目前分類:貸款核准案例分享 (7)

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【核准案例】聯徵多查婉拒/負責人汽車貸款順利過件實際案例

 

案件說明:

 

客戶是自營商資本額10萬,公司營運項目是批發

薪水並不穩定導致信用卡長期使用循環利息(本案最關鍵問題點)

自行申請三家銀行都是婉拒所以諮詢我之前聯徵已經三次

 

其負債如下

玉山信用卡 額度12萬 使用12

花旗信用卡 額度8萬 使用8

另外還有一家銀行信用貸款剩餘15

 

以上負債每個月月付金高達15000

因為收入不穩定關係所以一直預借現金去繳款導致目前卡片動用滿額

 

客戶需求:

 

客戶原本認為負責人收入高應該可以負擔,銀行貸款申請蠻容易的

但是申請了三家銀行都回覆高風險不願意承辦

希望能有現金15-20萬運用

 

客戶希望委託我可以協助克服以下幾點

 

1.信用卡動用率超過90%

2.行業別屬於高風險銀行不偏愛

3.收入不明確

4.信用卡習慣預借現金紀錄影響審核人員觀感

5.三家銀行婉拒紀錄

 

案件分析:

 

像是高額卡循再加上聯徵多查信貸100%不會核准

也就是說如果申請人還是執意申請個人信貸

坦白說我也幫不上忙

 

專業經理人並不是每一個案件都可以受理,許多廣告誇大不實導致誤解,如果你有向我諮詢就會了解,我會給你建議就看你能否接受才是正確的作法

 

因此,當客戶和我聯絡後,我建議朝汽車貸款著手!!

聯徵多查只有提供擔保品才有解套的辦法

從電話中我很快判斷除了車貸目前別無他法!

客戶車子貸款已經繳完,車齡為十年的老車,請客戶給我車牌初步估價之後殘值大約20萬

 

因此在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後

加上進一步了解借款人的整體狀況、名下資產以及信用卡使用狀況後,並透過適當的技巧,協助客戶汽車增貸成功!!

 

案件結果:

 

審核時間兩天,順利核准車貸30萬 免保人,免財力

其實,客戶一開始和我們聯絡

就感覺到我們相當專業

因為我們很迅速告知該如何進行才有機會

說實話,這部份最主要因為經手案件夠多

加上我們對於整體狀況都一直掌握,所以才能如此

 

因此這部分要和各位說明

很多情況一定要尋求專業,如果名下有房屋或是汽車,就要懂得妥善利用!!

相信我,別小看你擔保品的價值!!

 

(如果你也有相同或是類似的問題歡迎直接線上點擊諮詢)

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

相關文章延伸閱讀:

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

免財力證明貸款專區~提供合適方案協助規劃

 

汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

這是我的自我介紹~ http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

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【核准案例】汽車借款免留車銀行貸款核准實際案例 /汽車車齡10/免財力證明方案

 

汽車借款:顧名思義就是利用汽車的擔保價值向銀行取得資金的一種融資管道,向銀行申請的優點在於可以不用留下車子,只要讓銀行設定抵押權,汽車使用權仍然在申請人身上。

 

現在多數人仍然以為汽車借款只能向民間的當舖申請,所以導致許多人在第一時間需要周轉的時候透過當鋪,由於當鋪的利息支出相當沉重(和銀行相比差太多)所以相當可惜,我們可以協助規劃免財力免保人的銀行方案歡迎詢問。

 

 

案件說明:

 

客戶是做生意的小老闆,每天收入都是現金進出但是臨時需要周轉30

生意平均一個月淨利4-5

收入工作相當穩定,不過缺點在於工作性質無法提出收入證明且沒有信用卡紀錄,所以詢問銀行貸款都沒有下文

 

個人名下只有一部貸款中的汽車目前車齡是10

原本想要跟當鋪進行借貸但是害怕利息太高或是需要押車押證件等所以打消念頭,但後來看到我部落格後因此和我進行聯絡希望申請銀行方案。

 

客戶需求:

 

準備一筆30萬生意周轉金備用

 

客戶希望委託我可以協助克服以下幾點

 

1.沒有信用卡使用紀錄

2.小公司企業主屬於高風險銀行不偏愛

3.收入不明確且無法提出完整報稅文件

4.汽車車齡已經10年影響審核人員觀感

5.希望兩天內可以拿到錢

 

案件分析:

 

收入和工作相當穩定,但若以收入來看

礙於銀行都會要求提出薪轉證明或是扣繳憑單限制

因此客戶自行詢問了銀行都不了了之,就是因為行業別限制和收入不足關係

 

因此,當客戶和我聯絡後,我建議朝汽車抵押貸款著手!!

 

從電話中我很快判斷除汽車價值應該足夠,一般我們都可以利用汽車車牌進行快速的汽車估價!!

