目前日期文章:201411 (33)

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銀行審核貸款時會扣分的負面表列

 

常聽到申請人抱怨銀行因為某某原因所以婉拒他的貸款申請,如果你能事先知道貸款銀行不喜歡的【負面表列】我想你應該能夠大大減少找錯銀行的機率。

 

月光族:很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,存款低於5千通稱『月光族』

 

百元提領:百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具,因為如果連百元都要提領出來,那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。

 

現職工作年資不足一年:工作穩定性不足,銀行擔心呆帳風險。

 

任職公司規模小:銀行喜愛受理上市公司的員工,一般中小企業條件相對嚴格。

 

信用空白或是持信用卡未滿一年:信用空白不代表你的信用記錄優良;相反的,因為沒有過往紀錄佐證你的信用程度,所以『多數銀行都寧願不接受信用空白這一類的客戶申請』

 

近期增貸:代表短期內風險係數上昇,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通常就稱為近期增貸;銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。

 

預借現金:預借現金功能類似現金卡,銀行會認定持卡人資金周轉有疑慮且理財行為不當才會動用利率偏高的預借現金,故也是銀行負面項目之一。

 

信用卡循環或是超額使用:一般信用卡動用率超過五成都會嚴重扣分,所以超額更是糟糕。

 

聯徵多查:短期內(三個月)銀行辦理信用貸款查詢聯徵次數不得超過3次,這是99%銀行的相同規定,聯徵查詢短時間內信用分數縱降,需要幾個月的時間才會恢復,所以不輕易拉聯徵查詢才不會造成日後信用貸款困難。

 

延遲繳款:信用維持正常是辦貸款的基本條件,正常繳款不會加分,但是有延遲現象就會扣分。

 

負債比偏高:雖然金管會規定是22倍為上限,但是銀行自然會限縮保守因應,故一但負債超過月收入15倍代表你的核准機會將降低許多。

 

收支比偏高:你的現有負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

這是銀行比較專業的一種說法,講白話收支比就是說

假設A君每月收入3萬元 如果他目前每月的負債要支出15000

那15000/30000=50%~代表收支比已經50%

多數銀行都以60%為一個臨界點。

代表說:原本負債+本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之60

 

工作性質:保全、司機、業務(低底薪高獎金)、軍階中士以下都是需要注意的行業別。

 

如果你有上述兩項以上狀況,辦理貸款就很容易遭到婉拒

此時可以考慮委託專業貸款經理人協助規劃適合你的方案

 

 

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銀行貸款聯徵的相關問題

 

上個禮拜調閱我的聯徵紀錄問題如下

 

1.聯徵分數為800分,區位百分比介於 90%~100%,請問這樣算高分嗎?

 

2. 聯徵上註明大約自89年起使用之信用卡9共十三張,無現金卡及貸款,而在 1/9 有花旗銀行以帳戶管理名義調閱聯徵, 1/23,1/24兩天台新也以帳戶管理名義調閱聯徵,1請問這是否納入如一些人所說的三個月內調閱聯徵次數太多的問題??

 

3.如上題, 本身無任何負債,也無申辦任何貸款,信用卡為自動轉帳全額繳清,為何銀行可私自調閱我的資料?會影響我的貸款嗎? 

 

發問者~你好

救救北極熊提供你個人經驗參考:

 

就問題分析;


1.
聯徵分數為800分,區位百分比介於90%~100%,請問這樣算高分嗎?

回答:聯徵分數只是一個參考值,不過你的信用應該是屬於非常好。


2. 聯徵上註明大約自89年起使用之信用卡9共十三張,無現金卡及貸款,而在 1/9 有花旗銀行以帳戶管理名義調閱聯徵, 1/23,1/24兩天台新也以帳戶管理名義調閱聯徵,1請問這是否納入如一些人所說的三個月內調閱聯徵次數太多的問題??


回答:以你的被查聯徵原因來看,看起來都算是舊業務查詢(原有各類金融商品),日後如果你要申辦作何金融商品時,銀行是不會考慮這些舊業務的,所以不用擔心;反之如果是新業務查詢才會影響到你的日後申請。


3.如上題,本身無任何負債,也無申辦任何貸款,信用卡為自動轉帳全額繳清,為何銀行可私自調閱我的資料?會影響我 的貸款嗎?


回答:銀行可調閱你的資料有二種原因:

1你曾在該銀行有使用他們的信用卡、現金卡、信貸、房貸、開戶等各種金融商品(屬舊業務查詢)。

2你要申辦新的各種金融商品(屬新業務查詢)。

  對於拉聯徵這動作,銀行內部工作的人需要幾個重點才可以拉客戶的聯徵:PS:如果是舊業務是不需要客戶的同意的

一、申請人的身份證影印本
二、客戶的申請書
三、客戶的同意,拉聯徵之時會照會本人,本人同意才會動作。
  
 通常會發生客戶不知道被拉聯徵的情況:

  一、不肖代辦公司將客戶資料亂送,多家查訊,並未盡到告知客戶的義務。導致客戶聯徵過多,需等三個月之後調閱次數註消後,才可再申請。(目前多數銀行規定為三個月三次新業務為上限)

  二、劣質銀行行員,幫你以介紹名義,但是行代辦之實為由代為申請。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

貸款條件查

貸款利率查


各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事


以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

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有比較優惠的信貸嗎

 

我有一筆信貸30萬跟卡費13萬想整合成一筆
想問一下有沒有比較優惠的銀行信貸利率叫低的
月付別太高的!

