目前日期文章:201512 (4)

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房屋貸款/自營商有房屋轉增貸需求但是沒有收入證明

 

我想請問幾個房屋轉增貸的問題
1房屋貸款原銀行在永豐貸款550萬剩下390萬
2欲房屋轉增貸款但是得到答覆需要一位擔保人,因為我沒有收入證明但是我有工作室
3希望本次房屋貸款多100-150萬運用
4希望利率在2.5%左右

請問誰可以幫我處理沒有收入的問題我沒有保人喔!

房子在新莊銀行估價過約一坪30萬總坪數將近35坪無公設老舊公寓的3樓
本人自營月收入4-6萬絕對可以支付有人可以代辦嗎?

────────以下是我的回覆與承辦結果─────────────

發問者 你好

救救北極熊回答有關『自營商有房屋轉增貸需求但是沒有收入證明』

 

『本案房屋轉增貸款』,辦理大致看兩方向

 壹 房屋在銀行眼中鑑定價值

通常銀行鑑價都會低於市價約1-2成

而隨這地段不同,各銀行可以承作的『房屋貸款成數也不盡相同』

以版主所在地段(新莊),銀行可承作最高成數八五成

輔以你的敘述:30*35=1050(銀行鑑價)

1050*0.85=892.5~所以在第一關房屋擔保價值上是沒有問題的。

 

貳 申請人的債信狀況和收入

這一點也是你目前需要擔心的部份,房屋貸款雖然給銀行設定抵押債權,但是因為銀行借款給予申請人主要目的為『穩定收取合理風險報酬(利息)』,你現在被要求增提保人代表銀行認為你的風險超出該行可承受的限制,因為銀行自有一套審核標準銀行必須進行風險評估衡量借款人的償債能力以避免借款人無法按時償還貸款而導致呆帳拍賣房屋情事發生。

 

依我個人工作經驗,版主你無法提共制式的收入證明文件,你是無法讓銀行放心的,所以才會要求擔保人。

 

『給予的建議和經驗分享』

 

如果以房屋貸款轉增貸500萬來計算只要房屋擔保價值足夠,本公司有銀行專案可以受理你的條件

你的狀況本人可以規劃免保人免財力的銀行方案申請,一次解決你的問題

銀行房屋貸款也是有聯徵查詢次數限制,目前已經被其他銀行婉拒過一次,必然要好好把握剩下的機會。

 

最後;目前房屋轉增貸款利率一般水平約在2.1%-2.5%。

 

─────────以下為申請最終結果──────────────

房屋轉增貸款核准500萬/年利率2.37%/年限20年/月付金26,180(全案不須保人 不須財力)

 

以上文章為顧及客戶隱私,部分條件已經修改。

 

本案後續心得:很多人認為房屋的擔保價值遠大於貸款金額,就算是沒有工作銀行也會貸款給我,殊不知銀行需要背負『呆帳率』,雖然擔保債權遠大於貸款金額,但是銀行並不希望你還不出來而進入拍賣,所以申請房屋轉增貸款之前還是要有工作收入證明申請才會順利,有疑問可以委託專業貸款經理人規劃適合你的方案。

 

有其他貸款方面的疑問 歡迎來信討論

或是填妥評估表讓我為你規劃

 

 

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2016新版評估表服務聲明:(PS我是貸款經理人非行員)

單純提供個人申請條件評估與建議,並不查詢個人徵信(聯徵)資料!

評估表的目的是減少溝通的時間,正確填表有助於我快速判斷,不方便留下的請略過即可

將以下範例格式複製到E-MAIL中填寫再寄到:beyond0116@gmail.com
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範例:

*大名:   王大銘   姓別:    身分證字號:A123456789 
*年齡:      26 (76.10.17)
*婚姻狀況: 已婚 配偶是否有信用異常 配偶信用有瑕疵紀錄
*學歷:(碩士以上:   大學/專科:   高中職含以下:   )  大學畢業
*欲申請額度:      50   萬元
*貸款需求為:(整合負債:   現金方式:    ) 給現金方式
名下負債情形:
房貸中信銀行 當時貸款金額300月付15000尚欠250元 
學貸台灣銀行 當時貸款金額20萬  月付1300元  尚欠5萬元   
車貸遠東銀行 當時貸款金額30萬  月付1500元  尚欠25元  
信貸台新銀行 當時貸款金額25萬  月付2500元  尚欠15元  
信貸新光銀行 當時貸款金額10萬  月付1000元  尚欠5元   
信用卡花旗銀行 卡片額度10萬,卡片使用時間1年,尚欠5
信用卡彰化銀行 卡片額度5萬 ,卡片使用時間3年,尚欠5
信用卡中信銀行 卡片額度10萬,卡片使用時間7年,尚欠2
信用卡國泰銀行 卡片額度8萬 ,卡片使用時間3年,尚欠3
 

名下資產:(估價請提供車牌與地址)

*有無汽車: 有(2589-YK)  *有無不動產: 有(新北市板橋區民權路2段100號)
*公司名稱:  建成有限公司
*工作職稱: 倉管
*公司所在地:台北市民權西路2段100號5樓
*到職年資:  15 個月(未滿一年請提供前職)
*平均月收入:       28000
*是/否有正式收入證明還是領現金(薪資轉帳:   扣繳憑單:   勞保卡:   密封式薪水單:   )

*是/否曾經有過遲繳請詳述天數、次數:聯邦信用卡有遲繳不超過5天
*近三個月是否申請其他銀行的信用卡或貸款(聯徵家數):   5/10 申請花旗銀行一次婉拒紀錄

*公司電話:     02-12345678       *行動電話:  0933557113    * *我需要幫你解決的問題點是:
因為配偶信用有瑕疵需要你的協助申請貸款,貸款要保密

電話方便連絡時間:隨時
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渣打貸款利率偏高轉貸等問題

 

想請問各位網上朋友幫我評估一下...