 

因此在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後

也有教導後續該如何跟銀行進行電話照會,最後協助客戶車貸成功!!

 

案件結果:

 

核准免保人車貸    30 60 月付6900

其實,客戶一開始和我們聯絡

就感覺到我們相當專業

因為我們很迅速從他現有的條件分析出車子有貸款空間

說實話,這部份最主要因為經手案件夠多

客戶需要我們協助一定是要能夠過件為最主要考量,個人信貸原則上因為條件的問題一開始就不考慮

更重要真的,其實客戶一開始根本沒想到要用汽車抵押貸款

他在網路上搜尋都是當舖的廣告不知道原來銀行也可以讓他申請成功!

 

因此這部分要和各位說明

很多情況一定要尋求專業,如果名下有擔保品例如房屋汽車,就要懂得妥善利用!!

相信我,別小看你汽車價值!!

 

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

免財力證明貸款專區~提供合適方案協助規劃

 

汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

 

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國泰信貸增貸繳款一年以上沒有信用卡貸款核准案例/作業員貸款/聯徵婉拒一次/銀行評分不足

 

案件說明:

 

客戶在傳統產業工作屬於一般作業員

公司有勞保和薪轉,薪水兩萬七

一年前核准國泰信貸16萬繳款一年以上

目前沒使用信用卡

目前還想貸款20~30萬

自己送過一次國泰增貸婉拒原因評分不足

其實客戶最主要問題在於沒有信用卡分數所以詢問銀行貸款增貸處處碰壁

 

 

客戶需求:

 

因為創業需要準備一筆現金備用

希望信貸至少20-30萬備用

 

客戶希望委託我可以協助克服以下幾點

 

1.沒有信用卡使用紀錄

2.職稱作業員屬於一般基層員工,許多銀行無法申請貸款或是從嚴審核

3.聯徵婉拒記錄一次

4.尚有國泰負債影響審核人員觀感

 

 

案件分析:

 

由於沒有信用卡,雖然已經核准一筆信貸

在大部分銀行的認可來說還是屬於小白

許多銀行對於沒有持有信用卡的客戶不予承作或者內部評分偏低

 

因此只要送錯銀行,婉拒機會很大!!

 

 

案件結果:

 

核准信貸 30萬 84期 年利率8% 月付4675

 

在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後

加上進一步了解借款人的整體狀況、薪資使用明細以及申請人優點後,並透過適當的技巧,協助客戶信貸增貸成功!!

 

因此這部分要和各位說明很多情況一定要尋求專業! 

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延伸閱讀相關文章:

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

信用空白(後天信用空白也可以)請參考此篇文章

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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計程車司機貸款/房貸遲繳/領現金房屋轉增貸/寬限期房屋貸款/整合負債/房屋二胎整合

 

案件說明:

 

客戶以開計程車為主業

薪水平均一個月4萬-5萬

工作相當穩定,不過缺點在於工作性質無法提出收入證明且名下負債頗高,重點是目前永豐房貸每個月遲繳平均5-7天最嚴重超過兩個星期所以詢問銀行貸款轉貸增貸處處碰壁

 

其負債如下

中信信用卡 額度15萬 使用15萬

花旗信用卡 額度12萬 使用10萬

另外還有兩家銀行信用貸款合計剩餘60萬

此外,名下有房屋,位於台北市南港

房屋部份有永豐房屋貸款和二胎

房屋貸款尚餘100萬,房屋二胎尚餘35萬

 

以上負債每個月月繳款高達45000,幾乎入不敷出

原本想要協商但是害怕房屋被查封所以打消念頭,但後來看到我部落格後感覺本身還有機會整合因此和我進行聯絡,希望能整合負債

 

客戶需求:

 

因為目前太太生產需要為將來育兒與裝潢家中準備一筆現金備用

再者太太目前沒有收入所以希望可以辦理房屋增貸可以申請房貸寬限期以降低月付金壓力

 

客戶希望委託我可以協助克服以下幾點

 

1.信用卡動用率超過80%

2.行業別屬於高風險銀行不偏愛

3.收入不明確且希望申請寬限期繳款

4.房屋尚有二胎負債影響審核觀感

5.房貸遲繳信用受損

 

案件分析:

 

收入和工作相當穩定,但若以收入來看

礙於銀行都會要求提出薪轉證明或是扣繳憑單限制

因此要整合名下負債可以說完全沒有方案,客戶自行詢問了5家銀行都不了了之,就是因為行業別限制和收入不足關係

 

因此,當客戶和我聯絡後,我建議朝房屋增貸和轉增貸著手!!

 

從電話中我很快判斷除房屋擔保價值應該足夠,且房貸也繳了很久所以只要信用紀錄正常有相當高的保握度可以將名下負債利用房貸作一個總整理!!

