目前日期文章:201506 (4)

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房屋貸款銀行銷售房貸壽險如何拒絕

 

國內銀行多數都是金控為主,換言之就是『銀行+保險』的綜合體

再加上保險意識抬頭,所以越來越多房屋貸款申請人都會遇到需要搭配金額不小的房貸壽險或是其他名目的保險才能夠核准,這是一個很困擾的問題,因為金額說大不大,說小不小,動輒10萬-30萬不等的房貸保險費也是一種無形的負擔。

 

我們先定義何謂房貸壽險?

 

所謂房貸壽險,是指貸款人在貸款階段,因疾病或意外事故,造成不幸身故或全殘,家人可能無法繼續償還貸款,因此,房屋可能會面臨遭查封或拍賣,如果投保此險,保險公司可代為償還,房屋所有權不致有變,若保險金還有剩餘,尚可給付給房貸者法定繼承人。

 

看不懂上面這一串落落長的人,我簡單說就是

 

『當借款人不幸發生意外,導致無法負擔房貸時,房貸壽險會優先將保險金用來清償房貸,讓親愛的家人能繼續保有房產,繼承者不用負擔你的負債。』

 

 

什麼樣的人需要房貸壽險?

 

貸款中的房屋為自住使用。且貸款者為家中經濟的主要來源。

 

話說為何會有這一篇文章誕生

 

主要是最近遇到很多網友申請房屋貸款或是房屋轉增抵押貸款,銀行房貸核准之後都被要求搭配保險,而且保險金額都不低介於10萬-30萬都有,這一篇文章希望建立正確觀念,至於要不要保險請自己決定我無法給你意見,因為每一個人的背後經濟因素都不相同,所以請不要問我該不該購買。

 

 

網友對話範例:

 

網友:請問吳先生是否可以諮詢房貸?

版主:你好,歡迎諮詢

網友:因為最近用家裡的一間35年的公寓,跟日盛銀行申請房屋貸款700萬,日盛銀行通知我可以對保,房貸利率2.37%,日盛銀行房貸搭配壽險30萬………請問我一定需要搭配嗎?

 

 

在我與他對話數十分鐘之後,這是我的結論

 

1.房子屋齡超過25年且持有人年紀已經40歲,房屋貸款確實要考量的風險比較多,尤其你的房子不在精華的地段,例如捷運站附近,所以確實貸款屬於銀行比較強勢的一方

 

2.初估你的房貸700萬已經貸款達到8成,相對貸款成數越高,風險越高

 

3.本身有一點信用卡負債,更難讓銀行相信你有能力負擔這一筆房貸新增的支出,建議就是找個上市公司上班的親友當保人,然後換一家銀行重新申請

 

4.建議你除了薪轉富邦銀行房貸和日盛銀行,可以再找一些較小家的銀行一家一家問看看,大銀行通常條件都比較硬(XX金控之類的)

 

5.沒有時間,又不知道該如何處理可以委託專業貸款經理人規劃免保險的房貸方案

 

最後要強調

 

「房貸壽險」 並非如 「火災地震險」 是強制性一定要保的保險,假如遇到銀行推銷應該先釐清是否真的風險太高導致又或是銀行業務需要業績導致,像是類似上述的案例,委託我處理之後保險部分完全不需要購買而且房貸利率也都一樣省下了30萬的保險支出費用。

 

 

假如你有任何房屋貸款上的疑難雜症,歡迎諮詢

 

延伸閱讀:

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

→貸款利率查詢←

 

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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薪轉只有三個月,哪家銀行可以承做信用貸款?

 

一月份到職二月份薪資比較少不完整

三四五月份有完整薪轉

 

三至五萬

哪家銀行的信用貸款現在有承做三個月薪轉的信用貸款

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『薪轉三個月,哪家銀行可以承做信用貸款?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

 

【薪轉3個月,個人信貸哪一家比較好過】

 

個人信貸條件現有的規定大致如下:

 

1.具備現職工作年資至少6個月

 

2.公司有幫你投保勞健保(目的是要證明在職的文件用)

 

3.具備有薪資轉帳、扣繳憑單、所得清單等等年收入證明文件(年收入必須至少30萬)

 

4.本身具有信用卡使用記錄或是其他銀行往來紀錄以利銀行信用徵信(開戶不算)

 

當然以上是大原則下的回答,銀行方案眾多,有時候會有例外的情況

 

 

以你的條件因為年資不足6個月

本身有沒有信用卡就是本案最大的關鍵點

 

 

假如有信用卡使用一年以上且全額繳清~有專案可以規畫

反之,如果沒有符合上述條件,當務之急先去申請信用卡培養信用吧!

