目前日期文章:201504 (20)

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銀行信用貸款與房屋貸款比較

 

請問要貸款約70萬~

1.哪家銀行利息比較低?

2.信貸跟房貸利息差多少?

3.是否要手續費?

希望有多家銀行比較謝謝!!

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『銀行信用貸款與房屋貸款比較』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【哪家銀行利息比較低?】

 

房貸來說,每一家銀行利差不大.

現行房屋抵押貸款利率大約2.1%-2.5%之間

 

但是信貸利差就相當大一般介於3.99%-16%都有可能

 

如果要信貸利率低就是找公營行庫,像是土銀、合庫、彰銀等信貸利率都很低,但是相對要求非常多,一旦你有負面表列(月光族、信用卡繳最低、一般中小企業、年資未滿一年等)通常就是婉拒的下場

 

延伸閱讀:

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

【信貸跟房貸利息差多少?】

 

如果有資金需求

絕對建議利用房屋抵押貸款取的

利差相當大,有可能相差10%以上

 

【是否要手續費?】

 

信貸-銀行開辦費大約3000-9000

 

房貸-費用如下:

 

*銀行開辦費約3000-5000 視銀行而定

*土地登記規費  按設定金額的千分之一 (70萬收840元)

*書狀費     每張80 

*謄本費     每張20 

*代書費     3,000~6,000(設定與塗消費用不同)  

 

註:申貸實際費用依各銀行規定

 

總結貸款70萬在支出費用上房貸與信貸差異不大

所以應該要利用房屋抵押貸款來申請才會是最正確的作法

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

類似你的案例我經驗豐富,可以免費為你評估 

之後再考慮是否委託協助辦理

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

→貸款利率查詢←

 

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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房屋增貸需要修繕單據,可以幫幫我嗎

我的房子是跟土地銀行貸款,10年多前購買貸款350萬,都有按時還款。土銀房貸只剩下150多萬。

因為最近有需要用錢但是近日跟土地銀行房貸增貸,銀行人員要求我需要提供房屋修繕估價單,請問一下我的條件可以增貸150萬左右嗎?利息會怎麼算大概多久銀行會撥款?還款年限會不會因此增長?能否不要提供修繕單據 謝謝!

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『房屋增貸需要修繕單據,可以幫幫我嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

原房貸只剩下150多萬。因為最近有需要用錢,想問一下我的條件可以再增貸150萬左右嗎?

 

 

能否增貸看房屋價值是否足夠,所以先分析這一點

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

〈一〉房屋價值需要銀行鑑價為主,通常依經驗約市價(實價登錄資訊也算)的9成為銀行鑑定價格

 

〈二〉房屋增貸目前最高成數約7成-8成左右(實際成數要看地段),假如以350萬/70%=500萬~推估你的房屋鑑價一定有這數字,要達成你的目標應該不難

 

〈三〉人的條件沒有說明,先不予討論。

 

 

利息會怎麼算大概多久銀行會撥款?還款年限會不會因此增長?能否不要提供修繕單

 

 

1.房屋增貸目前市場上的利率落在2.1%-2.3%之間(視申請人條件決定)

2.申請時間大約7-10個工作天

3.還款年限不會因本次申請就一定要延長,你可以自行決定

 

4.房屋修繕單據部分我想是各家銀行要求不同(土地銀行通常需要),這部份可以交由貸款經理人協助規劃解釋可以免除提供的困擾

 

綜觀上述我的建議:

 

 

房屋增貸都建議先找原始貸款銀行詢問 好處如下

●  手續最簡便,而且你往來紀錄正常就容易核准

●  費用最省,省去重新設定和塗銷的費用

●  原貸款銀行審核時間上最快速

 

除非你的原貸款銀行利率太離譜或是因為人的條件不足不願意增貸又或是要求修繕單等等

 

如這部分可以委託專業貸款經理人幫你規劃房貸搬家到其他銀行

 

 

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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利用房貸作負債整合,有以下房貸轉貸問題想請教

 

 

我最近想做房貸的負債整合,有以下房貸轉貸問題想請教

 

1. 條件

 

桃園市房子透天厝,地坪:55平方公尺,三樓建物。屋齡40年整。

附近實價登錄行情: 870萬-1000萬(同坪數)

貸款餘額: 200萬房子在媽媽名下

 

我(擔保人與繳款人)目前年薪扣繳憑單131萬

信貸餘額約190萬

 

之前透過中國信託房貸部門 詢問轉貸部分

對方告知可貸額度為7成,故申請600萬額度

房貸轉貸利率約2.52%

 

2. 結果

後續對方告知因我信貸額度190萬過高,不願轉貸給我

 

我的問題是,真的無法做清償處理,來降低月付金嗎?