 

而當鑑價進一步出來之後,的確也發現確實如此,殘值相當夠

因此不要說整合名下無擔保負債、二胎以外,就連要貸出資金使用都沒有問題!!

 

因此在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後

加上進一步了解借款人的整體狀況、薪資使用明細以及信用卡使用狀況後,並透過適當的技巧,協助客戶房屋轉增貸成功!!

 

案件結果:

 

房屋轉增貸 300萬 240期 年利率2.2% 寬限期2年 前兩年月付5500之後月付金16832元

 

將原本45000元月付金降到5500元,足足一個月省下近4萬元!!

 

其實,客戶一開始和我們聯絡

就感覺到我們相當專業

因為我們很迅速從他房屋狀況地段直接分析出有空間

說實話,這部份最主要因為經手案件夠多

加上我們對於整體狀況都一直掌握,所以才能如此粗估

更重要真的,其實客戶一開始根本沒想到要用房屋抵押貸款

他在網路上找了不少代辦,大部份都說不好做或不能做

但我們就比一般人多用點心,詢問部份多了點囉嗦

所以才能順利協助辦理成功!!

 

因此這部分要和各位說明

很多情況一定要尋求專業,如果名下有房屋,就要懂得妥善利用!!

相信我,別小看你房子價值!!

 

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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相關文章延伸閱讀:

 

現在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低

 

房貸增貸利率以及還款年限

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

房貸增貸?是否可行

 

教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例(本文章適用於信用不良或是協商中的客戶)

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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裕融汽車貸款/汽車超貸/免保人貸款/免財力汽車貸款成功

 

裕融汽車貸款:裕融車貸屬於裕隆集團,裕融就是一家車貸公司,有在台灣股市上市喔!雖說是融資公司但一樣需要銀行信用徵信才會核準並非民間的私人融資或是當鋪。

 

案件說明:

 

客戶是在部落格上發現我有服務車子增貸

兩年前他是在裕融車貸申請了66萬這兩年來繳款紀錄都正常目前因為需要創業開店所以需要大約20萬元的資金

客人在諮詢我之前有自行問了裕融車貸跟台新銀行得到的回覆都是因為收入不足因為客人是領現金的情況所以需要保證人

其實在兩年前他跟裕融車貸申請的時候就有請媽媽做保但是現階段因為不想要被媽媽發現所以他希望這一次媽媽可以不用做保所以需要我的協助

 

其名下只有車貸沒有任何信用卡使用屬於信用空白

 

客戶需求:

 

車主的部分是客戶本人希望本次汽車增貸免保人貸款申請

 

另外因為車主他的工作是屬於鐵工性質都是領現金並沒有薪資轉帳和勞保也是本次申請上會遇到的困難點

 

 

客戶希望委託我可以協助克服以下幾點

 

1.信用幾乎空白,沒有信用卡銀行不承作

2.行業別屬於高風險銀行不偏愛

3.收入不明確且希望貸款免保人增貸20萬現金

4.申請人年紀輕且只願意提供手機電話影響審核觀感

 

 

案件分析:

 

首先我先請客戶補充他之前的貸款月付金和繳款期數等等資訊幫他進行初步的汽車估價

估價之後因為車齡已經8

他的狀況必須進行汽車超貸才有可能申請到他需要的額度

 

另外因為申請人年紀只有22歲銀行在審核端都認為年資不久其實一開始都婉拒

所以我們以他最大的優勢就是兩年來他的繳款紀錄都正常為出發點來說服審核人員!!

 

因此在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後

加上進一步了解借款人的整體狀況,並透過適當的技巧協助客戶汽車增貸成功!!

 

案件結果:

 

額度回復到兩年前66萬,縱使兩年來汽車已經價格下跌我們還是順利汽車超貸成功

 

 

其實,客戶一開始和我們聯絡

就感覺到我們相當專業

因為我們很迅速從他汽車狀況分析出有空間

說實話,這部份最主要因為經手案件夠多

加上我們對於整體狀況都一直掌握,所以才能如此初估

更重要真的,其實客戶一開始根本沒想到會核准

他在自行申請這段時間都被要求媽媽或是其他人需要作保,所以我們爭取貸款免保人他也是喜出望外!!

 

因此這部分要和各位說明

很多情況一定要尋求專業,自行申請和委託專業經理人有很大的不同因為我們了解銀行喜歡的點在哪裡我們會去幫您說服,所以我們才有資格跟委託的申請人收取服務費用!!

