目前日期文章:201410 (32)

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房貸代償還信用卡的疑問

 

姐姐名下房產想拿去房貸償還信用卡債

資產收入與負債: 1.房產位於北市 (無貸款) 2.工作是全職家庭主婦 3.姐夫月收入近七萬。名下有另外一間房產(無貸款) 4.兩人名下共有幾十萬的信用卡債 ,存款也數十萬。

姐夫房產雖無房貸但是因為親家母住在裡面。未免老人家擔心,所以他們才會決定用姐姐的資產去做貸款

想請問各位,

1.姐姐這樣的條件能順利辦貸款嗎??她雖是家庭主婦但是姐夫會做當然保人
2.他們非首購。所以該找哪一種房貸才適合?
3.花旗好像有那種先設定房貸金額,但是除非動用才需支付利息。不知道好嗎?有其他銀行有類似的專案嗎??

我是覺得他們條件不至於難辦,只是因為不熟悉這樣的貸款,所以想請教各位網友,至少能提供方向。

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『房貸代償還信用卡的疑問』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【依序回覆房貸整合負債疑問】

 

第一個疑問:只要姊夫願意擔任保證人,以他的收入支付房貸,銀行是不會有異議的

 

第二個疑問:申請『抵押房貸』即可;每一家銀行都有,建議可以先尋求姊夫常往來銀行洽詢

 

第三個疑問:你提的花旗銀行房貸特色在於『動用才需支付利』通稱『理財型房貸』,此類房貸不適合用來整合負債,因為這比抵押房貸利率稍高,通常都是以備不時之需才會申請

 

 

以下是三種房貸的利率區間供你參考

 

購屋型房貸:通常利率區間1.8%-2.0%

抵押型房貸:通常利率區間2.0%-2.5%(適合你的方案)

理財型房貸:通常利率區間2.5%-3.5%

 

最後;綜觀上述

 

房貸整合負債方向絕對正確

但是因為申請房貸會衍生一些銀行的費用與設定支出

假如負債金額不大,或許可以考慮其他選項例如:信貸或是努力存錢

 

畢竟申請貸款除了比較利率之外

衍生出的其他費用也是需要考量進去

 

房貸申請的費用如下:

 

*銀行開辦費約3000-5000 視銀行而定

*土地登記規費 按設定金額的千分之一

*書狀費     每張80元

*謄本費     每張20元

*代書費     約3,000~6,000元(自行申請可以省下)

 

 

類似房貸整合負債的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

→貸款利率查詢←

 

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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沒工作可以信用貸款嗎

 

請問關於小額信用貸款
我沒有工作,也無信用卡這樣可以貸款嗎?

因為急需一筆錢還款...
我沒有工作,可是我每個月有1萬5千會匯到戶頭裡面,這可以當作財力證明嗎?

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『沒工作可以信用貸款嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

 

 

回覆:很遺憾,匯到戶頭的錢無法當作薪資證明或是財力證明

 

目前如果沒有工作收入條件是無法辦理任何信用貸款或是個人信貸

 

 

建議你的做法:

 

1.如果有保單,利用保單的價值質借可以不看工作證明

2.提共抵押品,例如車齡10年內的汽車或是房屋(抵押品有殘值都有方案可以規劃免財力專案)

 

 

除了以上兩點外

恐怕沒有其他適合你的辦法

 

 

如果有抵押品可以提共,不知道如何規劃貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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請問債務協商全部繳款完後,還能再申請信用卡嗎?

 

 

我在101/12已還款完所申請的債務協商,那請問要多久才能再開始申請信用卡或是房貸呢?會不會有申請不過的情況!? 麻煩大家解答,謝謝!

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『請問債務協商全部繳款完後,還能再申請信用卡嗎?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

還款完所申請的債務協商,那請問要多久才能再開始申請信用卡或是房貸呢?

 

 

按規定:債務協商清償一年之後你的信用註記揭露就會拿掉

 

換言之;你在101/12清償 一年之後也就是102/12債務協商紀錄就會消失

 

所以過了揭露期之後信用就是恢復正常了

當然就可以申請信用卡或是房貸

 

 

會不會有申請不過的情況!

