目前日期文章:201502 (16)

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提高房屋貸款成數降低貸款利率~5個方法可以增加成功機率

 

如今面臨房市萎縮,房貸利率升息已經是不可避免的趨勢

多數人都想知道如何在申請房屋轉增貸款或是抵押貸款時盡量提高貸款成數但是又不要增加房貸利率;如何在兩者當中取的平衡就是需要一些小技巧就可以辦到,以下提供5個方法讓網友增加成功機率。

 

第一:房貸成數多數銀行都是限貸7-8成;假如你位於雙北區域,可以多諮詢比較幾家銀行,目前極少數銀行抵押房貸最高還是可以貸款到銀行鑑價的85%

 

 

第二:申請人的收入務必明確能供佐證你的還款能力,銀行放貸都會考量風險,縱使房貸有抵押設定,假如無法提出明確的收入來源(例如:薪資轉帳或是扣繳憑單)銀行也會降低你的貸款成數甚至進而婉拒你得申請,此時可以透過專業貸款經理人協助申請免保人,免財力專案。

 

房屋轉增貸但沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

第三:如果希望成數拉高,利率降低;部份銀行都會透過增加購買保險的手段來讓這一次的放款利益放大,但是每一家銀行的保單性質與費用不同,少則1~3萬元不等,多則10~50萬元不等;端看房貸貸款金額與風險決定。

 

 

第四:如果是申請抵押房貸,在銀行鑑定價格進屋拍照之前,可以透過簡單的小裝潢,可以進而拉高每一坪的估價;但是這方法比較適用手頭資金寬裕的民眾;假如沒有多餘資金,務必記的讓銀行人員進屋之後留下好的印象,例如房間不能雜亂等也可以順利加分。

 

 

第五:申請人本身如果有信用卡或是現金卡債務,這都會造成申請房屋轉增貸或是抵押房貸的問題;因為銀行會認為房屋轉增貸款的金額通常是數百萬元不等,假如申請人長期使用信用卡循環代表資金周轉失靈,也會讓你得信用評比不佳造成房貸利率上升或是進而婉拒;假如有此問題的網友需要特別注意,可以透過專業貸款經理人協助你規劃合適方案。

 

 

一般房屋申請轉增貸款最常婉拒原因:現金卡、信用卡債循環金額過高、房貸繳款記錄不良、收入不足或不明確、無法進屋拍照等像此類因素透過適時完整規劃都可以解決幫客戶量身訂作找適合的銀行最優惠的利率

 

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

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請問台灣銀行公教員工低利貸款問題

 

最近考慮跟台銀申請公教人員信用貸款是第1次貸款
實在不太了解網站上的說法
可否有人可以幫我詳細解釋一下我該付多少利息

商品費用年百分率試算:
● 貸款金額:30萬元 
● 貸款期間:5年 
● 貸款利率:範例以1.95%~3.5%計算 
● 各項相關費用總金額:5,300~5,600元
總費用年百分率:2.67%~4.27% 
 
我目前想貸款20萬,五年還完
請問我一個月要付多少錢
謝謝大家的幫忙

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『請問台灣銀行公教員工低利貸款問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

我想你不了解的地方應該在於

你好奇台銀利率會是多少這一點對吧!

 

其實每一家銀行貸款利率的規定都只會顯示一個區間

 

原因在於符合資格的人很多,但是每一個人條件都不盡相同

其中包含公務員的職等不同,個人信用分數高低不同,債務多寡程度不同,所以在你沒有提出申請前,沒有人知道你的貸款利率會落在什麼範圍

 

 

我目前想貸款20,五年還完請問我一個月要付多少錢

 

如果以這方案最高年利率3.5%計算

 

20/5/年利率3.5%/本利攤還月付金3638

 

 

最後;

 

公營行庫貸款吸引人的地方就是在於利率低,但是銀行相對嚴格,不是他們要的客人,絕對不會輕易放行核准,所以申請之前還是多比較詢問才不會被銀行留下一個婉拒貸款的不光彩記錄。(貸款聯徵會有記錄)