 

(歡迎直接線上點擊諮詢)

 

 

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相關文章延伸閱讀:

 

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汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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電子公司工程師貸款/高負債比/預借現金貸款成功

貸款負債比:負債比指標是銀行評估貸款風險的指標之一,(名下無擔保負債/月收入)負債比最高上限為22倍;以月收入3萬舉例,銀行可以接受最高負債金額為66萬。

 

預借現金:泛指利用信用卡預借現金,功能類似現金卡,銀行會認定持卡人“資金周轉有疑慮且理財行為不當”才會動用利率偏高的預借現金,故也是銀行負面項目之一。

--------------------------------------------------------

 

客戶在某上市電子公司擔任工程師需要貸款投資,月薪4萬左右,年資將近3年

月初申請凱基銀行信用貸款遭到婉拒不過

 

本身負債敘述如下

 

中國信託信用卡額度15萬,刷13萬

國泰銀行信用卡額度15萬,刷12萬

個人貸款部份均為中國信託信貸總計共有兩筆如下

 

第一筆申請50萬.剩餘30萬,第二筆申請30萬.剩餘25萬(近半年新增)

 

當時委託貸款時總債務餘額大約80萬

 

其中在中信信用卡有預借現金一次

另外月初申請凱基銀行信用貸款遭到婉拒

需求希望能再貸款30萬現金使用

故我需要克服以下幾點

 

1.信用卡動用率超過80%

2.負債比偏高已經20倍且有近期增貸

3.信用卡有預借現金紀錄

4.聯徵凱基信貸婉拒一次紀錄

 

案件結果:

 

本案核准金額35萬元/年利率9%/本利月付金5631(純現金不剪卡不代償)

原本委託人很擔心需要保人或者是會婉拒,而在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後

加上進一步了解借款人的整體狀況、薪資使用明細以及信用卡使用狀況後,並透過適當的技巧,協助申貸信貸成功!!

 

從本案來看各家銀行對於薪資的條件認定並不相同

以上市公司來說,勞保、薪轉、扣憑和密封式薪資單一定都有

 

但每家銀行對於不同財力證明的計算方式完全不同,認定的放款倍數和實際薪資數目也不同,因此該如何針對每間銀行的準則進行計算,找出最合適的財力證明文件送件,這就是我們身為貸款經理人的專業!!

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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延伸閱讀相關文章:

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

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信用卡遲繳客戶房屋增貸成功實際案例

 

信用卡遲繳:信用卡都會規定一個最後繳款日期,每一張信用卡由於發卡日期不同,所以繳款日期都不一樣,一般都是收到信用卡帳單大約15天左右,許多人沒有仔細看帳單都習慣性等發薪日再一起繳款這是錯誤的方式,因為一旦信用卡遲繳,那怕是一天都會造成信用上的受損不得不謹慎。

 

房屋增貸:若房屋貸款已正常還款數年,就可以向銀行申請房屋增貸,這是借貸成本最低的一種方式。亦即房屋原有貸款繳款結束前,只要房屋價值足夠與申請人資格符合,仍然可以向銀行提出房屋增貸的申請。

 

 

案件說明:

 

國泰信用卡遲繳導致信用記錄不佳

客人一開始是加入我的LINE線上諮詢,表明他的房屋是在三重目前房屋貸款是在玉山銀行房貸繳款已經10年,剩下房貸250萬左右

房屋持有人是先生,他的工作是開砂石車因為工作繁忙導致信用卡有時候都會遲繳一開始並不認為會影響到信用,直到向玉山銀行提出房屋增貸的需求並且被駁回拒絕之後才認為應該要委託專業人士來協助

 

客戶需求:

 

因為小孩子即將出生需要裝修嬰兒房與添購家具所以希望利用房屋增貸貸款100萬左右作為家用支出

玉山房貸目前的利率為2.37%希望本次增貸的利率不要超過2.5%

 

當初玉山銀行規劃給他們的方案增貸利率為5%他們認為太高不過還是選擇接受不過沒有想到還是沒有核准

 

案件分析:

 

我請太太把房屋與土地權狀先LINE拍照給我進行房屋估價之後發現房屋價值大約落在700萬左右,所以加上本次100萬總貸款成數350/700=50%~所以房屋價值這一塊不成問題

 

其次,先生名下還有一張信用卡總負債金額為6萬元和一筆台新個人信貸30萬利率為12%,但是先生是領現金所以無法提出薪轉證明

 

故我需要克服以下三點

 

1.信用卡慣性遲繳

2.收入不明確無法提出薪轉證明

3.信用卡未全額繳清

 

案件結果:

 

本案核准金額400萬元/年利率2.1% 免保人(比原本的利率還要低)

本利月付金20,425(把信用卡和信貸一併之後整合只需要專心繳款這一筆即可)

 

原本委託人很擔心需要保人或者是會婉拒,沒有想到會如此順利而且利率還比當初玉山房貸的利率低上許多真的非常開心

 

從本案來看信用卡遲繳的部分原本就是可以解釋,主要看要由哪一方面做為切入點這才是專業關鍵點

而利率的部分可以爭取到如此低的原因主要是先生的工作年資穩定故不僅順利轉增貸成功還一併將之前的房貸利率下修

 

 

實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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