目前日期文章:201706 (7)

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如何提升第一銀行信貸成功的機率?

 

最近有資金需求.故跟薪轉銀行第一銀行辦理信貸40.

因為事前沒有做功課.感覺一銀似乎審核嚴格(行員自己也說嚴格)

我的薪水約29k是行政專員內勤一般的貿易建材行.沒有排名

已做一年半.有中信的信用卡正常使用..有分期無循環...

薪水無百元提領..但是存款不到一萬(每個月有領萬元固定給家人)

現在比較頭痛的是..公司勞保低報想省一點支出.

請貸款達人幫我認定一下這樣有機率嗎?

如果不容易過件.那我下一次應該要找什麼銀行比較好? 謝囉!

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『如何提升第一銀行信貸成功的機率?

 

第一銀行信貸的審核人員是不喜歡雙卡動用的客群(近一年內有循環或是分期都算),所以如果你信用卡分期這一點,申請第一銀行信貸很不樂觀。

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

〈一〉八大公營行庫畢竟較保守,利率或許會比較低,但是額度上與過件機會都偏保守。

 

〈二〉收入認定問題;銀行認定年收入都是以『薪轉上呈現的數字為主要依據』假使勞保低報但是薪轉仍有29000的收入,你倒是不用擔心收入會被銀行誤會這一點;至於假如部分領現金則是無法讓銀行承認收入故無法認定。

 

『分析申請第一銀行信貸的可能婉拒因素』

 

  信用卡使用無息分期。

  年收入至少需要讓銀行認定40萬以上(以實際提共數據為主)

  不清楚你是否有其他負債,如果有建議更應該保守看待本次申請。

   月光族

 

 我的建議:

 

本次如果有變數導致申請沒有核准,須就原因再做調整你的條件其他銀行申請應該問題不大。

  

畢竟銀行那麼多家,市場區隔的結論下,會有更適合的銀行 

這就是資訊的落差點,所以建議多比較詢問或是交由專業經理人規劃。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

延伸閱讀相關文章:

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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想整合負債且增貸30

 

先說明我的條件如以下

工作年資近10年,月入5-6萬,扣憑年收66

我的負債有三筆信貸將近40萬,繳款紀錄絕對正常,最近想整合名下負債且增貸30萬運用,日前詢問幾家銀行整合貸款評估都不理想(主因出在我有一筆貸款是最近新增),想請專業的人提供方法。

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『想整合負債且增貸30萬』

 

整合負債評估需要專業性,在你的基本資料尚不完備情況下 我大膽推估幾個狀況讓你參考

 

【就你狀況我提供我的看法】

 

〈一〉雖然詢問過銀行整合負債評估結果都不理想,不過依我的經驗

 

你的收入對照負債金額並未超過12倍,故我認為要達成你整合負債需求且增貸機會是很大的。

但是至於你詢問結果都不理想;我想你應該是遇到嚴格的整合負債徵信銀行或是不專業的業務,這部份我可以幫你克服。

 

〈二〉本身目前名下40萬信用貸款負債如果不是近三個月內新申貸,承作保握度超過90%以上;反之,如果是新增貸,那需要解釋得更周延,銀行才會同意整合負債且再度融資放大你的負債倍數,不過需要犧牲的可能是一點利率空間。

 

〈三〉目前申請進度是只有停留在『詢問整合負債階段』,還是已經申請送件遭到駁回,這需要進一步解釋,這會影響到整合負債評估後續案件的申請結果。

 

我的建議:

 

既有負債+新增負債=70

對照你的月收入5-6

70/5.5(取中間值)=12.7()

 

我的承作實務經驗裡,找對銀行申請整合負債才是關鍵點;你的案件只要溝通得宜,通常都能順利達到你的委託需要將所有負債統整成一家銀行且再度新增三十萬。

 

整合負債審核終端畢竟是銀行人員所以一定有不可預測的變數,但是變數因子太多,所以沒有人可以保證,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

所以事先貸款評估溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高整合負債過件的機會。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

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怎麼辦理整合負債

 

貸款免保人需要什麼條件

 

弄懂整合負債與協商差異 該不該找代辦公司協助

 

 

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信貸與房貸的借款利率與還款年限?

 

小弟有幾個疑問想請教一下~麻煩各位先進與大大

1.信用貸款能借到多少錢?以我月收入35K來說,

而還款的年限及利息為多少呢?

2.房貸假設我要貸到400,20年期還的話,

其還款的利息通常是在幾%內呢?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信貸與房貸的借款利率與還款年限?