 

 

申請信用卡或是房貸把握一個原則

 

『曾經參與債務協商的銀行一定要規避』

 

雖然清償滿一年信用恢復正常

但是你曾經的協商銀行內部紀錄是永久的

所以必須放棄這些銀行

 

不過台灣銀行選擇性相當多元 所以只要之後條件足夠

還是有相當多人重新恢復信用的包括你也一定可以

 

 

目前本公司有後天信用空白貸款專案(不需先申請信用卡)

 

 

 

信用空白專案年資六個月,月25000以上,目前有專案可協助申辦(曾經信用不良也可以申請)~最新專案,過件率

 

 

不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例(本文章適用於信用不良或是協商中的客戶)

 

 

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查

 

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我想貸款30...利率大概多少?

 

最近想貸30萬請問要準備甚麼?

我去年的扣繳憑單是40萬
現任公司任職半年  月薪3萬5  工程師
公司是興櫃資本額3.2億
前陣子有用現金卡..但是已經還清沒在用了
信用卡3張..幾乎每個月都有刷..使用3.4年了吧..只有2.3次慢個1.2天繳
這樣大概利率能落在多少呢?還有過件率....? 

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『我想貸款30...利率大概多少?

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

最近想貸30萬請問要準備甚麼?

 

 

回覆:

 

貸款準備資料:身分證+近三個月薪轉資料+勞保明細表

 

 

 

我去年的扣繳憑單是40萬
現任公司任職半年  月薪3萬5  工程師
公司是興櫃資本額3.2億
前陣子有用現金卡..但是已經還清沒在用了
信用卡3張..幾乎每個月都有刷..使用3.4年了吧..只有2.3次慢個1.2天繳
這樣大概利率能落在多少呢?還有過件率....? 

 

 

回覆:

 

貸款利率主要看公司規模大小決定

版主公司興櫃正常利率5%-8%

 

 

但是基於年資比較短且信用卡『可能』有遲繳記錄推估下

 

你的利率估計7%應該是合理可以接受的

 

 

至於過件率應該不需太擔心

 

除非遲繳問題比你所敘述更嚴重或是你有其他隱性負面表列沒有提及導致

 

否則個人認為通過銀行貸款輕而易舉

 

 

個人建議可以向常往來銀行諮詢你的貸款利率再做決定

例如:薪轉銀行或是公司配合的銀行都是可以列入考慮範圍

 

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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銀行貸款問題保證人資格問題

 

 

信用卡債務協商後正常繳款且已繳過半名下還有一棟透天厝及一小套房年收入百萬以上在此情況下還能做銀行貸款的保證人嗎

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『銀行貸款問題保證人資格問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

信用卡債務協商後正常繳款且已繳過半名下還有一棟透天厝及一小套房年收入百萬以上在此情況下還能做銀行貸款的保證人嗎

 

 

按規定:債務協商清償一年之後信用註記揭露才會拿掉

 

換言之;目前仍在繳款中

縱使繳款正常,縱使繳款已經過一半

 

只要尚未清償渡過揭露期信用上仍有註記

當然現階段仍不適合擔任保證人

 

 

 

很遺憾;雖然名下有不動產不過信用問題仍是最大問題點

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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信用卡滿4個月那間銀行信貸過件機率高??

