目前日期文章:201601 (20)

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店面貸款與住家貸款該如何申請

 

 

最近我想要擴大生意所以需要100-150萬的資金所以跟渣打房貸申請

本想要用我的房屋目前也是店面(髮廊)申請店面貸款

但是渣打銀行房屋貸款回覆我如下

 

1.我無法舉證收入,因為髮廊都是現金收入,會計作帳都是最低營業稅而以,所以銀行無法申請

 

2.銀行說店面貸款利率比較高於一般房屋抵押貸款,利率大約2.8%-3.5%左右

 

想問我該如何規劃資金運用

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『店面貸款與住家貸款該如何申請』

 

就你所提狀況我提供正確房貸觀念與我的看法:

 

首先大致說明為何銀行說"店面貸款"的利率會較高於一般房屋抵押貸款?

 

A所謂營業型店面貸款以銀行會主觀認定屬投資型買家且短期異動轉手機率大,目前因應央行政策與銀行內部風險屬性為較不穩定客群,所以給予房貸利率會比造商辦貸款.廠房貸款.套房貸款等。

 

倘若地段優質其實尚有利率降低空間,重點在於該如何規畫正確的方案

 

其次,無法舉證收入屬於申辦貸款問題

 

A: 銀行貸款審核必須進行風險評估衡量借款人的償債能力

以避免借款人無法按時償還貸款而導致呆帳拍賣房屋情事發生

因為銀行借款給予申請人主要目的為『穩定收取合理風險報酬(利息)

 

故回到版主你的案例

如果你直接跟銀行說明你無法提共明確收入來源(例如薪轉或是完整的完稅證明)

很遺憾的是就算是你的房屋價值遠大於你要申請貸款的金額

還是會被銀行婉拒申請

 

 

那如果無法提共收入證明的申請人要如何辦理房屋貸款

 

1.  最常見就是銀行會要求提共一位『關係二等親內有財力證明的保證人』

 

2.  儘可能利用拍照工作地點、提供手開薪資單、銀行往來存摺帳戶等等證明確實有工作收入(需要搭配合理說明才會成功)

 

3. 極少數銀行有免財力專案(需要優質地段)~本公司有配合銀行專案

 

 

上述結論;

 

(1)申請方案必須變更,改用房屋抵押貸款方向規劃,房貸利率應該可以落在2.1%-2.3%。

 

(2)收入不明確,可以委託專業貸款經理人協助解釋說明,可以規劃免財力的特殊銀行方案。

 

 

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房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

房貸增貸?是否可行

 

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類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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千大企業整合兩筆信貸

 

之前因為結婚貸款與修繕家裡貸款的關係,申請了兩筆各30萬的信貸,其中一筆,年息為9.38%,已償還一半,另外一筆年息約11.88%,兩筆都有定期繳款,無違約情況,已無綁約.

近日想將此兩筆信貸整合,尋求更低利率及開辦費,一次付款

薪資共約430K.目前工作於千大企業, 以工作4年半

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『千大企業整合兩筆信貸』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

〈一〉說明中沒有提到是否有信用卡使用紀錄,因為要低利率需要搭配信用卡使用一年以上的信用分數才有規劃,這一點需注意。

 

〈二〉任職千大企業,應該有上市上櫃合理利率區間大約5%-8%。

之前利率確實偏高,或許有其他沒有提到的負面因素不得而知,這部份建議請專業貸款經理人協助規劃能更精確。

不清楚你是否有薪資月光,如果有建議更應該保守看待本次申請。

 

 

信貸整合必須先考量以下幾點

 

1.辦理整合銀行會收取的費用:開辦費用/帳戶(風險)管理費用/信用保險費用!! 一般介於6000-9000不等

2.你的整合貸款利率區間,對照目前的貸款利率有相對優勢,故我認為目前有整合的必要。

3.貸款已經通過綁約期,或許你可以優先詢問原貸款銀行是否可以降息。

 

 

以上三點是許多人在考慮整合時的主要問題,因為題目內容只有如此,先暫且回答至此,如果需要補充歡迎來信或是在於意見區補充問題。

 

 

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本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

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華南增貸信貸50

 

有勞保半年薪轉31000-32000

信用卡一張5萬額度目前有分期循環

都是平常網購使用循環正常無不良債信記錄欲向華南增貸40-50萬

不知可辦理嗎?已經辦過渣打貸款但是分數不過

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『華南增貸信貸50萬』

 

