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個人信貸沒有信用卡/信用貸款小白/信用空白要怎麼貸款

 

男:你可以借我錢嗎?急用

女:我比你還窮,借錢當然找銀行阿!怎麼會找我

男:我被兩家銀行打槍了所以才找妳(哭….)

女:你信用不良嗎?銀行為何打你槍

男:銀行說我『信用空白』也就是沒有信用卡使用紀錄

女:我以為這樣是信用良好阿!

───────────────────────────────

信用空白:名下沒有持有任何信用卡滿三個月以上,因為沒有任何信用分數累積,所以通稱信用空白,這樣的客戶群銀行貸款從嚴審核,只要一點小缺點(例如月光族或是年資不足一年),貸款被駁回可能性非常大。

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾

 

多年貸款經驗中,來電詢問的多數人都誤以為信用空白或是信用小白是信用良好的意思(或至少不好不壞)但是其實不然,因為沒有信用分數的參考標準,所以銀行通常選擇放棄這一門生意。

 

試想,信用貸款顧名思義就是『信用擔保的貸款』

沒有信用分數就等同信用零分,所以幾乎無法申請信用貸款

 

那信用空白的人如何申請貸款 目前本公司有最新專案

 

*需要條件:

條件一:現職年資6個月以上

條件二:薪轉平均25000或是扣繳憑單年收入超過30萬

 

本專案可以規劃額度到月收入10-14倍。(本專案對於曾經信用不良俗稱後天信用空白也適用)

 

如果是領現金沒有薪轉證明,則需要提共抵押品來加強銀行授信擔保,例如:房屋或是車齡14年內的汽車等都有專案可以針對信用空白的客戶。

 

除了以上兩點,目前信用空白幾乎無法申請到個人信貸運用建議先申請信用卡培養信用三個月再規劃。

 

有其他貸款方面的疑問 歡迎來信討論

或是填妥評估表讓我為你規劃

 

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央行降息(升息)與我的房屋貸款利率關聯性

 

以最近的新聞為例,央行因應英國脫歐的衝擊所以降息半碼刺激經濟,這樣對於有貸款或是房貸正在繳款的民眾有何影響?

 

假設A君向台灣銀行申請房屋抵押貸款核准1000萬取得的利率為2.3%,今天A君在新聞上看到央行降息是否也就代表貸款月付金會跟這下降?

 

央行簡單說就是「銀行的銀行」,它掌管了國家貨幣政策與利率水準的方向。

 

關於央行如何決定基準利率的升降屬於總體經濟學領域,在這個版面我只以口語化的方式介紹,所以專業人士不要太介意!

 

央行降息:一旦啟動降息所有人的借貸成本都會降低(包含銀行),所以代表國家的經濟景氣不好,央行希望大家多多借錢去投資或是消費來刺激經濟。

 

央行升息:一旦啟動升息所有人的借貸成本都會上升(包含銀行),所以代表國家的經濟景氣過熱,央行希望大家減少借錢去投資或是消費去刺激經濟。

 

央行理監事開會時間:

每年的3月6月9月12月的月底左右開會決定利率走向。

 

央行利率(半碼?一碼?):

半碼(0.125%)

1(0.25%)

 

 

上面簡單介紹之後,回到我的專業領域說明

 

曾經有客戶詢問我的貸款利率和央行有什麼關係?

本次降息以房貸1000萬為例,降息半碼一年利息約減少3408

 

 

通常銀行貸款利率都是浮動的,因為銀行利率由兩個部分組成

 

 

指標利率(浮動)+個人化利率(固定)

 

指標利率就是由央行決定,簡單說這也是銀行的資金成本(舉例指標利率是1.3%)銀行吸收存款也必須給存戶利息就是以這個為標準。

個人化利率就是考量每一位申請的債信條件與風險銀行決定下的利率,這部分通常都是固定的

 

 

所以回到A君向台灣銀行申請房屋抵押貸款核准之後取得的利率為2.3%(指標利率1.3%+個人化利率1%),今天A君在新聞上看到央行降息也就代表它的指標利率會跟這下降,其實不只是房貸,例如個人信貸也是一樣,只不過信貸金額不大所以感受不明顯。

 

綜觀上述;

 

負債的總金額雖然短時間無法讓它快速減少,不過可以透過整體利率降低來減少不必要的利息支出是很重要的一環。

 

央行降息是被動式的作法,而且感受不明顯

整合負債才是主動式降低利息與月付金的正確作法

 

假如你還是在繳理財型房貸(隨時可以動用的房貸)這一類房貸利率都高達3.5%-4.5%;可以利用目前抵押房貸利率低檔的時刻申請轉貸以目前房屋抵押利率水準大約2.1%-2.5%左右可以達到省息的最佳效果。

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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利率最低的信用貸款規劃成功案例

 

客戶多年前負債繳款異常導致信用不良,多年來無法重新建立信用,直到三個月前才順利重新申辦第一張信用卡,因為過去負債有不好的紀錄,所以這次使用信用卡都保持全額繳清,希望本次申請貸款可以順利通過。

 

 

◆客戶條件和需求

 

公司:北部某私立大學 / 年資:12年

職稱:行政人員(正職) / 收入:每月薪轉固定4萬多(有月光狀況)

貸款額度:60萬

 

 

◆案件分析:

 

雖然該客戶的工作收入非常穩定,不過有以下三點需要克服

 

1.存摺有月光情況

2.過往信用瑕疵的記錄導致她成為許多銀行的黑名單

3.信用卡持卡時間僅三個月

 

這些都成為本次銀行信用評分的不利點。

 

 

◆客戶實際自行辦理遇到的問題點:

 

客戶認為多年前的負債早已還清銀行應該查不到紀錄,而剛核准的信用卡也是全額繳清,申請貸款應該很容易,於是自行口頭電話詢問了薪轉銀行與其他銀行才發現信用卡持卡時間未滿一年還有過往的不良紀錄其實都查的到,所以很多銀行行員都說她不符合申請標準,這才發現自己的貸款似乎沒有想像中容易。

 

 

◆我的看法和建議:

 

1.銀行的內部記錄是不會隨時間消失的,也就是過往有呆帳、強停的記錄即使還清還是可以查到,所以曾經信用異常的銀行非必要不建議再來往。

 

2.信用卡持卡時間短一般是剛出社會的年輕族群居多,以40多歲的社會經驗才剛持卡3個月,銀行不免合理懷疑是否曾有信用異常。

 

