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銀行審核貸款時會扣分的負面表列

 

常聽到申請人抱怨銀行因為某某原因所以婉拒他的貸款申請,如果你能事先知道貸款銀行不喜歡的【負面表列】我想你應該能夠大大減少找錯銀行的機率。

 

月光族:很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,存款低於5千通稱『月光族』

 

百元提領:百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具,因為如果連百元都要提領出來,那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。

 

現職工作年資不足一年:工作穩定性不足,銀行擔心呆帳風險。

 

任職公司規模小:銀行喜愛受理上市公司的員工,一般中小企業條件相對嚴格。

 

信用空白或是持信用卡未滿一年:信用空白不代表你的信用記錄優良;相反的,因為沒有過往紀錄佐證你的信用程度,所以『多數銀行都寧願不接受信用空白這一類的客戶申請』

 

近期增貸:代表短期內風險係數上昇,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通常就稱為近期增貸;銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。

 

預借現金:預借現金功能類似現金卡,銀行會認定持卡人資金周轉有疑慮且理財行為不當才會動用利率偏高的預借現金,故也是銀行負面項目之一。

 

信用卡循環或是超額使用:一般信用卡動用率超過五成都會嚴重扣分,所以超額更是糟糕。

 

聯徵多查:短期內(三個月)銀行辦理信用貸款查詢聯徵次數不得超過3次,這是99%銀行的相同規定,聯徵查詢短時間內信用分數縱降,需要幾個月的時間才會恢復,所以不輕易拉聯徵查詢才不會造成日後信用貸款困難。

 

延遲繳款:信用維持正常是辦貸款的基本條件,正常繳款不會加分,但是有延遲現象就會扣分。

 

負債比偏高:雖然金管會規定是22倍為上限,但是銀行自然會限縮保守因應,故一但負債超過月收入15倍代表你的核准機會將降低許多。

 

收支比偏高:你的現有負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

這是銀行比較專業的一種說法,講白話收支比就是說

假設A君每月收入3萬元 如果他目前每月的負債要支出15000

那15000/30000=50%~代表收支比已經50%

多數銀行都以60%為一個臨界點。

代表說:原本負債+本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之60

 

工作性質:保全、司機、業務(低底薪高獎金)、軍階中士以下都是需要注意的行業別。

 

如果你有上述兩項以上狀況,辦理貸款就很容易遭到婉拒

此時可以考慮委託專業貸款經理人協助規劃適合你的方案

 

 

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申請彰銀信貸不順利~信貸達人請進

 

我是彰銀信用卡和薪轉的忠實用戶

原本想說彰銀是最有往來的銀行 申請信貸一定沒問題

 

但是結果非常不順利

一開始銀行專員認定公司的資本額太低不願意收件

可是我確實有工作 資本額也不是我能決定的和信貸有何關聯性

所以一直盧他終於願意幫我送件

等了一星期結果都沒消息 還是我再跑一趟銀行問他

他才很不情願的幫我查詢結果不到1分鐘就說因為我公司資本額太低(有說不到幾千萬我忘了),年資不足一年和我欠使用信用卡的循環利息所以一開始就沒有通過

  

以上是我的過程 想問我真的沒有銀行可以申請信貸還是要換公司上班才可以 

想再請問 有信用卡欠錢但是都有繳最低應繳這樣算是信用不好嗎?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『申請彰銀信貸不順利~信貸達人請進』

 

【分析彰銀信貸婉拒的原因】

 

彰銀是屬於公營行庫(舊的三商行之一)

本質在信貸授信就偏保守,所以條件自然比較苛刻是可以預見的。

 

許多人找公家銀行申請信貸的想法都是因為薪轉戶的原因或是因為被利率低這一點所吸引

但是如果信貸條件沒有到達要求 就是申請了也是白忙一場喔

 

以下是我的看法

 

1.公營行庫信貸吸引人的地方就是在於利率低,但是銀行相對嚴格,不是他們要的客人,絕對不會輕易核准,所以申請之前還是多方確認才不會被銀行留下一個婉拒申請的不光彩記錄。(聯徵會有婉拒記錄會影響後續的貸款申請)

 

2.如同剛剛提到的公營行庫信貸方案是較為嚴格的,所以一般來說只要是近一年內有動用到信用卡循環(現金卡更不用說)一定是婉拒你的申請。(信用卡循環這是我認為本次信貸婉拒的主因)

 

3. 公司資本額代表公司體質健全程度,以銀行角度而言;資本額越大越不容易倒閉,所以資本額高低也是評鑑申請人條件之一,通常資本額一億以上才算是大型企業。

 

 

《我提供較實務的建議給予你參考》

 

我認為你目前辦理信貸會遇到幾個問題點

 

1.年資不足一年,需辦理前先篩選能接受的銀行以免退件。

 

2.薪資收入和負債等詳細數字需要補充,這是比較關鍵的問題,有使用信用卡循環利息代表的意義就是你已經入不敷出,所以就算是其他銀行也是不樂見,需要審慎因應。(不代表信用不好但是會信用扣分)

 

3.聯徵已經一家銀行婉拒紀錄,後續需要有充足保握再申請,依我多年經驗只要信用正常聯徵一查都可以協助妳申請一筆資金運用。

  

  

最後:本次申請會被銀行婉拒的原因:

 

1.信用卡動用率有無超過50%,如果超過更需要仔細規劃,關乎銀行挑選。

2.薪轉簿有無百元提領,或是月光現象。

3.年資不足一年能夠申請貸款的銀行本就不多需要更審慎的規劃

4.聯徵上有一家銀行的婉拒記錄必須要合理的解釋才能讓下一家銀行核准

 

上述四點如果可以妥善處理,貸款應該沒有太大問題

 

事先審慎評估貸款婉拒的風險,關於貸款的專業可以交由經理人來協助您規劃以免浪費寶貴的聯徵次數

將可能變數排除才不會讓自己白白浪費聯徵次數

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

貸款代辦收費大公開~請參閱這一篇文章

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

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貸款比較疑問?台新貸款和中信貸款哪一家比較好通過?