請業內的專家幫忙回答。

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『利用房貸作負債整合,有以下房貸轉貸問題想請教』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

本案其實並不難處理,但是我想版主你落入一般民眾很常見的錯誤

 

『房屋有足夠殘值且收入足夠,銀行一定會貸款成功的迷思中』

 

首先說明銀行審核房屋轉貸或是增貸各家銀行流程標準都不一樣

但是都離不開『風險評估』這一大方向

 

 

本案為例:房屋市價1000萬 目前房貸只有200萬

申請人有年度收入131萬 縱使本次將全部信貸統整

房貸負債加總大約400萬~不過貸款四成(風險並不高)

 

為何中國信託房貸審核如此不通人情?直接婉拒你的申請

 

 

我認為原因出在以下幾點:

 

1.你的信貸191萬應該有部分是近一年新增,導致近期增貸風險上升

 

2.申請人的職稱沒有說明,假設是業務性質,收入部分還需要打折,這也是一個變數

 

3.中國信託對於負債密集的案件承作度不高換言之,其實你的案件有更好的銀行選擇

 

4.屋齡已經40年,這也是本案的關鍵點之一

 

 

綜觀上述;

 

我認為你的案件不難處理

中信報給你的房貸轉貸利率為2.52%

這部分其實也都還有調降空間

 

以上讓你對於下次申請有一個初步了解 

歡迎委託規劃 你的案件99%會達成你的需求

 

延伸閱讀:

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

 

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請問前制協商信用貸款問題

 

請問一下 各位專家
我2013年申請協商 而信用恢復 是申請後三年至五年 可恢復信用
還是繳完後 三年可恢復信用 我有申請 聯徵 上面有掛呆帳 
是繳完後三年 才能跟銀行交易 還是一年後 才可跟銀行往來呢
請各位專家幫幫忙

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『請問前制協商信用貸款問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【債務協商清償信用問題】

 

協商只要清償滿一年,你的信用就會恢復正常

 

 

前置協商期間銀行會將你協商的資訊揭露於聯徵報告中

所以任何銀行只要看到這資訊

100%不會核准貸款或是信用卡給你

 

目前以金管會規定

前置協商繳款完畢一年,揭露資料才會移除

 

目前本公司有後天信用空白貸款專案

 

信用空白專案:年資六個月,月收25000以上,目前有專案可協助申辦(曾經信用不良也可以申請)~最新專案,過件率高

 

 

【前置協商與貸款】

 

辦理協商還款期間,你的信用是『暫時凍結』 

當然無法跟銀行再有所往來,

 

協商期間,唯一有機會是協商正常繳款滿一年 可以申請汽車融資貸款等方式來週轉。

 

 

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負債比偏高可以進行房貸轉增貸嗎?

 

目前名下相關債務:

花旗房貸4,970,465元

信用貸款(中國信託3筆) 1,742,193元

信用卡(中信、國泰、花旗、台北富邦4筆) 353,171元

車貸(遠東商銀1筆) 500,000元

私人債務(1筆) 387,382元

合 計 7,953,211元

 

名下房子為本人所有

房屋座落地點為中壢市美麗歐洲建案

房屋概況:室內29.99坪、公設6.69坪、車位7.4坪、公用0.49坪

去年花旗房屋鑑價為879萬

本人去年扣憑為97萬

請問上述的條件

可以進行房屋貸款轉增貸的服務嗎

如果有是否有相關的資訊感謝回覆

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『負債比偏高可以進行房貸轉增貸嗎?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

房貸轉增貸借款重點在於房屋的價值,人的條件基本上不是信用瑕疵都有解套空間。

 

 

『房屋貸款』,辦理大致看兩方向

 壹 房屋在銀行眼中鑑定價值

 

 這部份是許多人的疑問,

 

通常銀行鑑價都會低於市價約1-2成

而隨這地段不同,各銀行可以承作的『貸款成數也不盡相同』

 

 目前,銀行針對中壢地區多數可承作最高成數七成

 

你的條件,本公司有專案可以承做到八五成

 

假如以房屋鑑價880萬*0.85=748萬

可申請748萬-497萬(花旗剩餘本金)=251萬

 

 

貳 申請人的債信狀況和收入

 

依我經驗申請人有以下兩點,很容易被婉拒或是加保人

1.    工作收入領現金或是無轉帳證明

2.    負債比偏高,長期使用信用卡債務以短支長

 

你的狀況類似第二點,通常被銀行直接婉拒或是加附一位有收入證明的保證人機率是相當大。

 

假如自行申請有以上狀況,我可以協助你申請規劃以免保人方向進行案件規劃

 

『給予的建議和經驗分享』

 

本次增貸會以整合你名下負債為主要訴求

重點要降低整體月付金為主

 

748/年限20/年利率2.55%/本利攤還 39819

 

 