3.申請信貸有聯徵次數的規定,能否順利通過都必須謹慎評估,尤其後天信用恢復需要更謹慎。

 

 

◆申請結果/案後分析:

 

核准60萬 / 貸款利率3% / 分7年 / 月付金7928

 

銀行送件前,逐一比對過往信用不良的銀行,部份銀行內部記錄確實仍有註記,使該案件規劃起來更加困難,但我以客戶工作年資長、收入穩定且是學校的正職人員和銀行溝通並解釋過往為何沒有信用卡使用記錄,最終順利取得最低利率固定3%(不是前低後高的方案)

 

目前房屋貸款提供擔保品利率都大約要2.5%,能夠協助客戶爭取到 3% 也是近來利率最低的案件,這一部分要歸功於客戶決定一開始就交由專業經理人規劃方案而不是自行申請之後才委託,由衷的感謝客戶的信任才能順利完成這一個案件。

 

 

 

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信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

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小公司上班族透過『整合貸款』每月降低利息支出近三萬實務案例

 

 

案前分析與規劃:

 

 

申請人一開始就是直接將他的詳細負債狀況和個人工作收入條件填寫完整貸款申請評估表給我判斷(這是最不浪費時間而且判斷最快速正確的方式),因為填寫相當完整我才能在最短時間內回覆他,因為這位申請人的信貸負債總共有八筆非常凌亂而且貸款利率都相當高(初步了解因為他的公司資本額不大,所以導致貸款利率都比較偏高),再加上信用卡負債每個月目前的貸款負債應支出金額高達48,000;申請人月收入55,000;換言之目前債務已經將他的生活步調打亂,因為每個月高達88%的收入都要用來支付貸款和信用卡,所以不要說存款,有時候都必須向親友周轉才能度過。

 

 

(1)客戶認為長期以來幾乎都在繳利息所以想透過整合負債貸款減少利息支出,希望整合後月付金能在2萬以內

 

順帶一提;客戶認為有負債正常還款是會讓銀行加分所以一直拖延本身的債務導致現在的狀況,但是我認為某些負債或許會帶來成功,比如說投資房產或創業;但高利率的信用卡債務與信貸絕對是個災難所以整合貸款債務第一步首先還清利率最高的貸款與信用卡。

 

 

(2)該客戶還有一個申請人常見的問題就是繳款會偶有遲繳,因為信用卡長期動用循環加上繳款記錄不佳都會嚴重降低信用評分,所以我在各銀行方案規劃上更是傷腦筋,我認為必須要有能夠說服銀行的立足點,所以在跟各銀行徵信人員溝通過程中不斷強調客戶年資長達10年且收入明確穩定就是客戶最大優勢,如何強化本身優勢以工作年資和收入穩定讓銀行放心且相信有足夠的還款能力就是找專業貸款經理人協助與自行申請的最大差別。(客戶之前有自行申請渣打銀行婉拒記錄最大原因就是找錯銀行與不了解銀行申請要的重點)

 

 

 

工作條件:

 

1.公司:資本額750萬屬於小公司,非上市櫃

2.年資:10年01個月,有公司勞保投保43,900(最大優勢)

3.職稱:XX組長

4.薪資:月薪約5.5萬

5.聯徵:渣打銀行信貸婉拒,聯徵查詢次數一次

 

負債狀況:

 

 

汽車貸款/金額28萬/已繳0.5年/尚欠26萬

玉山信用卡/持卡1年/額度6萬/尚欠5.4萬

信貸遠東銀行/貸款利率13%/月付6500元 尚欠30.5萬元

信貸渣打銀行/貸款利率15%/月付4300元 尚欠5.1萬元

信貸中信銀行/貸款利率16%/月付1923元 尚欠2萬元

信貸中信銀行/貸款利率16%/月付5298元 尚欠5.5萬元

信貸中信銀行/貸款利率14%/月付2452元 尚欠4.5萬元

信貸中信銀行/貸款利率16%/月付6865元 尚欠12.5萬元

信貸新光銀行/貸款利率12%/月付9366元 尚欠13萬元  

 

 

總結負債:

 

信用卡循環動用比率高達90%,總負債金額約104.5萬,負債比已經19倍

信貸繳款記錄:一年內有3次遲繳

 

這一案件怎麼看都是極其困難,相對花費的時間精神也不同於其他案件,最終我在跟5家銀行徵信溝通比較之下,決定了其中機會最大且利率也是優惠的銀行進行正式遞件申請。

 

初步規劃申請60萬主要用來整合零散的貸款負債和信用卡,剩餘一些資金可以給申請人運用。

 

申請最終結果:

 

實際結果恭喜核准60萬/7年/月付9349/貸款利率7.99%(最重要就是利率大幅下降)

 

 

案後分享與討論:

 

 

(1)客戶相當開心,尤其知道利率居然在8%以內,其實之前因為他的公司資本額不大,中信和渣打的貸款都是自行申請才導致利率都13%以上,類似像這種狀況整合負債多數銀行都直接婉拒,最後經過詳細規劃該客戶整合前後月付金每月減少約3萬,申請結果比客戶預期的月付金更低。

 

 

(2)我發現很多申請人都不了解自己負債的利息高低,假如正在看本篇的文章網友,你的名下也是有銀行債務,只要繳款一年都是正常繳款,應該要檢視一下自己的條件是否可以將負債作一個整理。

 

如果名下有負債也不清楚本身條件是否可以申請,歡迎來電或加line討論或是直接填寫貸款申請評估表最有效率

 

 

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教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

許多人在房貸繳款一段時間之後假如面臨了資金需求

第一時間都會直覺想到把房子拿來二度貸款(確實目前台灣目前各種貸款方案中以房屋抵押貸款利率最優惠),因為大家都知道房貸的利率最低。

 

網路上許多人都說之前美國的次級房貸就是因為放款浮濫所以才導致金融危機,那二次房貸和次級房貸一樣嗎?

嚴格說來兩者並不一樣喔!不過這牽扯到比較專業的部份,有興趣的朋友可以上網自行估狗,在台灣要辦理第二次房貸還是要考量申請人房屋的貸款成數與申請人收入,所以審核上並沒有像美國次級房貸般的寬鬆喔!

