目前日期文章:201507 (3)

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中國信託信貸....電腦評分未過

 

目前有兩筆信貸(約17W+15W)
目前每月共7*** 一個剩三年 一個六年

有兩張卡一個額度5萬一個額度3萬
目前共動用約四萬

沒有遲繳貸款或卡費 但是繳最低有循環

換工作快1年前職4年目前月薪28K

想整合信貸跟卡債
送中信聯徵 評分未過請問這樣還有機會嗎

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『中國信託信貸....電腦評分未過』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【信用貸款電腦評分問題】

 

信用貸款電腦分數評分不足分為兩類 

 

第一類是指財團法人金融聯合徵信中心JCIC內部的信用評分低於該銀行信用貸款評分最低的分數

 

第二類是指您在中信信用貸款銀行內部審核後的信用貸款評分分數不夠銀行不願意通過您的信用貸款(我估計你是這一種情況)

 

但也有例外~就是銀行審核後不願意通過您的借款但是又不願意告訴您真的原因所以用信用貸款評分不足來告知您婉拒信用貸款申請!

 

 

【針對你的狀況我的評估】

 

 

1、兩筆貸款:銀行會以申請人本身有幾筆負債來決定信用風險的分數,像是你已經兩筆負債要再申請等於第三筆債務,這在多數銀行都是屬於高風險

 

2、信用卡使用循環:你的動用比率已經達50%,這會讓您在徵信人員心中有疑慮,此次的信用貸款申請變的很困難

 

現在辦理信用貸款通常需要低於50%的動用比率。

 

3、文中對於信用卡使用時間與工作職稱沒有說明,且對於你的基本資料交代有限,如果不清楚怎麼處理你的貸款案件或許可以委託專業的經理人幫你規劃。

 

 

【貸款信用分數如何評分標準】

 

 

關於信用評分 我給你幾項建議可以依循來提高信用分數

 

 

信用分數高低,關鍵在於下列5項因素:

 

1.繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。

 

2.個人負債狀況:負債總額愈高,分數愈低。

 

3.使用循環信用的頻率與比重:如果長期使用循環信用,長達半年以上,信用分數愈低。

 

4.新信用申請情形:近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求孔急,分數愈低。

 

5.信用歷史長短:如信用卡使用及貸款起始時間。信用歷史長,銀行可參考的數據愈多,分數愈高。

 

 

綜觀上述;

 

中信貸款電腦評分不足並不是沒有其他銀行可以規劃

重點在於你本身有沒有可以讓銀行放心的條件可以加強授信信心

 

 

延伸閱讀:

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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延伸閱讀相關文章:

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

信用空白(後天信用空白也可以)請參考此篇文章

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

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聯徵開放房貸平台 核貸成數鑑價全都露

 

(資料來源:作者張家嘯 卡優新聞網)

民眾查詢國內房價資訊,將再新增一管道。聯徵中心今(18)日宣布,完成「購置住宅貸款統計資訊」應用平台,透過大數據交叉分析,民眾將來只須進入資料開放專區,就可查到區域貸放成數、核貸利率、鑑價情形等,是繼內政部實價登錄之後,另一瞭解國內房價資訊的途徑。

  從聯徵中心的統計來看,今(104)年首季新增房貸樣本數為3.43萬戶,為101年首季以來,單季的最低紀錄,且就趨勢線型來看,國內房貸平均利率逐步上升,平均核貸成數也比先前下降。

  以今年首季來看,台北市平均每戶銀行約核訂2,260萬元,但貸款成數僅約6,每戶房貸約1,356萬元,等於客戶自備款要上千萬元,而平均房貸利率約2.07%。目前全國僅剩雲林縣平均房貸利率在2%以下,僅1.89%,其餘各縣市幾乎都逾2%。

  聯徵中心認為,過去民眾若想購買總價1,000萬元的電梯大樓,若沒有房仲的協助,較難掌握房貸金額、利率條件,以及銀行對於區域的房屋鑑價情形。當此資料庫開放後,不只民眾適用,不動產業者若要推案,也能整理出銀行每一季對行政區域的每坪鑑價情形,瞭解產品定位後,更能符合購屋者的需求。

  不過,聯徵中心所提供的房價相關資料,調查來源為銀行端,與內政部的實價登錄不同,若購屋者未辦理貸款,該筆房價就無法顯示。此外,聯徵中心同步建置「產業財務統計資訊」,採取全台3.5萬家經會計師簽證的年度企業財報,以及16萬家與銀行借款往來的企業戶,分析相關產業的獲利率、授信餘額、逾放比等,有助於觀察各產業的景氣狀況。

 

 

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新北市房屋貸款利率

 

最近家裡要買一間房子
爸爸想買我跟我哥的名字房屋總價375萬
我們的自備款大約150~200萬剩餘的要貸款

我哥哥月收入穩定約4萬元上下
加一些獎金年薪約50萬~60萬
我目前還是大學生
讀書期間斷斷續續有打工一個月大概都1~2萬
我去年的扣繳憑單收入大約15萬
我們兩個狀況如此這樣貸款辦得下來嗎?
利率可以談嗎?預計貸款15~20年

房子位於新北市瑞芳區
想請問大概有哪些銀行可以提供貸款呢
然後又是哪些的利率較低辦理較划算
希望能提供有效的資訊給我 謝謝

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『新北市房屋貸款利率』

 

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【討論房屋貸款可能性】

 

房屋總價375萬,自備款200萬

 

換言之貸款175萬 只有大約175/375=46%

 

結論:貸款成數不高(低於五成),只要申請人收入足夠負擔就可以辦理

 

【討論申請人收入】

 

父親預計你和哥哥出面借款

 

假如175萬 貸款年利率2.1% 償還年限20年 貸款月付金約8936

 

結論:哥哥與你的收入在沒有其他負債前提之下是足夠支付本次房屋貸款的

 

【貸款利率疑問】

 

房屋地點位於瑞芳是本次比較需要注意的問題

本地點屬於銀行較保守的承作地段

建議優先諮詢當地銀行或是熟識的行員

 

至於貸款利率目前大約2.1%-2.35%之間

 

 

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