目前日期文章:201407 (22)

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遠東商銀信貸評分不足要如何釋懷

 

我上禮拜有申請遠東商銀的信用貸款但是評分不足 行員跟我說額度有出來 20萬不過評分不足婉拒了!!

 

我目前有2筆個人信用貸款負債和信用卡

 

台新信貸 15萬 分5年 已繳1年

新光信貸 15萬 分3年 已繳超過半年

 

信用卡1 額度8萬 已動用78000

信用卡2 額度6萬 已動用56000

我月薪三萬 在大企業任職3年多了

 

請問如果我近期內還要再申請信用貸款 過件機率高嗎??

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『遠東商銀信貸評分不足要如何釋懷』

 

【遠東商銀信用貸款評分問題】

 

信用貸款評分不足分為兩類 

第一類是指財團法人金融聯合徵信中心 JCIC內部的信用評分低於銀行信用貸款評分最低的分數

 

第二類是指您在該銀行信用貸款銀行內部審核後的信用貸款評分不夠銀行不願意通過您的信用貸款申請

 

但也有例外~就是銀行審核後不願意通過您的借款但是又不願意告訴您真的原因所以用信用貸款評分不足來告知您婉拒信用貸款申請!

 

【分析你的遠東信用貸款婉拒主因】

 

遠東近期確實呈現信用貸款緊縮狀況,如果你是在半年前申請,我相信你的條件一定沒問題,但是現在為何會婉拒,我想提出我的一點見解讓你參考。

 

〈一〉信用貸款會婉拒的主要原因:近期增貸,負債近一年新增。

 

〈二〉初估你的整體負債已經逼近 40萬

整體負債比率40/3=13.3(倍) 

多數銀行超過12倍負債比率就不再承作信用貸款

 

以上兩點我想是主要的信用貸款婉拒主因

想要申請過關 這兩點勢必需要克服才行

 

以上總結;

 

以你的條件(大企業任職2年多

以我的經驗值

 

我大約可以幫你再爭取20萬-25萬左右的信用貸款額度

不過前提是不能再有銀行婉拒紀錄

畢竟太多銀行婉拒 很難說服後面的銀行授信成功

 

延伸閱讀:

 

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

 

 

信用貸款審核一定有不可預測的變數,變數因子太多,所以沒有人可以保證一定過件,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

所以事先溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高貸款過件的機會。

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

→貸款利率查詢←

 

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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房屋如何鑑價與房貸申請疑問

 

房屋坐落新北市屋齡30年房屋所有權人是母親無業,有存款,想請問銀行如何鑑價可貸款的金額,哪家銀行利率條件比較好,需不需要保證人!!!麻煩囉~~

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『房屋如何鑑價與房貸申請疑問』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.屋齡30年雖有折舊會影響銀行對於房屋的鑑價金額,但是目前新北市房屋行情不錯,屋齡問題不大;此外銀行鑑定貸款金額須一併計算扣除土地增值稅後,最後方能得到『實際可以貸款的金額』。

 

(銀行是以鑑價金額乘上貸款成數,再扣除土地增值稅後才是實際可申請貸款的金額)。

 

 

2.房屋所有權人目前年齡?主要在於銀行對於年齡過高者、能夠提供貸款的攤還期數也有限定;畢竟房屋貸款屬於長期擔保模式,並非所有年齡向銀行提出申請銀行都來者不拒。

 

 

3.主要關鍵:房屋所有權人目前『無業』~這對銀行而言就是風險。(多數銀行都不接受無業的房屋持有人申請房屋貸款)

就算所有權人有『存款』~但銀行審查對此類型的申請者非常保守...

 

也就是說:有存款、為何還要申請抵押房貸?況且有存款並不代表就有還款能力!存款隨時都可以領光,所以這對銀行並沒有保障,自然審核就會遇到如何還款的爭議。

 

 

4.銀行房屋貸款利息都是看『申請人與物件』兩方綜合評量再決定;申請人無業,本身就屬於銀行承辦上的風險群;只能說:本次借款利息2.1%-2.6%之間都屬於合理範圍。

 

 

5.是否需要保證人、以申請人『無業』的前提下,若又篩選錯銀行申請,被要求徵提保證人是可能且可預料到的結果;而保證人身份、與借款人又有何關係?有無穩定工作與財力證明?負債與信用狀況如何.....等等,問題都需要逐一釐清才能確定是否符合銀行的要求。

 

 

總結:

 

要申請多少金額、坦白說以此物件要申請數百萬有機會,但是金額越多、銀行審查就越謹慎;加上資金要用作何用途?需注意銀行對此資金用途也會要求必須詳細告知與後續切結等...