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『有比較優惠的信貸嗎?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【哪一家銀行信貸比較優惠?】

 

版主你必須了解

每一家銀行都有針對不同客戶設計不同信貸方案

所以沒有個人條件情況下 要回答你哪一家利率最低,條件最好?這樣的答案有點不客觀

 

信貸利率絕對是跟這申請人的條件而決定 這一點無庸置疑

 

如果不管條件限制

絕對是公營行庫的信貸利率最低,但是相對條件限制多,核准率低

 

公營行庫的信貸例如土地銀行或是合庫的信貸方案都會是適合你的選項

 

【整合負債的基本條件】

 

整合負債都有要『完整的半年以上薪資轉帳才會有機會』

 

多數銀行來說年收入三十萬是一個最低的門檻

 

否則就是要提供抵押品或是保證人

 

 

【信用卡代償整合的優點】

 

申請信用卡代償整合有三大優點

 

1.降低循環利息支出

2.繳款方便,不需要面對多家銀行

3.信用卡代償整合的優點除了可以降低月付金 還可以讓信用分數加分

 

信用分數加分的關鍵原因是:改變了負債科目(銀行都不喜歡有卡債的客群)

 

 

此外;以信貸來償還信用卡債絕對划算,畢竟信用卡的循環利率是複利,而信貸卻是以單利的年金來計算,相較之下當然便宜的多。

 

·→貸款單(複)利篇

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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房貸增貸?是否可行

 

 

目前再土銀有房貸400萬 屋齡6年 繳了6年正常繳息因家中突然需一筆錢週轉想以房貸用增貸方式貸款

房子目前是我跟我哥的名子但我哥信用比較不好

想說先把房子轉到我名下以我名義下去貸款 目前本人薪水4萬上下 有一條信貸30萬應該剩沒多少 也有車貸 想增貸100萬以內不知道是否可行?煩請專家幫忙解答 感激不盡!

如原銀行無法增貸是否可用轉貸方式?非必要不想去借民間2胎

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『房貸增貸?是否可行』

 

 

房貸增貸建議往以下兩點著手進行才有頭緒

 

 

1.先判斷房屋是否有足夠價值增貸(以銀行鑑價為主非買賣價)

 

 

以你的情況推斷繳款已經六年,應該是有空間

只是問題在於有『多少可增貸空間』

能否達到你需要的一百萬,現無法下定論,需要實際鑑價才能得知。

 

市場買賣價和銀行鑑價都會有10%-15%的落差,所以勿把市價和銀行房屋貸款部門的鑑價混為一談。

 

 

2.人的債信條件是否有達到銀行授信的標準

 

 

話說本次房屋是在兩兄弟名下,但是哥哥信用不好

這樣的說法較為籠統,信用不好這一點需要再多一點描述

畢竟遲繳一星期和遲繳一個月定義不同

 

 

信用問題看起來是本次增貸的主要關鍵點,這關乎到是否需要先過戶或是有無其他作法。(民間二胎極度不建議)

 

 

因為如果令兄是在土銀房貸繳款有延遲問題,就算是你過戶之後再申辦,銀行一樣是可以查到進而婉拒你的申請。

 

 

先分析你的債信條件:

 

 

你的負債和收入是足夠支撐你的需求,由於不清楚哥哥信用上的盲點,你可以先向原貸銀行土地銀行詢問這會是最有效率且費用最節省的方式。

 

假如在申請上有不懂的地方可以考慮委託專業貸款經理人協助本人有許多類似的案例核准,可以來電詢問增加貸款通過的機會

 

以上幾點供你在本次尋覓房屋貸款銀行能夠順利。

 

 

建議辦理房屋貸款前先多比較,本公司與銀行長期默契配合,操作案件自然能夠順利完成你交付的案件

建議可先提供房屋正確地址作鑑價評估 約一個工作天

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

現在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低

 

房貸增貸利率以及還款年限

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例(本文章適用於信用不良或是協商中的客戶)

 

銀行貸款聯徵的目的與用意

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

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請問房貸增貸條件但沒有工作證明

 

 

我月收入3萬左右但是沒有薪轉是領現金的

我想用名下的房子增貸但是條件不知道可不可以

房屋沒貸款是爸爸留下以經30年了

而且我之前有信用卡呆帳記錄以經還清4年多了

 

請問這樣可以辦理還是不行 請告訴我不要太複雜

發問者 你好

救救北極熊回答有關『請問房貸增貸條件但沒有工作證明』

 