【分析渣打婉拒的原因】

 

因為你的信用卡額度低,又動用到循環利息

所以以上兩點導致銀行信用分數大幅度的扣抵信用分數

 

所以渣打貸款婉拒評分不足是可以預見的

 

【關於本案我的建議】

 

你的年收入不足四十萬

坦白說 華南銀行許多方案都不符申請資格

更何況華南銀行比渣打銀行更加嚴格,所以向華南增貸是自討沒趣,不建議你浪費聯徵次數。

 

 

 

建議你如果想要一次就申請貸款成功

 

一來你需要降低貸款額度 估計你的收入申請貸款30萬屬於合理範圍

 

二來你需要把循環利息還清 不要動用到信用卡利息

 

以上兩點改善我認為要自行申請信貸要核准才有機會

否則需要委託專業貸款經理人協助你規劃適合的銀行方案

 

 

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渣打銀行通知我不能申請,請問該如何才能通過信用貸款銀行的審核?

 

 

我有信用貸款的需求但是不知道如何辦理

請專員幫我解釋

我上班年資8個月可以辦理信用貸款嗎?年資會不會太短?

上星期剛剛申請 昨天渣打銀行通知我不能申請,請問該如何才能通過信用貸款銀行的審核?

我在三個月前有辦一筆貸款了會不會是這原因?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『渣打銀行通知我不能申請,請問該如何才能通過信用貸款銀行的審核?』

 

 

提供我個人的意見供你參考:

 

 

(1.)我想版主面臨最直接的第一個問題是

 

 

近期增貸:你的短期內風險係數上昇,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通

 

常就稱為近期增貸;

 

『近期新增貸款,銀行認為風險高,內部審核通常不偏愛』

 

 

銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。

 

而這應該也是銀行直接婉拒申請的第一原因

 

 

但是因為你的收入和其他信用卡使用狀況文中沒有提到,是否有其他負面表列的隱性因素就暫不討論。

 

 

 

(2.)年資小於一年且目前有一次渣打銀行聯徵查詢婉拒記錄存在

 

這前面銀行婉拒你的貸款申請多少都會影響到後面銀行核撥的意願度,建議申請之前多比較詢問。

 

 

 

(3.)最後,你能否通過這一次新增貸款的需求,我想最直接的關鍵問題還是在於『你的月收入多寡和信用卡使用習慣』

 

 

如果方便建議可以再補充,如此才能幫你精確分析案件承作的可能性。

 

 

 

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貸款申請資格有關工作年資需要多久

 

我目前工作剛做三個月收入有三萬請教這樣辦理貸款可以嗎

 

發問者 你好

救救北極熊與你一起探討『貸款申請資格有關工作年資需要多久』

 

我目前工作剛做三個月收入有三萬請教這樣辦理貸款可以嗎

 

辦理貸款工作年資一般最短要求都是現職半年以上,甚至有銀行要求至少一年的工作年資。

但是仍有極少數銀行只會要求現職滿三個月即可申辦

 

可是重點是『符合最低申請門檻不代表會通過代表審核』。

 

版主目前工作剛滿三個月,坦白說你的評分一定是很低,所以要看你是否有其他可以加分的條件,

 

比如:前一份工作是否有滿一年;本身是否有信用卡使用紀錄滿一年以上;是否名下沒有太複雜的負債或是公司是否有上市上櫃等等

 

畢竟條件不足情況下很難立即幫你判斷是否可以貸款,而且銀行貸款不會因為你貸的金額高低而影響核准與否,重點是你是否有完善的解釋和配套說明。

 

我的建議:

 

 

多補充你的其他條件,和債信狀況 我想有其他的條件輔助或是多多詢問有經驗的貸款經理人可以在第一時間馬上獲得解答。

 

本公司有許多年資未滿半年貸款成功的案例,如果需要評估可以先填寫評估表寄到信箱給我

 

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信用卡負債整合要怎麼降低月付金

 

我的信用卡欠了快要二十萬

一個月光最低繳需兩萬其中包含分期的部份 很吃不消

現在想要信用卡負債整合降低我的每月最低應繳

但是不知道要怎麼算 誰可以教我

不要給我一堆貼文 我要實務上的作法

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用卡負債整合要怎麼降低月付金』

 

長期使用信用卡循環利息,光繳最低應繳你不知不覺的利息支出有多少你清楚嗎?

