會。

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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請問七月聯徵一次(申請信貸沒過)

 

 

請問八月聯徵三次(申請信貸沒過)

請問九月聯徵一次(申請現金卡沒過)

請問十月份可以貸款的空間是否還有?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『請問七月聯徵一次(申請信貸沒過)』

 

 

【聯徵次數的重要性】

 

 

何謂聯徵?為何申請貸款它很重要?

 

先定義聯徵:

聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』網址www.jcic.org.tw

每一個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢。

 

那銀行聯徵究竟顯示哪些資料 我歸納幾各重點

 

 

1. 你的負債項目和明細

2. 你的負債繳款記錄

3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄

4. 過往曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等等報送資料

5. 目前現階段你的整體信用評分(這最重要)

 

 

聯徵次數代表的意義?

 

聯徵次數越多,代表越多家銀行查核你的資料,銀行會解讀成==近期向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險。

簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢,那銀行會要這種客人嗎?

貸款聯徵次數通常是以三次為限,這是大原則;不過建議只要一次銀行婉拒聯徵就應該找專業經理人討論你的貸款可行性

 

 

我的看法是:

聯徵多寡決定了貸款核准的機率。

 

舉例如下:

 

A先生在沒有聯徵查詢紀錄下,貸款過件機率95%

在一次貸款聯徵查詢紀錄下,貸款過件機率80%

在兩次貸款聯徵查詢紀錄下,貸款過件機率60%

在三次貸款聯徵查詢紀錄下,貸款過件機率20%

我的經驗超過兩次以上才決定委託的客戶成功機會也是不大,建議只要一次銀行婉拒聯徵就應該找專業經理人討論你的貸款可行性。

 

 

依此推演,聯徵的重要性不言可喻,試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員,當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請,你自然投下反對票,這是人性,別家銀行婉拒我為何要核准。

 

所以辦貸款很重要就是一次要通過,很多人都是錯失最佳申請的時間點才委託這時我只能跟你說我也無能為力。

 

 

我的建議:

 

先補充基本資料

找出之前沒有核准的原因 再針對問題規劃

而不是一直申請,這樣你的期望值永遠低於你希望

 

 

貸款審核一定有不可預測的變數,變數因子太多,所以沒有人可以保證一定過件,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

所以事先溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高貸款過件的機會。

 

 

 

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我想把房子二胎貸款但不知道哪一家銀行可以適合我的狀況

 

我想把房子二胎貸款但不知道哪一家銀行可以適合我的狀況

需要什麼資料 我要審核較快額度較高

我的收入門檻不高沒有薪資轉帳證明可以辦理嗎?

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『我想把房子二胎貸款但不知道哪一家銀行可以適合我的狀況』

 

 

先告訴你辦理房屋二胎貸款需要的文件:

1 銀行申請書

2 身分證影本

3 前貸銀行近一年繳款名細

4 財力證明

 

所以如果你沒有收入證明,通常銀行都會婉拒你的申請(可以考慮委託專業經理人)

而銀行辦理的流程:

房屋估價→告知申貸金額→填申請書→送審→回報送審利率及額度→約對保→辦理設定、過戶→撥款

 

以上從第一步驟到最後撥款通常至少要兩星期

 

 

分析你目前會遇到的狀況:

 

本身房屋座落地點沒有說明,這會是比較『關鍵』的癥結

如果地段不錯且殘值足夠,我這邊有配合部份銀行可以辦理免財力申請。

 

但是相對如果房屋有貸款剛繳款不久或是本身還有銀行債務,那辦理上相對更有困難。

 

其次;

 

貸款額度和利率則要看房屋座落地區,以及申請人的條件綜合評比給,從3.5%~6.5%都有提醒您要注意這利率的範圍廣,有時候比信用貸款還貴。

 

綜觀上述;

 

辦理之前可以多詢問專業貸款經理人

通常房屋價值足夠的話都會建議申請房屋抵押貸款而不是二胎房貸

 

因為房屋抵押貸款利率相對比較低大約2.0%-2.3%之間

而二胎大約3.5%-6.5%都有

 

另一差異就是還款時間也可以比較有彈性

本公司都有配合不用收入證明的方案 歡迎諮詢

 

建議辦理前先多比較,本公司與銀行長期默契配合操作案件自然能夠順利完成你交付案件

可先提供房屋正確地址作鑑價評估 約一個工作天

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

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將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

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急~~第二次信貸!!懂得幫我解答

 

 

因為小弟最近有跟第一銀行貸一筆小額20萬出來

但近期急需要10~20萬左右!!