本身是否是該家銀行喜愛的客層一般人不會知道,每家銀行都有各自喜好的客戶族群,所以方案才會這麼多,審核條件看似大同小異,但是在專業的貸款經理人眼中就是不一樣,相同的負面表列(如信用卡循環和月光族)在這家銀行可能婉拒,但是在別家銀行可以解釋甚至不介意,我想箇中差異也才凸顯專業與否了』

 

 

延伸閱讀:

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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透天厝房屋貸款額度問題

 

若有一人有一棟建築物透天厝三層樓 坪數約79.9坪 在大馬路旁 可當店面 樓上是住家 距市區騎車約四~五分鐘的路程 若此人將此地拿到銀行詢問貸款可借貸的金額 銀行估計可貸300萬元 我想問我沒有薪水可以貸款到300萬嗎?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『透天厝房屋貸款額度問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

(1)

 

一個人的本身財產如果你指的是房屋價值為主計算方式;先讓你明白一點就是銀行鑑價的房屋價格其實並不等於市價買賣的價格。

 

通常銀行鑑價都會低於市價約1-2成

 

原因在於:銀行必須承受之後房價下跌的風險,所以估價都會比較保守。

 

換言之;假設房屋實際可以賣出1000萬;銀行評估房屋價值大約價值800-900萬之間。

 

(2)

 

了解的銀行如果評估房屋價值之後,你的第二個問題就是要知道銀行願意貸款多少錢給申請人。

 

要知道如何計算 就要了解一個專業用語:貸款收支比

 

『貸款收支比』意味:你的負債每月支出金額佔你的月收入之百分比

 

這是銀行比較專業的一種說法,講白話一點就是說

 

假設A君每月收入3萬元 如果他目前每月的負債要支出15000

那15000/30000=50%~代表收支比已經50%

但是必須要提醒你一點

 

每一家銀行對於計算收支比的公式不同,且計算收入方法不同,所以大方向說來,多數銀行都以60%為一個臨界點。

 

代表說:既有負債支出+本次申貸之支出的總支出不得超過你的月收入的百分之60

 

舉例:

 

房屋貸款300

20年期 年利率2.3% 房貸月付金約15,606

 

以銀行收支比規定 此申請人的月收入必須至少有26000(26000*60%=15600)才能申請成功,畢竟還是有一些生活開銷所以最多只能拿月收入60%支付貸款

 

延伸閱讀:

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

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星展信貸跟永豐信貸我會通過嗎

 

目前為服務業工作年資4個月

月薪約34000有信用卡 繳款正常 無遲繳無其他負債

想貸款星展銀行或是永豐50萬過件高嗎?

 

發問者你好

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年資4個月,在綜合評分上直接影響到核准率

 

簡單來說永豐或是星展信貸年資規定最短需要6個月以上,如果現在你執意往該銀行送件只會被婉拒。

 

建議若信用卡都是全額繳清的狀況,可以幫你規劃其他銀行核准率約9成

 

反之;如果在年資不足半年之際,信用卡動用率又超過五成,就不建議申請信貸,依經驗判斷除非有抵押品加分否則通常婉拒是可以預見的。

 

延伸閱讀:

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

每間銀行的審核角度都不一樣

所以要避免送到不對的銀行造成聯徵多查

 

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房貸增貸二胎利率問題

 

想請問一下 因資金需求需房屋增貸

目前尚欠房貸280 已繳6年

跟同家銀行再增貸利率是否會變?增貸算二胎嗎?

還是同家銀行可以另外再貸出來分兩邊繳? 因為原本的利率比較低

 

 

發問者 你好

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Q:跟同家銀行再增貸利率是否會變?增貸算二胎嗎?

 

A:房貸增貸利率都會重新審視申請人的條件;

所以假如6年前的債信條件與工作條件跟現今差不多,增貸利率就不會有太大差異。

 

至於房屋增貸算不算二胎

這要看你申請的銀行方案決定,多數銀行都是以二胎計息。

 

 

Q:還是同家銀行可以另外再貸出來分兩邊繳? 因為原本的利率比較低

 

A:同一家銀行貸款出來都是分兩筆繳款,因為這算是兩筆不同的貸款。

 

既然原本的貸款利率不高,假如你本次需要的金額也不多,例如30-50萬之間,可以考慮直接申請信貸或是二胎會比較方便,在利率上也不會有太大差異。

 

假如需要金額比較大

建議尋求專業貸款經理人協助,將全部房貸+新增貸款部份統整成一家,如此一來利率最低,也最符合你的需求。

 

延伸閱讀:

 

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國泰人壽房貸轉貸問題

 

家裡房子目前貸款於國泰人壽...(約250萬)

想轉貸其他銀行後再增貸...(約增貸100萬)

目前利率約為2.9%

房屋所有人任職於市政府養工處!

房屋轉貸須付什麼費用呢!...(請列) 

當然...那間銀行利率+費用最優惠!