 

【信貸貸款額度給法】

 

信貸貸款額度看信用評分;

一般都是約月薪的6倍-15倍。

當然上限是月收入22(少數優質客層才有機會)

 

以版主薪資3.5萬推算可信用貸款額度約21-53萬之間

 

【信貸貸款借款利率給法】

 

首先我先對於借款利率作個簡單的介紹

借款利率高低與否取決於『申請人的條件』 (跟申請哪一家銀行無關)

  

首先申請人的條件這一點

銀行貸款借款利率基本上要以個人條件來衡量,

看你公司的條件,像上市上櫃與否,公司資本額高低及你的年資,薪水,及存摺平圴餘額來看。

而信用卡使用狀況也會影響銀行給你利率之依據。

 

貸款借款利率區分要看公司規模,

小公司利率大約8%-12%

大公司利率大約 5%-8%

 

【信貸貸款年限給法】

 

銀行怎麼決定貸款年限

 

有的銀行根據貸款金額高低決定;有的銀行根據行內信用評比分數決定(但是貸款年限都與收入無關)

 

信用貸款屬於中期放款

貸款年限最短一年 最長七年

 

【房貸月付金】

 

如果以目前一般抵押房貸普遍平均年利率2.3%推算

 

400/20/利率2.3%/月付金 20,809

 

綜觀上述;

不清楚你得資金用途與需求

如果是大額度建議優先考慮房屋抵押貸款才是聰明的作法

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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「信用分數」要怎麼培養呢?

 

最近一個好朋友的弟弟剛好要辦貸款,沒有使用信用卡的習慣,不過辦貸款時想說有薪轉紀錄和工作證明應該沒什麼問題,送了兩家銀行,居然都因為聯徵(聯合徵信中心的個人信用報告)沒有紀錄(俗稱「小白」)而過不了,一家要求他提供二等親的家人當保人,另一家則因此送到總行去審核,最後核貸成數只有六成,在「兩害相權取其輕」的權衡下,最後請姐姐(我的好朋友)當保人,才順利貸款下來。

幾天前聊天聊到這件事,她問我,她弟弟完全沒有任何信用不良的紀錄,怎麼貸款也這麼難辦?我回答她,雖然弟弟沒有任何「信用不良」的紀錄,但也沒有任何「信用優良」的紀錄!因為銀行完全沒有任何蛛絲馬跡可以判斷一個沒有借款(包含「信用卡」)記錄的人會不會如期還錢。也就是:他沒有「信用」。到底「信用」要怎麼培養呢?

 

1.一定要準時繳信用卡,而且盡量不要使用「分期」,也不要動用到「循環利息」:雖然「小白」不好,不過,信用卡帳單一定要全額繳,不要只繳最低應繳金額。如果信用卡動用到「循環利息」,要說服銀行你有償款能力,實在有點困難。

2.不要辦太多信用卡,不要動用現金卡:信用卡的額度小則5萬,多則20萬、30萬甚至50萬,平常消費的確很方便,不過,到了要辦貸款的時候,這些額度都會吃掉你的貸款額度,真心建議信用卡不要辦太多家。此外,現金卡屬於高便利、高利息的消費性信用貸款,最好不要動用。

3.不要當「小白」:避免銀行將你歸類為「小白」,最好持有用信用卡並使用超過一年以上,有每月按時全額繳款的紀錄。

4.維持良好的薪轉記錄:如果你領的薪水都是現金,記得要拿去銀行存,並在存款條上備註付款單位的名稱(一般備註欄可以顯示6個中文字),這樣刷簿子時可以看到備註,作為薪資入帳的證明(少數銀行可以認定)

5.貸款時最好在任職的公司已經超過半年:為了讓銀行信任你有穩定工作,有清償貸款的還款來源,貸款時最好在任職的公司年資已經超過半年。有些銀行對於年資不到半年的薪轉紀錄不予認列,對於想辦貸款的人有點吃虧喔!

6.收入以「薪轉」和「扣繳憑單」取其高:由於銀行提供的收入資料通常以最近6個月的「薪轉紀錄」或是去年的「扣繳憑單」、「報稅證明」取其一即可,所以,如果你在未更換公司的前提下,去年的收入條件較今年佳,或是你每個月的薪水雖然不高,但定期都有獎金入帳,所以年薪較月薪所呈現的還高,那麼,你可以選擇提供去年的「扣繳憑單」、「報稅證明」作為收入證明。甚至,如果你過去幾年的收入都很好,還可以授權銀行去國稅局調閱你過去幾年的「收入清單」,為你的償債能力加分喔!

