目前日期文章:201607 (8)

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中國信託信貸前六期利息2.68%是真的還是噱頭

 

 

我剛剛比較很多銀行的信貸利息

目前比較喜歡中國信託的信貸優惠方案

因為我算過我的還款大約半年就可以還清所以這方案是最適合我

雖然其他銀行有更優惠但是都只有前三期

但是我擔心這只是噱頭所以想問中信上班的朋友這方案是否為真

還有我申請需要的條件有哪些

 

我的條件我說明一下

 

我領現金.沒有銀行薪資轉帳紀錄.

我只有勞保卡和扣憑但是只有24萬. 信用卡有2張.其中有一張有循環利息以上請幫我解答

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『中國信託信貸前六期利息2.68%是真的還是噱頭』

 

 

【中國信貸信貸的方案介紹】

 

 

可以跟你保證這方案肯定是真的 不是噱頭

不過既然是信貸方案 當然不保證你可以申請的到

 

 

銀行信貸需要的條件限制或是信用分數標準不會列在廣告文宣中

想要申請低利信貸當然條件需要符合銀行才會給

 

否則最後還是會落到『看的到 吃不到』下場

 

 

【分析你的工作條件】

 

中信信貸對於年收入的低標是30萬所以你是不符規定的

 

版主你能提共的文件扣繳憑單低於中信規定,所以申請是會被駁回的。

因為領現金的緣故 你的實際月收入銀行無法查證

所以通常這類客戶申請信貸都會不容易

 

建議你將重心放在哪家銀行可以核准

而非哪家銀行信貸利率較低

 

 

辦理貸款要找適合自己可以辦的.而不是利率低的.畢竟利率低卻辦不過,也只不過是看的到吃不到.更增加自己的聯徵次數而已.更只會造成後續申貸上的困難度

 

 

勿陷入利率迷思

 

由於金融環境競爭越來越激烈,不少銀行都以低利率吸引顧客,但真正的低利優惠其實大多僅提供給特定客群,例如公務人員、教師、醫師、會計師、上市櫃員工等,一般上班族能實際享有的卻只有少數,再者多數銀行一般放款利率水準已相差不大,而小額信用貸款因為金額不高、年限也較短,所以會產生的利息差異其實很少(例如:30萬元、5年、利差1﹪,每月繳息金額僅相差約140元),申請貸款重要的是核貸與否及時效性,能提供優質且便捷的服務、核貸機率高的銀行或許才是選擇貸款的最重要的參考因素。

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

免財力證明貸款專區~提供合適方案協助規劃

 

汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

 

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凱基銀行個人信貸會過嗎?

 

 

我目前年收入去年五十幾萬、有薪轉、工作滿三年、台灣前五百大的正式員工、目前有一張兆豐銀行信用卡額度五萬可是有動用到了四萬元使用了半年、繳款都正常!

 

我去申請30萬的個人信貸、請問這樣容易過件嗎? 是不是信用卡申請的下來就表示

自已的信用是正常的呢? 名下除了這張信用卡無任何負債!!

信用卡有動用到預借現金2500

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『凱基銀行個人信貸會過嗎?』

 

 

【分析凱基銀行的個人信貸喜惡客層】

 

 

第一點:

 

凱基銀屬於小型銀行,消費金融以個人信貸為主力(部分銀行主力為房貸或是信用卡)

 

但是凱基銀的主要客群為500大客戶或是有執照的醫生律師

所以就第一點,你是符合萬泰銀行的客戶分類。

 

 

第二點:

 

各銀行對於信用卡動用比率規定各有不同,

以該銀行個人信貸內規,近三個月動用比率超過七成,為不予承作案件。

 

所以版主你在第二點是不符合的。

 

 

關於本案我的建議:

 

其實你的優勢很明顯,但是信用卡使用不當這一點必須隱藏起來

例如:近半年動用信用卡循環和預借現金等

 

又或許你有月光族的紀錄這樣就更難申請信貸成功

 

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

 

綜觀上述;

每一家銀行個人信貸規定都不同

你此時申請凱基銀的個人信貸方案過件機會只有30%

 

請考慮其他銀行或許會比較適合你

 

 

如果對於你的貸款案件不知道要如何處理,可以多看我的歷史回答記錄,至於每個人狀況不同,費用如何收費,基於商業原則不方便公開,可以私下來信詢問。

 

貸款審核一定有不可預測的變數,變數因子太多,所以沒有人可以保證一定過件,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

所以事先溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高貸款過件的機會。

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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請問七月聯徵一次(申請信貸沒過)

 

 

請問八月聯徵三次(申請信貸沒過)

請問九月聯徵一次(申請現金卡沒過)

請問十月份可以貸款的空間是否還有?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『請問七月聯徵一次(申請信貸沒過)』

 

 

【聯徵次數的重要性】

 

 

何謂聯徵?為何申請貸款它很重要?

