目前日期文章:201505 (11)

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個人信貸沒有信用卡/信用貸款小白/信用空白要怎麼貸款

 

男:你可以借我錢嗎?急用

女:我比你還窮,借錢當然找銀行阿!怎麼會找我

男:我被兩家銀行打槍了所以才找妳(哭….)

女:你信用不良嗎?銀行為何打你槍

男:銀行說我『信用空白』也就是沒有信用卡使用紀錄

女:我以為這樣是信用良好阿!

───────────────────────────────

信用空白:名下沒有持有任何信用卡滿三個月以上,因為沒有任何信用分數累積,所以通稱信用空白,這樣的客戶群銀行貸款從嚴審核,只要一點小缺點(例如月光族或是年資不足一年),貸款被駁回可能性非常大。

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾

 

多年貸款經驗中,來電詢問的多數人都誤以為信用空白或是信用小白是信用良好的意思(或至少不好不壞)但是其實不然,因為沒有信用分數的參考標準,所以銀行通常選擇放棄這一門生意。

 

試想,信用貸款顧名思義就是『信用擔保的貸款』

沒有信用分數就等同信用零分,所以幾乎無法申請信用貸款

 

那信用空白的人如何申請貸款 目前本公司有最新專案

 

*需要條件:

條件一:現職年資6個月以上

條件二:薪轉平均25000或是扣繳憑單年收入超過30萬

 

本專案可以規劃額度到月收入10-14倍。(本專案對於曾經信用不良俗稱後天信用空白也適用)

 

如果是領現金沒有薪轉證明,則需要提共抵押品來加強銀行授信擔保,例如:房屋或是車齡14年內的汽車等都有專案可以針對信用空白的客戶。

 

除了以上兩點,目前信用空白幾乎無法申請到個人信貸運用建議先申請信用卡培養信用三個月再規劃。

 

有其他貸款方面的疑問 歡迎來信討論

或是填妥評估表讓我為你規劃

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

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申請個人信貸【14個最常見問題】/貸款的聯徵次數到底是什麼東西

 

先定義聯徵:

 

聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』網址www.jcic.org.tw

將每一個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢。

那銀行聯徵究竟顯示哪些資料 我歸納幾各重點

 

1. 你的負債項目和明細

2. 你的繳款記錄

3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄

4. 過往曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等等報送資料

5. 目前現階段你的整體信用評分

 

聯徵次數代表的意義?

 

聯徵次數越多,代表越多家銀行查核你的資料,銀行會解讀成==近期向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險。

簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢,所以銀行會將這類客戶列為高風險。

 

貸款聯徵次數通常是以三次為限,這是大原則;不過最近銀行越來越嚴格,很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒。

 

多數人對於聯徵次數不懂得珍惜,導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。

我的看法是:

聯徵多寡決定了貸款核准的機率。

因為在相同條件下,每多一次聯徵查詢紀錄,信用分數會下降一階,如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在,銀行通常都會婉拒申請。

 

 

依此推演,聯徵的重要性不言可喻,試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員,當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請,你自然投下反對票,這是人性,別家銀行婉拒我為何要核准。

 

所以辦貸款很重要就是要一次就通過,很多人都錯失最佳申請的時間點才委託,此時我也無能為力。

假如你認為你的負面表列因素太多貸款申請不會通過或是已經有一家銀行婉拒申請,這時候務必先諮詢專業貸款經理人意見

 

延伸閱讀: 

 

貸款代辦收費大公開~請參閱這一篇文章

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

OK忠訓國際代辦公司評價如何

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查

 

→貸款利率查詢

 

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以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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委託代辦公司貸款的人需要注意的一篇文章

 

如果你已經選擇要給代辦公司辦理貸款我必須告訴你不論哪一種行業素質都會參差不齊所以你更要仔細選擇,我想提供以下我的建議讓你參考

 

不外乎 你一定會計較的是《貸款收費標準》

 

貸款代辦收費大公開~請參閱這一篇文章

 

代辦這行業賺的是知識財,並不是賣有形的實體所以沒有明確定價;你應該比的是專業度而不是費用高低,畢竟貸款沒有核准下來,號稱收費很低廉的有意義嗎?

 

坊間代辦公司收費標準我列舉如下

1.“號稱”完全不收費或只收3000-5000

實際情況:貸款核准之後再巧立名目收取各種費用(銀行疏通費等)

 

2.正常為依照申請人條件事先約定8%-10%不等的費用並且成功撥款再付費,事先不用付任何一毛錢。

 

3.“號稱”可以更改收入資料,美化你的條件,部份公司需要事先收取訂金之後再約定收取15%-30%的費用。

實際情況:你可能因此觸法且成為銀行黑名單。

 

如何避免辦貸款遇到詐騙集團

人性的弱點就是在處理金錢問題時都會喪失理智的判斷。

要如何避免掉入詐騙的陷阱裡,以下你不得不牢記

  1. 申請貸款時不需要提供正本文件,只有在貸款核准之後你才需要出示正本且不會離開你視線。
  2. 正派的代辦公司不能承作的案件會據實以告,因為浪費彼此時間沒有意義,但是有些會事先收費,這你就要注意,一定要秉持貸款核准才付費的原則

 

以上兩點謹記就可以讓你避開詐騙的陷阱裡。

有疑慮可以在多參考以下這一篇文章

【委託代辦成功率真的比較高嗎?