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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請問目前辦信用貸款.哪一家銀行利率最低?

 

我在玉山銀行有一筆信貸是2年前申請的.每個月都有按時繳款 目前尚餘25萬左右...但是利息滿高的將近13% 因為兩年前辦的時候我剛換工作.所以條件不是很好

 

現在我有2年左右的薪轉..從兩年前的35000現在一個月5萬元

想問一下我現在這樣的條件有沒有哪一家銀行可以辦理信貸.利率又是多少呢?感謝大大!!!

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『請問目前辦信用貸款.哪一家銀行利率最低?

 

【信用貸款.哪一家銀行利率最低?

 

銀行信用貸款利率哪一家銀行低~是我常看到網友發問的問題

 

一般民眾常常不知道銀行信用貸款利率其實不是看銀行;而是看申請人自己本身的工作條件。

 

所以要了解自己銀行貸款利率區間落在哪裡應該先明白幾個大方向

 

銀行信用貸款利率基本上要看你公司的條件,像上市上櫃與否,資本額多寡以及你的年資,薪水,薪資存摺平均餘額來看。而信用卡使用年資和習慣也是銀行給你利率的重要依據。

 

如果以廣義的角度來看 銀行貸款利率區分如下

大公司員工(資本額億元以上)利率約在5%-8%

中小企業(資本額億元以下) 利率約在8%-12% 

 

信用貸款利率絕對是跟這申請人的條件而決定 這一點無庸置疑

因為任職兩年和剛出社會的年輕人適用的貸款利率絕對不同,差別就在於『違約風險』

 

 

關於版主你的狀況我的建議是你目前最省錢最省時的方式

請直接向玉山詢問可不可以降息

畢竟繳款都正常的情況是有機會爭取降低利息的

 

否則轉貸到其他銀行就算利率比較低,但是還有銀行開辦費等等支出需要計算不見的划算。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

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這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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信貸償還信用卡再增貸10

 

先說明我的情況我是工程師需要貸款

1設備工程師年資1

2新光貸款35萬剩下10月付金約7000

3信用卡18W動用7W 15W動用3W,使用率85% 合計最低月付金約8000

我有去年扣繳42W

我想用信貸償還信用卡再增貸10

請問有辦法嗎?找代辦過件率比較大嗎?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信貸償還信用卡再增貸10萬』

 

【動用信用卡循環的缺點】

 

銀行的信用卡循環利息相當高

會使用信用卡循環息的客戶相對每月都是入不敷出

所以一步一步會進入理財高風險

 

故多數銀行都會因為動用循環息就信用評分下降或是婉拒申請

 

信用卡是現代人必備的理財工具使用得宜信用分數就會加分

反之,就會讓自己失去貸款的身分(縱使繳款正常也會信用分數下降)

 

【信貸償還信用卡的相關建議】

 

針對你的狀況應該把整合貸款重心放在

整合新光貸款和兩張信用卡上面

 

一來可以大幅降低信用卡的月付金支出

二來這樣比較符合銀行授信可以接受的情況,整合全部債務的好處是可以降低月付金

 

因為單就評分方面因為你的信用卡動用率偏高(銀行非常介意這一點)

找錯銀行申請我認為核准機會渺茫

 

按照規劃之前最低月付金15000

 

規劃後30/7/利率5%/月付金 4240

(原本月付金約15000 整整下降70%之初還多出10萬現金運用)

 

綜觀上述;

 

本案建議先以降低你的整體月付金為應先考量

 

你的信用卡動用比率偏高和年資短都是本次申請整合貸款很容易被挑出來的毛病

 

至於要不要找代辦 見仁見智 

如果你可以省下大筆利息支出 付代辦費還是划算的

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

怎麼辦理整合負債

 

貸款免保人需要什麼條件

 

弄懂整合負債與協商差異 該不該找代辦公司協助

 

 

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信用評分查詢與貸款增貸諮詢

 

我有申請一筆貸款是去年年底核准30萬剛繳款6個月

目前想要再增貸申請結果行員說我的信用評分數不夠主管無法同意

請問我的狀況能否有高手可以解答

年資五年月薪約四萬三

我的貸款正常繳款為何信用分數反而不夠?

該如何查詢信用評分?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用評分查詢與貸款增貸諮詢』

 

【個人信用評分查詢結果有三種】

 

如該當事人為有信用評分者,揭露實際分數(分數介於200分至800),並提供分數之百分位區間;評分分數較高者,表示具有較佳之信用品質,反之,分數較低者表示信用品質有待改善。

如該當事人為暫時無法評分者,則揭露「此次暫時無法評分」。

如該當事人為給予固定評分者,則揭露「200分」。

 

你是屬於第一種;目前信用分數下降原因在於近期貸款導致

 

【分析你貸款婉拒原因】

 

文中沒有補充你目前被信用貸款婉拒的銀行是哪一間

但是如果是和去年年底申請的銀行同一間,那婉拒真的不冤枉喔

 

就你的狀況我的建議和分析:

 

〈一〉雖然已經一家銀行婉拒你的信用貸款申請,不過依我的經驗

你的收入對照現有負債倍數並未超過12倍,故我認為要達成你的信用貸款需求機會是很大的。

 

我想你可能是找錯銀行申請信用貸款或是遇到不專業的業務,這部份我可以幫你克服。

 

〈二〉本身目前如果有信用卡正常使用達半年以上且全額繳清,那我承作你的信用貸款保握度超過90%以上;反之,如果有信用卡循環就需要看動用比率,而且本次資金用途需要解釋得更周延,銀行才會同意再度融資放大你的負債倍數。