 

 

發問者 你好

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【房貸轉貸須付什麼費用呢!】

 

房貸轉貸基本的費用有那些

 

原有房屋轉增貸款衍生的費用列舉如下

 

*銀行開辦費約3000-5000 視銀行而定

*土地登記規費  按設定金額的千分之一 

*書狀費     每張80元 

*謄本費     每張20元 

*代書費     約3,000~6,000元(設定與塗消費用不同)  

 

註:申貸實際費用依各銀行規定

 

轉貸的原因與誘因為何

 

轉貸原因很多通常我歸納以下兩點最為常見

 

(1)原貸銀行利率太高,他行願意以較低利率吸引房貸戶。

 

(2)申請人有意願房屋增貸,但是原貸銀行條件不優或是不願意增貸,此時自然要考慮轉貸,畢竟每一家銀行都有不同的客層需求。

 

 如果以上兩點都不是你的轉貸原因建議最符合經濟效的的方式如下

 

先詢問原貸銀行是否可以直接降息,這樣你可以省下轉貸費用和不必要的流程 

 

綜觀上述;結論如下

 

1.先詢問原貸銀行國泰人壽是否能夠直接增貸降息,這是最省時的方式

 

2.除非國泰給予的條件實在無法達到你的需求或是因為其他因素婉拒申請房屋增貸申請再來考慮轉貸。

 

3.本次如果以增貸100萬的貸款金額粗估,轉貸實際會產生費用約11000-15000之間

 

延伸閱讀:

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

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之後再考慮是否委託協助辦理

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

→貸款利率查詢←

 

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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彰化銀行房貸關於負責人房屋轉貸利率該怎麼談

 

我是彰化銀行的房屋貸款目前房貸利率2.75%繳款都正常已經10年以上剩下不到200萬(我房子可以賣800萬以上)

目前因為有資金上的需求要跟彰化銀行增貸200萬

但是銀行回覆因為我是負責人收入不穩定需要一名二等親保人讓我很煩惱

請問有沒有專業人士可以協助處理我的CASE

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『彰化銀行房貸關於負責人房屋轉貸利率該怎麼談』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

『分析你的負面表列』

 

*無法提共銀行需要的收入來源佐證你的還款能力,這是多數負責人申請房貸增貸或是轉貸遇到最大的問題,因為沒有收入來源銀行無法判斷你的還款能力,這問題我想如果你無法提供保人可以委託專業貸款經理人協助規劃可以免保人申請房屋轉增貸解決你的資金問題。

 

*假設本身名下有個人信貸及卡費建議在本次申請時一併償還才能增加銀行放款債權的信心。

 

*目前已經一家銀行申請不順利,建議應該有更完善的申請規劃再遞件申請,否則一旦聯徵過多便要保守看待本次申請。

 

 

首先給予你一個觀念

 

很多人認為房屋價值遠大於要借貸的金額應該很容易

 

例如房屋市價1000 而要貸款300萬應該輕而易舉(資產遠大於負債)

 

但是殊不知銀行自有一套審核標準

銀行必須進行風險評估衡量借款人的償債能力

以避免借款人無法按時償還貸款而導致呆帳拍賣房屋情事發生

因為銀行借款給予申請人主要目的為『穩定收取合理風險報酬(利息)

 

 

所以回到上述例子貸款300

20年期 年利率2.3% 月付金約15,606

以銀行收支比規定 此申請人的月收入必須至少有26000才能申請成功,畢竟還是有一些生活開銷所以最多只能拿月收入60%支付貸款

 

 

故回到版主你的案例

如果你直接跟銀行說明你公司以現金營運為主或是無法提共明確收入來源(例如漂亮的401報表)

很遺憾的是就算是你的房屋價值遠大於你要申請貸款的金額

還是會被銀行婉拒申請

 

 

那如果無法提共收入證明的申請人要如何辦理房屋貸款

 

1.  最常見就是銀行會要求提共一位『關係二等親內有財力證明的保證人』

 

2.  儘可能利用拍照工作地點、提供手開薪資單、銀行往來存摺帳戶等等證明確實有工作收入(需要搭配合理說明才會成功)

 

3. 極少數銀行有免財力專案(需要優質地段)~本公司有配合銀行專案

 

此外你的目前房貸利率也是偏高

假如你目前房貸利率為2.75%

我可以幫你爭取到合理的利率為2.2%

 

如果以400萬舉例

400萬/年利率2.75%/年限20年/月付金 21,687

400萬/年利率2.2%/年限20年/月付金 20,616

 

20年下來 總計可以幫你節省下來的利息為1071*240=257,040(25萬的利息支出)

 

房屋轉增貸需求但是沒有收入證明~這一篇文章讓你參

 

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

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遠東銀行貸款流程請遠東專員回答

 