【判斷房屋是否有足夠殘值轉增貸】

 

話說雖然房屋是乾淨沒貸款的
但是地段沒有說明而且屋齡已經30幾年 故無法在第一時間幫你判斷正確答案

 

因為房貸增貸條件之一:

 

地段是取決銀行承作與否的關鍵條件之一

 

【分析本案你擔心的財力問題點】

 

你自行申請會遇到的兩大問題

  1. 領現金為主要發薪方式,在財力結構上略顯不足
  2. 信用卡過往呆帳紀錄也是本案擔心的問題

 

建議你委由貸款經理人規劃篩選銀行提高核准機會

配合銀行可以免財力幫你申請核准到你需要的額度

 

【排除下列三點就能提高核准機率】

 

1:制式財力不足需要解釋收入來源

2:屋齡偏高需要篩選可承做銀行

3:原有債信不良記錄要規避曾往來銀行

 

以上幾點供你在本次尋覓銀行能夠順利,如果其他疑問歡迎再補充。

 

延伸閱讀:

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 


建議辦理增貸前先多比較,本公司與銀行長期默契配合操作案件自然能夠順利完成你交付案件

建議可先提供房屋正確地址作鑑價評估 約一個工作天

專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

所以事先溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高貸款過件的機會。

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大眾信貸條件我會過嗎?


昨天收到台新銀行的通知說信貸沒過.
原因是因為我信用卡晚繳所以信用不好..
那我們可辦理別間銀行信貸嗎?聽說大眾還不錯
工作滿5個月..可提供勞保卡. 薪資證明.在職證明請問還需要什麼資料

發問者你好

救救北極熊回答有關『大眾信貸條件我會過嗎?

 

聯徵次數是辦理信貸時最重要的無形條件

既然已經聯徵一次有婉拒紀錄,就需要謹慎一點的評估,才能讓後面的

銀行同意放款。

 

首先;

你的狀況應該是信用卡卡片遲繳記錄導致連帶影響你的申請,這一點我

想光這樣敘述不夠完整,遲繳一星期和一個月處理的方式不同,所以專

業評估需要再更精細的設定條件。

 

其次;

大眾信貸條件對於工作年資是需要至少半年以上

而你的工作年資滿5個月,雖然可以加計前職申請,但是這要看你有無勞保卡佐證。

 

大眾信貸條件中最需要注意的是你信用卡有無超額使用或是預借現金紀錄。

這都是大眾信貸可能婉拒你的原因。

 

我的建議:

既然信用卡已經遲繳上聯徵,我想大眾信貸條件你不見的可以符合;換

言之,我認為你有更好的銀行選擇,不需要執著或是聽人家說哪一家好

過就申請。

 

只有適合你的銀行;沒有好過件的銀行。

 

延伸閱讀:

 

貸款評分表該如何有效運用降低貸款婉拒~這一篇文章讓你參考

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

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弄懂負債協商與整合負債差異 該不該找代辦公司協助

 

請問你還在負債協商與負債整合搞不清楚嗎?

 

常常有客戶問我這問題『請問我該申請整合負債還是協商?

 

藉此跟大家分享一個觀念。

 

『先尋求整合負債的機會,除非銀行負債比超標或是已經被婉拒,此時再退而求其次考慮協商的可能性』

 

 

如果有以下幾個狀況,就該考慮用協商處理債務問題

 

1.負債比超過22倍。

 

2.負債繳款狀況不佳,遲繳已經是常態現象。

 

3.年資不足6個月且前職未滿一年。

 

4.銀行聯徵近期接連婉拒超過2家銀行。

 

5.領現金的收入性質。

 

以上幾點其實申請整合負債機會都相當相當低

 

此時該慎重考慮透過協商來清償你的債務

 

 

我常常接到客戶詢問電話,問我他可不可以辦理『負債整合』

當我聽完全部條件之後很肯定回覆『無法申請』

接續大概都是以下對話『可是我有詢問一家理債的代辦公司,對方跟我說可以耶』

 

通常這種情況99%對方都是要幫你辦理『負債協商並不是負債整合』

 

 

 

申請整合負債【9個最常見問題】/整合負債與負債協商有哪些地方不一樣?

 

整合負債與協商目的一樣:都是為了降低月付金或是將債務整合成一家銀行繳款。(最大差異就是信用是否有受影響)

 

 

申請整合負債需要一些基本條件,銀行才願意承接你的債務,並針對你的債信條件給予適當的利息。

 

換言之;整合負債不是那麼容易申請通過,好處是信用不受影響

 

 

一般負債比偏高(經驗值負債比超過月收入18倍通常都會遭到婉拒)或是長期動用信用卡循環或是有繳款延遲紀錄等等都會是銀行婉拒申請的主因。

 

此時,負債協商就是銀行為有心解決債務的人開闢另一條路,但是必須先讓你知道,協商是會讓信用有紀錄的,所以申請之前需要有心理準備信用卡等都無法使用,而信用等到繳款完畢一年之後就會恢復。