 

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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用扣繳憑單如何貸款/貸款收入證明是什麼

 

 

討厭的5月繳稅季又到了,這時候各銀行的小額個人信用貸款正是最熱鬧的時候!

 

 

上網最近常常看到【扣繳憑單就可以貸款】所以就有網友常常提問什麼是扣繳憑單貸款?

 

 

申請銀行的小額個人信用貸款需要提供審核人員的文件除了身分證明文件以外,第二項必備文件就是收入證明文件

 

 

 

目前我遇到的客戶工作收入分佈不外乎以下4種方式

 

1. 領薪方式是薪資轉帳+勞保投保

 

薪資轉帳是申請貸款中最有利的收入證明,因為提供薪資轉帳部份銀行在收入認定上可以放大(不同銀行有不同專案就不贅述),不過要注意薪轉匯入的科目必須是薪資或公司名稱,如果是轉帳存、匯款、現金存入等字樣,多數銀行不認定(這點少數銀行可以提供半年或一整年的薪轉解釋說明)。

 

 

2. 領薪方式以現金為主,公司有給扣繳憑單

 

扣繳憑單上的金額是顯示年度收入,目前扣繳憑單貸款申請最低要求為30萬,要特別注意的是扣繳憑單的格式,如果是佣金收入或獎金收入列舉項目可能就非一般薪資,如此一來銀行就會打折認列或不認列。

 

 

這一篇主題就是要討論如果只有扣繳憑單可不可以貸款

如果沒有薪轉,單單以扣憑申請貸款必須符合以下條件

 

扣憑年度收入必須在30萬以上

 

 

 

3. 領薪方式是現金為主+公司只有勞保明細

 

正常來說,有勞保明細就會有扣繳憑單,除非現職年資未滿一年無法提供去年度的扣繳憑單,提醒大家銀行所認定的勞保一律是投保在公司而非工會;對於只能提供勞保做為收入證明的,必須持有信用卡使用滿半年且一直全額繳清才能申請,信用空白者不符合提供勞保明細當做收入證明。

 

 

4. 領薪方式是領現金

 

以上三種薪資證明都無法提供,單純領現金的客戶是無法申請信用貸款的,必需提供擔保品(汽車或房屋)可以規劃免財力的專案

 

 

 

其實扣繳憑單貸款和一般銀行信用貸款沒有什麼不同

這就好比結婚貸款也是如此,只要是沒有擔保品設定通稱『個人信用貸款』;名稱上的不同只是銀行的文字遊戲罷了!其目的只是要吸引注意。

 

 

所以回歸到貸款主題,貸款申請其實是一門複雜的功課

我遇到許多客戶來電諮詢都以為只要信用正常有工作收入貸款就一定會通過;其實殊不知銀行貸款如豪門深似海,其中有許多細節要注意,什麼該說什麼不該說都是貸款能不能通過的癥結關鍵點。

 

 

以下我把多年評估貸款最常遇到的銀行婉拒貸款申請理由列出,如果你有2項以上就該注意

 

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

 

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銀行貸款利息計算問題

 

我跟銀行貸款二十萬,分七年還,月繳4448,想請問這樣的利息會不會太高?能有解決的方法嗎?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『銀行貸款利息計算問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

假設你說的數字都正確

 

20/7/年利率20%/本利攤還月付金 4441

 

你的銀行貸款卻要4448高於法定上限20%的可能性不大

 

 

所以建議你確認一下是否償還年限錯誤或是本金錯誤

 

 

銀行信用貸款利率有關鍵影響的是

『公司規模大小』和『本身債信條件』

 

通常一般公司行號銀行信用貸款利率約8%-12%左右

 

其次是債信條件的部分

繳款正常都是基本條件,名下如果長期使用信用卡最低應繳,利率都會稍微加碼。

 

我的建議:

 

銀行信用貸款利率每一家當然都不一樣

但是坦白說不會差太多,

如果想知道你合理的貸款利率區間

可以多補充基本資料 我可以馬上告訴你大約的利率。

 

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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免保人老舊房屋抵押貸款問題

 

請問我自己名下有間房子,但因為我個人剛退伍,所以還沒有收入證明,我能用這間房屋去抵押貸款嗎?
還需要保證人?如果需要保證人,需要有何資格?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『免保人老舊房屋抵押貸款問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【現行老舊房屋抵押貸款利率水準】