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

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以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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台灣銀行拉高房貸利率 年後房貸吹漲風

 

〔記者盧冠誠/台北報導〕房市反轉風險大增,多家大型公股行庫認為,考量風險控管,金管會要求增提不動產授信準備,以及美國聯準會(Fed)升息等三大因素,即使中央銀行尚未重啟升息循環,2015年後仍將掀起一波房貸利率漲價潮。

央行統計,去年底全體銀行購置住宅貸款餘額為五兆八六七○億元,若房貸利率提高一碼(○.二五個百分點),全國房貸利息支出將增加一四七億元。

而根據內政部營建署「住宅資訊統計彙報」統計,去年第三季全國房貸平均每筆金額六二九萬元,當房貸利率上調一碼,房貸戶平均每年利息支出將增加一萬五七二五元,對薪水不漲的受薪階層來說,又是一筆負擔。

「龍頭都行動了,我們壓力不小!」一位三商銀主管說,國銀龍頭台灣銀行把寬限期與房貸成數做反向連結,並搶在央行升息之前拉高利率,前者是否跟進還要再評估,但調升房貸利率已成為市場共識。

台銀二月初宣布新一波房市管控措施,民眾若想爭取八成最高房貸,就沒有寬限期,若想取得一年寬限期,成數須降至七.五成,二年寬限期的成數將只剩七成;房貸利率則以二.三%至二.四%為基準,條件好的客戶,利率才有下調空間。

台銀董事長李紀珠日前表示,根據內部分析,不論是政府政策,或是從房價所得比、房貸支出比、房價及GDP(國內生產毛額)成長幅度等指標觀察,房價確實有下行壓力,下修風險也比較高。

李紀珠指出,為加強風險控管,除了今年度房貸以零成長為目標,台銀同時對不動產授信進行審慎調整,一方面調高利率,另一方面把寬限期跟授信額度做連動的反向調整。

三商銀主管認為,除風險控管外,不動產放款備抵呆帳由一%提高至一.五%,將增加銀行資金成本,加上Fed升息後利率看漲,房貸利率不升也難。

 

 

新聞分析:

房貸利率上升,代表房市將進入調整階段

建議有抵押房屋貸款需求民眾儘早因應,目前還有2.2%-2.3%的利率可以申請,未來勢必調升。

 

房屋貸款相關聯結

 

房屋轉增貸但沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

申請房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

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代辦個人信貸資料不要受騙

 

請問有哪位大大知道有哪間公司或哪個團隊,有在幫人"做"出完美的貸款個人資料,讓難看的資料變成能順利貸款ok成功。急問~~急問

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『代辦個人信貸資料不要受騙』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

請勿再相信任何可以做資料讓你順利過件的話術

 

以前確實有漏洞可以鑽但必須說那是很久以前

 

現在銀行徵信都已經知道如何破解假資料

所以通常這都是詐騙集團的話術

 

有資金需求的民眾需要專業分析,不要為了一絲希望誤入詐騙集團的陷阱

 

 

你可以謹記以下幾各原則,可以避免辦貸款被騙上當

 

1.不事先繳交任何費用(一律事成收費)或是購買任何產品或是保險 

 

2.辦理時不提供正本文件,全程以影本文件申請

 

正派代辦公司能共協助你篩選正確的銀行提高過件機會

而不是利用話數誘你上當

 

我想謹記這兩大原則,是無法讓有心人士對方得逞。

 

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

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以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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關於聯邦銀行信貸問題

 

我上星期送件該行卡友信貸專案,星期一行員打來跟我說有收到資料先跟我核對申請資料,星期二又接到一通照會電話 問我金額及用途,請問我的過件機率高嗎(照會後今天有打了一通電話給行員 他說案件審核中)

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『關於聯邦銀行信貸問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

聯邦銀行信貸過件機會高不高?