 

 

通常要二次房貸的人我們把他分成兩部份

 

【房屋的貸款餘額大於房屋可貸款成數】

 

這種情況多數發生在房屋貸款剛剛繳款不到三年以內的狀況

例如原本房貸貸款500萬,因為剛繳款不久目前貸款餘額還有480萬

假如在房價沒有大幅上揚情況下,這種狀況只能辦理房屋的二順位貸款,這在利率上比較偏高大約3.99%-5.99%之間(另一種貸款利率更高的二胎房貸就不在此討論範圍)

 

 

【房屋的貸款餘額小於房屋可貸款成數】

 

假如房屋貸款繳款超過5年以上OR該地區房價呈現上漲現象

此時房屋貸款餘額(欠銀行的負債)都會小於房貸可貸款成數

 

這時候通常都會建議直接申請房屋抵押轉增貸款來取的資金

目前房屋抵押貸款利率區間大約2.1%-2.3%之間都有可能,是全部貸款利率最低的方案,不用再比較了!

 

綜觀上述;

 

一般人面臨資金需求有時候都會考量申請手續比較簡便的信貸

信貸對於金額數十萬的需求確實利率影響不大

但是一旦你的資金缺口是七八十萬或是上百萬

如果名下有房屋絕對建議你利用房屋抵押增貸

 

以下是一般評估房貸增貸的流程

 

房屋估價→告知申貸金額→填申請書→送審→回報送審利率及額度→約對保→辦理設定、過戶 →撥款

 

以上從第一步驟到最後撥款通常至少要10-14個工作天

 

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

延伸閱讀:

 

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申請房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

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貸款比較疑問?台新貸款和中信貸款哪一家比較好通過?

 

最近我接到許多網路上的諮詢都會詢問我

 

『請問吳先生,我想要申請貸款,請問台新銀行貸款條件比較容易通過還是中國信託貸款比較容易申請?』

 

或是

 

『吳先生 你好 請問哪一家銀行貸款最寬鬆?我想請問我該申請富邦的薪轉貸款還是國泰的卡友貸款?』

 

以上類似的問題不斷有人諮詢我;其實不管銀行名稱如何變化,發問者本身想知道銀行方案適不適合自己出發點都沒有錯誤,但是這都不是最正確的提問模式。

 

因為上述的發問者都忽略了一個重點,自己本身的條件並沒有詳盡說明

 

 

銀行貸款方案如果全部列出肯定超過一百種方案可以選擇

但是否每一種貸款方案都適合自己就不一定了

 

在這各銀行放款緊縮的時刻,是銀行挑客戶不是客戶挑銀行(當然有少數5%的客戶群是可以挑銀行的,但很弔詭的是通常這些人都不需要貸款)

 

 

所以我想各位需要先明白一點,哪一些狀況或是資格是銀行貸款審合徵信人員不喜歡的負面表徵,你們可以透過以下這一篇文章先自行評分

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

看了文章,假如你一項負面表列都沒有,恭喜你(你就是前面5%的客人,可以挑銀行方案,通常公營行庫利率會比較低)反之;如果負面表列一項以上,你必須先了解各銀行可以接受的門檻到幾項負面表列,不過這通常就是進入專業的領域,一般人不容易了解,所以才會有我們貸款經理人的存在。

 

最後;我想說明一點

銀行貸款方案其實是一直在變化的

許多貸款專案都是幾個月額度內放款完畢就結束,所以建議如果有資金需求,又符合專業就不要猶豫了。

 

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信用卡循環利息比率超標90%成功整合信用卡實際案例(本專案經過特簽)

 

案前分析與規劃:

 

本案最大缺點就是申請人長期使用信用卡循環利息導致信用分數長期低落,而且信用卡循環利息動用比例超過90%

 

1.信用卡總額度51萬,總欠款金額約45萬,每個月固定繳最低應繳金額約3萬5,客戶認為長期以來幾乎都在繳利息所以想整合負債減少利息支出,希望整合後月付金能在1萬以內,此客戶信用卡持卡時間長信用額度高表示信用評分之前還不錯,但相對信用卡長期動用循環加上繳款記錄不佳則會降低信用評分,所以我在銀行規劃上必須強化其他優勢以工作年資和收入穩定強調客戶是有足夠的還款能力。

 

2.該客戶名下有房屋且無貸款,申請信用貸款前我有建議可以利用房屋貸款來整合負債,主要原因是房屋貸款利率低(大約2.1%-2.5%)且增提房屋供銀行設定核准率也會大幅提升,但客戶礙於家庭因素不便提供房屋設定,最後我以『專案』方式特簽也就是不需要提供房屋權狀房屋也不用被銀行設定,只要提供地址讓銀行拉謄本顯示該客戶確實持有房屋就能加分此專案非常適合名下有房屋卻無法提供銀行設定的客戶。

 

 

工作條件:

 

1.公司:一般中小企業,非上市櫃

2.年資:1年10個月

3.職稱:客服組長

4.薪資:月薪約3.6萬~3.8萬(年薪48萬)

5.聯徵:近三個月無聯徵查詢次數

 

負債狀況:

助學貸款/金額17萬/已繳3年/尚欠10萬

A信用卡/持卡16年/額度15萬/尚欠140280

B信用卡/持卡13年/額度13萬/尚欠118190

C信用卡/持卡12年/額度10萬/尚欠99896

D信用卡/持卡9年/額度10萬/尚欠90698

E信用卡/持卡5年/額度3萬/尚欠7822

信用卡循環動用比率高達90%,總動用金額約45萬

信用卡繳款記錄:一年內有4次遲繳,其中包含未繳足最低應繳有2次

 

 

申請最終結果:

 

恭喜核准50萬/7年/月付7XXX/銀行手續費5000元

整合之前最低應繳將近35000;整合之後繳款約7000

月付金降低了八成,最重要的是信用分數也可以慢慢回升了

 

整合後銀行要求其中三張信用卡必須剪卡,可保留兩張信用卡繼續使用

 

 

案後分享與討論:

 

1.許多客戶認為動用循環利息只要固定時間內還款就不會影響信用,該客戶就是動用信用卡循環長達5年的時間,現在才驚覺五年來利息支出浪費了數十萬但負債仍然沒有降低,類似這種信用卡長期動用循環且動用比例高達9成的客戶想整合負債多數銀行都直接婉拒,經過我的規劃該客戶整合前月付金約3萬5→整合後月付金約7000(月付金每月減少約2萬8),申請結果比客戶預期的月付金更低。