我想請遠東銀行專員排解我問題?4月初先拉聯徵,4/7業務以送件主管當天下午以照會,但未接到人員照會,也問了業務,他跟我說別急通常當天人員會照會,如果沒有隔天現在我還是尚未接到電話?業務跟我說照排照會,急需用錢,感覺業務有點兩光都不會即使回報我,一直在等這樣是有沒有過件

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『遠東銀行貸款流程請遠東專員回答』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

你好我不是遠東銀行專員

不過以我多年承辦貸款經驗回覆你

 

【徵信照會與核准與否沒有絕對關係】

 

申請貸款一般有幾個基本關卡

 

資料確認電話→電腦評分通過→接聽徵信電話→審查案件決定核准與否

 

 

目前按照你的說法只有到第一關(資料確認電話,也就是主管那一通電話)

 

 

 

我的看法:

 

如果是在第一關:這是每一家銀行都會有的動作,跟核准與否沒有關係。

 

你應該詢問行員你的電腦評分是否有通過,按經驗遠東銀行貸款只要電腦評分通過,照會徵信電話通常24小時內會撥打,只要應答正常 99%會核准這一筆貸款。(通常自行申請貸款都會面臨行員不積極的窘境,這一點專業代辦公司都會協助你)

 

 

最後補充我的心得:很多人發問沒有說明條件,所以根本無從判斷案件會不會核准,因為接聽照會與貸款給不給是兩回事,這一點希望有看到這一篇文章的網友分辨得出來。

 

延伸閱讀:

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

 

【審核過後,如果核貸大約多久會約對保撥款】

 

遠東銀行貸款只要接聽完徵信電話很快就會核准

 

一般信貸流程約3-5天會完成

 

按照你的時間點推敲,假如今天還是沒有接到照會電話

電腦評分可能沒有通過,建議你可以多詢問比較以免浪費聯徵次數

 

 

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聯徵多請問要如何增加信用貸款通過機會

 

我是華南薪轉戶也是華南的卡友

也有花旗的信用卡兩張信用卡額度都十萬以上

我目前一個月薪水是五萬

在去年時有向華南貸款了一筆15萬元

兩個月前和富邦銀行申請信貸跑出額度65萬

但是行員說聯徵已經第三查所以主管沒通過

信用卡每個月都全額繳清

我現在想用信用貸款大約60萬不知道是否有機會

目前我想挑選中國信託或者星展銀行信貸

還是我該向華南增貸呢 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『聯徵多請問要如何增加信用貸款通過機會』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

就負債分析

 

華南銀行信貸這一筆屬於近期增貸的負債,多數銀行都會因此將你的可貸額度縮減甚至婉拒你的信貸申請

 

單就以上內容,建議你如果要自行申請,建議是撥款一年之後影響會比較小

 

假設無法等待則一定要聯徵全部消除,否則辦理過件率會大打折扣。

 

延伸閱讀:

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

 

就你的工作條件分析

 

月收入5萬不清楚你有薪轉勞保嗎?

 

還是屬於領現金,不清楚貴公司規模大不大,所以申請貸款上會有些許盲點無法第一時間給建議。

 

其次;

中信與星展銀行都不在本次的建議申請銀行名單上,如果要大額度則需要審慎規畫才行

 

就信用狀況分析

 

卡債都是全額繳清這一點是你的最大優勢,但是聯徵過多就是一大問題點,如果要處理可能需要專業貸款經理人協助

 

 

換言之 如果如果善用這一點且你的收入又有報稅佐證我想要達到你的需要並不難

 

最後;

 

整體案件能否順利核准,尚且需要補充的地方還很多

由其貸款部像之前那麼好辦理,會遇到的變數很多,建議申請前還是多比較規劃才不會浪費聯徵。

 

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農會壽險房貸該轉貸到哪裡

 

我家的農會壽險房貸最近到期了~~

農會房貸300萬貸~~20年~~利息3.36%~~~~一個月繳21000

有遲繳過但基本上沒超過一個月還剩下43萬沒還完~~!!

最近找農會增貸房貸婉拒

而且我朋友說我家的房貸利率太高叫我轉貸

但我上網查了一下轉貸會有一些費用

請問我有資金需求該轉貸還是直接信貸

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『農會壽險房貸該轉貸到哪裡』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

房貸好或是信貸好要看你從哪一個角度還有看你真正的需求這兩點決定

 

先從費用部分說明

 

農會房貸轉貸的費用如下:

 

*銀行開辦費約3000-5000 視銀行而定

*土地登記規費  按設定金額的千分之一 

*書狀費     每張80 

*謄本費     每張20 

*代書費     3,000~6,000(設定與塗消費用不同)  

 

註:申貸實際費用依各銀行規定

 

房貸轉貸的手續為何,需多久

 

回覆:填寫申請書銀行進屋拍照等待鑑價報告審核照會核准對保撥款塗銷與設定

 