 

版主在發問中沒有提到任何關於工作收入或是債信條件等資訊

所以應該沒有人可以回覆你

 

但是我提共關於聯邦銀行信貸通常會遇到的問題讓你參考

 

【關於聯邦銀行信貸審核我的看法】

 

各家銀行小額信貸條件都不一樣

目前你屬意的這一家是很容易被要求『加保人的銀行』

 

信用卡動用循環利息這在聯邦小額信貸條件就是很關鍵的一點

 

每一家銀行不喜歡的客戶都不一樣

如果你是月光族或是信用卡使用循環

並不建議申請聯邦信貸

 

申請如果有疑問 歡迎多比較詢問

 

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我有卡債要處理 請問有無好的方式?

 

負債情況如下,信貸未償還餘額約六萬、親友借貸五萬、信用卡未償還餘額約三萬目前最頭痛的就是現金卡約十三萬的未償還

前三筆都還在能力處理範圍內,現金卡繳來繳去都是在繳利息,不知何年馬月才能處理完畢,原打算辦理信貸一次解決,但已經被萬泰、安泰各打槍一次,請問是否還有其他處理方案?

無延遲還款紀錄,也有誠意解決,惟現金卡循環利息實在太重,讓我產生很大的壓力

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『我有卡債要處理 請問有無好的方式?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

版主你目前遇到最大的問題在於:

 

使用到信用卡與現金卡循環,你的信用分數會“暫時”下降,因為這是銀行最不願意接收申請貸款的客群,所以才會接連被萬泰、安泰各打槍一次。

 

我先說明信用評分如何評定

 

信用分數高低,關鍵在於下列5項因素:  

 

1.延遲繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。 

 

2.個人負債狀況:負債總額愈高,分數愈低。  

 

3.使用循環信用的頻率與比重:如果長期使用循環信用,長達半年以上,信用分數愈低。 

 

4.新信用申請情形:近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求孔急,分數愈低。 

 

5.信用歷史長短:如信用卡使用及貸款起始時間。信用歷史長,銀行可參考的數據愈多,分數愈高。

 

以上五點我想可以作為評定分數的基準

而現階段我並不建議再向任何銀行提出申請

 

你應該先提升信用分數為首要,至於怎麼做以下是我的建議

 

1.銀行婉拒聯徵保留三個月,所以至少需要三個月後再提出申請

2.在此期間信用卡與現金卡務必停止刷卡且繳款要超過最低應繳

3.情況允許下提供擔保品或是保人可以增加下次申請成功的機會

 

整合負債跟協商的差別?~這篇文章供你參考

 

 

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我想要增貸200萬,要找那家銀行

 

您好,我想向銀行增貸200萬,請問我貸的出來嗎,我的月薪52000,如果貸的出來,我每個月要攤還的金額是多少?如果用房子去質押的會比較好貸嗎,我現在每個月的房貸是26000,請幫幫我

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『我想要增貸200萬,要找那家銀行』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【貸款利率最低就是房屋抵押貸款】

 

版主你需要的資金龐大

信貸是不容易核准到這個金額

何況利率也高於房屋抵押貸款,故建議利用房屋抵押增貸你需要的資金

 

 

【分析抵押房貸是否能夠核准】

 

抵押房貸借款重點在於房屋的價值,

人的條件基本上不是信用瑕疵都有解套空間。

 

建議如果要約略知道自己房屋可貸款金額,建議可先提供房屋正確地址作鑑價評估。

『房屋抵押增貸款』,辦理大致看兩方向

 壹 房屋在銀行眼中鑑定價值

 

 這部份是許多人的疑問,

 

通常銀行鑑價都會低於市價約1-2成

而隨這地段不同,各銀行可以承作的『貸款成數也不盡相同』

 

 目前,銀行可承作最高成數八五成

 

貳 申請人的債信狀況和收入

 

依我經驗除非申請人以下兩點

1.工作收入領現金或是無轉帳證明

2.負債比偏高,長期使用信用卡債務以短支長

 

通常被銀行直接婉拒或是加附一位有收入證明的保證人機率是相當大。

 

如果有以上狀況,我可以協助你申請規劃

 房屋抵押貸款免財力專案

房屋轉增貸但沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

『給予的建議和經驗分享』

 

你的收入52000之下

倘若本次增貸金額200萬 如果年限為20年 月付金大約增加1萬

 

一般情況而言

 

以你的收入是可以負擔的,所以申請上只要房屋價值夠是不會有大問題的

 

PS:目前合理房貸利率行情約2%-2.5%之間

 

條件好建議優先詢問公營行庫例如土銀或是合庫等等八大行庫

 

 

 

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房子有二胎轉增貸款的問題

 

我有房子在桃園是媽媽的名字.有給我們設定二胎周轉做生意.因為本身銀行貸款是剩200萬元..目前房子行情大概落在700萬上下..是23年老大樓社區..45坪..目前想轉增貸以還掉較高利息的二胎..想貸約400萬上下..