 

 

另外訪間有一些代辦業者並不誠實,打著整合負債的名義卻幫客戶申請協商,其中很大的差別就在於服務費用怎麼收取,正常整合負債都是事後收費但是協商都是事先收費,所以如果你遇到業者跟你說明是要整合負債但卻要事先收費就代表你被騙了。

 

 

對於有負債困擾的客戶我真心建議你應該面對它

 

第一步驟:先判斷可不可以直接利用銀行整合負債,不傷害信用前提下降低月付金

 

第二步驟:假如無法整合負債,問問自己是否願意讓銀行一直收取如此高的月付金和利息卻只為了維持已經無法再貸款的信用紀錄。

 

第三步驟:做出決定,維持信用還是忍動負債協商將支出降低重頭再來。

 

 

以上三步驟跟你分享,切記面對負債才能解決它

 

 

 

補充關於負債協商對於信用的疑慮

 

維持信用的目的:與銀行申請貸款評分之用

 

但是當本身繳款已經開始有遲繳或是債務已經超過規定22倍,此時就算是信用正常也是無法與銀行貸款。

 

這時候應該設下停損點來考慮協商爭取降低利息支出才是上策

 

畢竟賺來的錢都繳利息是很不明智的理財行為

 

如果本身也是有上述問題 建議先釐清本身是否只剩下協商一條路

如果沒有選項,那就面對債務才能順利早日離開債務的深淵

 

有其他整合負債方面的疑問 歡迎來信討論

或是填妥貸款評估表讓我為你規劃

 

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協商跟整合負債的差別?

 

請問協商後可降低利率甚至0利率?是如何辦到的呢 ?

整合負債在何種條件下利率可以像協商一樣低?需要甚麼條件呢 ?  

整合負債是否都需要剪卡,若是整合負債信用不會有影響 , 那銀行為何會要求剪卡呢 ?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『協商跟整合負債的差別?』

 

何謂前置協商?

將信用卡現金卡信用貸款等等所有的無擔保債務加在一起,向最大債權銀行提出申請,由最大債權銀行評估您的收入扣掉必要性支出後的金額作為您的還款考量,當然在原先的利率不論是卡債 20%.循環利或是信貸的利率通通整合為單一利率,最低也有可能到0%(並非每個人都可以達到)但是需要你付出信用瑕疵的代價。

 

 

整合負債:

基本上是將個人無擔保負債〈例:信貸、現金卡、信用卡…等〉加以統合,其功能主要是降低每月支付金額及節省利息支出,例如將循環動用型〈如信用卡、現金卡〉及一般信貸、車貸重新定格於將授信餘額轉換成訂約金額並拉長繳款年限的方式。

 

整合負債並不會影響你的信用這一點是和協商最大不同之處。

 

至於哪一種比較好,這無法下定論,只能說看你的狀況如果還能整合負債,那就不要協商,除非你的負債比已經超過或是繳款已經不正常,那就只有協商一途了。

最後;

整合負債的利率隨這申請人的條件變化,所以在沒有個人相關基本資料情況下,無法給予正確的判斷。

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個人信用貸款比較好辦的銀行是哪一間

 

目前我任職在台泥企業股份有限公司月薪約4萬5
我已辦過員工貸款50萬!正常繳費已一年!
想問除了員工貸款(台銀)
哪一家個人信用貸款比較好辦的
我無法提共保人 當初台銀員工貸款保人是弟弟 這次不好意思了

如果我要再貸50萬信貸還卡債請問可以通過嗎?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『個人信用貸款比較好辦的銀行是哪一間』

 

【個人信用貸款的條件限制每一家銀行都不同】

 

像是你的員工貸款銀行台銀就是偏保守的銀行

所以才會再上次你沒有負債時申請貸款還需要增提保人

而本次你欲申請的整合信用卡貸款情況比較棘手

 

分析你的狀況:

一、以你的負債來看,已經接近22倍且有50萬是卡債,自行貿然送件多數銀行都不會接受你的本次貸款申請(包含代償卡債)。


、依你的公司背景(屬於大公司)、職務(應該是幹部級)、年資(未知)、信用狀況(未知)等等來評估。以你的資格來看不是不能做代償,如果在送件前能夠詳細評估,便可比較了解此案件是最適合那一家銀行的方案,這正是我能幫你服務的地方。


、以50萬要做代償來看,利率抓8%(因是整合信用卡的部份所以利率會比較高),七年的月付金為7793元。


本次申請前的注意事項提醒:

1.要確定於聯徵上有沒有出現遲繳紀錄 (催收、呆帳、強停等一定不會過)~關乎銀行挑選。

2.薪轉簿有無百元提領,或是月光現象

3.工作需滿半年以上(工作穩定、收入正常、銀行才會認定還款有能力)

4.
一年前的貸款資金流向需要合理解釋,否則不容易核准

 

貸款審核一定有不可預測的變數,變數因子太多,所以沒有人可以保證一定過件,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

延伸閱讀:

 

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

 

所以事先溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高貸款過件的機會。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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遠東銀行信用貸款推薦嗎?審核條件和時間?