上禮拜有去玉山銀行做第二次貸款動作可是過兩天左右他們的回覆是近期內無法做第二次貸款!!

而過幾天我又去第一銀行貸款看看!!金額15萬!!資料等等都齊全!!

重點來了!!

1.第一次15萬的金額我都有按期時間還

2.信用卡無遲繳過無刷爆過也有按時間繳款

那為什麼 她卻說 電腦審核評分 不給我貸!! 為什麼勒?我都有按時間還!! 無遲繳等等 那怎不能貸!!?我有工作!! 一個月薪水差不多3萬出頭 年資:1年!!如果再沒過找中信可以嗎請各位大大幫幫我

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『急~~第二次信貸!! 懂得幫我解答』

 

 

我想申請貸款成功與否不是光看繳款是不是正常,或是收入高不高

銀行會考慮的變數是相當多的

 

 

現階段你的聯徵次數已經兩次 是屬於偏多的狀態

 

聯徵次數越多,代表越多家銀行查核你的資料,銀行會解讀成==近期向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險...

 

 

其次;

 

貸款評分不足分為兩類 第一類是指財團法人金融聯合徵信中心 JCIC內部的信用評分低於銀行最低的分數

 

第二類是指您在銀行內部審核後的評分不夠銀行不願意通過您的貸款

 

但是也有例外~就是銀行審核後不願意通過您的借款但是又不願意告訴您真的原因,所以用評分不足來告知您婉拒貸款!

 

 

我認為你的中信應該也不樂觀 因為中信不太接受第三家銀行查詢

 

 

你的狀況只能委由專業貸款經理人幫你規劃

勿再盲目申請

 

針對近期增貸案件我的心得:

 

一般如果剛剛撥款一年之內都算是近期增貸,這方面是很多人辦理貸款會遇到的常見負面表列之一

 

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

所以如果有這方面問題的申請人務必諮詢專業經理人

 

我認為提高申請機會不外乎以下幾個做法

 

1.名下如果有抵押品可以加分,例如房屋或是汽車請利用此項優勢

2.沒有抵押品則務必保持信用卡全繳清且把新增貸款繳款三到六個月以上再規劃才能提高勝算

3.找一位你相信的貸款經理人或是資深的行員討論案件

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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信用卡要使用多久才能辦貸款

 

我剛剛辦理一張信用卡但是想辦貸款卻很困難

我說明一下我的現況

6/15第一銀行信用卡

6/30渣打銀行信貸評分不足

7/19新光銀行沒過需要保人

請問我哪一家可以辦貸款成功收入3萬 需要20萬

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用卡要使用多久才能辦貸款』

 

 

【信用卡使用時間和辦貸款的關係】

 

〈一〉渣打銀行是電腦評分;但是你的信用卡目前使用聯徵尚未報送到聯徵資料上,所以並不適合此時申請該行小額信貸。

 

渣打貸款需要信用卡使用時間六個月才符合小額信貸資格

 

〈二〉辦小額信貸真的不是想像中容易申請,除非你條件超優質,各小額信貸銀行要注意的重點都不一樣,絕對不是分兩派,電腦審、人工審如此簡單。

 

 

像是請你加保人的新光銀行就是典型的人工審銀行,申請人有一點小缺點都會要求保人,但是這年代不會有人願意作保。

 

 

你的情況我的建議如下:

 

如果你現在辦理,我評估過件率相當低不超過20%

如果能夠等到你的婉拒聯徵消除之後再申請,這時機會才會大於80%

因為目前已經有銀行婉拒記錄在前面

小額信貸要再核准的難度是相當高 不建議再浪費時間了

 

後記;

 

其實信用卡剛申請下來的客戶後續自行申請貸款成功機會都相當低

原因在於此時仍然屬於信用空白階段,所以不建議自行申請,因為一旦再被婉拒基本上委託代辦也是無能為力了

 