 

先定義聯徵:

聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』網址www.jcic.org.tw

每一個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢。

 

那銀行聯徵究竟顯示哪些資料 我歸納幾各重點

 

 

1. 你的負債項目和明細

2. 你的負債繳款記錄

3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄

4. 過往曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等等報送資料

5. 目前現階段你的整體信用評分(這最重要)

 

 

聯徵次數代表的意義?

 

聯徵次數越多,代表越多家銀行查核你的資料,銀行會解讀成==近期向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險。

簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢,那銀行會要這種客人嗎?

貸款聯徵次數通常是以三次為限,這是大原則;不過建議只要一次銀行婉拒聯徵就應該找專業經理人討論你的貸款可行性

 

 

我的看法是:

聯徵多寡決定了貸款核准的機率。

 

舉例如下:

 

A先生在沒有聯徵查詢紀錄下,貸款過件機率95%

在一次貸款聯徵查詢紀錄下,貸款過件機率80%

在兩次貸款聯徵查詢紀錄下,貸款過件機率60%

在三次貸款聯徵查詢紀錄下,貸款過件機率20%

我的經驗超過兩次以上才決定委託的客戶成功機會也是不大,建議只要一次銀行婉拒聯徵就應該找專業經理人討論你的貸款可行性。

 

 

依此推演,聯徵的重要性不言可喻,試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員,當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請,你自然投下反對票,這是人性,別家銀行婉拒我為何要核准。

 

所以辦貸款很重要就是一次要通過,很多人都是錯失最佳申請的時間點才委託這時我只能跟你說我也無能為力。

 

 

我的建議:

 

先補充基本資料

找出之前沒有核准的原因 再針對問題規劃

而不是一直申請,這樣你的期望值永遠低於你希望

 

 

貸款審核一定有不可預測的變數,變數因子太多,所以沒有人可以保證一定過件,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

所以事先溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高貸款過件的機會。

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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我想用房屋跟銀行借錢但無薪轉工作證明

 

 

我月薪大約3萬可是我們公司報上勞保局是報最低

我也沒薪轉證明..因為我們都領現金的

這樣可以辦房屋貸款嗎?我這間公司剛做了2個月

我沒存款也沒信用不良!!我是想用我名下有一間房屋沒房貸沒跟任何機構借過錢只是20幾年的老房子

這樣我能用這間房屋跟銀行借錢嗎!?要準備什麼資料?

我好久之前有辦過信用卡呆帳停卡直到4.5年前我全部清償掉這樣算是信用不良嗎?

 

請專家幫忙解答!?若還有問題我會補上!!!~謝謝^^"

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『我想用房屋跟銀行借錢但無薪轉工作證明』

 

 

【判斷房屋是否有足夠殘值轉增貸】

 

雖然房屋是乾淨沒貸款的

但是地段沒有說明而且屋齡已經20幾年 

故無法在第一時間幫你判斷正確答案

 

因為地段是取決銀行承作與否的關鍵點之一,我這邊原則上不是太偏遠的鄉間都是可以免財力辦理房屋貸款

 

 

【分析本案你擔心的財力問題點】

 

 

你自行申請會遇到的兩大問題

1.領現金且報最低薪資,在財力結構上略顯不足

2.年資過短也是本案擔心的問題且過往有信用不良問題

 

 

本案屬於高難度案件建議你委由貸款經理人規劃篩選銀行提高核准機會

配合銀行可以免財力幫你申請核准到你需要的額度

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

【排除下列三點就能提高核准機率】

 

 

1:年資過短.制式財力不足

2:屋齡偏高需要篩選可承做銀行

3:原有債信不良記錄要規避曾往來銀行

 

 

以上幾點供你在本次尋覓銀行能夠順利,如果其他疑問歡迎再補充。

 

 

建議辦理房貸前先多比較,本公司與銀行長期默契配合操作案件自然能夠順利完成你交付案件

建議可先提供房屋正確地址作鑑價評估 約一個工作天

 

專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

所以事先溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高貸款過件的機會。

 

 

 

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房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

 

 

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房屋抵押貸款問題我想投資

 

 

我家有間房子坐落在新北市新店

想拿來房屋抵押貸款做投資

不知道這地點會有銀行在承辦房貸嗎?