 

信用卡都是以複利計息,長期下來你多數繳的本金其實利息占多數你知道嗎?

 

這也是為何需要信用卡負債整合的原因,信用卡負債整合可以降低你的月付金之外,最大的好處就是把利息支出降下才能真正的達到減少不必要的利息開支。

 

一般信用卡負債整合約可以將你複利的卡債轉換成單利的信貸利率約介於7%-9%

 

 

單利與複利之間的差異比較可以參閱這一篇文章

 

 

申請信用卡負債整合有兩大好處

1.降低利息和每月月付金

2.繳款方便,不需要面對多家銀行

 

就你所提狀況我提供我實務上的看法: 

〈一〉就貸款月付金分析20/8%/七年/月付金 3117

 

整合前的月付金約 20000 

整合後的月付金約 3117

 

每月節省17000的月支出,達到信用卡負債整合的目的。

 

〈二〉信用卡負債整合多數銀行需要剪卡;少數不用這暫時先不討論。

 

〈三〉關於信用問題,信用卡負債整合當然不會影響你的信用,信用卡負債整合對銀行或申請人而言只是一個債權的轉移,你只要正常繳款,反而因為繳款金額降低、負債科目改變,信用分數會加分。 

 

 

最後總結;

 

能否辦理信用卡負債整合成功的幾項關鍵因素:

 

銀行會注重你的薪資是否月光,繳款是否正常,信用卡片是否有預借現金習慣等等這都是小細節,但是都會影響到信用卡整合核准與否。 

 

礙於你的整體條件說明不足

只能先給予到這的建議

 

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整合負債跟協商的差別?~這篇文章供你參考

 

信用卡循環利息比率超標90%成功整合信用卡實際案例(本專案經過特簽)

 

怎麼辦理整合負債?

 

 

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債務整合銀行不願幫忙怎麼辦

 

我現在每各月的收入都用來付每月的貸款

繳款很吃力請問現在可以申請債務整合的銀行來降低我的月付金嗎

請專家給我建議

日前申請了一家銀行但是已退件說我負債太高

現在信用卡約有50萬這是最大的問題

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『債務整合銀行不願幫忙怎麼辦

 

 

日前申請了一家銀行但是已退件說我負債太高

現在信用卡約有50萬這是最大的問題

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

〈一〉請問本身的收入是多少?信用卡50萬的月付金相當沉重,你的繳款記錄都維持正常嗎?負債比是否有超過22倍上限

 

〈二〉日前申請的銀行是哪一家?需要了解正確得婉拒原因 

 

礙於你的整體條件說明不足只能先給予到這的建議

 

如果以分七年月付金試算 

50/8%/七年/月付金 7793

 

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怎麼辦理整合負債?

 

整合信用卡負債的好處與單利與複利之間的差異比較

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

弄懂整合負債與協商差異 該不該找代辦公司協助

 

 

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負債比如何計算?我該如何辦理信用貸款成功??

 

我想請教一下各位:

我信貸20萬, 2張信用卡差不多9萬,永豐信貸剩下6萬就還完了,

想再增貸40萬把這些金額一起還,

但是辦了兩家沒有一家辦的過,原因是評分不足和負債比偏高,

這樣是不是就沒有銀行可以辦理了,

請各位貸款專業人員幫我解答一下?

薪轉.勞保卡.在職證明都有 謝謝!

 

發問者~你好

救救北極熊提供你個人經驗參考:

就問題分析;

 

負債比計算方式如下:

 

目前總負債約35萬之間

你的月收入25000

負債比:35/2.5=14(倍)

 

銀行規定負債比上限為22倍,你距離還有一段空間,應該稱不上負債比偏高。

 

 

不過如果你是要整合負債,評分不足是相當有可能的,有極大的機會是你挑錯銀行,因為不是每一家銀行都有承作整合專案。

 

 

 

先就評分不足討論;

 

評分不足的原因和可能性相當多,你的負債並不高,我猜測以下幾點可能是被扣分的地方。

 

1信用卡遲繳

2信用卡預借現金

3信用卡動用將近滿額

4近期增貸

5聯徵次數過多

 