 

2.我發現很多申請人名下都有房屋資產,但礙於家庭因素或不便讓銀行人員入屋拍照等原因所以無法申請房屋貸款,這類的客戶我可以特簽專案協助規劃提高信用貸款的過件率(不是二胎信貸),雖然利率沒有房屋貸款這麼低,但在不設定房屋的條件下單純以房屋做為加分這樣的專案恐怕其他銀行也沒有提供。

 

如果名下有房屋但不便提供權狀或其他因素,歡迎來電或加line討論

可以協助規劃以房屋加分的信用貸款專案。

 

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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房屋貸款銀行銷售房貸壽險如何拒絕

 

國內銀行多數都是金控為主,換言之就是『銀行+保險』的綜合體

再加上保險意識抬頭,所以越來越多房屋貸款申請人都會遇到需要搭配金額不小的房貸壽險或是其他名目的保險才能夠核准,這是一個很困擾的問題,因為金額說大不大,說小不小,動輒10萬-30萬不等的房貸保險費也是一種無形的負擔。

 

我們先定義何謂房貸壽險?

 

所謂房貸壽險,是指貸款人在貸款階段,因疾病或意外事故,造成不幸身故或全殘,家人可能無法繼續償還貸款,因此,房屋可能會面臨遭查封或拍賣,如果投保此險,保險公司可代為償還,房屋所有權不致有變,若保險金還有剩餘,尚可給付給房貸者法定繼承人。

 

看不懂上面這一串落落長的人,我簡單說就是

 

『當借款人不幸發生意外,導致無法負擔房貸時,房貸壽險會優先將保險金用來清償房貸,讓親愛的家人能繼續保有房產,繼承者不用負擔你的負債。』

 

 

什麼樣的人需要房貸壽險?

 

貸款中的房屋為自住使用。且貸款者為家中經濟的主要來源。

 

話說為何會有這一篇文章誕生

 

主要是最近遇到很多網友申請房屋貸款或是房屋轉增抵押貸款,銀行房貸核准之後都被要求搭配保險,而且保險金額都不低介於10萬-30萬都有,這一篇文章希望建立正確觀念,至於要不要保險請自己決定我無法給你意見,因為每一個人的背後經濟因素都不相同,所以請不要問我該不該購買。

 

 

網友對話範例:

 

網友:請問吳先生是否可以諮詢房貸?

版主:你好,歡迎諮詢

網友:因為最近用家裡的一間35年的公寓,跟日盛銀行申請房屋貸款700萬,日盛銀行通知我可以對保,房貸利率2.37%,日盛銀行房貸搭配壽險30萬………請問我一定需要搭配嗎?

 

 

在我與他對話數十分鐘之後,這是我的結論

 

1.房子屋齡超過25年且持有人年紀已經40歲,房屋貸款確實要考量的風險比較多,尤其你的房子不在精華的地段,例如捷運站附近,所以確實貸款屬於銀行比較強勢的一方

 

2.初估你的房貸700萬已經貸款達到8成,相對貸款成數越高,風險越高

 

3.本身有一點信用卡負債,更難讓銀行相信你有能力負擔這一筆房貸新增的支出,建議就是找個上市公司上班的親友當保人,然後換一家銀行重新申請

 

4.建議你除了薪轉富邦銀行房貸和日盛銀行,可以再找一些較小家的銀行一家一家問看看,大銀行通常條件都比較硬(XX金控之類的)

 

5.沒有時間,又不知道該如何處理可以委託專業貸款經理人規劃免保險的房貸方案

 

最後要強調

 

「房貸壽險」 並非如 「火災地震險」 是強制性一定要保的保險,假如遇到銀行推銷應該先釐清是否真的風險太高導致又或是銀行業務需要業績導致,像是類似上述的案例,委託我處理之後保險部分完全不需要購買而且房貸利率也都一樣省下了30萬的保險支出費用。

 

 

假如你有任何房屋貸款上的疑難雜症,歡迎諮詢

 

延伸閱讀:

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

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破解貸款買車到底是信貸好還是車貸好的迷思

 

許多人都有貸款買車的經驗

其實為了該如何以最優惠的價格買車已經傷一次腦筋,假如身上現金不夠,這時候只能利用銀行管道取的資金了。

 

本篇文章就是為了有這方面需求的網友撰寫

 

首先:

 

購置新車:一般全新汽車貸款利率大約2.99%-4.5%之間

購置中古車:中古車貸款利率大約8%-16%之間

 

所以很明顯,購買中古車的朋友才有貸款利率偏高這方面的困擾

 

 

本篇文章進入重點:信貸買車是不是比較優惠?

 

 

這問題答案因人而定,因為信貸利率也是需要評估才知道

 

以我多年貸款規畫經驗  個人信貸利率如何決定?

 

1.公司規模2.個人的收入高低3.債信條件

 

 

1.以公司規模決定

 

大公司員工(資本額億元以上)貸款利率約在5%-8%

中小企業(資本額億元以下) 貸款利率約在8%-12%

 

2.個人的收入高低

 

辦理信貸與車貸最大不同就是

 

領現金沒有薪轉的客戶是無法申請信用貸款,別無選擇只能車貸

至於信貸要求必須有薪轉勞保6個月以上(年收入標準30萬)才有方案可以規劃~這一點是與車貸最大不同

 

3.債信條件

 

假如有信用卡使用一年以上且全額繳清 -100分的客戶

假如有信用卡使用一年以上且欠款動用比率 1%-50% -80分的客戶

假如有信用卡使用一年以上且欠款動用比率 51%-70% -60分的客戶

假如有信用卡使用一年以上且欠款動用比率 71%-100% -50分的客戶

 

還有最後一種~沒有信用卡的記錄-50分的客戶

 

按經驗要申請到信貸利率低只有第一種與第二種狀況有機會

 

一旦信用卡動用比率超過50%或是本身沒有信用卡使用記錄,你應該擔心的是信貸會不會通過而不是利率低不低的問題了。

 

綜觀上述;

 

信貸購車是比較聰明的選項

但是銀行也是挑客人辦理,所以建議多方比較才能知道自己的條件適合哪一個方式購車最符合本身需求

 

本身多年貸款規畫經驗,信貸利率通常都可以爭取在8%以內,有需求的網友可以來電討論

 