 

最後:如不瞭解銀行授信規定與細節,建議不妨交由本人主動為當事人服務;本公司有免財力申請專案可收事半功倍之效用~

 

 

 

 

延伸閱讀:

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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想信貸20萬請信貸達人幫忙申請 有遲繳紀錄

 

需要信貸20萬重點是沒有存款 月光族

月薪大概3萬2 也有扣繳憑單 大概年薪40萬

 

有3張卡都接近滿額 中信額度3萬 花旗額度3萬 玉山3萬 3張

每個月幾乎都是繳最低最近有遲繳的紀綠

小弟現在想信貸20萬 不知道 哪一家銀行 比較可以核准

以前有辦過因為遲繳的關係 所以沒有辦下來請信貸達人幫忙申請

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『想信貸20萬請信貸達人幫忙申請 有遲繳紀錄』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.檢視這三張信用卡的遲繳情況,如果是『最近半年內、帳單上都有出現違約滯納金,且出現次數頻繁、遲繳張數也多』

 

那就是從現在起正常繳款維持至少半年以上的情況信貸才有可能申請成功。

 

2.月光族對於貸款經理人不是一個大問題,透過專業規劃都可以協助克服

 

3.近三個月必須保持沒有銀行婉拒紀錄以增加銀行授信放貸的信心

 

綜觀上述;

 

以上三點建議供你參考

 

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安泰信貸問題,需要有經驗者的幫忙

 

我目前有三筆信貸,分別是

台新信貸:101/01,貸45萬月付7216

萬泰信貸:辦了7個月,貸30萬,月付5655

渣打信貸:辦了10個月,貸20萬,月付3900

新光信用卡:額度6萬,爆卡

重點是我台新信貸遲繳超過一個月,信用卡遲繳半個月

我是業務,平均半年薪資為10萬,請問目前還有辦法作安泰信貸負債整合嗎?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『安泰信貸問題,需要有經驗者的幫忙』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.負債比偏高、近一年內有新增負債50萬,銀行列為負面扣分因素。

 

2.信用紀錄有瑕疵,信貸遲繳已經超過一個月、信用卡遲繳半個月這在爭取銀行整合負債上觀感不佳。

 

3.工作性質為業務,收入數據則須打七折認定

 

綜觀上述;

 

目前申請安泰信貸或是其他銀行都沒有機會通過

應該尋求協商的幫助才是脫離龐大月付金的方式

 

整合負債跟協商的差別?~這篇文章供你參考

 

   

開始協商就無需再繳款,等結果出來之後再開始繳款這樣你的生活會比較輕鬆

 

 

補充關於協商對於信用的疑慮

 

維持信用的目的:與銀行申請貸款評分之用

 

但是當本身繳款已經開始有遲繳或是債務已經超過規定22倍,此時就算是信用正常也是無法與銀行貸款。

 

這時候應該設下停損點來考慮協商爭取降低利息支出才是上策

 

畢竟賺來的錢都繳利息是很不明智的理財行為

 

如果本身也是有上述問題 建議先釐清本身是否只剩下協商一條路

如果沒有選項,那就面對債務才能順利早日離開債務的深淵

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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無業中如何申請房屋抵押貸款

 

請問我名下有房子.想做抵押貸款.但現在因沒收入證明處處碰壁無法申請房貸...之前有一筆貸了300萬的信貸壓力太大.....但我還需要800萬.....這樣可以辦理嗎?

說明:

一.我名下有多筆不動產都沒貸款....

二.我沒在工作....所以沒有收入證明.........

三.我信用都正常......

四.上次貸的300萬是在半年多前.....繳款都正常......

五.房子現值約1600萬....銀行估的.....

 

我這次需要的800萬....是想把之前貸的300還清....另外需要500萬資金......