以上5點都是導致你評分不足的原因之ㄧ,至於詳細狀況由於你的資料並不充分,所以無法給予正確的判斷。

 

綜觀上述;

 

你的聯徵已經兩次查詢,要辦理成功只剩最後一次機會,

個人判斷你的情況還是有機會,只要不是上述的第1點+第2點同時都有發生,過件率應該還在八成以上。

 

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~~請問跟國泰世華銀行預借現金

 

我想問,例如我用國泰的好事多信用卡,是否一定得在國泰銀行辦預借現金?能至其他銀行預借嗎~因為沒借過,但有點急,希望是一天之內就能撥款~其他廣告拜託不要來~~

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『急~~請問跟國泰世華銀行預借現金』

 

我想問,例如我用國泰信用卡,是否一定得在國泰世華銀行辦預借現金?

 

 

先跟你解釋何謂『預借現金』

 

預借現金:《拿信用卡插入ATM輸入密碼領取現金的行為》

 

所以如果你是國泰的卡友,就一定需要用該行的信用卡預借現金,但是只要到各ATM都可以,不需要一定要到分行裡面。預借現金唯一的好處就是:當天預借當天領錢,所以如果你是極短期週轉才建議使用。 

 

 

《以我的經驗跟你分享》

 

 

為何不建議預借現金,因為預借現金的利率都是18%起跳,而且

銀行還會收取預借費用相當不划算

 

 

換言之,這麼高的利率你都願意支付,銀行的角度看來代表『理財行為不當或是需錢孔急』

 

 

如果常常預借現金成習慣,以銀行角度來看代表『理財行為失當且非常缺錢』

 

 

重點是:預借現金會造成你得信用分數下降,日後辦理貸款都會扣分

 

 

我的建議:

 

 

預借現金能免則免,如果不是非必要,有資金需求還是要辦理貸款才是比較正確的理財動作。

 

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汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

 

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協商過可以再貸款嗎

 

以辦過協商想貸款,上個月還有辦車貸成功,現在開飲料店

若想貸款是都沒辦法嗎?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『協商過可以再貸款嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

如果你還在協商期間,當然是絕對無法向銀行辦理任何『信用』貸款,因為協商期間你的信用是呈現『凍結』狀態,故不要被不實言論蒙蔽。

 

協商繳款中目前可以申請以下兩種方案

1.協商中如果申請信貸或是信用貸款(用信用抵押的貸款種類都不會通過)100%不會核准,但是協商中汽車貸款增貸是可以申請的,本人已經有許多成功案例但是前提必須協商期間沒有任何遲繳記錄,需要提共協商文件佐證

 

2.房屋如果有殘值,本公司有不查屋主信用記錄的房屋抵押貸款方案可以規劃

 

本公司實際案例

 

◆案件狀況:

 

1.房屋座落地:台北市文山區約30坪,屋齡約20年,房子沒有貸款。

 

2.房屋持有人因信用卡嚴重遲繳被銀行停卡,目前尚未還清仍在分期繳款中。(目前屬信用不良階段)

 

3.屋主配偶從事保險業沒有底薪是獎金制按件計酬,收入不穩定且匯入時間和金額也不固定,去年度扣繳憑單約20萬。

 

4.配偶名下負債:兩個月前剛新增一筆汽車貸款58萬,信用卡6萬現金卡5萬,雙卡長期滿額動用,繳款紀錄正常。

 

5.本次貸款資金需求200~300萬。

 

◆案前分析與規劃:

 

1.房屋持有人信用異常的案件一般會建議以買賣件方式申請,但需要多一道過戶手續,過戶的流程和產生的費用包含增值稅讓多數貸款人吃不消而打退堂鼓,加上房屋過戶是一個重大的決定,許多房屋持有人想保有房屋使用權不願過戶。

 

2.該客戶正是面臨上述狀況,所以希望以不過戶的方式提供房屋擔保申請貸款,可是最大的困難點是要突破先生信用異常的問題,即使以太太的名義申請,銀行仍然會要求屋主當連帶保證人(需要查先生聯徵),客戶就是以這樣的方式自行申請被銀行婉拒才委託本公司協助規劃。

 

3.正常來說申請房屋貸款不論屋主當貸款人還是保證人都一定會查屋主的聯徵信用,但因為該房屋沒有貸款殘值高,經過和徵信人員溝通說明後同意以專案方式特簽,太太當貸款人,先生只需要簽名擔保“可不查先生聯徵信用的專案處理”。