1.是否現在房貸需要保證人??
2.目前想做買賣件貸款..但買家會是24歲年輕人..而且因為任職公司不缺費用..所以薪資申報僅為基本勞健保投保薪資..因為找不到保人..所以銀行一直拖延遲..

 

這樣的條件下是否有那家銀行可以貸款--如果不要保人的話..
如果是代辦公司..也請說明代辦之費用..

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『房子有二胎轉增貸款的問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

***是否現在房貸需要保證人?

 

目前的法令規定擔保品價值足夠下,銀行不得再請申請人增提保人。

 

但是在實務面上我提供我的看法

 

以下幾個狀況 銀行還是需要增提保人才有機會貸款成功

 

1.屋主非本次貸款申請人,屋主就必須擔任保人才能申請。

 

2.申請人無法提供明確薪資財力證明、或者財力證明並不明確。

 

 

通常上述兩點不要抵觸 銀行通常不會要求保人

 

 

***目前想做買賣件貸款..但買家會是24歲年輕人..而且因為任職公司不缺費用..所以薪資申報僅為基本勞健保投保薪資..因為找不到保人..所以一直延遲

 

這部分就是我上面提到的第2點狀況(申請人無法提供明確薪資財力證明、或者財力證明並不明確)

 

這部分通常自行申請都會需要保人

 

但是以你的狀況房屋擔保價值足夠,我公司可以協助規劃免保人的方案

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

 

至於代辦費用建議做全盤評估再告知會比較準確

 

一般代辦公司的收費標準我想你可以GOOGLE的到

但是實際上都要搭配個人狀況才會準確

 

貸款代辦收費大公開~請參閱這一篇文章

 

 

附帶一提;

如果本身家人信用正常,其實較為單純作法請家人任借款人即可,不需要買賣件進行,不過前提必須信用紀錄良好,至於有無工作收入則不是重點。

 

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中古屋房屋抵押貸款需要的條件

 

名下有一個中古屋(南部2樓電梯公寓,去年購入時約180萬),本年3月~5月即將需要資金周轉80萬,7月便可如數還清。

但目前還有信貸有75萬左右,請問若用名下公寓抵押借款可以借多少呢?

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『中古屋房屋抵押貸款需要的條件』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【中古房屋抵押貸款需要的條件】

 

中古房屋要增貸 當然一定是要有增貸的空間

 

正確應該這麼說:能否貸款首要條件:看房屋價值是否足夠

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

〈一〉房屋價值需要銀行鑑價為主,通常依經驗約市價(實價登錄資訊也算)的9成為銀行鑑定價格。(去年180萬購入,估計銀行鑑價約180*0.9=162萬)

 

〈二〉房屋抵押貸款目前按區域區分貸款成數,南部區域估計貸款成數約6成-7成左右(實際成數要看地段),所以可貸款金額約97萬-113萬之間(162*0.6=97.2~162*0.7=113.4)

 

〈三〉人的條件沒有說明,先不予討論

 

〈四〉房貸抵押貸款利率大約介於2.1%-2.3%之間

 

〈五〉因為你還有信貸負債,所以需要注意收支比的問題

 

所謂的『收支比』意味:你的負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

這是銀行比較專業的一種說法,講白話一點就是說

假設A君每月收入3萬元 如果他目前每月的負債要支出15000

那15000/30000=50%~代表收支比已經50%

但是必須要提醒你一點,多數銀行都以60%為一個臨界點。

 

代表說:原本負債支出+本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之60

 