類似的案例本人都有承辦經驗可以加以委託諮詢

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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我有薪轉3個月哪家小額信貸比較好過​​

 

 

代辦請勿複製信貸廣告對我沒有幫助

我現在的工作是領現金但是有習慣存進銀行

去年扣憑只有23萬想請問哪家小額信貸比較好過

我有台新的信用卡片和兩年前的一筆小額信貸剩下10萬

這次再找他們申請會過嗎

此次想要小額信貸30萬

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『我有薪轉3個月哪家小額信貸比較好過』

 

 

【以下是我的見解和經驗談提供你參考】

 

 

1.『工作是領現金但是有習慣存進銀行』這一點銀行基本上只能參考;不過實務上認定的機會不大,除非你的日期都有固定且餘額數字很漂亮(不是月光族),這樣或許銀行核准的機會才大。

 

 

2.『扣憑金額23萬』現在幾乎每一家銀行的收入最低門檻都是設定為30萬;你的年收入不足30萬其實很多銀行都是不能申請(包含台新),所以如果執意要申請台新小額信貸,我認為婉拒的機會是100%。

 

 

我的建議和提供作法:

 

 

不知道你是否有勞保佐證你的收入

 

勞保僅有少數銀行可以不同的計算方法來認定收入,所以年收入這一塊或許仍有其他解釋的空間,但絕不是台新銀行;

 

其次,

 

你的整體負債狀況仍不明確,這需要再進一步溝通才能釐清。

建議年收入偏低的客戶利用抵押品貸款才是核准機會比較大的方式

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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剛貸房貸後,還可再貸信貸嗎?

 

目前我有用卡貸30萬~剩20萬未還

想詢問一下~如果貸房貸之後還可以在馬上貸一筆30萬的信貸嗎?

個人月收入平均40000元

收支比22倍以內~房貸也含在裡面嗎??

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『剛貸房貸後,還可再貸信貸嗎?』

 

 

【近期增貸的疑問】

 

目前卡貸負債20萬

距離你的月收入22倍(88萬)仍有一大段空間

 

所以可以大膽說

 

雖然有近期增貸問題存在,但只要找對銀行申請,而且房貸負債小於300萬的話,辦理上應該不是太大的問題,不過這部分的專業判斷屬於困難案件建議委託專業經理人處理。

 

 

【辦理上應注意事項】

 

 

1.本次房貸金額沒有提到,增貸房貸會讓你的每月貸款月付金增加

所以需要補充房貸金額才知道影響的層面有多廣。

原則上以你的收入估計如果本次房貸貸款金額不超過300萬

在計算上仍可以再度增貸信貸成功。

 

2.能接受近期增貸銀行不多,所以每個人狀況不同都有適合的銀行,條件不足下只能約略判斷。

 

最後;負債比才有二十二倍規定,收支比沒有

 

收支比是指『銀行計算負債支出占月收入的比率』(銀行規定不能超過60%)

 

簡單說

房貸不算在負債比內

但是會計算他的收支比

這也是我會算出你的房貸可貸金額多少不影響的基礎

 

 

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關於信貸利率計算的問題

 

最近有銀行來我們公司(台積電),提供只要出示識別證就可以用低率2.33%做貸款,但是我問了一下,如貸款12萬,貸12期,每期要還1萬,但是利息是固定的,也就是說明明我第2期只剩11萬沒還,還是給我用12萬的利息算,反正就是12期我的每個月利息都是固定要約300元,再加上要繳一筆處理費,那是不是跟本利率算下來不是他們説的那麼低,我怎麼算到最後一期利率高達5.5%,我只知道這應該是銀行的數字遊戲,但我不知怎麼算才是對的,我現在有保單貸款利率是6%,但利息都是用看剩多少錢沒還來算的,所以我就不知那種比較有利,我該去借號稱那種低率貸款來還我的保單貸款嗎!