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理債一日便這代辦公司風評價如何

 

我常常遇到客戶來電詢問他開車聽廣播有一家辦貸款『理債一日便代辦公司風評價如何』

或是『找理債一日便辦理機會比較高嗎?』

甚至是『你們跟理債一日便比收費比較低嗎』

 

以上這些問題 我一次在這一篇文章中一次性的回覆給有需求的網友參考

 

【理債一日便代辦公司評價如何】

 

我本身也是代辦公司專業經理人 所以由我來評價顯得不客觀

而且在網路上公然論斷也不公平

 

我決定由另一方向來回覆網友

首先讓你了解

理債一日便俗稱『貸款代辦公司』

 

也就是說它或我們並不是一間銀行或是金融機構(很多人誤會)

 

代辦公司主要營業項目就是『協助客戶規劃貸款方案』

 

 

簡單說就是『貸款諮詢平台或是貸款中介商』類似像房仲業的信義或是永慶(並不是放款給客戶不要搞混了)

 

 

至於網路評價如何我想網路上的言論多數都是打廣告或是老王賣瓜;最衷肯的建議就是自行打電話給你有意願委託的公司詢問比較專業度之後再決定。

 

 

 

【找理債一日便辦理機會比較高嗎?】

 

 

委託的好處在於:我們了解各銀行方案與專案內容可以提高整體貸款的過件機率(所以才會有過件率比較高的說法)

 

委託的缺點在於:除了銀行的開辦費用之外需要再另外支付一筆服務費用(要收取代辦費一般行情在10%-12%之間)

 

 

怎麼知道自己條件銀行接不接受

 

建議如果本身有這篇文章裡的負面表列,就有委託代辦協助的可能性

 

 

 

【你們跟理債一日便比收費比較低嗎】

 

坊間代辦公司收費標準我列舉如下

1.號稱完全不收費或只收3000-5000

實際情況:貸款核准之後再巧立名目收取各種費用(銀行疏通費等)

 

2.正常為依照申請人條件事先約定10%-12%不等的費用並且成功撥款再付費,事先不用付任何一毛錢。

這才是最正常合法的公司的收費標準。

 

3.號稱可以更改收入資料,美化你的條件,部份公司需要事先收取訂金之後再約定收取30%-50%的費用。

實際情況:你可能因此觸法且成為銀行黑名單。

 

 

本人也是『貸款經理人』

服務性質與理債一日便一樣的工作(而且不事先收費),費用因為沒有龐大廣告預算,所以一定相對優惠。

 

服務費用可以商量 如果有需求可以即刻填寫評估表

 

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類似你的案例我經驗豐富,可以免費為你評估 

之後再考慮是否委託協助辦理

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

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用扣繳憑單如何貸款/貸款收入證明是什麼

 

 

討厭的5月繳稅季又到了,這時候各銀行的小額個人信用貸款正是最熱鬧的時候!

 

 

上網最近常常看到【扣繳憑單就可以貸款】所以就有網友常常提問什麼是扣繳憑單貸款?

 

 

申請銀行的小額個人信用貸款需要提供審核人員的文件除了身分證明文件以外,第二項必備文件就是收入證明文件

 

 

 

目前我遇到的客戶工作收入分佈不外乎以下4種方式

 

1. 領薪方式是薪資轉帳+勞保投保

 

薪資轉帳是申請貸款中最有利的收入證明,因為提供薪資轉帳部份銀行在收入認定上可以放大(不同銀行有不同專案就不贅述),不過要注意薪轉匯入的科目必須是薪資或公司名稱,如果是轉帳存、匯款、現金存入等字樣,多數銀行不認定(這點少數銀行可以提供半年或一整年的薪轉解釋說明)。

 

 

2. 領薪方式以現金為主,公司有給扣繳憑單

 

扣繳憑單上的金額是顯示年度收入,目前扣繳憑單貸款申請最低要求為30萬,要特別注意的是扣繳憑單的格式,如果是佣金收入或獎金收入列舉項目可能就非一般薪資,如此一來銀行就會打折認列或不認列。

 

 

這一篇主題就是要討論如果只有扣繳憑單可不可以貸款

如果沒有薪轉,單單以扣憑申請貸款必須符合以下條件

 

扣憑年度收入必須在30萬以上

 

 

 

3. 領薪方式是現金為主+公司只有勞保明細

 

正常來說,有勞保明細就會有扣繳憑單,除非現職年資未滿一年無法提供去年度的扣繳憑單,提醒大家銀行所認定的勞保一律是投保在公司而非工會;對於只能提供勞保做為收入證明的,必須持有信用卡使用滿半年且一直全額繳清才能申請,信用空白者不符合提供勞保明細當做收入證明。

 

 

4. 領薪方式是領現金

 

以上三種薪資證明都無法提供,單純領現金的客戶是無法申請信用貸款的,必需提供擔保品(汽車或房屋)可以規劃免財力的專案

 

 

 

其實扣繳憑單貸款和一般銀行信用貸款沒有什麼不同

這就好比結婚貸款也是如此,只要是沒有擔保品設定通稱『個人信用貸款』;名稱上的不同只是銀行的文字遊戲罷了!其目的只是要吸引注意。

 

 

所以回歸到貸款主題,貸款申請其實是一門複雜的功課

我遇到許多客戶來電諮詢都以為只要信用正常有工作收入貸款就一定會通過;其實殊不知銀行貸款如豪門深似海,其中有許多細節要注意,什麼該說什麼不該說都是貸款能不能通過的癥結關鍵點。

 

 

以下我把多年評估貸款最常遇到的銀行婉拒貸款申請理由列出,如果你有2項以上就該注意

 

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

 

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ok忠訓國際代辦車貸房屋增貸收費如何計算

 

請不要來打廣告 我只想知道OK忠訓他們怎麼收取代辦費用 有大大辦理過嗎

比如說房貸轉增貸 增貸50萬那收取的代辦費用如何收取呢

又或是汽車增貸50萬怎麼收費

有大大可以幫我解惑嗎

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『ok忠訓國際代辦車貸房屋增貸收費如何計算』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

ok忠訓國際代辦收取代辦費用如何計算 有大大辦理過嗎

比如說房貸轉增貸 增貸50萬那收取的代辦費用如何收取呢

又或是汽車增貸50萬怎麼收費

 

 

網友你好看完你的貸款評估表 很遺憾經評估無法為你服務

 