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『無業中如何申請房屋抵押貸款

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

首先給予你一個觀念

 

很多人認為房屋價值遠大於要借貸的金額應該很容易

 

例如房屋市價1000萬而要貸款300萬應該輕而易舉(資產遠大於負債)

 

但是殊不知銀行自有一套審核標準

銀行必須進行風險評估衡量借款人的償債能力

以避免借款人無法按時償還貸款而導致呆帳拍賣房屋情事發生

因為銀行借款給予申請人主要目的為『穩定收取合理風險報酬(利息)銀行不希望貸款人後續繳款有問題而導致呆帳發生

 

 

所以回到上述例子向銀行貸款300

20年期 年利率2.3% 月付金約15,606

以銀行收支比規定 此申請人的月收入必須至少有26000才能申請成功,畢竟還是有一些生活開銷所以最多只能拿月收入60%支付貸款

 

 

故回到版主你的案例

如果你直接跟銀行說明你無業或是無法提共明確收入來源

很遺憾的是就算是你的房屋價值遠大於你要申請貸款的金額

還是會被銀行婉拒申請

 

 

那如果無法提共收入證明的申請人要如何辦理房屋貸款

 

1.  最常見就是銀行會要求提共一位『關係二等親內有財力證明的保證人』

 

2.  儘可能利用拍照工作地點、提共手開薪資單、銀行往來存摺帳戶等等證明確實有工作收入(需要搭配合理說明才會成功)

 

3. 極少數銀行有免財力專案,本公司可以協助你規劃

 

 

綜觀上述;

 

無制式財力證明是你母親此次辦理房屋增貸劣勢之ㄧ

銀行針對貸款支付能力較重視借款人所得有無相對性證明提供佐證

如果無法提共收入證明建議透過貸款經理人協助調整並篩選銀行進件以爭取核准機率提高方為上策

 

 

申請上有任何問題可以可考慮委託專業貸款經理人規劃可以省去很大的麻煩

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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使用信用卡不到半年想辦信用貸款

 

想辦貸款大概25左右
我自己有拉過聯徵一次 玉山信用卡一張使用一個月(玉山聯徵一次)
完全沒有任何負債 請問有機會嗎?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『使用信用卡不到半年想辦信用貸款』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【信用卡使用時間代表的意義】

 

信用卡使用時間長短代表你的信用分數累積夠不夠

 

正常來說信用卡使用半年以上才開始有信用分數累積

 

但是如果在這半年黃金期中又動用到信用卡循環或是預借現金等等

 

這是大扣分的,因為這代表你很缺錢所以信用卡使用習性不佳。

 

 

通常建議持卡在半年內都要全額繳清

一旦使用循環利息或是分期

辦理貸款就有非常大的機會被婉拒

 

此時可以透過專業貸款經理人協助規劃可以增加過件機會

 

【分析目前貸款條件】

 

本案主要的關鍵點在於:

 

信用卡確切的申請下來時間點和信用卡使用習性才是關鍵問題點

 

你的信用卡剛剛使用,信用分數累計不足, 自然增加案件處理的難度。

 

綜上所述;

要銀行核准需要適當的規劃,和時間點上的配合,我想如果規劃得宜

 

你應該還有二十萬的貸款空間。

 

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富邦貸款問題銀行代辦可

 

本人之前有辦富邦信貸剩25萬多 還有機車貸款剩4萬多

想要整合成一條貸款 而現在因為私人一些因素還許要用到30萬的現金

不知道能否貸的過

現在工作性質是餐飲業正職快滿3個月 有薪轉 有勞保

這樣貸款要如何貸比較好 幫個忙

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『富邦貸款問題 銀行代辦可』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

有些疑問須釐清、才能約略給予您一些貸款上的意見,包括:

 

*富邦銀行信用貸款申請核准至今有超過一年嗎?

*是否有信用卡、持有時間?目前是否有循環信用?金額各多少?

*您前一份工作職稱與多久的年資?