本身是中國信託卡友...有張分期卡使用一年多了...無遲繳紀錄等...近來也相繼接到中信行原詢問是否需要貸款..也寄了資料給我等...說什麼現在申辦有什麼免違約金等等...詳細我也無多問。

但是小弟目前才剛申辦完渣打的個人信貸...15 萬-36期償還...目前已償還3期...只是小弟大致算過以後...第四期開始每期14.9%機動式調整...大致算一下約有3萬多利息...感覺有那麼點貴...想提前償還...詢問過後違約金約4千出頭左右...也就是提前償還的話是否只要把剩餘貸款額+違約金即可?

由於目前才剛償還三期約還有13萬多...所以我想在另外申請中信的貸款把渣打的貸款提前還清...只是不知道中信的利率換算下來會不會比較好XD...

假如我跟中信貸20萬4年償還...有人可以大致算一下撇除帳管費後...利息大約4年有多少...因為剛中信的個人信貸前半年似乎只有2.多%? 後面開始是15多%??
是每個月嗎? 還是最高15多%? 

 

 

發問者你好

 

救救北極熊回答有關『渣打貸款利率偏高轉貸等問題』

 

 

版主你的轉貸原因出在『渣打銀行的貸款利率偏高』

 

既然原因你有找出來,那就需要對症下藥,你要去探討渣打銀行的利率如此高的原因,不然就算是你轉貸成功,或許利率差異性不大只是徒勞無功還浪費開辦費用。

 

 

我的分析和建議供你參考:

 

 

 

渣打和中信兩者都是屬於『電腦評分為主的審核機制』

 

電腦評分的銀行審核重點在於:信用卡的使用習慣和你的年資收入等等,

 

既然渣打利率偏高其實背後隱含你有一些負面因素讓渣打利率如此高,所以你要再補充這一方面資料,不然你辦理中信我想也會是一樣的結果。

 

 

其次;

 

中信這一次的利差如果沒有超過5%我認為就不建議你轉貸,換言之你必須至少把貸款利息壓在10%內,不然你只是賺的利差卻賠了開辦費。

 

你的條件其實可以考慮委託專業貸款經理人規劃

通常利率都會落在8%上下

 

 

 

延伸閱讀文章:

 

 

貸款代辦收費大公開~請參閱這一篇文章

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

OK忠訓國際代辦公司評價如何

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

 

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我要貸款免保人需要什麼條件

 

我向新光銀行申請個人信貸行員說我有通過但是希望我提共一位保人

我實在沒有意願麻煩別人

人情債是最難還的

我寧願欠銀行錢 貸款免保人利息貴一點 我也接受

但是我無法提共保人

我的條件如下

工作一年 月收入3萬5 信用卡欠18萬 收入沒有存款 因為都在付信用卡最低所以希望貸款一筆30萬償還信用卡和做點小生意

 

可以幫我的再留言

我總共有18萬的信用卡負債

分別是兩家銀行 我計算過明細如下

一家10萬 最低應繳 約6800(利息占了2500)

一家8萬 最低應繳 約5200(利息占了1900)

 

所以我光光利息一各月要繳4400

我聽說可以整合負債 但是不知道會信用不良嗎

我對這點不是很懂 可以請達人解說嗎

 

要如何不傷害信用 而且降低月付金

 

我日前找了新光銀行申請 但是他請我提共保人

有免保人的銀行嗎



發問者你好

救救北極熊回答有關『我要貸款免保人需要什麼條件』


【貸款規劃目前都是免保人 怕就是自行申請找錯銀行】

 

根據金管會的規定

目前銀行都不能要求提共連帶保證人 只能要求一般保證人

 

除非申請人願意『主動』提共增加銀行的核准意願。

 

換言之,目前銀行貸款審核只要有一點缺失,礙於不能要求客戶增提保人,所以都是以婉拒回覆申請

 

實際上:

 

如果你不願意主動提共保人 該行就不願意受理你的申請

 

正確的方法是一開始銀行挑選規劃就必須精確不能有失誤的空間

 

【分析你的條件提共建議】

 

因為你目前最大的問題點在於『薪資月光』

 

所以銀行合理擔心如果核准貸款給你 你是否會有延遲繳款的疑慮

 

 

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

 

 

整合負債的好處可以降低月付金 也可以讓信用分數增加

 

原因是:改變了你的負債科目

 

所以並不會有信用不良的問題

利用整合信用卡的優勢 整合之後你的月付金可以大幅下降 相對利息支出也是一樣

 

我的建議:

 

 

趁早整合負債降低利息支出,整合負債可以改變你的負債科目,信用評分也會上昇。

 

 

如果卡片繳款都正常,且事先規劃,我想找對銀行要一家銀行全部整合負債仍然大有可為。

 

 

180,000/利率8%/7/月付金2806

 

整合前的月付金 12000

 

整合前的月付金 2806

 

 

整合負債前後一個月節省將近一萬元這樣你就不會是月光族了

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

信用卡循環利息比率超標90%成功整合信用卡實際案例(本專案經過特簽)

 

信用卡代償整合的優點與單複利的比較說明

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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