綜觀上述我的建議:

 

以上建議都是假設你的房屋是沒有貸款前提下

如果目前仍有房貸繳款,就必須扣掉沒有還清的部分才是你可以增貸的部分

 

另外;

你可以選擇不綁約方案,但是相對利率會稍微加碼

 

以上供你參考 希望對你有幫助

 

房屋抵押貸款免財力專案

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

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發問者你好

救救北極熊回答有關『關於房貸還款計算方式的幾個問題(廣告勿擾)

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.查詢所繳利率是2.02%,如果想要提前還款,是不是前幾年多還才能省利息?查詢網路說法,說房貸利息大部分比重在前十年收取,超過十年,多還款也意義不大。

 

A:貸款月付金繳款雖然是固定金額,但是同樣的數字,每一期的本金和貸款利息的組合卻不同。

 

換言之;

假設每一期你的貸款月付金都是10000

1 貸款利息3000本金7000

2 貸款利息2900本金7100

3 貸款利息2800本金7200

.

.

.

.

.47 貸款利息400本金9600
.
48 貸款利息300本金9700

 

繼續以此類推,從上面可以看見本金占的比重越來越高

 

 

貸款本金會越還佔越多比例這是很簡單的數學問題,因為你的貸款還款次數越多你的貸款欠款就會越少,當然你的貸款利息隨之下降。

 

所以越早提早繳款,你的利息支出越少

 

 

2.有人分享房貸還款分為等額本息還款(一般銀行設定這種繳款方式)以及等額本金還款,等額本金還款據說繳的利息較少,但像我們家因為不清楚有其他方式可以選,因此已經被設定為等額本息還款,還有辦法更改,或者有其他方式更省房貸嗎?

 

A:多數銀行方案都是等額本息還款;如果要更改需要看每一間銀行有沒有推出等額本金方案(可以詢問客服);不過省息的重點在於等額本金月付金會比等額本息更多,所以自然總利息支出降低。

 

等額本息與等額本金差異可以參考這一篇文章

 

 

3.過年前去銀行額外還款15(加上銀行要求多匯利息3768),銀行告知扣除此筆還款後,目前餘額4104986元,詢問之後月繳金額,告知為23409元,實在算不出來這樣提早還款15萬是否真有節省到房貸利息?懇請專業人士解惑,謝謝。

 

A:原本月付金23652 目前月付金23409

兩者差距23652-23409=243

 

一期的差距看似不大,但是房貸都是長時間的還款

假如你拉長到15年也就是125期的月付金

你將可以節省243*125=30375

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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發問者 你好

救救北極熊回答有關『請問理財型房貸各家銀行利率比較問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

理財型房貸:理財型房貸申請方式和一般房屋抵押貸款相同,銀行鑑定該屋價值後,給予7~8成不等的貸款成數。但理財型房貸年利率一般超過3%,高於一般抵押型房貸,且按日計息,若無動用此筆資金,則無須支付利息。

 

 

理財型房貸優勢:相對於市面上的信用貸款,理財型房貸因提供抵押品,銀行的風險較低,所以能降低利率,借款人可透過金融卡、存摺甚至是網路銀行使用該筆資金,可隨借隨還,無動用資金則無利息,讓資金周轉更便利。

 

1.哪家銀行理財型房貸利率比較划算?

 

A:目前市場上以元大理財型房貸合庫理財型房貸最優惠

利率最低2.14%~2.37%

 

2.我和親哥哥有兩間房子 比例都持分50% 貸款已繳清 市值1間約 1200萬 左右 無負債等不良紀錄

我手上現金+動產約120萬 現暫沒工作(或收入不高)

哥哥無工作 動產大約80萬拿其中一間當擔保品 其餘當財力證明

會兩個人一起去借

 

A:很遺憾;雖然你們擔保品價值足夠,

但是銀行規範都是需要提出足夠佐證還款能力的收入證明條件下才能申請

 

3.一個月最少需還多少錢 以借100萬 利率3.5%來說?

 

A:100萬/年限20年/年利率3.5%/本利攤還約5800

 

4.假如1.2年都沒動用 或景氣不好 銀行 會取消我的貸款嗎??