 

【就現有條件給予建議】

 

1.銀行不代償機車貸款,只能申請信貸拿現金去還清

 

2.現在年資太短、須檢視勞保異動明細去分析工作穩定度才能知道有沒有更適合的銀行;原則上富邦貸款極度不建議申請,依經驗年資短(不足一年)被婉拒的可能性99%。

 

3.除非前一份工作職稱也是餐飲服務業,且年資須滿一年以上、才能加計現職三個月的年資,其他銀行才有可能申請。

 

4.如果目前薪資不超過三萬扣除信貸剩餘25萬,銀行『不可能』在本次會授信超過25萬以上的金額。

 

 

以上,要申請30萬不可能;端視能否降低金額門檻...提醒別被誇大不實的說詞與廣告給騙了

 

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我想詢問有關債務協商房貸轉貸的條件

 

如果我有債務協商按月攤還中

還有房貸新光銀行尚有100多萬

月收入3萬收入

 

請問可以轉貸? 債務協商中哪幾銀行較有可能承接

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『我想詢問有關債務協商房貸轉貸的條件』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

按照目前的情況:『因為債務協商程序至今仍按月攤還協商月付金中,故在債務協商尚未清償與協商註記未消除前,正常情況下所有銀行都不會願意接受其轉貸的申請

 

 

但如果能夠『提供一位直系親屬二等親(譬如配偶、兄弟姊妹或父母親)的財力保證人,加上目前名下的擔保品有足夠的擔保價值』

 

如果以上兩點都有符合要求;

目前有配合銀行可以經由人工審核另議

 

要從新光銀行轉貸到其它銀行,仍是有機會可以爭取。

 

延伸閱讀文章:

 

不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例(本文章適用於信用不良或是協商中的客戶)

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

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我有信貸與房貸收支比的問題

 

我年度的扣繳憑單為98萬,目前債務

*新車車貸50萬50期

*房貸300萬

 

如果我還想辦50萬信貸,過件的機會高嗎?

有信用卡,每期皆全額繳清,沒有遲繳紀錄

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『我有信貸與房貸收支比的問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

初步計算名下車貸與300萬房貸收支比

 

分析如下:

 

1.300萬房貸如果是20年期估計大約月付金15000上下,假設是30年期的可以提供繳息證明月付金、整體月付比可再降低。

 

2.新車車貸通常不在聯徵上出現,可以先不認列。

 

3.新增50萬信貸預計月付金約7500-10000之間

 

綜觀上述;

 

你的信貸過件機會99%

收支比問題不需要擔心 因為你的收入足以應付

 

不過倒是可以給你一些建議如果不趕時間有資金需求可以利用房屋增貸會比較正確

 

信貸利率約8%上下

房貸利率約2.5%上下

 

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買家具房貸金額可增加嗎

 

我可以再找原貸款銀行辦理增額嗎?

當初我貸款200萬,銀行有問我要不要貸300萬

當時沒想到會超出預算現在沒多餘的資金可用

這樣能增額嗎?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『買家具房貸金額可增加嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

只要您申請的房貸成數不高、仍在該房貸銀行的規定成數範圍內,即可以向原房貸銀行申請增額。

 

但是畢竟銀行房貸授信準則會變動,只有提出申請、房貸銀行審查通過後才是定數。

 

如果有其他意外變數 可以再來電討論

 

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信用分數不高還有機會貸款成功嗎

 

工作為副理年資13年,每月薪水實領約60000..目前負債如下:

1.玉山信貸:135324

2.中信信貸:502014

3萬泰現金卡:209305

4.中國信託信用卡:157776

5.新光信用卡:83064

6.玉山信用卡:157974

7.渣打信用卡:130000

共計135萬

請問目前我還有機會嗎?而貸款後信用卡可以用嗎?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『信用分數不高還有機會貸款成功嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

版主您提到名下負債、目前總數約為135萬!但是細節部分卻未提及,包括

 

債務狀況:

 

*信貸是否有最近一年內申請所核准?

*最近三個月內有無申請銀行信用卡與貸款產品(聯徵查詢次數)?

*信用卡信用額度多少?有無爆卡、預借現金與繳款延滯情況?

*薪資有無嚴重月光現象?

 

工作狀況:

 

職稱副理是否為業務性質的工作職務?

如是、底薪與獎金各為多少?報稅金額多少?

公司規模(資本額)?公司是否有提供勞保與薪資轉帳否?