 

〈三〉目前已經申請信用貸款送件遭到駁回只有一家銀行嗎?聯徵次數不能太多,這會影響到信用分數影響後續案件的申請結果。

  

綜觀上述;

 

以下是我的看法 供你參考

 

1.)近期增貸關係,多數銀行徵審人員都不愛這類客戶,因為你的信用違約風險上昇所以銀行會有呆帳的疑慮,故銀行方案挑選上需要慎選。

 

2.)目前唯一沒有充分說明的就是你的信用卡使用狀況和公司規模和職稱,因為你短期之內剛核准一筆信用貸款,這是會影響到銀行的授信心態,所以需要了解妳其他優勢來說服銀行增貸。

 

3.)哪一家銀行會核准你的申請這需要專業的判斷,如果不清楚怎麼處理,可以考慮委託專業貸款經理人幫你規劃。

 

最後:本次申請會被銀行婉拒的原因:

 

1.信用卡動用率有無超過50%,如果超過更需要仔細規劃,關乎銀行挑選。

2.薪轉簿有無百元提領,或是月光現象。

3.繳款紀錄是否有遲繳過,如果曾經有遲繳紀錄,也是需要審慎面對。

4.六個月前的貸款資金流向需要合理解釋,否則不容易核准。

 

上述四點如果可以妥善處理,貸款應該沒有太大問題

 

 

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相關文章延伸閱讀:

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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個人信貸利率最低和最推薦銀行

 

我今年剛剛核准一家銀行個人信貸當時因為年資比較短不滿一年

所以行員給我信貸利率13.99%

 

我現在有一點想要轉貸 請問哪一家個人信貸利率最低還是有推薦的銀行

 我這兩個禮拜陸續申請了兩家銀行都婉拒

可能因為我有百元提領還是月光吧

請問我還可以再辦理還是在觀望

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『個人信貸利率最低和最推薦銀行』

 

【個人信貸核准與否比利率重要】

 

申請個人信貸,務必讓自己一次就核准這一點很重要,因為增加自己的聯徵次數,每查一次聯徵下一家銀行就會將您的信用評分遞減一些分數所以你聯徵越多次代表通過個人信貸審核的機會就越低。

 

沒有通過審核利率高低都沒有意義,利率高低問題請參閱我部落格文章

 

【分析你在申請個人信貸上會遇到的問題】

 

1.   今年剛增貸信貸,多數銀行認定前筆貸款間隔未滿一年都是屬於近期增貸,這在徵信眼裡會認為『短期內風險上升,所以有婉拒的可能性』

 

2.   之後再接連申請兩家信貸都是婉拒收場,你應該明白自己的狀況是需要好好規劃,勿再亂槍打鳥,以免徒增聯徵次數。

 

3. 本次申貸信貸的關鍵點在於『目前月收入、目前信用卡有無負債或是其他不良使用習慣等等』

百元提領和月光族都是我可以幫你克服的點。

 

4.   現階段不建議再申請,等聯徵消除(三個月後)再委託貸款經理人幫你規劃。

  

貸款評分表該如何有效運用降低貸款婉拒

 

 我的規劃和建議:

 

你的整體債信狀況和條件並不完整,如果有更多你的資訊應該可以第一時間判斷能否申貸成功,

 

前筆個人信貸利率13.99%確實偏高,有機會可以降低你的利率。 

如果真的不想再浪費聯徵,可以找一位專業的貸款經理人幫你規劃。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

延伸閱讀相關文章:

 

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貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

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小額信貸還沒繳款結束想要增貸~很急需

 

我目前有一筆房貸和一筆信貸

房貸不是我在繳款

信貸我借了30萬剩下19

信用卡剩下不到5萬元

請問我是一個標準月光族 這樣還有銀行可以申請小額信貸

因為我擔心我還有一筆信貸沒有還完

請幫我解答一下

 

希望信貸利率不要太高有低一點的嗎 因為我上一筆利率11.5%

還有可以分多久還

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『小額信貸還沒繳款結束想要增貸~很急需』

 

【分析小額信貸能否申請】

 

銀行判斷你的小額信貸能否再度增貸得條件

 

1. 負債比:按照金管局規定,名下無擔保負債不得超過月收入22

 

2. 收支比:負債每月的應繳金額/月收入(按規定不得超過60%)

  

按照版主你的說明,房貸如果是你的名義申請雖然不是你在繳款,但是這會佔掉你的收支比;

 

換言之,你的問題在於收支比是否算的過。(需要有房貸貸款金額與你的薪水才能計算)

 

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

 

請問我是一個標準月光族這樣還有銀行可以申請小額信貸

因為我擔心我還有一筆信貸沒有還完請幫我解答一下

 

A:每一家銀行小額信貸標準都不一樣

但是月光族這一點倒是很一致;

多數銀行小額信貸都不接受月光族申貸

所以申請前需要注意

  

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其次;

還一筆小額信貸沒有還完問題不大

但是你信用卡欠款是否動用率過高還是有無預借現金等等

這都是本次申請的變數

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

 

希望信貸利率不要太高有低一點的嗎因為我上一筆利率11.5%

還有可以分多久還

 

A:信貸利率取決的關鍵在於『公司的資本額大小和你的工作年資』

 

當然在各銀行廣告文宣當中常看到低率小額信貸1.99%起等等字樣,

我想人都是盲目的,常漏看了“…..起”這個字。

小額信貸最長可以分到7年攤還。

 

以上總結

 

本次小額信貸能否順利增貸關鍵點如下

1.收支比是否算得過

2.信用卡動用率是否偏高且有無預借現金紀錄

3.月光族小額信貸申請要避開某些銀行才能順利增貸

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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薪轉第一銀行信用貸款經驗?