以上流程大約10-14天

 

至於信貸的費用就比較簡單:

 

銀行開辦費用約3000-9000 而且申請時間約三到五天

 

但是你應該知道房貸轉貸的利率一定比信貸優惠

所以雖然相關費用房貸高於信貸但是利率比較低

 

 

所以綜觀上述

 

你到底該如何選擇關鍵問題在於

 

你的需求金額到底是多少

 

假如你需求的金額50萬以內,建議直接信貸及可

假如超過50萬 可以考慮把農會房貸轉貸到其他銀行會比較適合

 

延伸閱讀:

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

 

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業務要辦理銀行貸款問題代辦也可

  

我是業務因近期需一筆20萬的現金
工作性質是跑外務.無薪轉勞保.無扣繳憑單
月入約38000.領現.無薪資條
請問如何辦理貸款才容易核貸?

  

發問者 你好

救救北極熊回答有關『業務要辦理銀行貸款問題代辦也可』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

代辦公司幫忙貸款也是需要貸款人具備一定的基本條件

 

恕我直言

 

版主你的工作性質和領薪方式都是目前申請貸款的問題點 

如果你沒有提供抵押品加分,正規代辦公司都無法幫你 

至於旁門左道多數都是詐騙 請小心視之

 

 

〈一〉代辦公司不是每一個人都能承辦,所以當然不會有100%過件的神話,好的代辦公司是要能分析你得過件率。

 

〈二〉正派的代辦公司一定都是過件才收費,所以辦理前詢問清楚,目前仍有部份業者會事先巧立名目先收費,這一點需要堅持。

 

〈三〉目前除非你有抵押品提供銀行增加擔保債權,否則是無法從銀行取的資金運用,銀行接受的抵押品為有殘值的汽車或是房屋。

 

 

 房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

汽車貸款目前可以超貸權威價格150%,實際可貸金額需估價

 

 

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找代辦貸款業者申辦信貸

 

目前因我的貸款案件新光銀行過不了

 

想找代辦貸款業者協助

但對方代辦的手續費越想越誇張...高達15%

所以反悔不想辦了目前已簽好委託書 但尚未給雙證件且也還未送件給銀行請問這樣反悔會要付違約金嗎~?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『找代辦貸款業者申辦信貸』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

我也是身為一名代辦貸款業者,我想我來替你解答

 

目前已簽好委託書 但尚未給雙證件且也還未送件給銀行請問這樣反悔會要付違約金嗎~?

 

中途解約要賠錢嗎?應該是基於你與對方的合約關係怎麼簽屬

正派代辦公司通常合約當中會有明定

『告知申請銀行之後,才決定不委託申請才會屬於違約行為』

 

既然你尚未提供雙證件,對方也沒有告知要規劃的銀行,我想你違約的可能性相當低

 

所以按照你的說法,你應該可以全身而退

 

坊間代辦公司收費標準我列舉如下

1.號稱完全不收費或只收3000-5000

實際情況:貸款核准之後再巧立名目收取各種費用(銀行疏通費等)

 

2.正常為依照申請人條件事先約定8%-12%不等的費用並且成功撥款再付費,事先不用付任何一毛錢。這才是最正常合法的公司的收費標準。(你遇到的公司收費遠高於行情要注意)

 

貸款代辦收費大公開~請參閱這一篇文章

 

 

3.號稱可以更改收入資料,美化你的條件,部份公司需要事先收取訂金之後再約定收取15%-30%的費用。

實際情況:你可能因此觸法且成為銀行黑名單。

 

 

本人也是『貸款經理人』

 

服務費用可以商量 如果有任何疑問可以多參閱我的部落格文章會更清楚

 

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創業貸款請教用房屋貸款的問題.請大家解惑謝謝大家

 

小弟因為創業需要需要資金.所以拿房子去設抵押給銀行貸款資金
已經跟銀行都談好了只是還沒對保簽約詳談利率
想請問有拿房子去銀貸款過的有經驗的人給小弟建議.看有甚麼必須注意的事項?銀行說還要拿土地所以權狀相關資料到地政辦理設定.請問是要拿所有資料的正本嗎?
因為小弟是第一次貸款甚麼都不清楚.所以上網請問大家.請大家提供詳細的建議謝謝大家

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『創業貸款請教用房屋貸款的問題.請大家解惑謝謝大家』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

恭喜你房屋抵押貸款通過,創業維艱資金務必謹慎處理

目前現行市場所有方案都是以房屋抵押貸款利率最低 年限最長

所以你做了一個正確的關鍵決定~至少贏了第一步

 

對保完成之後只要設定成功銀行就會撥款進帳戶

以下提共你到地政機關設定需要的文件

 

1、土地登記申請書

2、抵押權設定契約書正、副本各1份

3、土地、建物所有權狀正本

4、身分證明文件1份 【身分證影本、戶口名簿影本或戶籍謄本正本】

 

此外,設定會有些許費用

地政設定規費金額是設定金額的千分之一(100萬就是1000元以此類推)

 

 

有類似資金需求的網友 如果你正因為準備創業所以沒有工作收入證明無法貸款 本公司有最新專案免財力可以協助規劃

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

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剛換工作我要怎麼辦房貸轉增貸款?