 

A:理財型房貸特色就是隨借隨還,不動用不計息

所以請放心不會被取消資格

 

綜觀上述,我提出我的看法供你參考

 

*理財型房貸利率最低,目前市場以元大與合庫最有優勢

 

*既然利率低,銀行鎖定客群都是高收入與低負債客層,故建議本身的條件達標再提出申請,以免浪費聯徵次數

 

*通常會辦理財型房貸,多為自營商及有短期資金需要的屋主(例如投入股市)。

 

*申請理財型房貸,如同替自己預備一筆未來資金額度,臨時有資金需求時,可立即動用該筆資金周轉運用。

 

*如果本身目前沒有明確收入來源可以佐證,建議申請一般抵押型房貸也是一個選擇,利率會比理財型房貸優惠,在收入解釋上也更有彈性

 

免財力專案

房屋轉增貸但沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

 

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2015最新信用貸款相關問題,請專家幫忙

 

目前收入大約3萬,有使用信用卡,想問一下銀行的信貸該如何申辦

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『2015最新信用貸款相關問題,請專家幫忙』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

先不論申請人的資格與詳細背景如何

 

一般銀行信用貸款的申請資格:

 

1.年收入至少須30萬以上

2.持有信用卡滿六個月以上、須正常繳款無延滯

3.可以提供最近六個月薪資轉帳存摺

4.可以提供公司所投保的勞保異動明細表為優

 

【注意以下幾點可以自行判斷申請信貸是否會通過】

 

1.現職工作年資未滿一年or年收入低於30萬

2.薪轉存摺有月光現象

3.申請人年紀輕或是信用卡持卡未滿一年

4.雙卡動用循環或分期未繳清(信用卡、現金卡)

5.信用卡有預借現金習慣、超額或是遲繳

6.聯徵次數超過1次以上(或是有一家銀行婉拒記錄)

7.公司規模小,資本額低於3000萬

8.近一年內有新增一筆貸款

 

以上負面表列如果有兩項以上 通常自行送件婉拒的機會相當大

 

以上因為提供的資訊不足,僅能針對問題回覆銀行信貸申請與注意事項給你參考

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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求解..房貸轉貸利率問題

 

現有房貸98年3月貸154萬,利率2.87%貸20年
如果有1.84%能轉貸過去這樣划的來嗎
一樣都是本息攤還的~
另外如果轉貸的話年期不就從新計算了嗎?
感謝解答~

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『求解..房貸轉貸利率問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

我先提出結論:目前你的房貸利率確實偏高,一定要降低利息支出,但是該如何辦理需要進一步討論。

 

【現行房貸轉貸利率水準】

 

目前主要承做房貸轉貸的銀行平均利率水準約落在2.0%-2.3%之間

 

目前利率低於1.9%除非是搭配優惠房貸才有可能

 

但是要申請優惠房貸的前提是『購屋用途』

 

你的說明是現有房貸轉貸並非購屋

 

依我實務經驗;通常房貸利率要低於2%以下都是有搭配政府的優惠方案一起申請,但是這都需要在買賣房屋時才能申請,你現階段要提出的是『房貸搬家平轉方案』並非因為買賣案件而申請房貸,所以並不適用任何的優惠方案。

 

 

對於你的案件我得看法:

 

請原房貸銀行願意直接降低利率這一點,我認為倒是值得你考慮

 

因為一來你可以省下許多房貸轉貸的費用;二來最省事

 

 

 

房貸轉貸:個人經驗給予以下建議

 

建議最符合經濟效的的方式如下

 

先詢問原貸銀行是否可以直接降息,這樣你可以省下房貸轉貸費用和許多不必要的流程

 

(告知你有意願要轉貸到別家銀行,因為別家銀行要給你的利率比較低,通常銀行端如果認為你的條件不錯都會願意降息來留住你)

 

 

如果你要轉貸到其他銀行,你將面臨以下的成本支出

房貸轉貸會有相關的成本費用,包括代書費、設定規費、銀行開辦費、地震火險保費增額等等。

 