我分兩方面回覆你

 

ok忠訓國際代辦收費多數都是核准金額10%-12%左右

換言之;你的房屋轉增貸或是汽車貸款50萬就是收費大約5-6

 

當然每個人狀況不同

如果要知道正確答案還是需要你本人直接上網詢問他們公司就知道

 

OK忠訓國際代辦公司評價如何

 

 

其次;

找代辦協助除了費用高低以外

我認為還是要將你的案件困難點找出來與分析給你知道

 

因為你的區域(花蓮縣)坦白說比較屬於銀行嚴格承做的地區

只要有一點小缺點,房屋轉增貸都是會婉拒申請

 

我建議你直接詢問當地農會或是信用合作社會是更有可能性的做法

 

至於汽車需要先估價才能知道貸款額度(比較沒有區域的限制)

 

汽車估價說明:先提供車牌 5分鐘可以回覆貸款額度

 

 

本人也是『貸款經理人』

服務性質與OK忠訓國際一樣的工作,費用因為沒有龐大廣告預算,所以一定相對優惠。

 

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【信用卡代償整合的優點】

 

申請信用卡代償整合有三大優點

 

1.降低循環利息支出

2.繳款方便,不需要面對多家銀行

3.信用卡代償整合的優點除了可以降低月付金 還可以讓信用分數加分

 

信用分數加分的關鍵原因是:改變了負債科目(銀行都不喜歡有卡債的客群)

 

 

此外;以信貸或是房貸車貸來償還信用卡債絕對划算,畢竟信用卡的循環利率可不是一般人受的了的,而房/信/車貸卻是以單利的年金來計算,相較之下當然便宜的多。

 

 

如果以信用卡債務30萬舉例說明:

 

就信用卡代償整合之後月付金分析 30/8%/七年/月付金 4,676

 

30萬負債信用卡代償整合前的月付金約 24,000 

30萬負債信用卡代償整合後的月付金約 4,676

 

每月節省近20,000的月支出,達到信用卡代償整合的目的。

 

 

信用卡利息與信貸利息差異:單(複)利息篇:

 

利息或稱利率共分兩種

 

單利:信用貸款,房屋貸款,汽車貸款等都是單利

複利:信用卡和現金卡等產品都是複利 

 

兩者的差別:

 

以10萬元的卡債為例,假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元(卡債會利滾利)

 

如果情況改變,申請信用貸款來降息,條件相同

如果以信貸10%單利來計算一年的利息為5499

這當中的差額將近一半,一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式:複利=單利*55%

 

如果有信用卡債務的網友,極力建議申請信貸償還,結果一定優於消極不處理。

 

 

如果有信用卡債務想要整合的網友,你在申請信貸上有疑慮,可以填妥貸款評估表,我會儘快回覆你。

 

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提高房屋貸款成數降低貸款利率~5個方法可以增加成功機率

 

如今面臨房市萎縮,房貸利率升息已經是不可避免的趨勢

多數人都想知道如何在申請房屋轉增貸款或是抵押貸款時盡量提高貸款成數但是又不要增加房貸利率;如何在兩者當中取的平衡就是需要一些小技巧就可以辦到,以下提供5個方法讓網友增加成功機率。

 

第一:房貸成數多數銀行都是限貸7-8成;假如你位於雙北區域,可以多諮詢比較幾家銀行,目前極少數銀行抵押房貸最高還是可以貸款到銀行鑑價的85%

 

 

第二:申請人的收入務必明確能供佐證你的還款能力,銀行放貸都會考量風險,縱使房貸有抵押設定,假如無法提出明確的收入來源(例如:薪資轉帳或是扣繳憑單)銀行也會降低你的貸款成數甚至進而婉拒你得申請,此時可以透過專業貸款經理人協助申請免保人,免財力專案。

 

房屋轉增貸但沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

第三:如果希望成數拉高,利率降低;部份銀行都會透過增加購買保險的手段來讓這一次的放款利益放大,但是每一家銀行的保單性質與費用不同,少則1~3萬元不等,多則10~50萬元不等;端看房貸貸款金額與風險決定。

 

 

第四:如果是申請抵押房貸,在銀行鑑定價格進屋拍照之前,可以透過簡單的小裝潢,可以進而拉高每一坪的估價;但是這方法比較適用手頭資金寬裕的民眾;假如沒有多餘資金,務必記的讓銀行人員進屋之後留下好的印象,例如房間不能雜亂等也可以順利加分。

 

 

第五:申請人本身如果有信用卡或是現金卡債務,這都會造成申請房屋轉增貸或是抵押房貸的問題;因為銀行會認為房屋轉增貸款的金額通常是數百萬元不等,假如申請人長期使用信用卡循環代表資金周轉失靈,也會讓你得信用評比不佳造成房貸利率上升或是進而婉拒;假如有此問題的網友需要特別注意,可以透過專業貸款經理人協助你規劃合適方案。

 

 

一般房屋申請轉增貸款最常婉拒原因:現金卡、信用卡債循環金額過高、房貸繳款記錄不良、收入不足或不明確、無法進屋拍照等像此類因素透過適時完整規劃都可以解決幫客戶量身訂作找適合的銀行最優惠的利率

 

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

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信用貸款怎麼申請才能通過~多年貸款經驗累績心得

 

信用貸款如何申請這是一個“綜合性的問題”要知道銀行審核需要看的條件非常多

但是我不要像寫論文一樣把文章打得落落長,為了讓搜尋文章的人更有效率,我將盡力簡短,但是重點不會遺落為原則下完成。

 

會搜尋這一篇文章的人不外乎

1.對於貸款的資格了解不深

2.曾經有申請貸款婉拒駁回的經驗

 

不論你是以上哪一種 我將從頭至尾將信用貸款介紹一遍

 

 

既然名為『信用貸款』或是『個人信貸』

簡單說就是利用個人信用當作無形的抵押資產

但是個人信用分數是一個虛無的東西,既看不到也摸不到

所以銀行通常利用『信用卡使用紀錄與習慣』來決定一個人的信用分數高低

 

 

決定信用貸款怎麼申請第一個重點就是:有沒有信用卡使用紀錄

 

情況一:信用空白的人因為沒有信用卡使用,所以銀行審核時無法給予加分或減分,所以許多銀行都不承作這一類的客戶;嚴格說來信用空白不代表好信用,而是沒信用記錄比較恰當。