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『關於信貸利率計算的問題』

 

 

【你的信貸利率觀念正確 勿上當】

 

信貸利率計算方式都是會隨這本金遞減而利息隨之下降

 

但是你的方案卻不會因為本金遞減而讓你的利息支出下降

所以你申請的這方案就是你說的『銀行信貸利率文字遊戲』

 

 

正常情況來說如果行員所提

 

12萬/12期/利率2.33%/每月月付金 10,127

換言之 你的利息支出為 127*12=1524

但是今天他跟你說明的方案為

總利息支出 300*12=3600

反推結果 你的信貸年利率正確為5.5%

 

所以如果再加上信貸開辦費用約幾千元不等

如果用此方案來償還你的保單年利率6%的借款確實相當不明智

 

綜觀上述;

 

各家銀行貸款利率的公開資訊很容易查詢,

但是重點在於『牌掛利率和實際申請利率是有差距的』

 

『你適用的貸款利率這才是重點,不管是房屋貸款或是信用貸款,貸款利率都是跟這人的條件在決定;所以重點在於申請人的條件』

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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我想知道貸款的年利率都是怎麼計算的

 

 

我想知道貸款的年利率都是怎麼計算的

有的人信用卡年利率高達20%但是有的人年利率卻低到1%

如果年利率是1%我想要借錢來投資一定有搞頭

所以想問問達人貸款年利率是如何計算出來

什麼人會對應什麼貸款年利率我很好奇

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『我想知道貸款的年利率都是怎麼計算的』

 

 

【貸款年利率高低是以風險高低來衡量】

 

多數銀行都是浮動年利率;僅有極少數銀行方案為固定年利率。

 

 

固定型 ~顧名思義『年利率只有一種不會變動』

浮動型 ~『年利率會隨這央行利率而上下浮動』

 

銀行貸款年利率哪一家銀行最低~是我常看到網友發問的問題

 

一般民眾常常不知道銀行貸款年利率其實不是看銀行或是方案;而是看申請人自己本身的工作條件。

 

所以要了解自己銀行貸款年利率區間落在哪裡應該先明白幾個大方向

 

首先以廣義的角度來看 銀行貸款年利率區分如下

 

大公司員工(資本額億元以上)貸款年利率約在5%-8%

中小企業(資本額億元以下) 貸款年利率約在8%-12%

 

當然其他特殊行業,如公教人員或是有專業技能的申請者有特殊方案在此暫不提及。

 

 

我的建議:

 

在各銀行廣告文宣當中常看到低率信用貸款1.99%起等等字樣,我想 人都是盲目的,常漏看了“…..起”這個字;信用貸款年利率給的資格一樣是看條件和風險。

 

信用貸款年利率決定的依據最重要的條件是『任職公司的資本額高低』與『申請人本身信用評分高低』

 

所以有意願申請貸款的網友必須先對於利率有正確認識

一般客群對應的信貸利率大約就是6%-12%最常見

 

最後;銀行信用貸款核准與否我想比計較信用貸款年利率來的重要

畢竟有核准才有談利率的空間,沒有核准一切都是空談。

 

 

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富邦信貸資格會不會嚴格

 

 

我想問一下

我年初辦過信貸20萬

現在因為突發狀況 所以換了新工作只做4個月而已 月薪三萬出

現在有缺一點錢 所以能在辦一次信貸嗎?

最近申請辦理過已經沒有核准了哪一間銀行比較好過?

富邦信貸看起來不錯 我可以申請嗎?

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『富邦信貸資格會不會嚴格』

 

 

【分析富邦信貸婉拒的原因】

 

 

富邦信貸比較偏愛信用卡友或是薪轉戶的客戶群族

 

故如果非卡友或是和它無往來不建議申請~這是第一點

 

 

其次;

 

富邦信貸屬於『人工審核機制』

 

如果你沒有很充分的理由,富邦信貸審核標準並不接受近期增貸信貸的案件申請

 

而且你又剛撥款不足半年,可想而知機率是微乎其微。

 

 

【分析你目前會面臨的問題】

 

 

其實剛剛到職不滿半年,能受理信貸申請的銀行就這一兩家

 

但是如果目前已經有一家銀行信貸退件記錄存在

代表你的辦理成功機會又少了一次

 

信貸婉拒紀錄一定會造成你日後申請的難處,所以建議詢問比較之後再申請。

 

 

總結;

近期增貸和年資偏短都是急需克服的問題

現階段尋求富邦信貸核准機率不大

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

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你的狀況沒想像中好處理 需要規劃才有機會

 