 

小弟我在台灣500大製造業上班滿4年(正職)
有薪轉~勞保
薪資都維持在42000~48000左右
信用卡2014/11/1滿4個月(每個月都全額繳清)
請問我這樣的條件半哪間銀行的信貸過件機率會比較高
需求再50~60萬

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『信用卡滿4個月那間銀行信貸過件機率高??』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【分析你的工作條件與債信分數】

 

工作收入推估應屬於工程師等級

公司規模屬上市公司,年資也有三年以上

 

綜合以上工作條件無可挑剔

 

再者;

 

債信分數這一塊是你比較欠缺的部分

 

信用卡使用時間未滿一年通常信用分數不高

這影響你的本次信用貸款額度上的計算倍數會比較低

 

因為信用分數比較低的緣故

按經驗通常信用貸款額度落在月收入的3-5倍

換言之;本次申請貸款額度可能落在15-25萬之間

 

與你需求的50-60萬額度相差近一倍

 

解決之道:

 

1.短期的解決方式就是提共擔保品增加授信分數~這是最直接的辦法

 

2.建議你等到信用卡使用滿六個月再提出申請

 

延伸閱讀:

 

信用空白專案:年資六個月,月收25000以上,目前有專案可協助申辦(曾經信用不良也可以申請)~最新專案,過件率高

 

 

 

因為信用卡使用六個月是很多銀行的分數進階門檻

所幸距離六個月只需要在等待兩個月

如果資金壓力不緊迫建議正確時間再申請

 

資金必須一步到位,否則如果本次申請20萬下次要再申請就有相當難度了

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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請幫幫忙有關大眾銀行信貸照會問題

 

今天大眾銀行有打電話給我照會...我覺得我好像說錯話ㄌ我怕過不了
請大大們幫我解答....貸款廣告勿擾
我是辦大眾銀行的貸款
1你的名字生日跟身分證字號.居住地.公司地址職稱.薪資收入明細....OK

2最後一題就是你是一什麼方式知道貸款的資訊?
我就說朋友介紹..行員說:哪位朋友我就說洪小姐他是我認識很久的朋友他跟我介紹的--->專員又剛好是認識的

因為他前一天就跟我說:要說我是洪小姐他以前的客戶但是我說以上的說法
請問這樣會過媽= =我真的很擔心..說晚上要給我消息但是到現在音訊全無

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『請幫幫忙有關大眾銀行信貸照會問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

大眾銀行信貸照會的目的:

 

因為銀行要確認你的回答與行員的申請報告一致

主因是要防堵代辦業者的案件

 

 

所以雖然你的回答有些許出入但是沒有提到銀行的底線就都有辦法挽救

 

不過這種情況我相信你的行員應該也常遇到,畢竟人都會有犯錯得時候尤其是緊張的時候

 

所以他應該可以幫你解釋即可

 

不過我想應該也是需要花一點時間所以才會案件耽擱一點進度

 

由以上的敘述看來 你的問題不大 請放心

 

其實銀行審核都會有許多需要注意的地方

照會回答就是其中一門大學問

委託專業貸款經理人都可以協助你避開不該問的與教你如何妥善回覆銀行的刁鑽問題

 

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領現金要如何申請房子貸款 (急)

 

我是做工的 薪資大概才30000 但都領現金

無薪資證明跟勞健保 存摺大都沒使用

我想用透天房子貸款(無欠款)

沒用過信用卡我想貸款30w

之前問過幾家 不過都不能辦

想請問那家銀行可以貸款

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『領現金要如何申請房子貸款 ()

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

 

我是做工的薪資大概才30000 但都領現金

無薪資證明跟勞健保存摺大都沒使用

我想用透天房子貸款(無欠款) 之前問過幾家不過都不能辦

想請問那家銀行可以貸款

 

 

首先給予你一個觀念

 

很多人認為房屋價值遠大於要借貸的金額應該很容易

 

例如房屋市價1000 而要貸款300萬應該輕而易舉(資產遠大於負債)

 

但是殊不知銀行自有一套審核標準

銀行必須進行風險評估衡量借款人的償債能力

以避免借款人無法按時償還貸款而導致呆帳拍賣房屋情事發生

因為銀行借款給予申請人主要目的為『穩定收取合理風險報酬(利息)

 

 

所以回到上述例子貸款300

20年期 年利率2.3% 月付金約15,606

以銀行收支比規定 此申請人的月收入必須至少有26000才能申請成功,畢竟還是有一些生活開銷所以最多只能拿月收入60%支付貸款

 

 