 

我在公司服務8年是用一銀薪轉,年薪35,想辦第一銀行的信貸,貸款金額約30

本身有一張信用卡繳最低應繳,額度5!不過在2月時申辦了台新的信用卡,因為想方便扣ETC款項,可是沒有過卡,行員說評分不足不知是附件不足還是其它原因!

請問這樣會不會影響到我申辦一銀貸款的動作??謝謝

所以...辦信貸還是要透過所謂的"專業人員"過件的機會才會高嗎?自己去申辦過件的機率較低!台新沒過件會影響嗎?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『薪轉第一銀行信用貸款經驗?

 

【信用卡婉拒的後續影響】

 

本次信用卡婉拒有以下兩個層面可以討論

 

信用卡是屬於評分比較容易通過的種類,如果信用卡評分不足,需要去釐清『真正原因』;也許誠如你所說到的文件不齊全,所以銀行下評分婉拒通知,但是如果不是此原因的話,恐怕要申請第一銀行信用貸款,依我經驗並不樂觀

 

因為該銀行信用貸款屬於較嚴格的徵信模式(通常有動用信用卡循環或是月光現象就不能申請信用貸款),你的狀況需要審慎評估再做決定。

 

信用卡婉拒另一層面就是代表你的信用貸款聯徵次數浪費掉了,如果短期內再度被銀行婉拒,後續信用貸款申請結果將更不理想。

 

 

【辦信用貸款還是要透過所謂的"專業人員"過件的機會才會高嗎】

 

關於這一點;我提供我的看法: 

 

〈一〉代辦與自行申請信用貸款的差別在於;代辦能夠找出最有機會申請的銀行降低你的退件率。

 

〈二〉我猜測你信用卡應該是長期動用循環繳最低應繳,所以信用分數比較低,所以申請銀行並不建議第一銀行。

 

本人是貸款經理人 可以免費為你評估 之後再考慮是否委託協助辦理

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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小額信貸問題我可以貸多少信貸額度

 

 

朋友介紹上個月找了台新銀行辦理信貸

有過件但他只給我20萬

我表示不去對保了因為我覺得我應該有機會貸到更多金額這樣是否多了一次聯徵?

我年薪約66萬信用卡繳款皆正常

於公司任職快5年我的信用卡額度12萬用9萬

另外有約3各月前辦的信貸28萬

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『小額信貸問題我可以貸多少信貸額度』

 

 

【推估你的信貸可貸額度】

 

66/12=5.5萬~換算你的月收入

5.5萬X 22(倍)=121萬~可負債上限

現有負債:28萬+9萬=37萬

121萬-37萬=84萬~為你的可舉債上限

 

以上單純是數學推算,可惜信貸額度不是這麼簡單就可以推估

 

這只是讓你知道你的舉債上限

但是能否信貸到這額度牽涉太多細節

 

 

【銀行信貸額度給予倍數】

 

 

單一家銀行一般信貸可貸額度約6倍-15倍(要看個人信用評分決定),但是有少數銀行可以貸到上限22倍(但是一樣需要跑信用評分機制),至於是哪一家銀行這就牽涉到專業判斷。

 

 

以前你需要大額度信貸可以一次向2-3家信貸銀行同時申請但是這已經被銀行破解所以目前不可能,所以目前更需要專業的判斷才能將你的貸款額度一次到位。

 

 

【回覆你的疑問與我的建議】

 

 

我認為你的條件可以一家信貸銀行至少12倍月收入,換言之,至少可信貸額度約你的年收入66萬,至於最高可貸額度,就是需要視實際情況而定了。

 

 

建議再度申請前兩件事情需要注意

 

 

(1)雖然已經核准但不撥款,這已經浪費一次聯徵,聯徵次數多不利於爭取高額度。

(2)三個前的信貸算是近期增貸,雖然你的負債比不算高,但是銀行風險問題還是需要考慮進去,這也是本次台新只願意核准20萬的主因,如果沒有透過專業經理人規劃,要達到你的需求困難度極高。

 

專業人士有其一套處理案件的經驗和最快速的判斷,希望申請到50萬以上建議委託專業人士處理比較不會有核准卻額度不夠得困擾

 

 

 

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有關中國信託台新銀行華南銀行土地銀行花旗銀行個人信用貸款

 

請問一下~各位先知~我想找~

1.中國信託2.台新銀行3.華南銀行4.土地銀行5.花旗銀行

5間的個人消費型信用貸款"利率"~

請問哪裡有最新的資料??還是一定要去問行員??

網路有沒有詳細的資訊?感謝各位的回答喔!!

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『有關中國信託台新銀行華南銀行土地銀行花旗銀行個人信用貸款』

 

【回覆個人信用貸款利率問題】

 

要知道你所提上述銀行個人信用貸款利率只能上網查資料

但是恕我直言

個人信用貸款利率就算查到資料也只能參考

 

我想你應該還是疑惑我的說法吧!

 

換個角度說明你就會了解

 

假設你去銀行存款 當然就有比較不同銀行利率高低的意義

因為存款是沒有風險的理財行為

 

但是當個人信用貸款就有風險上的考量

 

條件好的 個人信用貸款利率比較低

條件差的 個人信用貸款利率比較高

 

這一點你應該同意吧!

 

 

所以回到問題點

要知道適用你的個人信用貸款利率不應該是找銀行資料比較

應該是先上網作功課了解自己的個人信用貸款利率區間再比較吧

 

簡言之;

個人信用貸款利率高低和你申請哪一家銀行無關,每一家銀行都有優質方案,端看申請人資格而以。

 

 

以下是簡單的區別供你參考

 

銀行個人信用貸款利率區分如下

大公司員工(資本額億元以上)個人信用貸款利率約在5%-8%

中小企業(資本額億元以下) 個人信用貸款利率約在8%-12%

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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元大(大眾)銀行信貸申覆

 

1.信貸申覆的意思是什麼?