 

目前主要承做房屋抵押貸款的銀行平均利率水準約落在2.1%-2.3%之間

 

礙於你沒有財力證明

坦白說銀行專員多半都不會接你的案件

 

我是貸款經理人 我提供以下的狀況讓你參考

 

首先給予你一個觀念

 

很多人認為房屋價值遠大於要借貸的金額應該很容易

 

例如房屋市價1000 而要貸款300萬應該輕而易舉(資產遠大於負債)

 

但是殊不知銀行自有一套審核標準

銀行必須進行風險評估衡量借款人的償債能力

以避免借款人無法按時償還貸款而導致呆帳拍賣房屋情事發生

因為銀行借款給予申請人主要目的為『穩定收取合理風險報酬(利息)

 

 

所以回到上述例子貸款300

20年期 年利率2.3% 月付金約15,606

以銀行收支比規定 此申請人的月收入必須至少有26000才能申請成功,畢竟還是有一些生活開銷所以最多只能拿月收入60%支付貸款

 

 

故回到版主你的案例

如果你直接跟銀行說明你無業或是無法提共明確收入來源

很遺憾的是就算是你的房屋價值遠大於你要申請貸款的金額

還是會被銀行婉拒申請

 

 

那如果無法提共收入證明的申請人要如何辦理房屋貸款

 

1.  最常見就是銀行會要求提共一位『關係二等親內有財力證明的保證人』

 

2.  儘可能利用拍照工作地點、提供手開薪資單、銀行往來存摺帳戶等等證明確實有工作收入(需要搭配合理說明才會成功)

 

3. 極少數銀行有免財力專案(需要優質地段)~本公司有配合銀行專案(免保人)

 

 

綜觀上述;

 

版主你的條件說明仍不夠明確

請再多補充才知道如何協助你申請貸款成功

 

申請上有任何問題可以可考慮委託專業貸款經理人規劃可以省去很大的麻煩

 

房屋轉增貸需求但是沒有收入證明~這一篇文章讓你參考

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃免保人貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

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富邦銀行貸款利率會不會超過10%

 

我想要去辦理台北富邦的信貸不過有稍微遲繳幾天信用卡片款項

請教大家這樣會不會導致貸款利率上升還是有其他辦法?

請問有沒有人相同困擾可以分享!

 

發問者 你好

救救北極熊與你一起探討『富邦銀行貸款利率會不會超過10%』

 

就我個人的工作經驗給你一點我的看法

請問你的信用卡遲繳是台北富邦嗎?

 

為何這樣詢問?

因為信用卡遲繳如果3天至5天內有的銀行不見的會上聯徵通報,但是如果你是富邦信用卡遲繳,那內部繳款一定一清二楚,所以你的遲繳一定會被發現,所以申請富邦銀貸款是不聰明的。

 

故首先要釐清你的信用卡使用狀況,遲繳是哪一家、遲繳幾天等等

 

其次;

富邦貸款坦白說貸款利率除非你是500大優質客群,否則很容易超過10%,因為你的工作條件沒有說明所以不在此討論。

 

 

我的建議做法:

 

既然有遲繳情況,那會建議選擇比較不計較遲繳的銀行申請,但是因為你的資料說明太過簡陋,無法第一時間幫你判斷,所以建議申請前多比較詢問。

 

延伸閱讀:

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

 

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百大企業申請信用貸款25萬

 

我在科技業裡服務
公司是屬於台灣百大企業之一
已經是上市上櫃公司!目前工作薪資穩定,工作約快兩年
想貸款但是沒有信用卡所以在銀行端無不良紀錄或是信用卡費拖延/未交/分期繳交問題存在。
現在想要申請信用貸款(25萬)
不知道還有哪些限制或是有哪家銀行可以提供較好的服務和貸款條件?請有相關資訊的人幫我解答好嗎?
感謝感謝~~

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『百大企業申請信用貸款25萬』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【信貸的基本條件】

 

一般來說辦理信貸通常有幾個以下基本條件

 

1.信用卡使用狀況,銀行都希望跟有信用卡使用紀錄且還款紀錄良好的人往來,所以如果本身沒有信用卡使用紀錄,此類目前多數銀行幾乎不承做信貸核貸了。

 

2.償債能力分析,指的就是你的收入是否足夠償還債務的能力,不能是月光光的現象,目前是多數銀行計較的問題點。

 

3.工作年資需要半年,年資太短都需要加計前職有滿一年才可以申請

 

【哪一家銀行信貸比較優惠?】

 

版主你必須了解

每一家銀行都有針對不同客戶設計不同信貸方案

 

信貸利率絕對是跟這申請人的條件而決定 這一點無庸置疑

目前版主最大問題點在於『沒有信用卡使用紀錄』

 