 

 

如果先以版主近六個月月均薪6萬、乘上22倍=132萬,

負債比(135/132=101%)目前為101%。

 

總結:

 

如果上述債務狀況還有其他銀行負面表列存在,例如有遲繳或是有預借現金等,依經驗評估目前申請機會相當低,

 

建議應尋求周遭名下有房產的親屬、透過不動產增貸來還負債,

否則如無以上資源、最後一條路就是前置協商了!

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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聯徵揭露期跟信用恢復問題

 

我10多年前欠銀行前到現在都沒處理

今天申請信用卡.聽說呆帳10多年已經過了聯徵揭露期.所以現在聯徵中心查不到之前的記錄.申請信用卡有可能會過....真的嗎?

我是很懷疑.有這方面的高手告知嗎?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『聯徵揭露期跟信用恢復問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【聯徵揭露期規定】

 

目前財團法人聯合徵信中心的個人不良信用揭露期有其規定如下補充,等到該揭露期間一過、聯徵報告上是看不到任何的記錄;不過那是針對一般民眾所調閱的信用報告,與銀行本身調閱的信用報告、兩者內容有所差異。

 

換句話說:即使你調閱聯徵信用報告上看不到任何呆帳記錄,銀行還是有可能發現

 

貸款資料:

 

逾期、催收及呆帳紀錄,自清償之日起揭露三年,但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露五年。

 

信用卡資料:

 

*信用卡資料揭露期限,自停卡發生日起揭露五年。但款項未繳之強制停卡資料,未清償者,自停卡發生日起揭露七年;已清償者,自清償日起揭露六個月,但最長不超過自停卡發生日起七年。

 

 

聯徵中心的解釋:

 

『金融機構基於其經營策略及風險管理需要,往往本身也建置有內部的信用資料庫,因此,如果您在聯徵中心申請的當事人綜合信用報告中,因資料揭露期限屆滿而無紀錄,但在向金融機構申請往來時卻被告知過去的不良紀錄,其實是因為金融機構本身還保有該項紀錄所致。』

 

故總結:即使你調閱聯徵信用報告上看不到任何呆帳記錄,銀行還是有可能發現

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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目前房屋轉貸較低利率的是哪一家銀行?或是人壽?

 

請提共給我關於房貸轉貸最優惠的銀行資訊,預計金額約500萬,個人年所得100萬以上,希望可以給我具體的一些建議。

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『目前房屋轉貸較低利率的是哪一家銀行?或是人壽?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.必須先了解目前房貸銀行的利息數據,以供本次轉貸後、比較分析是否真有省到利息。

 

2.年收百萬並非銀行審核重點,房貸重點在房屋,人的條件其次;再者工作性質與名下負債多寡也須補充。

 

3.目前有在銀行進行『理財服務』,也就是定存、基金、與保險等理財服務,這也是你的優勢相目。

 

4.與其更換房貸銀行,不如先跟目前房貸銀行協調是否有降利息的空間;畢竟別家銀行(或壽險公司)的專案、並不一定完全符合資格,重點是轉貸都需要多花一筆費用約數萬元不等。

 

 

綜觀上述:

某些銀行若是願意提供較低利息,通常也都會要求申請人購買房貸壽險做為條件;或者利用前3年低利吸引你申請但是房貸一旦過了優惠便要再次搬家又是一筆開銷。

 

我的經驗分享,如果你的目前房貸利率不高於2.3%其實轉貸並沒有太大效益。

 

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貸款很快償還~會有違約罰款嗎?

 

三個月前我買了一間房子以後

因為政府一直在打房~還說要崩盤要跌三成

很怕房價崩跌所以我只好又賣了

貸款2~3 個月而已(貸款20年本息攤還 首購利率)

如果像這樣提早還款解約 會被銀行罰錢嗎?