以上回答大致給予你一個大方向,如果不知道如何處理,不妨可以考慮委託專業貸款經理人幫妳規劃貸款細節。

 

 

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渣打信貸審核怎麼這麼慢呀

 

 

我6月20送件20萬一直到昨天 6月28才收到業務跟我說我可以貸50萬 要我把申請書改成50萬

我想問若我改申請書是不是要重新審核過呢?然後重新審核還要等多久呀?若改50萬申請書沒過怎麼辦呀

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『渣打信貸審核怎麼這麼慢呀』

 

 

【渣打信貸審核速度疑問】

 

渣打信貸正常審核時間約3-5工作天

但是極少數時間會因為案件較多而拉長審核時間

 

不過趕時間的話可以利用他們家的速審方案大約只要一天即可知道結果~但是缺點就是過件機率極低,只要有以下負面表列一點通常就不會核准

 

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以你的案例 20號送件到28號通知有結果

 

中間經過約7個工作天

以渣打信貸審核速度算是偏慢

 

 

【貸款額度更正的疑問】

 

渣打信貸是可以事後更改貸款額度的(多數銀行不行)

 

不過需要重新請主管簽核

 

不過最壞的結果就是只願意核准原本你填寫的20萬

 

最後貸款額度能否核准到50萬我無法幫你判斷

因為這需要你整體的債信收入條件

一般渣打信貸更正額度約1-2天就可以確認了

祝你貸款順利

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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玉山信貸利率是否優惠?

 

 

我想請問一下玉山信貸的利率

薪水2w2 想信貸 來買台中古車

玉山現在有夢想列車專案

利率有漂亮嗎? 目前負債2萬 要信貸貸過嗎?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『玉山信貸利率是否優惠?』

 

 

【有關玉山信貸利率問題】

 

 

先給網友一個觀念

 

每一家銀行都不會只有一種信貸利率與方案

 

所以如果你問玉山信貸利率多少,這問題是沒有正確解答的

 

 

因為信貸利率會根據申請人的債信狀況和公司規模來決定

換言之;不同的人申請相同方案結果也是不一樣

 

所以需要更多你的條件才知道你適合的信貸利率區間

 

 

【玉山信貸審核的重點】

 

 

如果你是百大客戶群

建議你可以優先諮詢土地銀行的方案會更優惠

 

土銀利率最低可能落在3%-5%

 

至於玉山信貸非常注重你的存摺餘額基數是否為月光族

 

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

 

如果你是標準月光族就不建議你申請玉山信貸

因為99%會加保人或是直接婉拒申請

 

 

以上由你的簡單發問 推敲一二 有問題請再補充

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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我有近期增貸 這樣還有哪間銀行可以過件

 

 

我有近期增貸 這樣還有哪間銀行可以過件

1.查 星展信貸(已經撥款25萬)

2.查 中國信託信用卡 (沒核准)

3.查 新光銀行辦理第二次信貸(送件中)

 

目前在工廠上班 月新三萬初 扣繳憑單為 315000

公司有勞保但是無薪轉 勞保公司保1萬八千多的那個

我有近期增貸所以想問說還有哪間銀行可以增貸?

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『我有近期增貸這樣還有哪間銀行可以過件 』

 

 

【關於你的聯徵次數】

 

 

接連三家銀行查詢聯徵再加上星展銀行撥款會回查的聯徵計算下

實際上你的聯徵次數已經不只三次

可能已經高達五次之多(星展銀撥款會回查1-2次)

 

可以很肯定的建議你:

 

現階段近期增貸剛撥款三個月內並不建議馬上再申請貸款

 

PS:若有行員建議送送看 請千萬不要嘗試 都沒保握 為何要浪費聯徵

原因就是聯徵次數已經是銀行不願意再放款的主因了

包含本次申請的新光銀行一定是需要你提供保人等等的官方說法

(新光銀行只要條件有一點小問題通常都需要增提保人而近期增貸更是一大問題所以你挑錯銀行申請)

 

 

【近期增貸的問題討論】

 

 

近期增貸的例子無法套在每個人身上 畢竟每個人債信狀況不同

 