故回到版主你的案例

如果你直接跟銀行說明你無業或是無法提共明確收入來源

很遺憾的是就算是你的房屋價值遠大於你要申請貸款的金額

還是會被銀行婉拒申請

 

 

那如果無法提共收入證明的申請人要如何辦理房屋貸款

 

1.  最常見就是銀行會要求提共一位『關係二等親內有財力證明的保證人』

 

2.  儘可能利用拍照工作地點、提共手開薪資單、銀行往來存摺帳戶等等證明確實有工作收入(需要搭配合理說明才會成功)

 

3. 極少數銀行有免財力專案(需要優質地段)~本公司可以為你規劃

 

 

綜觀上述;

 

版主你的條件說明仍不夠明確

請再多補充才知道如何協助你申請貸款成功

 

申請上有任何問題可以可考慮委託專業貸款經理人規劃可以省去很大的麻煩

 

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2手車貸款利率

 

小弟最近要購入一輛代步車
貸款金額是300000 
分60期 每期要繳7000塊
請問我車全部繳完要420000
這利率是正常的嗎..?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『2手車貸款利率』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

貸款金額是300000  60每期要繳7000請問我車全部繳完要420000

這利率是正常的嗎..????

 

 

以你提共的資訊推估二手車貸款利率

 

30/5/14%/月付金 6980

 

二手車貸款利率14%算不算正常要了解你的條件才能判斷

不過先讓你了解二手汽車貸款利率高是常態

 

 

不過如果以信貸來說,利率區分看公司規模,

小公司大約8%-12%,大公司大約 5%-8%

所以如果要以購置中古車,個人建議辦理信貸會比較划算。

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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申請房貸轉增貸ㄧ定要保證人嗎

 

因為朋友要辦理房貸轉增貸,找我當保證人
1.想請問當保證人需要負什麼責任嗎?
2.房貸剩下一百萬還清,預計增貸200萬,朋友年收入約50萬,試問ㄧ定要保證人嗎?如果沒保證人可以嗎?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『申請房貸轉增貸ㄧ定要保證人嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【想請問當保證人需要負什麼責任嗎?】

 

保證人需要負的責任其實就是一旦申請人貸款繳款異常

你的連帶信用紀錄也會受損

視情況也需要清償銀行損失

 

【試問ㄧ定要保證人嗎?如果沒保證人可以嗎?】

 

目前銀行都被要求在足額擔保時是不能要求保人的

 

所以哪一種情況會需要保證人

 

1申請人收支比計算不符銀行要求(申請人領現金收入最常見)

 

2申請人信用評分略低於銀行規定

 

3申請人債信狀況過往有異常但目前已經恢復正常

 

 

銀行在計算能否承擔負債都是以『收支比』來做計算基礎

 

我簡單解釋收支比的意思

 

收支比:貸款支出/月收入

假設你的月收入30000 現在每一家銀行都是以6成為一個標準

換言之,30000*60%=18000

這18000就是你可以用來繳貸款的極限

 

 

以你的朋友收入應該是足夠支付房貸200萬的本利攤還數字

 

所以我猜測有以下幾個可能性

 

1.朋友收入屬於領現金 所以無法認定

2.朋友有其他你本次沒有說明的負債 導致銀行認定風險太高

 

 

如果申請房屋增貸上無法提共保人

可以考慮委託貸款經理人協助規劃~可以免除保人的尷尬情況

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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辦不過玉山貸款但想整合負債

 

我老公本身是玉山卡友,申辦玉山圓夢專案整合負債但不過。
今年跟老公結婚積蓄幾乎花光,加上前陣子老公公轉換工作信用卡使用到太高。
老公目前這份工作做3個月,月薪3萬5薪資部分領現部分轉進銀行。
玉山信用卡額度14萬,目前使用到13萬
聯邦信用卡額度4萬,使用到3萬
皆有按時繳款但都只繳最低
我及老公名下無不動產,無儲蓄,無其他貸款。
我懷孕後在家待產無工作。
只繳循環利息真的很高快負擔不起,想小額信貸整合負債。
希望能有銀行能提供貸款需求約20萬元。

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『辦不過玉山貸款但想整合負債』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【分析玉山貸款婉拒的原因】

 

玉山信用貸款審核重點在於:

 

*往存基數多寡,這一點很重要

*是否月光或者百元提領呢?!