有朋友說會違約的? 我也不太懂? 請大家幫忙謝謝

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『貸款很快償還~會有違約罰款嗎?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【提早還款解約 會被銀行罰錢嗎?】

 

會不會被銀行罰錢就要先知道你的房貸有沒有綁約

 

這一點你直接看你的簽約文件或是打電話給業務詢問就知道

 

不過依經驗 房貸通常都會綁約1-3年時間

 

所以如果現階段馬上要把錢結清會違約的可能性相當高

 

通常違約金如下

 

第一年償還→貸款金額*1%(100萬罰10000)

第二年償還→貸款金額*0.75%(100萬罰7500)

第三年償還→貸款金額*0.5%(100萬罰5000)

 

但是實際情況還是要看你的銀行合約書才準確

這只是大慨數值 供你參考

 

總結;

 

其實先不用太擔心 如果你是自住型屋主 應該不用太在意

 

但是如果你是單純投資客 那就務必拿捏目前的市場氛圍 隨時注意市場動向以免套牢在高點。

 

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星展信貸照會電話過件率

 

請問最近有資金上需求 因為我感覺 現金卡利息太高 !!想直接信貸清償!

小弟負債車貸 當初60萬 1期1萬3千無遲繳

信貸以剩12萬左右多

萬泰現金卡額度10萬多 以用了9萬

 

工作年資5年多 ~ 月薪2萬7

聯徵紀錄已經3家銀行都沒通過

請問我今天接到星展銀行照會電話

問我基本問題請問這樣會過件嗎

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『星展信貸照會電話過件率』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

這應該只是進件建檔前的電話錄音,不是電話照會;

按照上面敘述我評估過件的機會幾乎是零

 

【分析你的案件 以下幾點供你參考】

 

1.星展銀行信貸人工徵審很不容易通過,該行對現金卡動用到高額~評分很難通過、這一點影響銀行徵審授信的意願甚多。

 

2.聯徵三查:送到星展銀行已經是第四查;依照每家銀行的規定,已經四查、且貸款申請無一次過關,後續銀行就更沒優勢可說服通過的可能。

 

3.月付比過高:車貸雖然掛中期擔保借款不用算負債比,但仍要計算收支比;月薪繳車貸就去掉將近1/2的薪資,剩下的1/2還要支付信貸、現金卡等負債,坦白說如果再核准、未來勢必出現還款困難的疑慮。

 

 

綜觀上述;

 

建議你暫停送件 徹底等待三個月後聯徵消除

把案件交給你信任的貸款經理人規劃

 

如果你的條件不變下

 

你的案件三個月後有把握可以承作30萬的現金空間

 

延伸閱讀:

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

 

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用房貸貸款與股票融資來買股票?

 

有詢問過幾家銀行,現在利率大概2%左右但是融資股票需要6%,如果我貸款房貸,利用房貸的資金來買股票划算嗎?有什麼風險嗎?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『用房貸貸款與股票融資來買股票?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

通常我在回答網友如果是借錢來投資,我都是建議三思而後行,不過如果你是利用房屋貸款,以目前現行房貸利率約2.0%-2.5%之間如果你有保握的話,利差是可以期待的。(至少比融資利率6%來的低)

 

我的建議會是較為保守因應,應該選擇有殖利率6%以上的股票,這對於你房屋貸款借錢投資才會有利差顯現,而且你才不會有壓力,所以不要往太過於投機的股票,是我第一個建議。

 

其次;

 

房屋貸款雖然有讓銀行設定抵押,不過銀行畢竟不是當鋪,還是有一些基本條件需要符合,房屋貸款銀行才會放款,至於這一點如果不知道如何處理,可以交由專業的房屋貸款專業經理人幫你規劃。

  

『房屋貸款』,辦理大致看兩方向

 

 壹 房屋在銀行眼中鑑定價值

 

通常銀行鑑價都會低於市價約1-2成

而隨這地段不同,可以承作的『房貸成數也不盡相同』

 貸款通常目前最高到房屋鑑價的8成

 

貳 申請人的債信狀況和收入

 

例如有無工作收入等等,或是名下有無負債,

銀行需要計算收入與月付金比率才知道能否借錢給你

 如果本身沒有收入證明 就需要貸款經理人協助才有機會核准

 

【給予的建議和經驗分享】

 

目前能否完成你需要的理想狀況,第一步驟就是必須先知道你是否名下有其他負債

 

建議方式:

 

*  補充名下有無其他負債

*  補充房屋所在地段

*  徵詢貸款經理人意見,免保證人可以貸到你需要的金額

 

建議辦理房貸前先多比較,本公司與銀行長期默契配合操作案件自然能夠順利完成你交付案件

 

建議可先提供房屋正確地址作鑑價評估 約一個工作天

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

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有人找過"快速貸"跟"台灣理財通"辦貸款嗎

 

 

想請問有人找過"快速貸"跟"台灣理財通"嗎?