像是版主你的收入坦白說並不高 且沒有薪轉提供 能接受的銀行就更加受限

所以剛剛核准了25萬已經接近你的年收入

 

故短期聯徵未消失前(三個月內) 要其他銀行再度核撥

以我工作經驗機會低於50%

 

 

【提供我的工作經驗建議】

 

要增加之後過件機會 以下建議讓你參考

 

◎信用卡短期內不要使用到循環利息

◎等星展信貸繳款三期之後再規劃下一次的信貸申請

◎在現在聯徵消失之前勿再隨意申請信貸聯徵因為銀行的內部退件紀錄會影響你後續的申請結果

 

 

針對近期增貸案件我的心得:

 

 

 

一般如果剛剛撥款一年之內都算是近期增貸,這方面是很多人辦理貸款會遇到的常見負面表列之一

 

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

所以如果有這方面問題的申請人務必諮詢專業經理人

 

我認為提高申請機會不外乎以下幾個做法

 

1.名下如果有抵押品可以加分,例如房屋或是汽車請利用此項優勢

2.沒有抵押品則務必保持信用卡全繳清且把新增貸款繳款三到六個月以上再規劃才能提高勝算

3.找一位你相信的貸款經理人或是資深的行員討論案件

 

 

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信用卡有分期或是循環還可以辦信貸麻?

 

本人目前待業想創業

有中信信用卡共10萬其中有購物分期大約5萬導致每期都繳最低

信用卡循環有3個月了因為想創業資金 大約需50~60

請問我辦理信貸可以過麻?因不想浪費連徵所以都還沒去辦理信貸我的過件率高麻?

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用卡有分期或是循環還可以辦信貸麻?』

 

【信用卡使用購物分期的影響】

 

信用卡是塑膠貨幣,當你使用分期或是繳最低意思就是請銀行先代墊資金

 

故銀行會在聯徵信用紀錄扣分(雖然銀行不會明講不過這是事實)

 

以銀行信用評分來說

 

常使用分期(縱使是零利率分期)或是最低應繳的客戶 信用評分都會因此扣分

 

但是會不會影響到申請貸款的資格,以多數銀行觀點影響是很大的,而且可以很肯定的一點就是

 

聯徵的信用分數一定會被嚴重扣分

補救的辦法就是盡可能把信用卡循環停止使用或是辦理個人信貸整理信用卡債務成一筆繳款

 

 

【探討目前申請信貸的可能性】

 

 

由於申請信貸都是需要提共收入證明文件的

 

以版主目前待業中的情況

 

除了你能提共抵押品以外

信貸是完全不符資格的

 

所以不要浪費聯徵申請

 

包含所謂的青年創業貸款 也都是提共給已經開業的企業主而非準備開業的申請人.

 

 

 

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跟渣打銀行貸款需要一筆週轉金

 

聽說渣打銀行的貸款審核時間很快因為我急需一筆週轉金但是怕自己條件不好

我服務的公司不是大公司但作兩年了 薪水大概25000上下 有勞保但我不知道多少

我只有一張信用卡額度5萬刷快4萬有按時繳錢我因為家裡發生事情急需一筆大概30萬的金額所以才想辦貸款希望有人可以告訴我找渣打銀行好嗎?請可以幫忙的回答不要廣告謝謝!

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『跟渣打銀行貸款需要一筆週轉金』

 

【渣打銀行貸款審核模式】

 

渣打貸款是很標準的電腦評分的審核機制

或許你會問電腦評分是如何計算

 

這就很複雜

包含:年資、學歷、年紀、公司規模、信用卡使用習慣............不勝枚舉

 

但是以最後一項影響評分最大

 

【分析你的貸款條件】

 

像是版主信用卡已經動用卡片額度的八成滿

這一點就會對於信用分數大打折扣

 

所以自然在電腦評分的渣打貸款討不到便宜

 

所以不敢說渣打貸款不會核准但絕不是最好的選項

 

申請貸款就是要排除可能婉拒的風險

一旦被銀行婉拒 後面就會更難申請下來

 

以上總結;

如果目前還在詢問階段 

建議再多徵詢其他銀行意見

尤其如果你的公司規模又不大的話

要注意信用評分不足的問題

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

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評估貸款成功率大不大

 