 

 

◆申請結果:

 

恭喜成功核准300萬 (銀行手續費、地震險、火險、代書費共計一萬多)

 

相關文章延伸閱讀:

 

不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例(本文章適用於信用不良或是協商中的客戶)

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

整合負債跟協商的差別?~這篇文章供你參考

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

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房貸增貸申請經驗分享或是二胎的申請條件

 

我想詢問台中市區有那一家銀行有辦理房貸二胎,新光銀房屋貸款已經繳了3年多了,但是之前都是繳利息才開始繳本金不到1年,二胎是否可以辦,不好意思我沒有辦過所以不知道可不可以申請需要保人嗎

我目前沒有工作所以需要一筆週轉金

麻煩有申請過二胎房貸經驗請分享謝謝

 

發問者 你好

救救北極熊與你一起探討『房貸增貸申請經驗分享或是二胎的申請條件』

 

目前有在承作二胎的銀行基本上沒有幾間,

主要可以分為純二胎房貸的申請及以個人信貸的方式申請(以房屋為副擔保)兩種方式。

 

除非個人條件良好或目前房屋殘值高的話,不然二胎利率基本上低不到哪裡去,但話說回來,如果房屋殘值足夠多的話,會建議直接辦理房屋抵押轉增貸利率較低。

 

辦理房貸抵押或是房貸二胎銀行端會審視房子是否有增貸的殘值空間、借款人的工作條件、其次負債狀況也是銀行考量的重點!

 

銀行端會審視您的條件如下:

<1>:房子的座落地段進行估價

<2>:房子的屋齡

<3>:借款人工作收入/年資

<4>:借款人的負債狀況

 

 

最後;剛剛才結束寬限期對『降低房貸本金的貢獻程度少』,只能大膽推測可貸的空間可能有限。

 

保人部份;保人的部份不是每一間銀行都會要求的,但你的條件有不足的地方,銀行就可能會要求要加保人,畢竟現在審核嚴謹許多,而且目前沒有收入證明是需要克服的一點。

 

你的條件自行申請應該是不會通過;可以考慮委由專業經理人操刀 建議辦理前先多比較,本公司與銀行長期默契配合操作案件自然能夠順利完成你交付案件

 

可先提供房屋正確地址作鑑價評估 約一個工作天

 

版主房屋座落地點目前不明確所以無法得以直接判斷能否承作如果仍有其他問題可以參閱延伸閱讀文章希望對你辦理上有助益

 

相關延伸閱讀文章:

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

房貸增貸?是否可行

 

教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

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我想申請中國信託信貸方案請專員答覆

 

我想申請中國信託信貸方案
有看到中國信託信貸方案感覺很優惠
想請問我大約需要50萬的信貸金額銀行會收取哪些費用
先說我的負債只有一筆去年新增的房屋貸款500萬信用卡都不會使用分期按時繳清
以我現在收入2萬8可以申請到我需要的信貸金額嗎

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『我想申請中國信託信貸方案請專員答覆』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

〈一〉

你的條件我的負債只有一筆去年新增的房屋貸款500萬信用卡都不會使用分期按時繳清以我現在收入28

 

我的說明這樣的狀況不是每一家信貸銀行都會核准包含中國信託信貸也是會婉拒你的申請

 

原因在於:收支比超過銀行的上限

 

何謂收支比:

收支比:你的月收入28000  以現在多數銀行都是以60%為一個標準

換言之,28000*60%=16800

16800就是你可以用來償還負債月付金的極限,剩餘月收入的40%是銀行認定你的其他生活開支必須金額(以本例房貸的月付金就已經超過了,所以申請中國信託信貸是100%不會核准的

 

〈二〉

目前針對中國信託信貸可能是無法核准情況下要先釐清房貸的月付金問題先提出解決之道再要求利率,要如何讓銀行願意核准就必須看業務端如何闡述案件的功力。

 

中國信託信貸一般對於自己的卡友會比較好過件,如果你不是卡友並不建議申請。

 

總結;

你的月收入不足3萬換算年收入可能不到40萬,再加上目前有一筆房貸500萬,建議透過專業代款經理人幫你規劃才有可能達到你的需求。

 

延伸閱讀:

 

貸款代辦收費大公開~請參閱這一篇文章

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

OK忠訓國際代辦公司評價如何

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

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沒工作 可能申請貸款成功嗎?