2.已經有兩次聯徵加上這次元大(大眾)是第三次

我的評分有過只是薪資單模糊了薪資不太清楚被婉拒了

3.所以現在想等下個月發薪資單再申請一次

這樣的聯徵是要怎麼算?重複申請一間會怎樣嗎

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『元大(大眾)銀行信貸申覆』

 

你好我非元大(大眾)信貸行員希望以我經驗回答你幫助你釐清本次申請信貸疑問

 

1.   信貸申覆的意思是什麼?

 

申請信貸需要過兩關,一關是電腦評分 一關是『人工審核』

信貸申覆代表案件在審核到『人審』時婉拒;既然婉拒要申覆此時信貸核准機會通常不到一半。

 

2.   已經有兩次聯徵加上這次是第三次大眾評分有過只是薪資單模糊了薪資不太清楚被婉拒了

 

  依我經驗: 元大(大眾)信貸人工婉拒之後通常都不會通過,照你敘述應該是收入問題導致本次信貸申請結果不理想,所以業務才會告知下個月再補薪資單申請。

 

3.   所以現在想等下個月發薪資單再申請一次這樣的聯徵是要怎麼算

重複申請一間會怎樣嗎

 

  聯徵需要重新調閱,如果下個月你的聯徵超過3次信貸過件率恐怕不樂觀,這一點或許你的業務沒有考慮到可以提醒他。

 

重複申請對於信用不會影響但是會降低你在其他銀行核准的機會,畢竟聯徵次數是有限制的。

 

 

 

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土銀或是合庫低利率銀行貸款方案請問

 

我想申請優質低利率的貸款方案

有看到土銀或是合庫的方案感覺很優惠但是怕不會通過

想請問我大約需要30萬的金額銀行利率會多高

我有向星展銀行提出申請不過利率相當高高達16%所以我不考慮

利率有問專員為何這麼高:原因出在我有動用信用卡利息

請問達人要如何降低利率

以我現在收入3萬可以申請到我需要的金額嗎

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『土銀或是合庫低利率銀行貸款方案請問』

 

【銀行利率高代表了兩個不同的意義】

 

*利率偏高到16%表示你在星展和聯徵整體的信用評分相當低,這兩者是逆相關,我想你的信用卡長期使用循環息,所以才導致利率偏高,不過其實這是可以規避的,只要解釋得當我想貸款利率不應是如此。

 

2*利率偏高又或許你有部份隱性的負面表列沒有提到,或許你認為不重要但是銀行端卻是有關係的事情,例如:預借現金、月光族、公司資本額小等等我無法一一猜測。

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

【關於本案我的建議】

 

如果你符合土銀或是合庫的貸款方案申請資格;當然是先以該行為首要諮詢方向,因為公營行庫利率一定比較低。 

土銀或是合庫的貸款既然利率低 自然條件相對嚴格

文中沒有提到相關申請條件,無法第一時間給予適當建議

 

其實小額信貸銀行很多家,每一家銀行都有主推『優質客的小額信貸專案』;但是前提是『每一家對於優質客的定義不同』

 

給予你一個觀念:貸款利率與貸款額度無關 本身的條件才是關鍵

 

  

我的看法如下

 

1.以月收入來討論,版主應該只是一般基層員工,屬於替代性較高的職位,相對銀行信用評分上不會是優質客戶。

2.月收入3萬換算年收入不到40;不符合公營銀行優質客的信貸方案,申請容易遭到婉拒。 

3.長期使用信用卡循環,應該優先注重過件率而非利率。

4.專業的貸款經理人可以幫你規劃利率在10%內,但是前提是需要完整且詳實的細節才能給予完整且正確的建議。

 

 

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銀行貸款過件率比較高的銀行請告知

 

朋友介紹找了新光銀行辦理貸款

有過件但他只給我20 而且需要保證人

我已經表示無法提共請問這樣是否多了一次聯徵?

我年薪約60萬信用卡繳款皆正常最近三個月有循環利息產生 

於公司任職快7

 

主要負債約4個月前辦的信貸50萬和信用卡10萬卡費

請問哪一家銀行貸款得過件率比較高

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『銀行貸款 過件率比較高的銀行請告知』

 

【銀行貸款要如何提高過件率】

 

貸款沒有過件率高的銀行;只有找對銀行方案申請才是提高貸款過件率的不二法門。

 

其中,最簡單正確方法就是『刪去法』

刪去確定不會核准的銀行,你的貸款過件率就會大幅提高

 

要知道銀行審核貸款過件與否時看的是以下幾點

 

第一點:工作穩定性

第二點:償債能力分析(重點在於你的月收入和負債)

第三點:信用狀況分析

第四點:公司規模大小

 

很顯然你的關鍵點是上述問題的第二點

 此時需要專業人員規劃和過濾不會過件的銀行才能決定提高貸款過件率。

 

【分析你的貸款條件】

 

1.雖然新光貸款需要保人而選擇取消申請,這已經浪費一次聯徵。

(該行只要條件有一點小問題通常都需要增提保人近期增貸更是一大問題所以你挑錯銀行申請)

 

2.四個月前的50萬貸款算是近期增貸(一年內撥款都算),雖然你的負債比不算偏高,但是銀行風險問題還是需要考慮進去。

 

3.信用卡近期動用循環利息,信用評分容易扣抵分數。

 

【綜觀上述;提供我的工作經驗建議】

 

◎信用卡短期內不要再增加刷卡金額,另外本次貸款連同信用卡一併清償以提高貸款過件率。

◎聯徵次數已經一查,把握貸款機會,近期增貸很容易婉拒。

◎你的條件本人還是可以爭取30-40萬的貸款額度,新光銀行加保人很明顯是可以避免的,幫你規劃不需要保證人。

 

最後:本次申請會被銀行婉拒的原因:

 

1.信用卡動用率有無超過50%,如果超過更需要仔細規劃,關乎銀行挑選。

2.薪轉簿有無百元提領,或是月光現象。

3.繳款紀錄是否有遲繳過,如果曾經有遲繳紀錄,也是需要審慎面對。

4.四個月前的貸款資金流向需要合理解釋,否則不容易核准。

 

上述四點如果可以妥善處理,貸款應該沒有太大問題

 

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我只有勞保.無薪轉能貸款嗎?