故建議本次申請貸款應該以如何通過銀行審核為主要訴求

 

 

綜觀上述;

 

多數人都誤以為信用空白或是信用小白是信用良好的意思,但是其實不然,因為沒有信用分數的參考標準,所以銀行通常選擇放棄這一門生意。

 

試想,信用貸款顧名思義就是『信用擔保的貸款』

沒有信用分數就等同信用零分,所以幾乎無法申請信用貸款

 

信用空白的人如何申請貸款 目前本公司有最新專案

 

需要條件:現職年資6個月以上,月收入門檻25000需要薪轉佐證收入,個人信貸金額可以規劃到月收入10-14倍。

 

信用空白專案:年資六個月,月收25000以上,目前有專案可協助申辦(曾經信用不良也可以申請)~最新專案,過件率高

 

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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我要辦個人信用貸款 我沒有信用卡記錄

 

平常都不跟銀行往來所以現在很頭痛

聽說沒有信用卡不能辦個人信貸或是貸款對嗎

我要貸款30萬可以嗎

我的條件本人月領薪轉大概3萬左右

有加班大概4萬左右含以上,上班已滿12個月也有勞健保

前陣子自己到中國信託銀行辦理貸款(結果行員說我生平沒有信用卡所以無法辦理貸款請我申請信用卡)

請問其他高手不知貸款有無過件機會!不要叫我先申請信用卡 我來不及

謝謝~

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『我要辦個人信用貸款 我沒有信用卡記錄』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

你的條件目前要辦理貸款或是信用卡都很容易『評分不足』

信用卡是銀行評斷一個人信用分數高低很重要的一項指標工具,而且信用卡辦理相對貸款簡單;信用卡沒有通過相對貸款更不容易核准。

 

 

【分析你目前貸款條件】

 

年紀有無超過25歲,這門檻有超過才不會因為年紀輕讓銀行徵審人員卻步

工作年資一年稱不上穩定,所以需要謹慎以對

薪資計算年收入高於40萬這是你目前最大優勢,應該善用這一點

 

 

就以上幾點目前要自行辦理貸款成功的機會非常低本公司目前有信用空白專案,可以讓銀行對你的看法改觀。

 

 

信用空白的人如何申請貸款 目前本公司有最新專案

 

*需要條件:現職年資6個月以上,薪轉平均25000,個人信貸金額可以規劃到月收入10-14倍。

 

 

信用空白專案:年資六個月,月收25000以上,目前有專案可協助申辦(曾經信用不良也可以申請)~最新專案,過件率高

 

 

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大眾銀的信用貸款可以只用電話辦理嗎

 

我老公接到大眾銀行推銷貸款的電話

剛好他最近要一筆資金

可是他要對方寄資料過來填寫的時候

對方卻說用電話辦理即可

他們有電話錄音只要我老公在電話理申請同意即可

這是正常的嗎利率不會很高呢

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『大眾銀的信用貸款可以只用電話辦理嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

請問先生本身有大眾銀行信用卡使用嗎?

 

一般只有銀行卡友的通訊貸款可以免開戶對保(但是通常利率相當高,這就是簡易申請的缺點)

 

不過就算是卡友也不見的可以申請,我個人衷心建議

 

『請先生本人撥通電話到大眾銀行客服確認是否有該名行員』

 

這樣你也不用擔心遇到詐騙的問題。

 

延伸閱讀:

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

 

至於大眾貸款利息高低就是另一個問題(不清楚申請人條件)

暫時先不在此贅述

有疑慮可以上部落格也有其他相關文章讓你參考

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

→貸款利率查詢←

 

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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大眾銀行信貸額度規定

 

請問我有近期增貸可以送大眾銀行嗎

大眾銀行是否只有可貸月薪的10倍呢

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『大眾銀行信貸額度規定』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【大眾銀行信貸額度】

 

大眾銀行信貸額度是業界偏低的銀行

 

目前上限只能申請月收入10倍(但是經驗都數都是3-6倍)

 

【近期增貸可以送大眾銀行嗎】

 

接受近期增貸的銀行是不多(大眾也是其中之一,但是大眾不接受信用卡超額與預借現金客戶) 

 

你的狀況我認為關鍵性的問題點在於

『公司年資和年收入數字高低』

 

近期增貸這在專業的貸款經理人手上應該都是常見的問題,如果對於處理上有疑慮可以多諮詢比較。

 

 

我的建議:

 

大致上來說,只要你的信用卡總負債不是太高且動用率在5成以下,我想核准與否只是銀行挑選上的問題而已,至於信貸額度如果需要提高,就需要較為專業的規劃才會有機會核准。

 

聯徵次數寶貴,每查一次下一家銀行就會將您的信用評分遞減一些分數所以你聯徵越多次代表通過審核的機會就越低。

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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