 

延伸閱讀:

 

免財力證明貸款專區~提供合適方案協助規劃

 

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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破解貸款買車到底是信貸好還是車貸好的迷思

 

許多人都有貸款買車的經驗

其實為了該如何以最優惠的價格買車已經傷一次腦筋,假如身上現金不夠,這時候只能利用銀行管道取的資金了。

 

本篇文章就是為了有這方面需求的網友撰寫

 

首先:

 

購置新車:一般全新汽車貸款利率大約2.99%-4.5%之間

購置中古車:中古車貸款利率大約8%-16%之間

 

所以很明顯,購買中古車的朋友才有貸款利率偏高這方面的困擾

 

 

本篇文章進入重點:信貸買車是不是比較優惠?

 

 

這問題答案因人而定,因為信貸利率也是需要評估才知道

 

以我多年貸款規畫經驗  個人信貸利率如何決定?

 

1.公司規模2.個人的收入高低3.債信條件

 

 

1.以公司規模決定

 

大公司員工(資本額億元以上)貸款利率約在5%-8%

中小企業(資本額億元以下) 貸款利率約在8%-12%

 

2.個人的收入高低

 

辦理信貸與車貸最大不同就是

 

領現金沒有薪轉的客戶是無法申請信用貸款,別無選擇只能車貸

至於信貸要求必須有薪轉勞保6個月以上(年收入標準30萬)才有方案可以規劃~這一點是與車貸最大不同

 

3.債信條件

 

假如有信用卡使用一年以上且全額繳清 -100分的客戶

假如有信用卡使用一年以上且欠款動用比率 1%-50% -80分的客戶

假如有信用卡使用一年以上且欠款動用比率 51%-70% -60分的客戶

假如有信用卡使用一年以上且欠款動用比率 71%-100% -50分的客戶

 

還有最後一種~沒有信用卡的記錄-50分的客戶

 

按經驗要申請到信貸利率低只有第一種與第二種狀況有機會

 

一旦信用卡動用比率超過50%或是本身沒有信用卡使用記錄,你應該擔心的是信貸會不會通過而不是利率低不低的問題了。

 

綜觀上述;

 

信貸購車是比較聰明的選項

但是銀行也是挑客人辦理,所以建議多方比較才能知道自己的條件適合哪一個方式購車最符合本身需求

 

本身多年貸款規畫經驗,信貸利率通常都可以爭取在8%以內,有需求的網友可以來電討論

 

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理債一日便這代辦公司風評價如何

 

我常常遇到客戶來電詢問他開車聽廣播有一家辦貸款『理債一日便代辦公司風評價如何』

或是『找理債一日便辦理機會比較高嗎?』

甚至是『你們跟理債一日便比收費比較低嗎』

 

以上這些問題 我一次在這一篇文章中一次性的回覆給有需求的網友參考

 

【理債一日便代辦公司評價如何】

 

我本身也是代辦公司專業經理人 所以由我來評價顯得不客觀

而且在網路上公然論斷也不公平

 

我決定由另一方向來回覆網友

首先讓你了解

理債一日便俗稱『貸款代辦公司』

 

也就是說它或我們並不是一間銀行或是金融機構(很多人誤會)

 

代辦公司主要營業項目就是『協助客戶規劃貸款方案』

 

 

簡單說就是『貸款諮詢平台或是貸款中介商』類似像房仲業的信義或是永慶(並不是放款給客戶不要搞混了)

 

 

至於網路評價如何我想網路上的言論多數都是打廣告或是老王賣瓜;最衷肯的建議就是自行打電話給你有意願委託的公司詢問比較專業度之後再決定。

 

 

 

【找理債一日便辦理機會比較高嗎?】

 

 

委託的好處在於:我們了解各銀行方案與專案內容可以提高整體貸款的過件機率(所以才會有過件率比較高的說法)

 

委託的缺點在於:除了銀行的開辦費用之外需要再另外支付一筆服務費用(要收取代辦費一般行情在10%-12%之間)

 

 

怎麼知道自己條件銀行接不接受

 

建議如果本身有這篇文章裡的負面表列,就有委託代辦協助的可能性

 

 

 

【你們跟理債一日便比收費比較低嗎】

 

坊間代辦公司收費標準我列舉如下

1.號稱完全不收費或只收3000-5000

實際情況:貸款核准之後再巧立名目收取各種費用(銀行疏通費等)

 

2.正常為依照申請人條件事先約定10%-12%不等的費用並且成功撥款再付費,事先不用付任何一毛錢。

這才是最正常合法的公司的收費標準。

 

3.號稱可以更改收入資料,美化你的條件,部份公司需要事先收取訂金之後再約定收取30%-50%的費用。

實際情況:你可能因此觸法且成為銀行黑名單。

 

 

本人也是『貸款經理人』

服務性質與理債一日便一樣的工作(而且不事先收費),費用因為沒有龐大廣告預算,所以一定相對優惠。

 

服務費用可以商量 如果有需求可以即刻填寫評估表

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

類似你的案例我經驗豐富,可以免費為你評估 

之後再考慮是否委託協助辦理

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

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