聽說現在銀行只挑地點佳的放款

煩請解答 謝謝

另外補充說明 房屋大約20坪

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『房屋抵押貸款問題 我想投資』

 

 

【房屋抵押貸款影響核准的因素】

 

 

新北市新店算是台灣大都會的區域,所以多數的銀行都有承辦;除非版主的房屋位置過於偏僻(山坡地建案部分銀行不承作)、或是屋齡久、屋況差(例如壁癌或是漏水等等),而影響到房屋擔保抵押的價值。

 

 

抑或是房屋所有權人、貸款申請人銀行的負債比過高、年紀問題、工作收入證明不足等問題,抑或是信用有瑕疵等問題影響,否則本次辦理應不致於太難才是。

 

 

以上都算是本次會影響到房屋抵押貸款影響核准的因素,基於你的敘述太簡短無法猜測。不過縱使有上述情況,貸款經理人還是可以協助規劃銀行方案請不用擔心

 

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

 

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想用房子向銀行借貸相關問題?

 

 

因為我們家想利用住家來跟銀行借貸

房子本身已經沒有貸款,可是所有權人是父母親己退休沒收入,

但妹妹願意做借款人,妹妹月薪2萬

 

屋況為25年老房子,28坪透天簡單裝潢。

 

1.想請問這樣的條件可以申辦ok嗎 ?

2.妹妹不是房屋所有權人且收入低,可以做借款人嗎?

3.哪家銀行貸款容易過或利率較低?還是找「附近銀行或薪轉銀行」比較好嗎?

4.需要什麼證件?妹妹跟父親都要親自到銀行辦理嗎?

5.申辦後,要多久工作天才會核發下來?

6.銀行人員會到府鑑價嗎?鑑價是在房子外面拍照就好?還是會入內拍照?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『想用房子向銀行借貸相關問題?』

 

 

【回覆你房子借貸相關疑問】

 

1.想請問這樣的條件可以申辦ok嗎 ?

2. 妹妹不是房屋所有權人且收入低,可以做借款人嗎?

3.哪家銀行貸款容易過或利率較低?還是找「附近銀行或薪轉銀行」比較好嗎?

4.需要什麼證件?妹妹跟父親都要親自到銀行辦理嗎?

5.申辦後,要多久工作天才會核發下來?

6.銀行人員會到府鑑價嗎?鑑價是在房子外面拍照就好?還是會入內拍照?

 

 

1.父母親與妹妹無債信不良記錄即可申請,但是還款能力偏低銀行借款意願不大,所以收入問題需要克服。

2.可以妹妹做主借款人、父母做房屋提供人並連帶做保。

3.如果要自行申請,會建議優先找家中附近銀行,因為鑑價結果以附近行情最熟悉銀行會較有優勢。

4.妹妹所需資料:雙證件影本.財力證明例如薪轉近6個月、扣繳憑單、勞保明細等。

父母親所需資料:雙證件影本、權狀影本。

5.大約從申請到撥款約10-14天

6.通常鑑價都需要入內拍照,如果不願意拍照只能委託貸款經理人溝通,少數銀行可以申請外面拍照不入內。

 

 

【關於本案我的建議】

 

 

由於房屋持有人年事以高,沒有收入來源

而妹妹收入明顯不足以支付新增房貸負債

所以本案自行申請難度相當高,可以交給專業貸款經理人協助規劃

 

 

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低利房貸增貸整合高利債務

 

 

請問我有房子負債貸款660萬.現在剩下房貸200萬已繳款14年<每月貸款月付金約35000>

還有一筆聯邦信貸約65萬 <每月貸款月付金約13000>

花旗信用卡35萬<每月月付金約15000>

請問我想要請銀行幫我把債務整合成一筆主要是信貸與信用卡比較吃重,如果用房子再增貸不知道機會大不大

 

因為最近跟聯邦銀行申請房貸結果因為我信貸和信用卡都是近一年新增的負債,所以聯邦銀行認為風險太高駁回婉拒

本人薪水4萬.請有熟悉房貸增貸專家跟我解說一下.感謝!