 

我要怎麼辦房貸轉增貸款?我有債務困擾
房屋借款有那麼難嗎?因為我剛換工作
我沒有薪資證明?要怎麼辦房貸轉增貸款?
我房子在桃園目前市價500萬想再借有那麼難嗎 ?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『剛換工作我要怎麼辦房貸轉增貸款?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

〈一〉房屋價值需要銀行鑑價為主,通常經驗市價的9成為銀行鑑定價格,換言之估計你的房屋鑑價約落在450萬上下。

 

〈二〉房屋轉增貸目前最高成數約8成左右(實際成數要看地段),假如以450萬*80%=360萬~推估這是本次理想情況下可以貸款的總金額。

 

〈三〉不清楚你的房屋目前是否有貸款,本次實際申請因為沒有正式收入證明貸款成數是必須要縮減才有機會爭取,實際情況需要再補充說明。(沒有收入證明需要貸款經理人協助你才有比較大的機會爭取成功)

 

 

『分析你的負面表列』

 

無法提共收入來源佐證你的還款能力,這是你目前自行申請遇到最大的問題,因為沒有收入來源銀行無法判斷你的還款能力,這問題我想如果你無法提供保人可以委託專業貸款經理人協助規劃可以免保人申請房屋轉增貸用於償還你的債務問題。


*個人信貸及卡費建議在本次申請時一併償還才能增加銀行放款債權的信心。


*假設目前已經一家銀行申請不順利,如果仍有資金需求建議應該有更完善的申請規劃再遞件申請,否則一旦聯徵過多便要保守看待本次申請。

 

 

綜觀上述我的建議:

 

只要房屋有價值,而你有工作可以還款只是無法舉證,我這邊有方案可以協助申請,可以免保人規劃你的房屋轉增貸一筆資金運用。

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

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關於房貸轉貸問題兩三問

 

請教房貸問題
1.除了本人臨櫃或致電客服查詢
非本人可查該屋的房貸餘額
2.房屋轉貸的原因與誘因為何
3.房屋轉貸基本的費用有那些,又是如何計算的呢
4.房屋轉貸的手續為何,需多久
5.若欲何原貸款行談降息,有那些眉角

PS: 請回言者勿以貼文方式張貼廣告, 以上述所問內容答覆為宜
感恩

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『關於房貸轉貸問題兩三問』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.除了本人臨櫃或致電客服查詢非本人可查該屋的房貸餘額

 

回覆:如果非本人當然無法查詢到房貸餘額,要知道餘額不外乎向銀行端查詢,但是銀行都會確認本人無誤才會告知另一種可能性就是查詢聯徵報告,但是這也是需要本人或是對方有你的證件正本且假冒你的簽名才有可能調閱你的聯徵紀錄查閱。

 

2.轉貸的原因與誘因為何

 

回覆:轉貸原因很多通常我歸納以下兩點最為常見

 

(1)原貸銀行利率太高,他行願意以較低利率吸引房貸戶。

 

(2)申請人有意願房屋增貸,但是原貸銀行條件不優或是不願意增貸,此時自然要考慮轉貸,畢竟每一家銀行都有不同的客層需求。

 

3.轉貸基本的費用有那些, 又是如何計算的呢

 

回覆:以下讓你參考原有房屋轉增貸款衍生的費用列舉如下

 

辦理所需費用一覽表

 

*銀行開辦費約3000-5000 視銀行而定

*土地登記規費  按設定金額的千分之一 

*書狀費     每張80元 

*謄本費     每張20元 

*代書費     約3,000~6,000元(設定與塗消費用不同)  

 

註:申貸實際費用依各銀行規定

 

4.轉貸的手續為何,需多久

 

回覆:填寫申請書→銀行進屋拍照→等待鑑價報告→審核→照會→核准→對保撥款→塗銷與設定

 

以上流程大約10-14天

 

5.若欲何原貸款行談降息,有那些眉角

 

回覆:可以多增加與貸款行的往來紀錄,例如購買保險或是基金等

銀行都會有利率上的優惠空間

 

如果申請房屋轉貸不順利 可以考慮委託專業貸款經理人協助規劃

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。
貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事


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老舊公寓用房子貸款的一些問題

 