 

 

綜觀上述;結論如下

 

1.如果房屋地段屬市中心,目前利率超過2.5%都是屬於偏高,需要做些改變

 

2.房貸轉貸得利率行情不可能低於2%,這一點需要先認清,但是比你現在低應該不難。

 

3.轉貸之後年限要不要拉長或是依照你的期望都可以提出你的意見。

 

這一篇文章讓你參考

申請房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計

 

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用未來公公的無貸款房子以我的名義跟銀行貸款,可以嗎

 

我未來公公想用無貸款房屋跟銀行貸款一百萬做為我跟我老公的結婚基金,跟整合我的債務,但是以我的名義,因為他沒有工作,我老公(還沒登記)信用有瑕疵,這樣還有辦法以我的名義貸款嗎?
因為他們家的人都沒有勞保,工作也都是領現金

現在已經二查了(信貸)大眾跟中信,當初是想說先用信貸,但是都沒有過

富邦信用卡額度6萬(使用已經超過兩年)
玉山信用卡額度5萬(約半年)
遠東信用卡額度3萬(約半年)有爆過,不過有繳回額度內
動用額度都九成多,快滿額
去年六月底,遠東有貸一筆信貸15萬
去年11月跟中租貸下一筆32萬車貸,已繳兩期(買賣案件)
不佔信用額度
遠東拉的聯徵,聯徵沒有掛車貸
102年度扣繳報35.7萬,有薪轉,一個快三萬
年資:4年2個月

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『用未來公公的無貸款房子以我的名義跟銀行貸款,可以嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

房屋借款首要重點在於房屋的價值,人的條件基本上不是信用瑕疵都有解套空間。

 

建議如果要約略知道自己房屋可貸款金額,建議可先提供房屋正確地址作鑑價評估。

 

 

『房屋貸款』,辦理大致看兩方向

 

壹 房屋在銀行眼中鑑定價值

 

這部份是許多人的疑問,

 

通常銀行鑑價都會低於市價約1-2成

而隨這地段不同,各銀行可以承作的『貸款成數也不盡相同』

 

目前,銀行可承作最高成數八五成

 

台北市的房屋除非是小套房案件,否則以你說明位於捷運站正對面

本次只需要增貸100萬,以常理推估房屋價值不會是本案的問題點

 

 

貳 申請人的債信狀況和收入

 

依我經驗除非申請人以下兩點

1.工作收入領現金或是無轉帳證明

2.負債比偏高,長期使用信用卡債務以短支長

 

通常被銀行直接婉拒或是加附一位有收入證明的保證人機率是相當大。

 

但是這些狀況都是指『自行申請會面臨的狀況』

有以上狀況,我可以協助你申請規劃

 

 

『給予的建議和經驗分享』

 

本次申請人以你為主(縱使沒有親屬關係也不影響,不需要先結婚或是過戶)

而未來公公因為是本案屋主,所以只要徵得他同意擔任保人即可順利規劃貸款方案。

 

需要注意事項:

 

因為你的無擔保債務繁雜,銀行應該會要求本次申請一併清償你的負債,但是因為你的遠東信貸剛剛新增估計會有違約金大約數千元,所以這會是要注意的地方,

 

其次;

信用卡清償之後也有可能需要剪卡,但是會保留至少一張讓你使用。

 

最後;

你擔心聯徵問題過多或是房屋擔保價值不夠,我想只要找對人規劃

這些都不是問題,你的案件並不算特別複雜。

 

希望以上回答對你辦理貸款上有增加信心與方向

 

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有限公司負責人沒薪轉可信貸的銀行?