7.不要月光,不要百元提領:由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考,所以平常最好不要將存款用罄,不然銀行會認為你是月光族,入不敷出,影響自己償債能力的評分。

8.提高最近3個月的財力證明:如果你有買房子的計畫,可以先跟家人情商先借一筆金額存入你的帳戶,可以使用定存或活期存款,等36個月後如有買房子,可以提供給銀行作為財力證明,等貸款下來後再還給家人。

9.先存一筆錢開戶作銀行的VIP許多銀行有VIP方案,成為VIP不僅貸款成數較高,利息也比較低。對於VIP的要求,大部分的外商銀行要求至少要存款300萬、連續存3個月以上,但也有本土銀行的存款門檻只需要100萬。如果你有固定往來的銀行,不妨問問看銀行的理專有沒有VIP相關權益可以申請喔!

10.提供保證人:如同前文的案例,最後就由我朋友來當她弟弟的保證人,讓貸款順利核貸下來。一般而言,保證人的還款能力可以和貸款人合併計算,所以如果可以提供收入和信用條件好的保證人,將有助於爭取較好的貸款條件。有些銀行為了避免貸款人為記名登記的人頭,所以要求保證人必須為二等親內的親屬。不過,仍有些銀行對保證人資格沒有規範,可以善用保證人來提高自己的授信條件。

11.若名下有房子,且仍有房貸,最好改以家人名字買屋:央行的「二屋限制貸款」條件雖然已經取消,不過目前如果你名下已有一間以上房子,且仍有房貸,記得計算一下自己的收入支出比,評估一下用自己的名字買,貸款額度上是否仍有空間。如果收入支出比已經很緊,最好將原來的房子過戶給其他家人(「房地合一」新制上路後,最好「賣」給家人,盡量不要「贈與」給家人,避免未來出售時財產交易所得稅不划算)或改以家人名字買屋,避免影響貸款條件。

12.如有信用貸款,要先還掉:一般而言,信用貸款會影響房貸申請的額度,但是房貸較為常見,大部分人買房子都會使用房貸,且有房子做抵押,所以房貸比較不會影響信貸申請的額度。如果你名下有未還完的信貸且有買房子的計畫,可以先跟家人情商先借一筆金額還完信貸餘額,等房貸下來後再辦信貸還給家人。也有些人希望房貸和信貸都能爭取到最好的條件,會在沒有信貸的情況下,於送件房貸時,一併送件申請信貸,這樣房貸和信貸銀行在調閱聯徵時都不會看到貸款,比較容易提供較好的貸款條件。

13.增加與貸款銀行的往來:為了增加自己在銀行眼中的優良記錄,建議可以找目前較常往來的銀行(如:薪轉銀行、信用卡銀行)詢問房貸,平常存款後盡量不要去提款,累積存款餘額,記錄看起來比較好看。當你與該銀行的往來越頻繁,你的貸款條件議價能力也會越高喔!

「信用」要培養需要時間,要毀掉卻很快!上面13點是培養「信用」的幾個眉角,你學會了嗎?

 

作者簡介_邱愛莉

 

本文擷取至

http://wealth.businessweekly.com.tw/online/GArticle_ARTL000076873_1.html

如有侵權請告知會移除謝謝

 

 

 

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永豐小額貸款申請會不會通過

 

我要申請的貸款25萬要還掉兩張信用卡

永豐的專案非常吸引所以想要申請

目前申請已經第五天了沒有消息

早上專員是有說因為我薪資有起伏因為我是業務性質所以主管意願不大,想請教我通過機會大不大

 

發問者你好

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【永豐小額貸款申請門檻】

 

通常前端業務人員申請貸款前都會說自家貸款很容易申請,但是依我多數經手案例

申請永豐小額貸款如果有以下幾個狀況容易造成婉拒

 

1.年收入低於45

2.長期動用信用卡循環利息(沒有全額繳清信用卡)

3.薪資帳戶呈現月光族

4.年資未滿一年

 

以上4點如果你有包含兩點甚至以上,永豐小額貸款通常婉拒的機會9成以上,因為經手的審件人員相對保守,所以這問題你可以自己先簡單評估就知道小額貸款會不會通過。

 

【關於本案我的建議】

 

其實因為永豐的小額貸款號稱前三期1.66%比房貸利率優惠,但是之後利率就需要跑評分,所以細想真的沒有如此有競爭力,如果條件真的不錯倒是建議你直接向土銀等公營銀行遞件,那利率才不會前低後高,才是真的優惠方案。

 

 你的條件另一點需要注意就是『業務人員』

 

因為業務性質如果薪資屬於低底薪高獎金,這也是小額貸款銀行比較不偏愛的客群,在申請上需要慎選喔!