 

小弟負債近50萬(信貸2筆),繳款紀錄正常,目前從事同一份工作近13年,月入6萬,扣憑年收80萬,最近想整合名下負債且增貸20萬運用,日前詢問幾家銀行信用貸款評估都不理想,都需要我分開貸款,但我想負債及中一家就好,想請專業的人提供方法。

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『評估貸款成功率大不大』

 

信用貸款評估需要專業性,在你的基本資料不完備情況下 

 

我大膽推估幾個狀況讓你參考

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

 

〈一〉雖然詢問過銀行信用貸款評估結果都不理想,不過依我的經驗

 

你的收入對照負債倍數並未超過12倍,故我認為要達成你的需求機會是很大的。

 

我想你可能是遇到嚴格的信用貸款徵信人員或是不專業的業務,這部份交給經理人可以幫你克服。

 

 

〈二〉本身目前名下50萬信用貸款負債如果不是近半年新申貸,評估承作保握度超過90%以上;反之,如果是新增貸,那需要解釋得更周延,銀行才會同意整合且再度融資放大你的負債倍數。

 

 

〈三〉目前申請進度是只有停留在『詢問階段』,還是已經申請送件遭到駁回,這需要進一步解釋,這會影響到信用貸款評估後續案件的申請結果。

 

 

 

我的建議:

 

既有負債+新增負債=70萬

對照你的月收入6萬

70/6=11.6(倍)

 

我的承作實務經驗裡,你的案件只要溝通得宜,通常都能順利達到你的委託需要將所有負債統整成一家銀行且再度新增二十萬。

 

信用貸款審核終端畢竟是銀行人員所以一定有不可預測的變數,但是變數因子太多,所以沒有人可以保證,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

所以事先貸款評估溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高貸款過件的機會。

 

 

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將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

怎麼辦理整合負債

 

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第一銀行信貸申請以我條件會核准嗎

 

 

工作於千大企業研發單位7年~去年扣繳憑單70萬~無信用卡循環動用~有現金卡12萬短期負債

今年初富邦申請30萬3年信貸~~以上無其他貸款~

本次想在增貸第一銀行信貸50萬幫老婆把所有欠款還清

老婆負債有動用現金卡~還有3家信用卡動到卡循但無遲繳~

請問~~~

 

(1)因是第一薪轉戶所以想去貸~請問第一銀行信貸會連徵配偶嗎?

(2)我這樣的條件利率會是多少?上次富邦給我5%,這次也會比照辦理嗎?

(3)剛剛申請信貸請問這會影響到我第一銀行信貸申請結果嗎?

 

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『第一銀行信貸申請以我條件會核准嗎』

 

 

第一銀行信貸的審核人員是不喜歡雙卡動用的客群,尤其是動用到現金卡。

 

所以我認為本次如果遞件申請第一銀行信貸過件機會低於10%

 

 

『就你所提狀況我提供我的看法』

 

 

〈一〉第一銀行信貸的利率一定會比富邦來的低,但是我想過件機會高低或許是你應該先正視的問題點,因為公營行庫畢竟較保守,利率談得在低,一旦婉拒,其實都是看得到辦不到的。

 

 

〈二〉近期增貸,表示你的償債能力已經改變(下降中)故後面銀行要給的利率還等同富邦銀的5%,我想有他的困難度存在。

 

 

『分析你的負面表列』

 

 

* 短期內新增負債,代表你的風險上昇,所以放款保守的銀行(例如第一銀行)都不會核准。

 

* 動用現金卡,多數銀行都不喜歡的理財習慣。

 

不清楚你是否有薪資月光,如果有月光,建議更應該保守看待本次申請結果。

 

 

 

我的建議:

 

辦理貸款應該是挑適合你的銀行,而不是挑你想辦理的銀行。

 

這是很多人的迷思

 

畢竟銀行那麼多家,市場區隔的結論下,應該找適合的銀行 

但是偏偏這就是資訊的落差點,所以建議多比較詢問。

 

我建議你尋求民營銀行申請會是較理想的結果

 

你的案件我認為正確規劃下,利率仍可以爭取到接近5%的水準

 

 

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信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

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