 

 

想知道遠東銀行信用貸款是不是容易申請;還是我該向土地銀行問問

網友們推不推薦阿!實在不想被銀行打槍,我對貸款知識貧乏好疑惑

請問遠東信用貸款的審核條件和申請需要幾天

我是月光族而且信用卡有繳最低

不清楚應該要找哪一家銀行申請還是該請代辦公司代辦貸款

可以給我一個清楚的建議嗎

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『遠東銀行信用貸款推薦嗎?審核條件和時間?

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

申請遠東信用貸款最重要的技巧就是如何拉高信用評分與如何應對銀行照會。掌握這兩點就對於遠東貸款徵信了解90%

 

公股行庫例如土銀等銀行不說,遠東銀行利率部分算是比較容易掌握的一家銀行(其他銀行很不容易抓利率)

 

上市公司優質客群來說利率3%~7%

未上市的一般客群約8%-12%左右

 

 

但是遠東信用貸款進入審核前必須先通過基本評分機制,如果說評分不足毫無申覆空間;公司規模、職務、年資、學歷、收入、負債結構、信用往來、信用卡使用習慣等等都是評分項目,如何利用貸款技巧拉高信用評分與如何應對銀行照會我想是申請遠東信用貸款最為重要的一部分。(再強調一遍)

 

 

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

〈一〉土地銀行貸款的利率一定會比遠東信用貸款來的低,但是我想過件機會上或許是你應該先正視的問題點,因為土地銀行畢竟較保守,利率談得再低,一旦婉拒,其實都是看得到辦不到的。

 

〈二〉月光族且有信用卡循環利息,表示你的償債能力已經改變(下降中)故公股銀行或是遠東信用貸款要核准都有困難度存在。

 這一點是本案核准與否的關鍵點,也是多數人處理不好的問題點

 

 

『分析你的負面表列』

 

*薪資月光,代表你的風險上昇,所以放款保守的銀行都不會核准。

*動用信用卡循環利息,多數銀行都不喜歡的理財習慣。

*不清楚你是否銀行貸款婉拒紀錄,如果有建議更應該保守看待本次申請。

 

 

我的建議:

 

辦理貸款應該是挑適合你的銀行,而不是挑你想辦理的銀行。

 

這是很多人的迷思

 

畢竟銀行那麼多家,市場區隔的結論下,應該找適合的銀行 

但是偏偏這就是資訊的落差點,所以建議多比較詢問。

 

我建議你尋求民營銀行申請會是較理想的結果;至於遠東信用貸款是否可以通過我想還是需要審慎的規劃才會知道,貸款是一門專業學問,需要不要委託代辦貸款見仁見智,我僅提共以上經驗如果有委託需求歡迎再提出問題討論。

 

你的案件我認為過件機率仍有95%以上,務必把握聯徵次數

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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信用貸款額度

請教各位,小弟月薪約5.3萬,100年所得清單列約85萬,目前無擔保負債約110萬,沒有信用卡,現金卡...等,這樣還有多少信貸額度?感謝回答!

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用貸款額度』

 

貸款的額度,是看月薪還是年薪→這個問題很有意思讓我來回答你

 

首先要先釐清一件事情,

一家銀行都不會只有一種方案,所以在計算貸款額度時也都會有不同的算法,通常以計算結果對申請人較有利的為主。

其次;台灣銀行是百家爭鳴,所以各銀行的計算方法不盡相同,我以下列舉幾種比較常見的算法。

 

*   直接認定近半年月收入平均值,可貸額度看評分;一般都是約月薪的6倍-15倍。

 

*   以申請人去年的的扣繳憑單(含年終金額)金額作計算,總金額/12 OR總金額/14 為月收入,可貸額度一樣是看評分。

 

*   特殊算法 月收入*1.1*14/12=認定月收~如此會放大計算結果但是可貸額度也會受限。


就你所提狀況我提供我的看法:



〈一〉85/12=7.08~換算你的月收入

7.08X 22=155.8~負債上限
155.8-110=45.8
~可再舉債上限
〈二〉以上單純是數學推算,可惜貸款額度不是這麼簡單就可以推估

 

這只是讓你知道你的舉債上限

 

但是能否貸款到這額度 牽涉太多細節 需要你一一說明才能辦到

 

 

貸款審核終端畢竟是銀行人員所以一定有不可預測的變數,但是變數因子太多,所以沒有人可以保證,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

延伸閱讀:

 

 

貸款代辦收費大公開~請參閱這一篇文章

 

 

所以事先溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高貸款過件的機會。


整體案件能否順利核准,尚且需要補充的地方還很多,尤其貸款不像之前那麼好辦理,會遇到的變數很多,建議申請前還是多比較規劃才不會浪費聯徵。

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匯豐汽車貸款問題

 

我想問有關車貸的問題

我是貸匯豐汽車貸款的

想問貸40萬分48期哪我每個月要繳多少?