 

30歲 有一台TOYOTA豐田市價約15萬的10年二手車

我只有勞健保,無薪轉!這份工作.才做半年而已

有用信用卡習慣,台新1年以上,繳款正常,有時繳最低!

請問這樣可以辦貸款嗎?個人信貸?車貸?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『我只有勞保.無薪轉能貸款嗎?

 

單以申請速度來比較

 

汽車貸款約一天可知結果,最快兩天即可撥款。

信用貸款則是申請的銀行而定,一般約3-5天不等。

 

以兩者過件機率來看

 

你的情形當然是以車貸比較適合,車貸比較不計較工作年資的問題同時對於『收入認定的問題』也容易克服

 

而信貸不是說無解套的方式,如果勞保沒有低報也有其他銀行信貸專案,但是要知道你的詳細收入和債信狀況才有辦法做完整評估

 

『我對於你的狀況給予實質的建議』

 

對於銀行貸款,聯徵必須把握,如果有閃失被銀行婉拒

後續申請就會困難重重 你要申請的機會只會越來越低。

 

單純以成功率,建議申請汽車貸款約一天可以知道結果而且過件率極高

 

申請汽車貸款第一步驟『先估價 給我車牌五分鐘可以知道可貸額度』

  

 

 

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房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

免財力證明貸款專區~提供合適方案協助規劃

 

汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

 

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如何提升第一銀行信貸成功的機率?

 

最近有資金需求.故跟薪轉銀行第一銀行辦理信貸40.

因為事前沒有做功課.感覺一銀似乎審核嚴格(行員自己也說嚴格)

我的薪水約29k是行政專員內勤一般的貿易建材行.沒有排名

已做一年半.有中信的信用卡正常使用..有分期無循環...

薪水無百元提領..但是存款不到一萬(每個月有領萬元固定給家人)

現在比較頭痛的是..公司勞保低報想省一點支出.

請貸款達人幫我認定一下這樣有機率嗎?

如果不容易過件.那我下一次應該要找什麼銀行比較好? 謝囉!

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『如何提升第一銀行信貸成功的機率?

 

第一銀行信貸的審核人員是不喜歡雙卡動用的客群(近一年內有循環或是分期都算),所以如果你信用卡分期這一點,申請第一銀行信貸很不樂觀。

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

〈一〉八大公營行庫畢竟較保守,利率或許會比較低,但是額度上與過件機會都偏保守。

 

〈二〉收入認定問題;銀行認定年收入都是以『薪轉上呈現的數字為主要依據』假使勞保低報但是薪轉仍有29000的收入,你倒是不用擔心收入會被銀行誤會這一點;至於假如部分領現金則是無法讓銀行承認收入故無法認定。

 

『分析申請第一銀行信貸的可能婉拒因素』

 

  信用卡使用無息分期。

  年收入至少需要讓銀行認定40萬以上(以實際提共數據為主)

  不清楚你是否有其他負債,如果有建議更應該保守看待本次申請。

   月光族

 

 我的建議:

 

本次如果有變數導致申請沒有核准,須就原因再做調整你的條件其他銀行申請應該問題不大。

  

畢竟銀行那麼多家,市場區隔的結論下,會有更適合的銀行 

這就是資訊的落差點,所以建議多比較詢問或是交由專業經理人規劃。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

延伸閱讀相關文章:

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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永豐小額貸款申請會不會通過

 

我要申請的貸款25萬要還掉兩張信用卡

永豐的專案非常吸引所以想要申請

目前申請已經第五天了沒有消息

早上專員是有說因為我薪資有起伏因為我是業務性質所以主管意願不大,想請教我通過機會大不大

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『永豐小額貸款申請會不會通過』

 

【永豐小額貸款申請門檻】

 

通常前端業務人員申請貸款前都會說自家貸款很容易申請,但是依我多數經手案例

申請永豐小額貸款如果有以下幾個狀況容易造成婉拒

 

1.年收入低於45

2.長期動用信用卡循環利息(沒有全額繳清信用卡)

3.薪資帳戶呈現月光族

4.年資未滿一年

 

以上4點如果你有包含兩點甚至以上,永豐小額貸款通常婉拒的機會9成以上,因為經手的審件人員相對保守,所以這問題你可以自己先簡單評估就知道小額貸款會不會通過。

 

【關於本案我的建議】

 

其實因為永豐的小額貸款號稱前三期1.66%比房貸利率優惠,但是之後利率就需要跑評分,所以細想真的沒有如此有競爭力,如果條件真的不錯倒是建議你直接向土銀等公營銀行遞件,那利率才不會前低後高,才是真的優惠方案。

 

 你的條件另一點需要注意就是『業務人員』

 

因為業務性質如果薪資屬於低底薪高獎金,這也是小額貸款銀行比較不偏愛的客群,在申請上需要慎選喔!