他們的手續費怎麼算??

 

我從去年申請貸款至今總共6次全部沒過件.原因是有信用卡在繳循環利息.每次都繳最低金額.這一點是我被拒絕的最主要原因

 

配偶有申請協商.我之前曾幫另一半做保人.這也是拒絕的原因之一.這一點也會對我有影響嗎?

 

我目前的負債有一筆玉山的貸款.申貸40萬分5年.目前約剩23萬左右.

有一筆車貸.31萬分4年.去年9月底貸款的.玉山月繳8268元.車貸8680元

我的月收入平均在3萬4左右..每個月都是月光族.

 

不知道以我的條件可以貸到多少錢??

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『有人找過"快速貸"跟"台灣理財通"辦貸款嗎』

 

 

代辦公司非常多,記得以下兩個作法就不會上當

 

a.辦理任何貸款申請前都不需要正本文件,勿提共正本文件給對方。

b.辦理任何貸款都不需要事先支付服務費用,一律事成收費(協商例外)。

 

貸款代辦收費大公開~請參閱這一篇文章

 

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

 

1.收入雖不低、但目前光兩筆貸款月付金加總將近17000...等於是月薪的1/2。

如果信用卡還有循環、又需要扶養兩個小孩,月光族情況難以避免,這一點銀行也看得出來所以貸款幾乎不會再核准。

 

 

配偶有申請協商.我之前曾幫另一半做保人.這也是拒絕的原因之一.這一點也會對我有影響嗎?

 

 

2.會的。作為配偶債務的保證人~也是本案無法受理的關鍵。

也就是說:『從債務異常、聯徵信用報告也會被掛上這一筆註記』。

 

 

想請問有人找過"快速貸"跟"台灣理財通"嗎?

 

 

3.建議不用再花時間找代辦申請,因為申請也不會過

別被部分誇大說詞"給欺騙了。

 

 

 

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相關文章延伸閱讀:

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

免財力證明貸款專區~提供合適方案協助規劃

 

汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

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要辦理房屋增貸買車請教流程如何辦理

 

本人近期購買BMW中古車.需辦理貸款金額為150萬元左右.想辦房貸10-15年期間的貸款好讓月付金輕鬆一點.本人目前為一般職員.信用卡均全繳繳費正常.

目前房屋無貸款.房屋座落位於台南市約15年左右房屋.不知有哪家銀行可承做辦理房貸?

相關支出費用又有哪些?利率多少?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『要辦理房屋增貸 買車 請教流程如何辦理』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.銀行的房屋貸款成數,假設非屬都市計畫區內之區域,保守預估以七成為上限;因為房屋目前沒有抵押貸款以所需資金150萬,只要房屋屋況尚可、房屋周遭沒有嫌惡設施影響貸款成數,於『銀行端鑑價金額有達到215萬以上』,擔保品本身的價值就應該無疑慮。

 

2.借款人本身屬於一般內勤、信用卡全額繳清,可以提供相關財力證明佐證月收入25000以上,這部份應也無任何疑慮。

 

3.利率部分既有房屋抵押借款,利率普遍落在2.1~2.2%起跳

 

 

初步計算:

 

150萬、分為10年本息攤還、利率為2.2%,月付金約為13,937元

150萬、分為15年本息攤還、利率為2.2%,月付金約為9,791元

 

4.整體辦理時程:因房屋無貸款僅須設定抵押,最快處理時間約七~十個工作天內即可完成

 

5.費用部分、包括開辦費用約3~5仟元(視各家銀行規定),地政設定費用約為1,800元(貸款金額*仟分之1.2),另外還有投保火險與地震險約仟元左右(大同小異)、地政書狀規費約佰元(以張數計)~以承辦銀行為準,以上共計一萬元以內。

 

 

 

以上總結:建議就近先詢問房屋周遭銀行,祝貸款順利

 

如果辦理上有遇到其他變數 可再考慮是否委託專業貸款經理人協助規劃

 