還有利息是怎麼算啊?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『匯豐汽車貸款問題』

【匯豐汽車貸款的疑問】

你的問題沒頭沒尾 讓人不知道如何回答你

請問你是已經申請了還是準備申請中

如果是申請了

你應該尋問幫你承辦的專員,他才是最清楚你的狀況的

如果是還沒申請

想知道利率 需要個人基本條件

 

中古車貸的好處是可以不用財力證明,它是有擔保品,所以過件機會相對提高許多。

 

想知道愛車可以貸款的額度 只需提供車牌 

5分鐘即可告知可貸額度  本人可以免費協助申請喔

 

 

延伸閱讀:

 

 

汽車貸款目前可以超貸權威價格150%,實際可貸金額需估價

 

 

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【信貸利率】比較?

 

請問版上大大
因為最近男友剛貸款買了一間二手屋
想要信貸80萬用來裝潢
男友是軍職人員想請問一下有經驗的大大
能 否幫忙比較一下,目前哪間銀行的利率比較低
(
還款期5年) 


救救北極熊提供你一些我的看法:

男友日前剛剛貸款的一間中古屋,現在需要利用信貸跟銀行貸款80萬作為裝潢用途,這在辦理貸款會遇到的現實面情況由我來解釋



男友會面對銀行在於『收支比』規定下,可能會發生貸款金額不足80萬的問題;

所謂『收支比』:

這是銀行計算申請人月收入用在支付貸款月付金的一個公式

舉例:男友月收入5萬 房貸一個月月付金要繳 20000 此次申貸信貸月付金要繳16000

36000/50000=72%這即是銀行的收支比已經達到72%

目前多數銀行都是規定加計本次貸款收支比上限為55%-60%

其次;

男友名下是否有其他負債,
他的職階是否有達到優質信貸的規定這也是一個關鍵的問題點。

我回歸到你的問題重點:能否幫忙比較一下,目前哪間銀行的利率比較低

軍人一般合理貸款利率介於5%-8%

由於條件不是很明確,建議可以多補充貸款條件,或是多比較詢問

應該可以得到你想要的答案。


延伸閱讀:

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

 

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貸款信貸代辦費用大約是多少

 

我知道我找代辦需要被收錢

但是我自己辦理就是都沒有核准

我想知道如果請代辦申請

費用大約會是多少 好有個底

行情想要大約知道一下 不要被多收了

合理都可以接受

任何人都可以留言 謝啦

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『貸款信貸代辦費用大約是多少』

【信貸代辦費用問題】

如果你已經選擇要給代辦辦理貸款我必須告訴你不論哪一種行業素質都會參差不齊所以你更要仔細選擇,我想提供以下我的建議讓你參考

不外乎 你一定會計較的是《貸款代辦費用收費標準》

代辦這行業賺的是知識財,並不是賣有形的實體所以沒有明確定價;你應該比的是專業度而不是費用高低畢竟貸款沒有核准下來,號稱收費很低廉的有意義嗎?

坊間代辦公司收費標準我列舉如下

1.號稱完全不收費或只收3000-5000

實際情況:貸款核准之後再巧立名目收取各種費用(銀行疏通費等)

2.正派公司為依照申請人條件事先約定8%-12%不等的費用並且成功撥款再付費,事先不用付任何一毛錢。

3.號稱可以更改收入資料,美化你的條件,部份公司需要事先收取訂金之後再約定收取15%-30%的費用。

實際情況:你可能因此觸法且成為銀行黑名單。

如何避免辦貸款遇到詐騙集團

人性的弱點就是在處理金錢問題時都會喪失理智的判斷。

要如何避免掉入詐騙的陷阱裡,以下你不得不牢記

1. 申請貸款時不需要提供正本文件,只有在貸款核准之後你才需要出示正本且不會離開你視線。

2. 正派的代辦公司不能承作的案件會據實以告,因為浪費彼此時間沒有意義,但是有些會事先收費,這你就要注意,一定要秉持貸款核准才付費的原則

以上兩點謹記就可以讓你避開詐騙的陷阱裡。

 

如果對於你的貸款案件不知道要如何處理,可以多看我的歷史回答記錄,至於每個人狀況不同,費用如何收費,基於商業不方便公開原則,可以私下來信詢問。

 

貸款審核一定有不可預測的變數,變數因子太多,所以沒有人可以保證一定過件,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

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本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

 

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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信用貸款怎麼申請才能通過~多年貸款經驗累績心得

 

信用貸款如何申請這是一個“綜合性的問題”要知道銀行審核需要看的條件非常多

但是我不要像寫論文一樣把文章打得落落長,為了讓搜尋文章的人更有效率,我將盡力簡短,但是重點不會遺落為原則下完成。

 

會搜尋這一篇文章的人不外乎

1.對於貸款的資格了解不深

2.曾經有申請貸款婉拒駁回的經驗

 