 

 

(通常月光族這一點都是多數人被玉山信用貸款退件的主因)

 

故我猜測這也是本次玉山貸款婉拒的主要問題點

 

 

【針對本案我的規畫建議】

 

*你現在面臨第一個問題點:月光族且有長期使用信用卡循環問題

 

*聯徵次數已經一次,銀行通常不喜歡承接前面有銀行婉拒的客戶,因為每查一次下一家銀行就會將您的信用評分遞減一些分數所以你聯徵越多次代表通過審核的機會就越低。

 

 

綜觀上述;

 

現階段先生辦理成功機會著實不大

先讓聯徵消除這一次婉拒的紀錄,再來年資問題也可以順便增加一些分數

 

所以再等三個月才有討論貸款整合負債的空間

 

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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{貸款}台灣企銀信貸問題!!?

 

 

小弟去台灣企銀要辦信貸 ..

結果小姐看到我存摺 說我薪水轉帳上面沒有寫薪資轉帳

我一個月薪水都是在五萬上下 ..

都是只有個人帳號轉帳的 存摺都有往來

一年大約60萬 我是結婚 要借信貸的 這樣承辦機率會高嗎??

麻煩各位大大 ~~ 幫小弟解決這煩惱問題! 因為 很怕辦不過 = =

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『{貸款}台灣企銀信貸問題!!?

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

台灣企銀所有消費性信用貸款規定:

 

『需為大企業員工、國營事業正式職員或者專業及人士,以及與該銀行有往來的薪資轉帳戶為主;需要提供的財力證明都需要有薪資轉帳存摺或扣繳憑單與勞保投保證明等』

 

 

故你的關鍵問題在於:

 

薪資雖有50K、但卻是『個人帳號』轉帳,銀行『無法判別這一筆50K是否真屬於薪資所得』;除非版友可以另外提供『勞保投保於該服務公司證明,以及服務公司所開立的年度扣繳憑單、完稅證明』作為輔助財力證明,

 

否則....台灣企銀恐怕不會核准這一筆信用貸款。

 

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

 

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用信貨14%去代償9%的信用卡債.划算嗎

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『用信貨14%去代償9%的信用卡債.划算嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

代償或是整合負債都需要『借低還高』,以你的案例當然不划算

 

不過我想你會有疑問應該是認為月付金會比較輕鬆這一點

 

如果你是以降低月付金為考量,確實是可以有機會降低減輕壓力

 

 

代償可以降低月付金原因出在:

 

信用卡都是要繳最低應繳,如果你的卡債金額高,通常需要支付數千到數萬的最低應繳

 

但是整合成信貸之後,可以將月付金拉長到7年,所以會有月付金降低利息支出變少的錯覺

 

 

 

關於你的狀況 我的看法:

 

既然你的信用卡可以拿到9%的循環利息

這代表你平常信用維護得很好,而且使用循環利息時間應該不是太長所以信用分數還在一定水準之上

 

既然如此;信貸申請之後的利息高達14%可能是銀行挑選錯誤導致

 

 

建議你多詢問比較幾家銀行或是請專業貸款經理人幫你規劃

 

 

因為礙於你得˙整體條件不完整 回答到此希望對你有幫助

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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我要申辦富邦信貸還是二胎房貸

 

 

本人信用良好,信用卡未動用循環利率,無現金卡
名下有兩筆房貸,貸款額度分別是富邦房貸250萬和國泰人壽房貸170萬
另外還有一筆信貸額度是中國信託150萬
以上三筆都已經償還一年多(無遲繳記錄)
因為要整修向富邦貸款的那間中古屋
目前外觀已整修完畢,但是室內裝潢費用偏高,約需50萬