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房貸搬家請問國宅可否向銀行辦理房屋轉增貸

 

我目前有正常工作收入約每月50000元

房屋座落:新竹某國宅40坪有一平面車位。

之前增貸100萬(1年多)目前共計600萬,還款均正常。

房屋市價大約金額大約於900多萬,

信用卡使用每月繳款正常均無使用循環利息

請問國宅房屋轉增貸需要甚麼條件:先前詢問許多銀行都說國宅關係不承做,難道國宅就無法再貸款嗎?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『房貸搬家請問國宅可否向銀行辦理房屋轉增貸』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【國宅可不可以房貸搬家且增貸】

 

要理解這一點需要釐清兩個狀況

 

1.目前國宅是否已經過了信託時間(也就是是否可以自由買賣了),因為每一地區國宅的規定不同5-30年都有,所以首先釐清目前你的房屋是否已經可以自由買賣才有後續的討論空間。

 

2.假設已經國宅房屋已經沒有信託(謄本上有註記可以去查詢),再來就是要區分國宅地點,一般銀行都以雙北為主要大宗承作地點,一旦非雙北的國宅確實很多銀行不予承作,就像是版主你遇到的狀況。

 

這問題可以諮詢本人 有許多相關經驗累積

 

【針對人與房屋的部分討論】

 

1.借款人現職收入雖具備一定的繳款償債能力,但實際上『包括借款人年齡、現職職稱、年資,以及可否提供詳細薪資財力證明譬如薪資轉帳等等』,也須一併討論。

 

2.近一年內增貸100萬的去向與本次增貸用途:一年前的100萬去向為何?以及本次又要增貸多少?資金用途...都需要有所說明;畢竟各家銀行對於金管會嚴控資金用途與風險考量,瞭解得越詳細、對於案件的分析評估才會更精確!

 

最後;綜觀上述;

 

房屋以你敘述觀點是有轉貸空間 但是要釐清能否搬家成功要區分以下幾點

 

1.國宅是否已經過信託時間

2.申請人年紀是否過大(超過55歲)以上

3.工作收入是否有薪轉證明

4.之前貸款100萬金資流向與本次增貸用途

 

 

以上幾點都是本案辦理時的關鍵點

 

房貸搬家看似簡單 但是銀行審核其實非常複雜與嚴格

如果不知道如何處理 可以委託貸款經理人協助規劃

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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匯豐銀行信用卡卡友貸款利率算是優惠嗎

 

請問大家~

我有收到匯豐信用卡卡友貸的通信貸款專案通知書。

因為我只想要申請12萬。目前銀行給我的利率是11.99%~算高嗎?

但是專員卻一直跟我說12萬扣掉開辦費9000,剩下的額度不多,而且不一定通過可能會更少。

一直叫我貸30萬分5~7年攤還,審核後如果過件還可以調低貸款金額跟攤還年限,請問真的是這樣嗎?

怎麼聽都覺得很奇怪。

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『匯豐銀行信用卡卡友貸款利率算是優惠嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.手續費9000元、匯豐卡友貸款所說的11.99%應該沒有加上這一筆手續費(大多數行員都不會明白說明),所以如果加上這筆手續費後的年化費用百分率將一舉超過15%、甚至更高。

 

2.提醒你只是符合匯豐銀行內的申請資格、並非一定核准,當您同意之後、還需檢視聯徵信用報告的情況才決定是否會通過,所以這一點他並沒有說謊。

 

3.卡友貸款既然名為『通信貸款』~所以核准後是可以不用對保就直接進行撥款的簡易方式。

 

屆時如果要『變更貸款額度』例如降低額度與還款期,須要重新錄音或是重新審核,所以通信貸款不像一般信用貸款可以對保前再變更,這一點可以在與行員確認清楚。

 

綜觀上述;

 

如果有薪轉勞保等財力證明可以提供

我認為匯豐卡友貸款並非唯一的選擇(有機會爭取較低的利率)。,至少利息應該也會比15%低,也能夠針對您所需求的金額去審核。

 

記住一個重點:卡友貸款因為審核簡單,通常伴隨這利率高的缺點,這一點是許多我面對的客戶遇到的問題。

 

如果不清楚如何處理 也可以委託專業貸款經理人協助

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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