不論你是以上哪一種 我將從頭至尾將信用貸款介紹一遍

 

 

既然名為『信用貸款』或是『個人信貸』

簡單說就是利用個人信用當作無形的抵押資產

但是個人信用分數是一個虛無的東西,既看不到也摸不到

所以銀行通常利用『信用卡使用紀錄與習慣』來決定一個人的信用分數高低

 

 

決定信用貸款怎麼申請第一個重點就是:有沒有信用卡使用紀錄

 

情況一:信用空白的人因為沒有信用卡使用,所以銀行審核時無法給予加分或減分,所以許多銀行都不承作這一類的客戶;嚴格說來信用空白不代表好信用,而是沒信用記錄比較恰當。

 

假如你沒有信用卡:貸款就必須提共擔保品像是房屋或是汽車或是任職上市公司半年以上才有機會申請特殊專案。

 

情況二:有信用卡但是使用習慣不佳,例如:長期使用最低應繳,信用卡動用率超過5成,甚至預借現金、遲繳、超額使用等等都會是導致信用扣分,所以容易被銀行以信用評分不足婉拒貸款申請。

 

假如因為信用卡紀錄不佳,申請銀行貸款前也是必須審慎規劃才有合適的方案

 

 

決定信用貸款怎麼申請第二個重點就是:工作收入高低

 

工作收入高低決定了你的貸款償還能力

目前95%的銀行標準規定最低需要年收入30/月收入25

 

而收入銀行認定是有標準的

領現金的客戶或是年收入不足幾乎都是不能辦理了(除非有抵押品)

銀行認定薪資標準:制式薪資轉帳、年度所得清單、勞保投保證明

 

 

這一篇『信用貸款怎麼申請才能通過』是給初學者看的文章,以上兩個最基本也最重要的條件是了解信用貸款怎麼申請才能通過很重要的關鍵問題

 

假如以上你有一點不符合

要申請信用貸款的可能性就會很低很低

 

但是假如你是屬於有信用卡使用且年收入大於30萬的人

恭喜你,銀行貸款至少有無限可能,因為銀行家數太多,所以方案百花齊放,建議你可以先簡單了解貸款的基本條件,如果還是不明白可以考慮委託專業貸款經理人協助你規劃合適的銀行方案。

 

 

 

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台灣銀行小額貸款問題

 

我是學生最近想貸款買車約3~4萬 共分6個月
車行的分期利率要多出1萬5左右太貴

想找銀行請問利率多少
每月收入平均1.7萬左右應該可以過吧?
台灣銀行利率貸款4萬每月需要繳交多少錢呢

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『台灣銀行小額貸款問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

想找台灣銀行請問利率多少
每月收入平均1.7萬左右應該可以過吧?
銀行利率貸款4萬每月需要繳交多少錢呢

 

銀行利率因人而異

 

大公司員工(資本額億元以上)貸款利率約在5%-8%

 

中小企業(資本額億元以下) 貸款利率約在8%-12%

 

不過你應該要關心的問題在於『你是否符合台灣銀行小額信貸的規定』

 

這個答案恐怕是不符合

 

主要原因分析如下

 

  1. 學生身分不能申請,假如是男生也必須服役之後才能申請

  2. 台灣銀行小額信貸最低門檻10萬元起跳

  3. 台灣銀行小額信貸年收入最低門檻30萬

     

     

    所以以上三點可以看出其實目前你的狀況並不樂觀

     

    你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

     

    可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

     

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台新的小額信貸審核大約要多久

 

我上星期5特定請假跟我家裡附近的台新銀行申請小額信貸

行員跟我說大約7天左右 可是我查詢其他銀行好像不用這麼久 是不是我的情況比較複雜 \\\\

 

因為我已經信用卡都用滿 而且有遲繳的現象

還有台新小額信貸利率是最低的嗎

發問者你好

救救北極熊回答有關『台新的小額信貸審核大約要多久』

 

【台新小額信貸審核時間】

 

通常每一家銀行都會因為當時案件量多寡

和你的申請管道不同而影響到審核時間

 

通常台新小額信貸審核時間約3-5天左右

 

所以行員回答你大約七天可能是較保守因應所致

 

【針對你的情況 我的建議】

 

台新小額信貸審核主要以信用評分為主要依據

你的信用卡都已經動用滿額這一點
是所有信用評分扣分最重的項目

 

所以你的過件機會並不樂觀

這是很明顯的挑錯小額信貸申請銀行所致

 

至於信貸利率關係到公司的資本額

和哪一家銀行倒是沒有很大聯結

 

延伸閱讀:

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

 

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機車貸款紀錄會納入個人信用評分嗎

 

 

有機車正常繳貸款紀錄會納入聯徵中心的個人信用評分嗎 ???
這樣要貸汽車會比較好貸嗎??? 
還是機車貸款跟汽車貸款不一樣 ??? 所以不相干

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『機車貸款紀錄會納入個人信用評分嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

機車貸款目前都是融資公司放款;

所以在銀行聯徵中心個人評分紀錄都是不會顯示的

 