 

假如你沒有信用卡:貸款就必須提共擔保品像是房屋或是汽車或是任職上市公司半年以上才有機會申請特殊專案。

 

情況二:有信用卡但是使用習慣不佳,例如:長期使用最低應繳,信用卡動用率超過5成,甚至預借現金、遲繳、超額使用等等都會是導致信用扣分,所以容易被銀行以信用評分不足婉拒貸款申請。

 

假如因為信用卡紀錄不佳,申請銀行貸款前也是必須審慎規劃才有合適的方案

 

 

決定信用貸款怎麼申請第二個重點就是:工作收入高低

 

工作收入高低決定了你的貸款償還能力

目前95%的銀行標準規定最低需要年收入30/月收入25

 

而收入銀行認定是有標準的

領現金的客戶或是年收入不足幾乎都是不能辦理了(除非有抵押品)

銀行認定薪資標準:制式薪資轉帳、年度所得清單、勞保投保證明

 

 

這一篇『信用貸款怎麼申請才能通過』是給初學者看的文章,以上兩個最基本也最重要的條件是了解信用貸款怎麼申請才能通過很重要的關鍵問題

 

假如以上你有一點不符合

要申請信用貸款的可能性就會很低很低

 

但是假如你是屬於有信用卡使用且年收入大於30萬的人

恭喜你,銀行貸款至少有無限可能,因為銀行家數太多,所以方案百花齊放,建議你可以先簡單了解貸款的基本條件,如果還是不明白可以考慮委託專業貸款經理人協助你規劃合適的銀行方案。

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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繼上一篇『我是月光族我要辦貸

我常常遇到客戶來電詢問『OK忠訓國際代辦公司評價如何』

或是『找OK忠訓辦理機會比較高嗎?

甚至是『你們跟OK比收費比較低嗎』

 

以上這些問題我一次在這一篇文章中一次性的回覆給有需求的網友參考

 

【OK忠訓國際代辦公司評價如何】

 

我本身也是代辦公司專業經理人所以由我來評價顯得不客觀

而且在網路上公然論斷也不公平

 

我決定由另一方向來回覆網友

首先讓你了解

OK忠訓國際代辦公司俗稱『貸款代辦公司』

 

也就是說它或我們並不是一間銀行或是金融機構(很多人誤會)

 

代辦公司主要營業項目就是『協助客戶規劃貸款方案』

 

 

簡單說就是『貸款諮詢平台或是貸款中介商』類似像房仲業的信義或是永慶(並不是放款給客戶不要搞混了)

 

 

至於網路評價如何我想網路上的言論多數都是打廣告或是老王賣瓜;最衷肯的建議就是自行打電話給你有意願委託的公司詢問比較專業度之後再決定。

 

 

 

【找OK忠訓辦理機會比較高嗎?】

 

 

委託的好處在於:我們了解各銀行方案與專案內容可以提高整體貸款的過件機率(所以才會有過件率比較高的說法)

 

委託的缺點在於:除了銀行的開辦費用之外需要再另外支付一筆服務費用(要收取代辦費一般行情在10%-12%之間)

 

 

怎麼知道自己條件銀行接不接受

 

建議如果本身有這篇文章裡的負面,就有委託代辦協助的可能性

 

 

 

【你們跟OK比收費比較低嗎】

 

坊間代辦公司收費標準我列舉如下

1.號稱完全不收費或只收3000-5000

實際情況:貸款核准之後再巧立名目收取各種費用(銀行疏通費等)

 

2.正常為依照申請人條件事先約定10%-12%不等的費用並且成功撥款再付費,事先不用付任何一毛錢。

這才是最正常合法的公司的收費標準。

 

3.號稱可以更改收入資料,美化你的條件,部份公司需要事先收取訂金之後再約定收取30%-50%的費用。

實際情況:你可能因此觸法且成為銀行黑名單。

 

 

本人也是『貸款經理人』

服務性質與OK忠訓國際一樣的工作,費用因為沒有龐大廣告預算,所以一定相對優惠。

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

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將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

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不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例(本文章適用於信用不良或是協商中的客戶)

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

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貸款評分表該如何有效運用降低貸款婉拒

 

貸款申請人最容易被銀行駁回或是婉拒核貸的理由幾乎都是『評分不足』

 

基於這一個原因,我想我是不是可以整理出一個銀行如何決定評分的貸款評分表,讓自行申請的網友能有一個自我先評估的管道,而不要被婉拒的莫名其妙浪費聯徵次數而不自知(聯徵很寶貴請參閱這一篇文章)

 

【什麼是貸款評分不足?怎麼區分?】

 

信用貸款評分不足分為三類

第一類是指(財團法人金融聯合徵信中心)JCIC的信用評分低於銀行信用貸款評分最低門檻的分數(例如:你的聯徵分數390,富邦銀行規定貸款審核最低聯徵分數為540,這樣富邦貸款就會婉拒駁回)

 

第二類是指您在銀行內部評分不夠,銀行不願意通過您的申請(例如:大眾銀行內部評分最低通過分數為60分;你的整體信用分數50分,這樣一樣會被駁回申請)

 

最後一種也是例外~就是銀行審核婉拒後不願意告訴您真的原因所以用信用貸款評分不足來委婉告知您!

 

綜觀上述;

 

以上這三類原因都是一般民眾無法事先知情的,多數經驗不足的行員也無法判斷。

所以我才催生這一篇文章,以下我提供簡易的方法讓網友先自行過濾以提高過件機會。

 

【銀行徵信評分影響的幾個關鍵因素】

 

1.現職工作年資未滿一年or年收入低於30萬

2.薪轉存摺有月光現象

3.信用卡持卡未滿一年

4.信用卡近一年動用循環或分期未繳清

5.信用卡近一年有預借現金習慣、超額或是遲繳紀錄

6.聯徵次數超過1次以上(或是有一家銀行婉拒記錄)

7.公司規模小,資本額低於3000萬

8.近一年內有新增一筆貸款

9.名下有負債

 

網友可以自行初步判斷,以上負面表列如果有兩項以上

通常自行送件婉拒評分不足的機會相當大

 

 

綜觀上述;

 

你有的負面表列選項越多,申請的難度就越高,此時你越應該諮詢專業貸款經理人規劃與建議,審慎把握聯徵次數。

 

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工業用地或是工業住宅房貸問題討論篇

 