房子是我母親的名字,屋齡差不多三十年左右,但是我問了第一銀行和京城銀行,金額都很低耶,為什麼會這樣呢?
我的職業在南科彩晶,作業員年資9年,年收入才36萬,年後要去台積電上班了
母親只是在餐飲店當洗碗工,而丈夫是在自己做冷氣的,沒有薪轉證明,這樣真的不好貸款嗎?
第一間是找代書,他找第一銀行的,說他配合很久的業務,開出來條件是220萬20年繳,前半年2.35%,再來就是照浮動利率了,但是代書費用說他的費用是220萬的10%,然後設定費是5000,然後還有火險好像是兩三千的樣子,還有一條什麼費用我忘了但我先生說太貴了所以沒找他申辦!
第二間找京城銀行,他只給10年還款時間但有170萬利率跟第一銀行都差不多
我是住台南市安南區這裡的,所以想請教有人可以給我更好的建議嗎?
目前房子是沒貸款的狀態,但我和先生都有信貸,我的部分30幾萬,我先生是20左右,所以我們是想說要把債務都整合,然後專心還這筆從房子貸出來這筆而已!

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『老舊公寓用房子貸款的一些問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【房屋貸款金額不高的原因】

 

不同的房屋種類會有不同的價格區間

例如你居住屬於公寓,透天厝,華夏,或是大樓都會有不同的行情

再者你的詳細居住地點,坪數與附近有無閒惡設施都會影響銀行鑑價結果。

 

另外給予你一個觀念:銀行願意貸款的金額不代表你的成交價格,通常會會低於市價2-3成,所以才會造成你的貸款金額不大的錯覺。

 

【分析貸款申請人的資格】

 

由於你們三人只有你有制式收入來源證明文件,雖然金額不大但是你的貸款金額如果不要超出規範並不會影響銀行意願,故建議應該以你為借款人而母親與先生為保證人,這應該會是最有利的申請模式。

 

再者;雖然你與先生都有信貸的負債,但是只要繳款正常我想本次你欲以房屋貸款順便整合債務是正確的做法

 

以月付金角度說明如下

 

 

妳與先生信貸50萬 粗估利率約6%-8% 月付金額7000-12000之間(看償還年限)

 

而以房子貸款之後如果是第二種京城銀行的方案

 

170萬/利率2.35%/年限10年/月付金 15910

 

 

承辦之後我想以你兩夫妻的收入要負擔不到16的支出應該不算太沉重,所以不妨可以考慮第二種方案。

 

最後;該代書的收費確實偏高,如果有意願可以幫你承辦費用當然會更優惠,會有比現在京城銀行更好的選擇。

 

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。
貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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聯邦銀行房貸轉貸及車貸問題

 

想請問大家:
101年4月聯邦銀房貸320萬.25年,房屋位於中原大學附近17年屋大樓

102年5月還掉200萬房貸,分成銀行還到剩1萬,因為有提前3年清償違約金的關係, 第一年3%第二年2%第三年1% 所以銀行建議還到剩1萬,其他慢慢扣重點來了...

因今年有打算買車,還需要100萬的現金,那我該跟原銀行聯邦增貸100萬但是他請我加保人,所以我要轉貸其他銀行在貸200萬

1.如果在轉貸其他銀行費用是如何算?如果轉貸200萬分15年大約一個月還多少呢?

2.另外我現在的銀行提前還款的話?那違約金怎麼計算?

如果用車貸利率好像都滿高的,而且還款也不輕鬆,所以才想用房貸的方式

麻煩請大家給我建議好嗎?我該如何做會比較好一點,謝謝

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『聯邦銀行房貸轉貸及車貸問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

因今年有打算買車,還需要100萬的現金,那我該跟原銀行聯邦增貸100需要保人…..

 

回覆:跟原貸銀行增貸是最有利於你,因為整體費用上是最少的

 

但是如果一旦條件改變就會遇到你這種情況,銀行馬上翻臉

所以此時就該找其他銀行申請房屋轉貸

 

如果在轉貸其他銀行費用是如何算?如果轉貸200萬分15年大約一個月還多少呢?

 

回覆:房貸轉貸會有轉貸的費用,收費有以下幾項

 

包括代書費、設定塗銷規費、銀行開辦費等等

 

200萬的金額估計費用約11000-15000之間

 

200萬/攤還年限15年/年利率2.1%/月付金 12962

 

另外我現在的銀行提前還款的話?那違約金怎麼計算?

 

回覆:目前是第2年 違約金2% 所以就是24000

 

用車貸利率好像都滿高的,而且還款也不輕鬆,所以才想用房貸的方式麻煩請大家給我建議好嗎?我該如何做會比較好一點,謝謝

 

回覆:車貸如果是新車利率約3.5%-5%之間;如果是中古車則8%起跳

 

所以無論如何一定都是利用房屋增貸或是轉增貸來購車是最划算

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

類似你的案例我經驗豐富,可以免費為你評估 

之後再考慮是否委託協助辦理

 

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