 

上個月被裁員= = 所以目前已經無業在家中準備開店事宜

估計要用100萬資金 請各位大大幫幫忙

有上網看到一些免財力的貸款案例,請問該如何申請下來

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『沒工作 可能申請貸款成功嗎?』

 

 

【沒工作可以貸款嗎?】

 

 

實際上你如果直接跟銀行說你沒工作

就算是你拿房屋抵押 銀行也是不會借你錢的

這一點 你要先認清 銀行方面這不能說的那麼直白

 

其次;

你現在沒工作要貸款 因為沒有收入來源

相對你必須有讓銀行放心的條件 以下是幾個

 

1.名下有資產(例如房屋或是汽車)

2.保人名下有資產

3.本身有信用卡使用一年以上且信用良好沒有動用循環

 

以上三個條件如果有其中一項符合

你的問題可以迎刃而解,前提當然是需要搭配合理的解釋說明

 

 

建議如果名下或是家人名下有房屋或是汽車 可以協助規劃免財力專案

可以藉由專業貸款經理人協助規劃 畢竟房貸利率最低 月付金最輕鬆

 

 

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免財力專案2汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需估價

 

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沒有薪轉可以貸款的銀行哪一家

 

我信用卡一共3張新光 中國信託 花旗
信用卡總共欠30萬
年齡30歲
任職於服務業一年10個月
月薪2萬5左右
有勞保~但無薪轉(因為領現金)
除了把卡債整合以外還想要現金
不想再用信用卡循環因為利息好高
我的卡只有曾經遲繳2次
其他的紀錄都很良好
是否有人可以給我最正確的回答
謝謝幫忙!!

 

發問者 你好

 

救救北極熊與你一起探討『沒有薪轉可以貸款的銀行哪一家』

 

 

就負債分析

 

 

信用卡一共3張卡總共欠30

 

單就以上內容,你的負債多集中卡債銀行會認定

 

『消費習慣不佳,理財行為不當才會積欠高利息的信用卡費』

 

銀行部份需要再加以補充你的信用卡額度和使用金額

 

假設你的整體動用率超過8成,辦理整合過件率會大打折扣。

 

 

就你的工作條件分析

 

年齡30

任職一年10個月

月薪25左右

有勞保~但無薪轉(因為領現金)

 

沒有薪資轉帳這一點可以推斷貴公司規模並不大,所以申請貸款上會有些許小缺點讓銀行刁難。

 

其次;

 

你的薪水認定上因為沒有薪轉,所以還要看你是否有扣憑或是從勞保投保金額來判斷你的收入,好讓銀行審核通過。

 

  • 領現金客戶可以從勞保投保金額來判斷你的收入這部分只有少數銀行可以認定 本公司有專案可以辦理

     

    就信用狀況分析

     

    我的卡曾經遲繳2次其他的紀錄都很良好

     

    銀行遲繳記錄都是看一年的資料;換言之 如果你的遲繳是近一年內發生

     

    銀行是能夠透過聯徵得知你有遲繳的紀錄,這也會讓你的信用分數打折。

     

    最後;

     

    整體案件能否順利核准,尚且需要補充的地方還很多

    貸款不如之前那麼好辦理,會遇到的變數很多,建議申請前還是多比較規劃才不會浪費聯徵。

     

    每一家對於遲繳的定義不太一樣,如果可以請再補充遲繳的銀行和天數月份如此判斷才會準確。

     

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國泰的信貸好辦嗎我這樣的條件可以申請信貸嗎

 

我想問一下 

我年初辦過信貸20萬 

現在因為突發狀況 所以換了新工作 

只做4個月而已 月薪三萬出 

現在還缺一點錢 所以能在辦一次信貸嗎?辦理過國泰已經沒有核准

哪一間銀行比較好過? 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『國泰的信貸好辦嗎我這樣的條件可以申請信貸嗎』

 

 

【分析國泰信貸婉拒的原因】

 

 

該銀行信貸比較偏愛信用卡友的客戶群族

故如果非卡友不建議申請~這是第一點

 

其次;

國泰世華信貸屬於『人工審核機制』

 