請問我可以向原房貸富邦提出增貸需求?
還是以另一間向國泰人壽貸款的房子來辦理其他銀行的二胎房貸呢?
還是可以利用信貸的方式向富邦信用貸款部門增貸?
我的年薪92萬左右(有扣繳憑單)
請各位專家提供意見
感激不盡

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『我要申辦富邦信貸還是二胎房貸』

 

我將以下幾個可能性一併討論分析 供你參考:

 

【以資金的取的利率高低為優先考量下分析】

 

這部分先不討論貸款可行性 

先討論幾種可能的方式區分資金獲取的成本

 

<A>富邦房貸增貸,這屬於一般性的房屋貸款利率會是最低,可能利率區間在2%-2.3%之間

 

<B>房屋二胎可能的貸款利率區間非常大,需要進一步判斷才能得知,你的狀況估計落在4.5%-9%之間

 

<C>個人信貸的利率區間又更甚於房屋二胎,因為不清楚你的個人基本條件,你可以先大約評估上一次中信給你的貸款利率為基準點,一般個人信貸利率大約6%-17%都有可能

 

 

 

【以資金的取的可行性考量下分析】

 

<A>房屋增貸,如果一年前的貸款空間沒有增貸完全或是這一年來的房價有明顯的上升,這兩點可能性存在下才有機會在如此短期內順利增貸成功,所以房屋增貸機會不大

 

<B>房屋二胎的機會遠遠大於房屋增貸,只要房屋繳款正常且區域不是在銀行不願承作的C級地段,成功機率相當高

 

<C>個人信貸的成功機會評估高於房屋增貸但是低於房屋二胎;因為信貸需要計算『負債比與收支比』;雖然你的年收入相當不錯,但是經過這一年多的累積負債,經計算負債比已經相當高所以信貸成功機會略低

 

 

綜觀上述;

 

建議可以先嘗試房屋增貸但是勿抱期望

原則上以房屋二胎和個人信貸為主要考量

 

建議實務狀況可能請一位專業的人員為你規劃會比較適當

因為你的案件屬於高風險,如果比較保守的銀行都會偏向不予承作

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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『信用貸款最新的辦理條件和貸款利息』

 

我想請問最新的資訊 
1.信用貸款哪間銀行比較容易過件 ?
2.信用貸款哪間銀行的利息比較低 ?
3.如果沒提供家電給銀行 銀行還會去查是否有家電嗎 ?
因為不想給家人知道有去貸款...

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『信用貸款最新的辦理條件和貸款利息』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【信用貸款哪間銀行比較容易過件?】

 

 

掌握一個大原則:公營行庫比較嚴格

 

我列出一些多數銀行喜歡的條件供你分析自身是否有達標。

 

第一點:工作穩定性

 

年資就是一個顯而易見的標準,這裡的年資指的是“現職工作的時間”

多數信用貸款銀行最低申請門檻為現職年資六個月,但是這只是代表你可以申請並不代表會核准,許多人會曲解。

ps:部分銀行可以加計前職來增加你的分數,但是需要以勞保異動明細表為依據。

 

第二點:償債能力分析(重點在於你的月收入和負債)

 

多數銀行對於申請信用貸款最低年收入門檻為三十萬,當然有銀行例外,但是我先以多數銀行為例。

 

第三點:信用狀況分析

 

如果本身沒有任何銀行往來紀錄亦沒有任何信用卡使用紀錄

以上這條件對於信用貸款銀行來說是負面表列

因沒有信用分數累積故無法判斷是否能夠按時還款,所以99%的銀行方案是不予承作。

 

 

【信用貸款哪間銀行的利息比較低?】

 

我想這是最多人想知道,但也是最難回答的問題。

觀念一:信貸利率要看申請人的條件不是看你找哪一家銀行

觀念二:信貸利率要低通常過件機率就低

觀念三:信貸利率其實差異沒你想像的大

 

觀念一:信貸利率要看申請人的條件不是看你找哪一家銀行

 