最近遇到了兩位客戶都有相同的困擾 

我想在這一併說明為何工業用地或是工業住宅幾乎多數的銀行都不予辦理房屋增貸或是房屋貸款

 

 

土地使用分區,主要可分為住宅區、商業區與工業區

 

因為工業區地價便宜,價格往往會比一般市價低1~2成,總價也相對便宜。

 

不過工業區依法不得興建住宅,若違規使用政府將罰鍰6~30萬元,且工業住宅多是建商取得執照後,再次施工變更格局後出售,而二次施工也是違規使用,雖然目前遭舉發的情況不多,但若不幸遭舉發就必須要回復原狀,不可不慎。 

 

 

基於以上原因,銀行對於工業用地的房屋債權都是非常保守

因為一旦客戶房屋遭到政府以違規之名進行拆除,銀行債權同樣有風險

 

所以多數銀行都選擇『拒絕辦理』

 

 

最近的這兩位客戶一位房屋位在新北市新店,一位在新北市中和

都是有資金需求向銀行提出房屋貸款申請結果遭到駁回理由都是因為目前銀行不承做工業住宅房貸案件。

 

我想這一類房貸客戶還是有解套的空間

只是細節繁雜不是幾句話可以簡單說明清楚

 

如果你也有以上的困擾 建議可以委託本公司為你處理規劃你的房屋貸款案件

 

有其他房屋貸款方面的疑問 歡迎來信討論

或是填妥貸款評估表讓我為你規劃

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我是月光族我要辦貸款

 

這是我在貸款經紀人這一行服務多年的心聲

辦理貸款99%的人都會遇到的問題:我是月光族

 

銀行人員:你的存摺因為月光光,所以本銀行無法讓你貸款,感謝你的支持。

 

(挖哩勒…….我就是月光沒錢才要辦貸款?????****)

 

先簡單解釋月光族的定義:

簡言之,銀行檢視你的薪轉存摺在你下一次發薪日之前,如果你的帳上餘額低於萬元以下,嚴格說來都屬於月光族。

 

為什麼月光族銀行不借你錢,這道理很簡單,因為銀行看到你沒有貸款要繳之前都沒有存款可以生活了,如何相信你可以按時還款,所以審慎的銀行徵審人員都會婉拒本筆申請。

 

但是月光族真的無法申請貸款了嗎?

當然不是,我必須說,我多年來服務的客戶每一位都是月光族,所以貸款能否通過關鍵點在於

 

『篩選正確的銀行方案,與如何說明月光的現象』

 

至於該怎麼做,這是PO文學不來的,這就是我的專業當然不會透露。

 

以下分享一個實例

 

申請人條件:

年紀:29歲 工作年資:未滿兩年 月收入:26000

負債狀況:

一筆貸款20萬 月付金約4000

一張信用卡額度6萬 全額繳清

 

申請人來信說:

他自行詢問銀行得到答覆都是因為看到他的存摺月光很嚴重,所以都給予『辦辦看,有機會等等的答覆』,請問我有沒有辦法協助他申請。

 

分析本案的難度:

 

此申請人負債很單純,每個月只需負擔4000元的貸款支出,相較月收入26000,銀行認為不應該是月光的情況。

 

也因為本身他需要的金額也不低,他想要申請將近50萬的貸款運用,但是對照月收入來說,一下子要將債務申請到幾乎22倍滿,當然銀行承作意願都不大。

 

交給我規劃最終結果:

 

核准金額45萬 年限7年 (好讓他月付金壓力鬆鬆一點)

 

本案的小插曲,雖然月光族經過解釋銀行同意放款,但是因為他的信貸不像他說明的正常繳款,銀行有查詢到之前有遲繳超過一個月的現象,還好經過努力爭取最終在額度略縮減下還是圓滿達成委託。

 

案後心得:

 

這是一件很典型的月光族的案例,申請人知道一旦被銀行婉拒之後貸款申請會更加困難,所以選擇相信專案經紀人的協助,雖然還有一些小插曲,不過最終達成委託,建議有一樣月光困擾的貸款申請人,多比較詢問才不會造成銀行婉拒的後果。

 

延伸閱讀:

 

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

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房屋貸款/房屋轉增貸/房屋增貸與房屋二胎的差別

 

男:我想要拿房子向銀行貸款借錢,但是我的房貸還沒繳完可以辦增貸嗎?

女:可以阿!只要有正常還款,都可以向銀行申請房屋抵押貸款,你現在房貸是哪一家銀行?

男:我之前是跟合作金庫申請300萬目前還在還,最近銀行說我沒有增貸空間,那你知道房屋二胎又是什麼方案?我可以申請嗎?

 女:我也不知道房屋二胎是什麼?

 

雖然房屋轉增貸與二胎房貸都歸類屬於房貸,但是兩者差異很大

以上是客戶經常諮詢我的房貸問題,我簡略做個解釋

 

房屋轉增貸:把房屋的全部貸款由A銀行搬家到B銀行,而且有多出部分現金運用通稱之。

此時房屋設定由A銀行轉移給B銀行,B銀行會負責清償原本A銀行的金額並且再多增加貸款金額給申請人。

 

例如上述例子中;如果找國泰世華銀行辦理房屋轉增貸,結果就是國泰世華銀行會把申請人原本的300萬合庫房貸清償再多增加部分貸款額度,由於合庫的金額已經清償所以設定可以取消並且由國泰世華取代,所以一般現行的房屋轉增貸利率計息約2.1%-2.5%之間做調整

 -------------------------------------------------

房屋二胎:跟上述房屋轉增貸最大不一樣的地方就是原本的房貸不變動,新增加的貸款銀行,它的設定順位為第二順位,因為債權一旦拍賣,清償順序為第二,所以二胎房貸的風險比較高,所以房屋二胎利率比較高。

 

通常會選擇申請二胎房貸,多半都是因為需要增貸的金額不大或是房屋估價結果不理想無法申請轉增貸才會考慮。

 

至於申請人適合哪一種方案,可交由專業貸款經理人協助規劃

 

以上簡單對於兩種方案做出一個差別

如果你有房屋貸款增貸上的需求與疑問

不妨來電或來信討論如何規劃最適合你

或是填妥評估表讓我為你量身規劃房屋增貸

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

類似你的案例我經驗豐富,可以免費為你評估 

之後再考慮是否委託協助辦理

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

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