如果你沒有很充分的理由,此銀行並不接受近期增貸信貸的案件申請,而且你又剛撥款不足半年,可想而知機率是微乎其微。

 

 

【分析你目前會面臨的問題】

 

其實剛剛到職不滿半年,能受理信貸申請的銀行就只有一兩家

但是如果目前已經有一家銀行信貸退件記錄存在

代表你的辦理成功機會又少了一次,

 

信貸婉拒紀錄會造成你日後申請的難度,所以建議詢問比較之後再申請。

 

 

總結;

 

近期增貸和年資偏短都是急需克服的問題

你的狀況沒以想像中好處理 需要規劃才有機會

以上回答大致給予你一個大方向,如果不知道如何處理,不妨可以考慮委託專業貸款經理人幫妳規劃貸款細節。

 

 

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請問我的信用評分如何計算出來?

 

 

我目前在職7個月.有薪轉 勞保 薪水三萬初

公司不是百大 有信用卡用了2個月

都全額繳清 這樣評分大概會再多少上下可以請問一下嗎

信用分數450分數是高還是低?

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『請問我的信用評分如何計算出來?

 

 

聯徵中心的信用分數不只會影響適用利率的高低,還攸關貸款能否核貸,聯徵中心表示,信用分數高低,關鍵在於下列5項因素: 

 

1.延遲繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。  

2.個人負債狀況:負債總額愈高,分數愈低。  

3.使用循環信用的頻率與比重:如果長期使用循環信用,長達半年以上,信用分數愈低。 

4.新信用申請情形:近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求孔急,分數愈低。 

5.信用歷史長短:如信用卡使用及貸款起始時間。信用歷史長,銀行可參考的數據愈多,分數愈高。

 

 

你的聯徵分數約落在中後半段 屬於偏低,貸款成功並不樂觀。

 

 

我的建議:

 

 

現階段辦理貸款機會不大,假如你要自行申請貸款

建議你信用卡使用半年以上且必須全額繳清(不能有分期)

如此你的信用卡使用分數才會大幅上升。

 

 

目前貸款實務經驗上許多銀行的信用分數門檻都是520-600之間

像是發問者的分數不足500分除非透過專業經理人協助或許有機會申請貸款成功,但是整體狀況尚不明朗,建議你留下更清楚的工作資訊貸款評估會更清楚。

 

 

 

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OK忠訓國際代辦公司評價如何

 

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貸款評分表該如何有效運用降低貸款婉拒

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

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個人信貸為什麼辦不過

 

兩個月浪費三次聯徵

條件:7-11正職員工

領現金無新轉(但有扣繳憑單1年22萬)

勞保滿一年

就學貸款9萬還沒開始償還

跟銀行沒往來,信用小白

去年有摩托車貸款一年正常繳清

===================================================

第一次自己去找玉山!那個業務什麼都說不用寫

後來就接到簡訊說未達審核標準

忘了說他還收了我三百塊

第二次找貸辦 他給我送新光

說要保人......還浪費了我兩個禮拜

第三次找代辦 收12%

說新光都要保人 說我找不會辦的業務他送渣打 也是傳簡訊來說財力不足需要保人

現在到底是哪裡出錯了..........??????

想貸個20~30萬來創業也那麼困難嗎???

白白浪費了我三次聯徵

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『個人信貸為什麼辦不過』

 

 

細究你的個人條件,個人信貸辦不過我認為並不意外,

專業的分析可以幫你節省時間

 

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

 

〈一〉領現金是可以克服的,但是需要挑對銀行,一開始申請玉山銀行就是個錯誤的開始,而且你應該是加盟店不算是統一集團的員工,所以整體信評上也佔不到優勢。

 

〈二〉本身有無信用卡使用紀錄是本次申請的關鍵點,後面申請的兩家銀行如果你問我,我會建議你先申請信用卡再打算。

 

 

 

我的建議:

 

 

現階段個人信貸門檻對於沒有持信用卡的客戶群條件相當高

 

如果不符合以下兩個條件 就不需要再浪費時間

 

 

1.要有薪轉六個月和勞保(薪轉月收入25000以上)

 

2.如果收入不足,需要名下有擔保品加分,例如房屋或是汽車

 

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

 

 

免財力證明貸款專區~提供合適方案協助規劃

 

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

 

信用空白(後天信用空白也可以)請參考此篇文章

 

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

 

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個人信貸哪一家不需薪轉

 

 

請問一下

我有小額借款的需求

但是公司是領現金無法提供薪資轉帳

現在哪一家銀行的個人信貸可以不需薪轉辦理貸款?