 

 

你的條件如果繳款都沒有遲繳,其實不用鍾情於永豐小額貸款

其他銀行小額貸款一樣會核准 就看你是不是挑對銀行申請

 

250,000/年利率8%/7/月付金3897

整合前的月付金 估計10000

整合前的月付金 3897

 

整合負債前後一個月節省將近六千元這樣你就不會是月光族了

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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信用貸款繳最低有循環利息怎麼辦

 

請問申請信用貸款我自己找銀行和找代辦申請差別大嗎

信用貸款額度通常申請金額多少會比較會通過(如果我的薪水是三萬)

信用貸款申請時間一星期會完成嗎還是更久

而利率該找哪一家銀行會比較低

 

以上我的疑問有點多

因為前幾天有問我認識的行員

但是行員說我信用卡有使用利息沒有繳清所以分數不會通過

我的狀況誰能回答

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用貸款繳最低有循環利息怎麼辦』

 

【辦理信用貸款要先了解自己的問題點】

 

我想你的眾多問題也是許多找我信用貸款代辦諮詢會詢問的問題; 我提供個人的意見供你參考。

 

信用貸款遞件申請時銀行考慮的條件很多,代辦的功能在於

 

1.節省你的時間(挑出正確的銀行且把繁雜的手續簡化)

2.避免被銀行婉拒的結果而造成後續信用不佳的觀感。

 

【回覆你的其他貸款問題】

 

1.銀行信用貸款的辦理速度端看你挑選的銀行和方案; 多數銀行介於3-5天,原則上一星期內都會完成。

PS:星期六、日不算是工作天。

 

2.銀行代辦就像仲介業一樣,會有服務費用的問題。

有些人會對於辦信用貸款還要透過代辦無法接受,但是就像你買賣房屋如果透過仲介也是一樣要支付服務費用,這道理是一樣的;因為結論都是幫你省下『找尋買主或是信用貸款銀行時間的機會成本』。

 

3.到哪家銀行申請信用貸款會核准,這是多數人的疑問

這也就是目前銀行代辦存在的原因。

 

自行申請信用貸款與找代辦申請貸款的差別在於

 

『本身是否是該家銀行喜愛的信貸客層一般人不會知道,每家銀行都有各自喜好的客戶族群,所以方案才會這麼多,審核條件看似大同小異,但是在專業的貸款經理人眼中就是不一樣,相同的負面表列(如信用卡沒有全額繳清)在這家信貸可能婉拒,但是在別家銀行可以解釋甚至不介意,我想箇中差異也才凸顯專業與否了』

 

4.信用貸款額度的計算方式大約是申請人的月收入6-12倍。

舉例:月收入3萬 單一家銀行大約可能給的信用貸款額度18-36萬之間比較容易核准

 

5. 姑且先不論哪一家貸款利息低,因為利率主要是看借款人資格,不是看銀行,這是一般人最容易犯的錯誤。

 

綜上所述;

補充你的其他個人工作條件

相信還是經過規劃還是可以有銀行可以適合你的

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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申請貸款信用分數信用評分問題

 

上星期台新信貸婉拒已經一家銀行表示貸款信用評分不足

請問信用評分是什麼

我說明我的條件一下

 

今年2月份才使用人生第一張信用卡中信額度5

行員表示我信用卡使用分期循環且欠款已經5萬滿這樣分數很低

是真的嗎

要如何提高貸款信用評分

還有聯徵和評分的關係是什麼

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『申請貸款信用分數信用評分問題』

 

【信用貸款分數評分問題】

 

信用貸款分數評分不足分為兩類

第一類是指財團法人金融聯合徵信中心 JCIC內部的信用評分低於該銀行信用貸款評分最低的分數

第二類是指您在信用貸款銀行內部審核後的信用貸款評分分數不夠銀行不願意通過您的信用貸款

 

但也有例外~就是銀行審核後不願意通過您的借款但是又不願意告訴您真的原因所以用信用貸款評分不足來告知您婉拒信用貸款申請!

 

【針對你的狀況我的評估】

 

1、持卡時間太短:目前使用不到3個月,多數銀行都還是認定信用空白,所以信用貸款評分不足並不難理解。

 

2、剛持卡就動用滿額:才使用信用卡不久,你的動用比率已經高達100%,這會讓您此次的信用貸款申請變的很困難,依我判斷你現在自行辦理信用貸款過件率都不高。

 

3、文中對於工作年資沒有說明,且對於你的基本資料交代不清,如果不清楚怎麼處理你的貸款案件或許可以委託專業的經理人幫你規劃。

 

【貸款信用分數如何評分標準】

 

關於信用評分 我給你幾項建議可以依循來提高信用分數

信用分數高低,關鍵在於下列5項因素: 

 

1.繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。

2.個人負債狀況:負債總額愈高,分數愈低。

3.使用循環信用的頻率與比重:如果長期使用循環信用,長達半年以上,信用分數愈低。

4.新信用申請情形:近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求孔急,分數愈低。

5.信用歷史長短:如信用卡使用及貸款起始時間。信用歷史長,銀行可參考的數據愈多,分數愈高。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

OK忠訓國際代辦公司評價如何

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

貸款比較疑問?台新貸款和中信貸款哪一家比較好通過?

 

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護理師貸款實際核准案例分享

 

護理師已經不同於從前俗稱的護士

通常一般銀行護士貸款沒有特別優惠,不過現在護士已經正名為護理師

兩者最直接的差異在於專業合格護理師需要有護理師職業證照所以相對於沒有證照的護士工作競爭力高,銀行願意核貸的機率較高

 

本案委託人在北部一級醫院任職,在委託我之前原本屬意委託知名的OK忠訓國際理財代辦貸款,但是對方服務費用太高(OK開出代辦費用12%)且規劃貸款額度只有40萬所以正猶豫不決上網搜尋發現這一篇文章所以加入LINE線上諮詢http://line.me/ti/p/%40qfi0982q←←←

 

 

 

OK忠訓國際代辦公司評價如何

 

 

委託人條件:

 

年資:22個月

收入:月收入底薪37700 獎金每月18000-20000

負債:華南信用卡額度5萬動用2萬循環利息與購物分期(卡片剛剛核發一個月且有不小心遲繳三天記錄)和學貸剩餘金額20

薪資存摺:嚴重月光(最低剩下兩位數)