銀行借款會考量風險,不同的人有不同的違約風險;所以

工作條件(年資、收入)與債信條件(負債狀況)決定了你的風險分數。

 

 

觀念二:信貸利率要低通常過件機率就低

 

公營行庫,像是土銀、合庫、彰銀等信貸利率都很低,但是相對要求非常多,一旦你有負面表列(月光族、信用卡繳最低、一般中小企業、年資未滿一年等)通常就是婉拒的下場

 

你要信用貸款利率低 就是找公營行庫就對了

 

 

【如果沒提供家電給銀行 銀行還會去查是否有家電嗎?】

 

可以不提共家裡電話 但是對於你案件機會通過會有影響

 

銀行都可以保密 所以如果只是不方便 建議還是照實填寫

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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有人從OK忠訓或是其他代辦公司申辦貸款成功

 

大家好
有人從OK忠訓申辦貸款成功嗎?還是有其他代辦公司推薦
我想知道代辦費多少?如果是急件辦理需要多久時間?如何撥款?如何繳納此款項?也就是說整個貸款流程

請有經驗的人能告知詳情

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『有人從OK忠訓或是其他代辦公司申辦貸款成功』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【有人從OK忠訓申辦貸款成功嗎?】

 

先跟你說明OK忠訓國際服務的項目

該公司俗稱『貸款代辦公司』

 

也就是說它並不是一間銀行或是金融機構

 

該公司主要營業項目就是『協助客戶規劃貸款方案』

 

簡單說就是『中介商』類似房仲業的信義或是永慶房屋

 

本公司也是專業貸款代辦公司~收費比OK忠訓低~歡迎詢問

 

關於你的疑問:我認為該公司是合法的公司不須擔心,但是你的條件必須足夠才有專案可以推薦規畫.

 

【我想知道代辦費多少?】

 

正常為依照申請人條件事先約定8%-12%不等的費用並且成功撥款再付費,事先不用付任何一毛錢。

 

這才是最正常合法的公司的收費標準。

 

 

【急件辦理需要多久時間?如何撥款?如何繳納此款項?】

 

辦理時間:3-5天

如何撥款:銀行開立你的個人帳戶撥款

如何繳納:每月約固定日期從此帳戶扣款

 

 

申請貸款的最佳流程~

與客戶說明所有細節流程~聯徵~審核~照會~核款~對保~撥款。

最後順利撥款後才會向客戶收取費用,事前不收任何費用。

 

 

 

貸款是可以自行申請只要沒有一些銀行可能會婉拒的條件

 

何謂銀行會婉拒的條件

 

銀行審核最常見的負面表列如下

 

月光族、年資不足一年、沒有信用卡使用紀錄、信用卡長期使用最低應繳、負債偏高或是近期新增負債等等都是銀行很容易婉拒申請人的原因。

 

 

 

本人也是『貸款經理人』

服務性質與OK忠訓國際一樣的工作

 

服務費用可以商量 如果有任何疑問可以多參閱我的部落格文章會更清楚

 

 

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關於用預借現金後想辦信貸的問題

 

 

最近發生很多事,手上的資金很緊
想說辦一下信貸來來緩和一下
但是之前辦我信貸的專員說有用過預借現金的不好過
我這半年大概用了2次,都是3000元帳單來就繳掉
無不良紀錄(遲繳之類),之前的貸款還有大概6萬
想問這狀況還能貸嗎?之前貸花旗滿福貸說還能在貸只是聽到有預借現金過,就臉色大變,怕說找他們會浪費一次聯徵的機會,想說不如在這先問問在找別家或不借繼續撐下去看看...
希望有遇過相似情況的回答,廣告就少來吧!