 

 

你的條件如果繳款都沒有遲繳,其實不用鍾情於永豐小額貸款

其他銀行小額貸款一樣會核准 就看你是不是挑對銀行申請

 

250,000/年利率8%/7/月付金3897

整合前的月付金 估計10000

整合前的月付金 3897

 

整合負債前後一個月節省將近六千元這樣你就不會是月光族了

 

 

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信用貸款繳最低有循環利息怎麼辦

 

請問申請信用貸款我自己找銀行和找代辦申請差別大嗎

信用貸款額度通常申請金額多少會比較會通過(如果我的薪水是三萬)

信用貸款申請時間一星期會完成嗎還是更久

而利率該找哪一家銀行會比較低

 

以上我的疑問有點多

因為前幾天有問我認識的行員

但是行員說我信用卡有使用利息沒有繳清所以分數不會通過

我的狀況誰能回答

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用貸款繳最低有循環利息怎麼辦』

 

【辦理信用貸款要先了解自己的問題點】

 

我想你的眾多問題也是許多找我信用貸款代辦諮詢會詢問的問題; 我提供個人的意見供你參考。

 

信用貸款遞件申請時銀行考慮的條件很多,代辦的功能在於

 

1.節省你的時間(挑出正確的銀行且把繁雜的手續簡化)

2.避免被銀行婉拒的結果而造成後續信用不佳的觀感。

 

【回覆你的其他貸款問題】

 

1.銀行信用貸款的辦理速度端看你挑選的銀行和方案; 多數銀行介於3-5天,原則上一星期內都會完成。

PS:星期六、日不算是工作天。

 

2.銀行代辦就像仲介業一樣,會有服務費用的問題。

有些人會對於辦信用貸款還要透過代辦無法接受,但是就像你買賣房屋如果透過仲介也是一樣要支付服務費用,這道理是一樣的;因為結論都是幫你省下『找尋買主或是信用貸款銀行時間的機會成本』。

 

3.到哪家銀行申請信用貸款會核准,這是多數人的疑問

這也就是目前銀行代辦存在的原因。

 

自行申請信用貸款與找代辦申請貸款的差別在於

 

『本身是否是該家銀行喜愛的信貸客層一般人不會知道,每家銀行都有各自喜好的客戶族群,所以方案才會這麼多,審核條件看似大同小異,但是在專業的貸款經理人眼中就是不一樣,相同的負面表列(如信用卡沒有全額繳清)在這家信貸可能婉拒,但是在別家銀行可以解釋甚至不介意,我想箇中差異也才凸顯專業與否了』

 

4.信用貸款額度的計算方式大約是申請人的月收入6-12倍。

舉例:月收入3萬 單一家銀行大約可能給的信用貸款額度18-36萬之間比較容易核准

 

5. 姑且先不論哪一家貸款利息低,因為利率主要是看借款人資格,不是看銀行,這是一般人最容易犯的錯誤。

 

綜上所述;

補充你的其他個人工作條件

相信還是經過規劃還是可以有銀行可以適合你的

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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申請貸款信用分數信用評分問題

 

上星期台新信貸婉拒已經一家銀行表示貸款信用評分不足

請問信用評分是什麼

我說明我的條件一下

 

今年2月份才使用人生第一張信用卡中信額度5

行員表示我信用卡使用分期循環且欠款已經5萬滿這樣分數很低

是真的嗎

要如何提高貸款信用評分

還有聯徵和評分的關係是什麼

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『申請貸款信用分數信用評分問題』

 

【信用貸款分數評分問題】

 

信用貸款分數評分不足分為兩類

第一類是指財團法人金融聯合徵信中心 JCIC內部的信用評分低於該銀行信用貸款評分最低的分數

第二類是指您在信用貸款銀行內部審核後的信用貸款評分分數不夠銀行不願意通過您的信用貸款

 

但也有例外~就是銀行審核後不願意通過您的借款但是又不願意告訴您真的原因所以用信用貸款評分不足來告知您婉拒信用貸款申請!

 

【針對你的狀況我的評估】

 

1、持卡時間太短:目前使用不到3個月,多數銀行都還是認定信用空白,所以信用貸款評分不足並不難理解。

 

2、剛持卡就動用滿額:才使用信用卡不久,你的動用比率已經高達100%,這會讓您此次的信用貸款申請變的很困難,依我判斷你現在自行辦理信用貸款過件率都不高。

 

3、文中對於工作年資沒有說明,且對於你的基本資料交代不清,如果不清楚怎麼處理你的貸款案件或許可以委託專業的經理人幫你規劃。

 

【貸款信用分數如何評分標準】

 

關於信用評分 我給你幾項建議可以依循來提高信用分數

信用分數高低,關鍵在於下列5項因素: 

 

1.繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。

2.個人負債狀況:負債總額愈高,分數愈低。

3.使用循環信用的頻率與比重:如果長期使用循環信用,長達半年以上,信用分數愈低。

4.新信用申請情形:近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求孔急,分數愈低。

5.信用歷史長短:如信用卡使用及貸款起始時間。信用歷史長,銀行可參考的數據愈多,分數愈高。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

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