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『低利房貸增貸整合高利債務』

 

【分析你房貸增貸現況】

 

 

房屋貸款空間有多少 需要正式估價之後才知道

不過暫時利用目前的數據推估你的房屋價值應該落在800-1000萬之間,有了這一項數字專業的貸款經理人就可以為你規劃出合適的銀行方案。

 

 

【目前債務的分布情況】

 

現階段共計三筆債務總共300萬→每月月付金63000

 

我建議的做法是利用房屋剩餘的殘值將全部債務做一個整理

將這三筆債務全部移轉到新的銀行(稱為房屋抵押轉增貸)。

 

 

初步規劃方案如下

300萬/償還年限20年/房屋抵押貸款利率2.1%/本利月付金 15319

 

 

這麼做的好處如下:

貸款月付金由63000降低到15000你就不用以債養債

本次你被銀行婉拒的主因我想就是因為你不斷舉債來支應生活開銷所以才會導致風險上升,所以利用這一次機會將負債做一個整理,如此一來你的問題就可以解決。

 

再者;房屋抵押貸款利率最低,環顧其他信貸或是信用卡利率都相當高,所以利用低利房貸增貸整合債務才是明智的選擇。

 

 

建議你可以經由專人規劃對你本身處理債務之問題上會有較好的依循,畢竟銀行審核不若你想像的簡單,假如其他網友面臨收入不足或是風險過高等等都可以套過專業經理人規劃免保人的銀行方案。

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

現在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低

 

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房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

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房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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央行降息(升息)與我的房屋貸款利率關聯性

 

以最近的新聞為例,央行因應英國脫歐的衝擊所以降息半碼刺激經濟,這樣對於有貸款或是房貸正在繳款的民眾有何影響?

 

假設A君向台灣銀行申請房屋抵押貸款核准1000萬取得的利率為2.3%,今天A君在新聞上看到央行降息是否也就代表貸款月付金會跟這下降?

 

央行簡單說就是「銀行的銀行」,它掌管了國家貨幣政策與利率水準的方向。

 

關於央行如何決定基準利率的升降屬於總體經濟學領域,在這個版面我只以口語化的方式介紹,所以專業人士不要太介意!

 

央行降息:一旦啟動降息所有人的借貸成本都會降低(包含銀行),所以代表國家的經濟景氣不好,央行希望大家多多借錢去投資或是消費來刺激經濟。

 

央行升息:一旦啟動升息所有人的借貸成本都會上升(包含銀行),所以代表國家的經濟景氣過熱,央行希望大家減少借錢去投資或是消費去刺激經濟。

 

央行理監事開會時間:

每年的3月6月9月12月的月底左右開會決定利率走向。

 

央行利率(半碼?一碼?):

半碼(0.125%)

1(0.25%)

 

 

上面簡單介紹之後,回到我的專業領域說明

 

曾經有客戶詢問我的貸款利率和央行有什麼關係?

本次降息以房貸1000萬為例,降息半碼一年利息約減少3408

 

 

通常銀行貸款利率都是浮動的,因為銀行利率由兩個部分組成

 

 

指標利率(浮動)+個人化利率(固定)

 

指標利率就是由央行決定,簡單說這也是銀行的資金成本(舉例指標利率是1.3%)銀行吸收存款也必須給存戶利息就是以這個為標準。

個人化利率就是考量每一位申請的債信條件與風險銀行決定下的利率,這部分通常都是固定的

 

 

所以回到A君向台灣銀行申請房屋抵押貸款核准之後取得的利率為2.3%(指標利率1.3%+個人化利率1%),今天A君在新聞上看到央行降息也就代表它的指標利率會跟這下降,其實不只是房貸,例如個人信貸也是一樣,只不過信貸金額不大所以感受不明顯。

 

綜觀上述;

 

負債的總金額雖然短時間無法讓它快速減少,不過可以透過整體利率降低來減少不必要的利息支出是很重要的一環。

 

央行降息是被動式的作法,而且感受不明顯

整合負債才是主動式降低利息與月付金的正確作法

 

假如你還是在繳理財型房貸(隨時可以動用的房貸)這一類房貸利率都高達3.5%-4.5%;可以利用目前抵押房貸利率低檔的時刻申請轉貸以目前房屋抵押利率水準大約2.1%-2.5%左右可以達到省息的最佳效果。

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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