本次希望申請額度:70萬家用

聯徵次數:兩次,自行申請富邦信用卡婉拒和後來申請華南信用卡核准

 

 

本案委託人委託主因與案件難度分析:

 

因為醫學中心護理師工作時間太長,其實要我的委託人自己去找銀行申請貸款且跑銀行好幾趟根本找不出時間,所以希望透過我這邊申請可以省去跑銀行的時間

 

其次;之前申請富邦信用卡其實沒想過銀行會婉拒核發,所以導致對於申請貸款更加沒有信心所以希望交給專業經理人規劃

 

最後也是最重要的原因就是因為月光族其他銀行都說需要保證人才有機會,問了認識的行員都沒有太大把握,了解之後發現最大原因出在信用卡剛剛持卡不到一年而且嚴重月光所以都沒有把握

 

 

委託人是在約莫7月線上諮詢,初步評估我認為如果此時申請核准機會雖然99%但是要達成預期額度70萬且要符合優質利率有相當程度風險,所以我給出以下建議

 

(1)如果這一筆資金可以等待,建議等10月底再提出申請,因為這時候兩次自行申請信用卡聯徵紀錄會消失,對於希望高額度與低利率客戶聯徵是很重要的關鍵

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

(2)利用等待的這兩個多月時間把存摺餘額保持至少1000(4位數)以上,這樣月光影響可以降低一點,因為如果本案申請前存摺都是月光,銀行對於新增貸款一個月要支付1萬多的月付金會擔心呆帳

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

(3)申請貸款過程都不需面對冷冰冰的銀行拷問,只需要接聽電話(我會告訴你如何應對),剩下繁瑣的細節交給我處理,等貸款核准承辦專員會過去醫院配合你的休息時間對保

 

最終結果:

 

我們在11月初提出申請,申請時間4個工作天

核准額度70萬,利率7.XX%,銀行開辦費2888,月付金10XXX(免保人)

 

關於本案,委託人願意接受我的建議耐心等待是本案可以順利核貸主因,許多人都認為找代辦就是一定過件,但是都忽略了客觀的事實,有時候正確時間點也是貸款申請的關鍵因素

 

 

以上案例供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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如何讓貸款容易通過

 

最近想小額貸款20萬,那麼有什麼是比較好的理由呢??

聽說有些理由令人聽了就會被打回票,因此貸款的理由也要好才好貨款?

最近要貸款想用整合降低信用卡月付金因此問一下大家?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『如何讓貸款容易通過』

 

【貸款申請資格】

 

其實貸款要核准 絕對是要有一些基本條件並非有工作就可以申請

個人貸款又稱信用貸款,就是以『信用』為擔保的貸款。

 

信用是無形的東西,所以需要有一個評量的標準

以銀行角度那就是:信用卡使用記錄與情況(所以信用卡循環,分期,繳最低,預借現金等等都是扣分)

 

 

個人貸款借款人通常必須有以下條件才能申貸

 

1.穩定的工作,有薪轉有勞保,現職年資滿半年以上;

2.良好的信用,有信用卡往來記錄,並且無遲繳記錄;

3.名下無擔保貸款不能超過月收入的22倍。

 

【如何評估且提高貸款成功率】

 

以下是銀行審核人員決定要不要核准一筆貸款的角度

 

月光族:很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,存款常態低於5千通稱『月光族』。

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

現職工作年資不足一年:工作穩定性不足,銀行擔心呆帳風險。

 

任職公司規模小:銀行喜愛受理上市公司的員工,一般中小企業條件相對嚴格。

 

信用空白或是持信用卡未滿一年:信用空白不代表你的信用記錄優良;相反的,因為沒有過往紀錄佐證你的信用程度,所以『多數銀行都寧願不接受信用空白或是持信用卡低於一年這一類的客戶申請』。

 

近期增貸:代表短期內風險係數上昇,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通常就稱為近期增貸;銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。

 

預借現金:預借現金功能類似現金卡,銀行會認定持卡人“資金周轉有疑慮且理財行為不當”才會動用利率偏高的預借現金,故也是銀行負面項目之一。

 

信用卡循環或是超額使用:一般信用卡動用率超過五成都會嚴重扣分,所以超額更是糟糕。

 

聯徵多查:短期內(三個月)銀行辦理信用貸款查詢聯徵次數不得超過3次,這是99%銀行的相同規定,聯徵查詢短時間內信用分數縱降,需要幾個月的時間才會恢復,所以不輕易拉聯徵查詢才不會造成日後信用貸款困難。

 

延遲繳款:信用維持正常是辦貸款的基本條件,正常繳款不會加分,但是有延遲現象就會扣分。

 

負債比偏高:雖然金管會規定是22倍為上限,但是銀行自然會限縮保守因應,故一但負債超過月收入15倍代表你的核准機會將降低許多。

 

收支比偏高:你的現有負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

這是銀行比較專業的一種說法,講白話收支比就是說

假設A君每月收入3萬元 如果他目前每月的負債要支出15000

那15000/30000=50%~代表收支比已經50%

多數銀行都以60%為一個臨界點。

代表說:原本負債+本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之60

 

工作性質:保全、司機、業務(低底薪高獎金)、軍階中士以下都是需要注意的行業別。

 

如果你有上述兩項以上狀況,辦理貸款就很容易遭到婉拒

此時可以考慮委託專業貸款經理人協助規劃適合你的方案

 

【貸款資金用途說法】

 

要怎麼說才不會讓銀行倒退三步是有技巧的

這關係到你申請的是哪一家銀行,每一家銀行規定都不一樣

 

大原則下不要提到:購買奢侈品或是出國旅遊或是償還私人債務等等非必要性支出這樣觀感會稍微提升一點

 

至於貸款的文件當然都必須是真實的

無存僥倖心態 以免吃上官司

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

延伸閱讀相關文章:

 

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房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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