如果貸款30萬的利息要多少

 

 

發問者~你好

救救北極熊提供你個人經驗參考:

 

 

分析:

 

 

辦理銀行信用貸款的方式和產品眾多,

薪資轉帳並不是每一家銀行都必備,但是重點在於你是否有其他財力證明可以替代。

 

何謂其他財力證明,

舉例:扣繳憑單、勞保卡、所得清單等(舉例:有些行業別雖然領現金,但是公司有給扣繳憑單就符合資格)

 

許多人誤以為公司給的簡易式薪資袋或是簡易式薪資單可以證明財力,實際上目前已經沒有銀行承認上述兩種文件。

 

其次;

能否辦理貸款尚有其他因素需要考量,不見的有辦法提供收入證明就可以辦理。

 

 

以下是你能否辦理貸款的幾個關鍵問題:

 

1名下是否有使用信用卡一年以上的習慣

2工作年資是否達一年且有勞保扣憑佐證收入超過30萬以上

3目前名下是否有其他未說明的負債

 

假設以上三點都符合,我想自行辦理應該不難;但是倘若狀況不是如此,不妨可以考慮可以透過專業經理人事先幫你評估貸款的可行性,再決定是否委託。

 

 

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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年節周轉金,土銀低利貸

 

2016/01/05 13:16 時報資訊

轉貼自: https://tw.stock.yahoo.com/news_content/url/d/a/20160105

 

【時報記者任珮云台北報導】土地銀行針對中央及地方各機關、公立學校及公營事業機構員工(含連續服務滿1年之約聘僱人員),提供「貼心相貸-全國公教員工消費性貸款專案」,利率1.74%,額度最高200萬元。

 

另外「社會菁英綜合消費優惠放款專案」提供利率超優、還款輕鬆的籌資管道,額度最高200萬元,前三個月利率最低1.81%起,只要是服務於優良上市、上櫃、興櫃及公開發行公司、金融業、農漁會、醫院…等民營企業滿6個月之正式職員…等,都可申請上項專屬優惠,讓大家都能不再為年節周轉資金煩惱,安心過好年!

 

 

 

上述這一篇文章呼應了我常說的

 

如果你要找信貸貸款利率最低的銀行找土銀的貸款方案就對了,但是當然有相對的條件限制與申請上的不便利性(需要本人親自在上班時間到分行2-3趟)

 

 

 

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車貸過件機率大嗎?

 

目前工作快一年有勞保但沒有薪資證明車可以辦車貸嗎

需要的資料有哪些?

我當初買的車車價大概40萬我朋友的哥哥賣我

我現在想要貸35萬

因為沒有薪資,問過台新銀行不能辦理

請問我的汽車貸款過件機率大嗎?利率多少會很高嗎?

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『車貸過件機率大嗎?』

 

車貸是屬於有擔保品的貸款,辦理上不像信貸這麼嚴格(信用空白也可以申請)

申請重點在於汽車本身是否有足夠價值~目前有專案可以不需財力

 

 

免財力專案→汽車貸款目前可以超貸,提供車牌可以估價

 

 

車貸辦理需準備文件:

 

 

申請人雙證件 + 汽車行照 + 撥款存摺封面 ~ “免財力證明”

汽車貸款辦理都只需1~2天 審核非常快速

 

以你的條件申請只要信用正常過件機率百分之百

 

 

車貸利率方面:

 

 

汽車貸款分成新車貸款和中古車貸款

利率以新車貸款來說大約4%上下,但是中古車貸款一般落在8%~12%

汽車落地跌價速度非常快所以利率馬上就有很大的落差

這點你要有心理準備。

 

 

辦理車貸注意事項:

 

 

(1)首先確定汽車價值(原則必須是車齡10年以內的汽車)

汽車估價說明:先提供車牌 5分鐘可以回覆貸款額度

 

(2)假如汽車目前有貸款,繳款必須至少12次以上

 

(3)目前本公司有配合銀行免財力專案,不用留車和當鋪不一樣

 

 

 

延伸閱讀文章:

 

 

 

貸款代辦收費大公開~請參閱這一篇文章

 

 

 

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類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

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