 

所以對於個人信用評分的幫助不大

 

但也不可因此把貸款置之不理

因為一旦沒有繳款融資公司還是會把紀錄通報聯徵中心

所以對於整體信用還是有扣分

 

 

至於汽車貸款與機車貸款類似

目前多數都是融資公司 例如中租,合潤,裕隆等公司放款

 

汽車與機車貸款彼此影響不大

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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新光小額信貸條件適合我申請吧

 

我接到幾家銀行小額信貸的推銷電話

目前對於新光的最有興趣

原因當然是行員給我的利率最低他說我可以申請到5.99%

但是不知道這一家銀行的信貸條件

請問我的工作是否可以申請

年資5個月 目前有信用卡7萬未清償持續被銀行吃利息中

公司是大公司吧 資本額幾百萬

這樣的條件可以申請嗎

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『新光小額信貸條件適合我申請吧』

【破解新光小額信貸行員的話術】

你的信貸條件坦白說並沒有很好,我會分析給你聽

所以比較信貸利率是沒有意義的,
應該把注意力放在『會不會核准會較實際』

分析你的劣勢:

1.年資未滿半年,在新光小額信貸條件中屬於違例,所以利率會加碼


2.
資本額億元以下都屬於小公司,故你的利率一定是8%起跳。

3.信用卡動用循環利息這在新光小額信貸條件中會因此加碼承作

【關於本案我的看法】

各家銀行小額信貸條件都不一樣

目前你屬意的這一家是很容易被要求『加保人的銀行』

至於行員的說法僅供參考

因為信貸利率高低決定不在他,換言之他並無決定權

我的經驗供你分享:

新光小額信貸條件一般公司資本額利率都是8%-12%之間

而且你的帳戶有無月光現象這一點是該行信貸條件很注重的一點

每一家銀行不喜歡的客戶都不一樣

如果你是月光族並不建議申請該行信貸

申請如果有疑問 歡迎多比較詢問

貸款審核一定有不可預測的變數,變數因子太多,所以沒有人可以保證一定過件,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

所以事先溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高貸款過件的機會。

延伸閱讀:

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

小弟我任職的公司目前剛到職不到一年,日前申請大眾銀行個人信用貸款,大眾銀行審核部以這各理由【公司在職不穩定與以婉拒】這是由大眾銀行台北的行員口述得知
由於貸款是要用來償還之前的私人借款,目前已經展延過一次,這次不想再失信於朋友,所以想請問【小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?】


以下是我的個人條件
這份新工作年資半年,公司從事太陽能研發,我算是股東兼員工,我的公司職稱:研發部經理 月薪:薪資轉帳 55000 公司也有勞保 公司成立於民國98年10月 資本額3000萬
前一份工作年資7年 平均年收入在50-70萬之間 我名下只有一台2005年的福斯汽車算是我的資產 目前沒有貸款 有人建議我可以用汽車辦理借款 這也是選項之ㄧ



負債狀況:
信用卡共三家銀行 有循環利息但按時繳交 信貸富邦銀行 當初貸款60萬 目前大約剩下35萬



我的需求:
辦理銀行貸款預計償還年限5-7年 利率不希望在7%以上 需要資金50萬元
請台北的承辦人員幫我看一下還有沒有需要補充的地方.

 

 

發問者~你好
救救北極熊提供你個人經驗參考:
就問題分析;

 

辦理信用貸款確實99%的銀行都有規定『申請人任職的公司年資必須在職至少半年以上』你剛剛符合門檻,工作穩定度不算高,所以銀行信用貸款徵信有討論空間。

 

至於繳款正常這一點無關乎個人條件,而是申請小額信貸的最基本條件。

 

名下有汽車,有人建議你辦理汽車貸款確實不失為一個方法,但是必須了解汽車貸款的利率一定在8%以上,而且05年福斯不見的有50萬以上的殘值可以辦理,所以上述兩點都是需要斟酌的部份。

 

回到你的問題上:

 

1.信用貸款審核的條件,每一家銀行其實差異相當大,目前你的狀況自行辦理過件率不高,因為卡在工作在職未滿一年而且有信用卡循環利息(兩個負面表列同時存在),銀行徵審同意核准會有難度,不妨可以考慮委託專業人員幫你處理。

 

 

導致銀行貸款婉的負面列看你有幾

 

 

2.信用貸款辦理速度大約3-5天,看你申請的銀行而定,而利率以版主的條件合理利率約在5%-6%左右,只是目前看起來似乎能過件才是第一選擇。

 

每一家銀行信貸條件要求都不一樣,你的狀況能規劃的銀行有限,以下是我初步回覆給你的信貸額度條件

 

50萬/5年/利率6%/月付金 9666

50萬/7年/利率6%/月付金 7304

 

汽車估價說明:先提供車牌 5分鐘可以回覆貸款額度

 

 

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

類似你的案例我經驗豐富,可以免費為你評估 

之後再考慮是否委託協助辦理

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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