 

已經有聯徵一次永豐信貸評分沒過,當時是寫50萬,後資金有進來,現只要貸款20萬!
本身有花旗滿福貸到今年9月就會繳清了,
有使用信用卡循環利息,
因開公司所以扣繳憑單的所得也不高,
也不敢在自己亂找銀行,
請問有銀行接受負責人這條件可小額貸款嗎?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『有限公司負責人沒薪轉可信貸的銀行?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

雖然我是代辦,但是我提供你專業的看法可以免除你少走一些冤枉路

 

基本上若借款人無法提供明確的工作證明及收入證明

那麼銀行就會拒絕放款

 

這一點我想不論是何種身分;負責人或是一般上班族都是一樣

 

現階段銀行對於負責人申請信貸的最低門檻我列出如下

 

1.至少需要所得清單年收入40萬以上(扣繳憑單不認定,因為負責人是可以自行開立扣憑,所以必須以報稅完成的所得清單認定)

 

2.在有使用信用卡且沒有信用卡循環記錄情況下,可以每月的存摺往來餘額狀況計算『慨略收入』,或許這一點符合你的狀況。

 

3.申請信用卡卡友的免財力專案(像是你的滿福貸)

 

 

妥若以上都不符合,目前負責人都需要提供擔保品才有適合方案

 

因為有了擔保品,授信風險比較低,銀行承作意願度比較大

 

擔保品保含有殘值的汽車或是房屋(這都需要估價才知道殘餘價值)也都是有免財力專案可以規劃

 

免財力專案1房屋轉增貸但沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

免財力專案2汽車貸款目前可以超貸權威價格150%,實際可貸金額需估價

 

 

以上狀況我想是負責人可以申請貸款的全部狀況

希望對於你申請上有些幫助

 

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公司負責人創業貸款

(新增免財力房屋增貸/汽車增貸方案)

 

我想請問一下~我想要創業擴大公司規模
營業已經1年了目前營收不漂亮...想要申辦貸款的話有哪些管道呢?

 

需100萬...可以請各位大大提供一些貸款方法?謝謝

 

 

發問者 你好
救救北極熊回答有關『公司負責人創業貸款』

 

資格限制:

 

 

(1)營登設立3年以上 年紀28歲-50歲 資本額300萬以上 須檢附近半年401報表 最高100萬

 

 

(2)名下或是擔保人名下有房屋或是汽車 房屋或是汽車目前不論有無貸款 只要有殘值就可以申請(免財力專案)

 

(負責人報表不漂亮,甚至沒有成立營登都可以申請銀行貸款,可以免財力證明協助規劃)

 

 免財力專案1房屋轉增貸但沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

免財力專案2汽車貸款目前可以超貸權威價格150%,實際可貸金額需估價

 

汽車估價說明:先提供車牌 5分鐘可以回覆貸款額度

 

 

 

負責人取的資金管道不外乎: 1負責人個人信用貸款 2企業主公司貸款 3汽車貸款 4房屋貸款 5信用卡貸款

 

 

 

簡單分類就是有抵押品方式或是無抵押品方式

 

 

目前銀行針對負責人或是企業主條件相對嚴格且限縮許多,以負責人長遠角度來看,利用房屋取的資金運用,不論是在月付金角度或是貸款利率甚至是辦理成功率上都遠遠大於其他方式,所以假設你是需要資金但是因為銀行認為你的公司報表不漂亮或是你無法提共完整收入文件取的銀行貸款下,只要你有房屋或是汽車等抵押品,本公司都可以為你規劃免財力貸款方案以取的銀行資金。

 

 

貴公司適合哪一種貸款,在資料未齊備情況下尚不得知,不如多補充其他資料,

 

 

 

案例分享:陳先生公司剛剛開始營運因為一開始資金計算不夠精確,所以目前有資金缺口100萬,日前在網路上留言給我幫他評估,陳先生提共名下房屋作為抵押品雖然有房屋但是自行申請被國泰世華婉拒駁回,原因就是陳先生無法提共完整的還款財力證明讓銀行放心,最終交由本人規畫以免保人免財力方式下,兩個星期後順利取的資金運用不辜負陳先生的委託。

 

 

 

多數負責人在申請銀行貸款時最容易遇到的問題就是:擔保品不足或是財力證明不夠不然就是公司營業額太低導致銀行婉拒但不是每一家銀行的專案都需要如此繁瑣的條件,申請上有疑問可以交由貸款經理人規劃。

 

 

 

申請規劃前可以先填妥個人貸款評估表我會跟你連絡給你最專業的建議。

 

 

 

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