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『關於用預借現金後想辦信貸的問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

相信你應該非常注重你的信用,所以才會擔心貸款申請的問題,建議申請貸款務必一次就通過,如果沒有把握就儘可能多詢問其他人的意見。

 

首先了解預借現金不代表你申請貸款一定不會通過,因為這只是銀行審核標準眾多之ㄧ。

 

 

 

先定義預借現金:

預借現金功能類似現金卡,所以銀行會認定持卡人

“資金周轉有疑慮且理財行為不當”

才會動用利率偏高的預借現金,是信用貸款銀行審核的主要負面表列項目之一。

 

 

目前國內銀行中以像是花旗銀的滿福貸或是大眾銀的眾樂貸都是不接受有在聯徵掛載【預借現金科目】的客戶申請信貸

 

所以本次你的申請務必暫緩或是轉向其他銀行諮詢

 

 

《以我的經驗跟你分享》

 

 

預借現金能免則免,如果不是非必要,有資金需求還是要辦理貸款才是比較正確的理財動作。

 

一般銀行通常規定至多接受半年內預借現金一次;當然也有銀行(像是花旗)是完全不接受預借現金

 

 

我想你的個案還是可以跟銀行爭取到貸款,但是文中沒有提到其它的信用卡使用狀況或是財力收入部份,這也是無法第一時間判斷的原因之一。

 

 

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中國信託信用卡逾期繳款

 

中信信用卡逾期遲繳

 

請問各位大大將對本人產生如何信用影響

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『中國信託信用卡逾期繳款』

 

好友你好 就你所提狀況我提供我的看法:

 

信用卡逾期遲繳通常銀行會將此紀錄『登載至聯合徵信中心』

 

此舉對你有兩個影響

 

1.   你的信用分數會因為遲繳關係暫時性的降低,如果嚴重影響時間長達一年

 

2.   在你遲繳紀錄登載的時間內如果你與其他銀行往來(包含:申請信用卡,申請貸款等等)其他銀行都會藉由聯徵中心的信用資料庫得知,是有可能會影響其他銀行觀感

 

 

故建議如果能夠按時繳款請維持信用

信用是無價之寶 等你需要的時候才能知道它的可貴

 

 

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如房貸400萬採等額本金或等額本息哪種還款法最好

 

請問

1.如房貸400萬來說 利率2.45% 採等額本金或等額本息哪種較好?

 

2.二種還款法差的利息怎算 求解 謝謝

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『如房貸400萬採等額本金或等額本息哪種還款法最好』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【採等額本金或等額本息 哪種較好?】

 

等額本息:20年全部利息支出:1,063,703

 

等額本金:20年全部利息支出:984,062

 

 

兩者利息差距:1063703-984062=79641

 

所以如果以最終利息支出這一點為考量:

 

等額本金略勝一籌(省下將近8萬的利息支出)

 

 

不過如果以每月支出金額為考量:等額本息每月月付金比較輕鬆

 

 

其他文章延伸閱讀:

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

 

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

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車貸二胎未到期可變賣嗎

 

各位大大您好:最近壓力好大每個月開銷入不敷出,車貸又二胎了才過三個月,如要變賣好像要14個後月才能轉賣。但為了想減輕每個月的開銷,加上車子最近不常開,因為上班地方沒停車位可停,幸好離家近,所以想請問各位大大這種情形,車子可還給他們嗎?好像又不划算,二胎只貨一些而已,還是能否有好的建議!

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『車貸二胎未到期可變賣嗎』

 

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版主你的問題方向不太正確 所以才會有此疑慮

 

汽車隨時都可以賣掉,和車貸二胎沒有關係

 

關鍵問題在於

 

『你現在賣掉的價格夠不夠支付剩餘的銀行車貸二胎貸款』

 

 

 

我打個比方:

 

你這部汽車可以賣掉價格10萬;但是你目前車貸銀行結清還需要15萬(因為可能包含違約金),所以當然無法成交,資金缺口5萬就是你必須解決的問題點。

 

 

我這樣說明你應該能夠明白,不是汽車可不可以賣掉的問題

 

至於銀行當然不會讓你還車,銀行要賺的是利息錢不是你的汽車(這方向不能混淆)

 

不過如果一旦你車貸遲繳,銀行就會拖車法拍你的汽車 這一點需要注意喔!

 

 

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