目前日期文章:201406 (19)

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兆豐.華南.三信信貸要如何選擇

 

有過債協已清償..

有信用卡,永旺剛核卡使用6個月,目前每期繳款正常,無循環

華南今年核兩張卡,正常使用,近期將要第一次繳款無循環

去年扣憑60萬,月薪39000,公司是1000大,已工作7年,要貸70萬有無可能?自己找銀行好,還是代辦好?

 

我自行找了3家銀行(兆豐-薪轉銀.華南-是存戶.三信)想送看看,

不知道會不會被打槍,這三家不是債協銀行!!

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『兆豐.華南.三信信貸要如何選擇』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【要不要找代辦申請這一點見仁見智】

 

又或應該這樣說:假設版主信用正常無遲繳、無信用卡循環、無協商申請,且能夠提供銀行信用貸款所需資料(沒有任何銀行認定的負面表列)~於此前提下『當然自己先找銀行申請貸款』。

 

相反的如果有月光現象,信用卡有分期循環或是年資未滿一年等負面表列就應該考慮委託貸款經理人協助

 

【針對現況給予實務建議】

 

1.以你的工作資格辦信用卡核准是容易的,但是信用貸款則未必...因為信貸授信金額高,不像信用卡3-5萬的額度,故信貸徵信審查就更為謹慎。

 

2.通常後天信用空白者、有一點年紀但是持卡時間不久者,銀行合理的質疑都是之前是不是有信用問題;一般銀行審查可能會要求調閱申請人的『過往幾年的信用卡停卡記錄』~如果真是如此,就算信用已經恢復正常銀行還是會婉拒你的申請。(請不要訝異 銀行就是如此挑選客戶)

 

換言之、銀行徵審如果可透過聯徵系統查到申請人更久前的信用卡『停卡記錄』~你的信貸申請駁回是可以預見的結果。

 

3.再來就是您提的這三家銀行(兆豐.華南.三信),回推到您欲申請的信貸金額70萬、以及月薪資等分析;個人認為:

 

兆豐與華南都絕對不會核准超過50萬以上的信用貸款,建議不用嘗試;

 

至於三信、相較你的用卡時間應該無法達標,且這家銀行目前喜愛客層以醫師,律師等專業人士為主所以也非最好的選擇。

 

 

綜觀上述:

 

『各家銀行的信用貸款雖然資料提供大同小異,但視實際上所查詢審核的重點卻很細微且不盡相同』。

 

如果真沒有把握、請勿貿然猜測與浪費聯徵次數,多詢問多確認為上策~

 

你的條件要申請 我評估額度50-70萬之間

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

→貸款利率查詢←

 

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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房貸額度可貸到多少

 

請問各位大大,我一個月可繳兩萬五,房貸可貸到多少,30年的

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『房貸額度可貸到多少』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

假設您完全沒有銀行負債,信用卡也是全額繳清無循環分期使用信用的前提下,才能以月繳兩萬五作為還款月付金的計算;

 

因為銀行會一併計算申請房貸者的負債比與收支比

所以如果有其他負債 你的計算方法就不同了

 

總結:

 

單純以兩萬五月付金、30年本息(假設年利率抓2%)攤還回推,

 

可以負擔的房貸金額約為650萬左右

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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負債比過高信用已有瑕疵是否可以整合貸款?

 

想詢問整合貸款相關的問題

 

製造業,年資:5年5個月,有勞健保、領現金(月領22000~25000左右)

 

1.車貸:25萬分48期已繳12期(含七月份的)每期6707。(近半年內有遲繳)

2.中信信用卡:額度5萬以滿額每期繳最低

3.台新信用卡:額度5萬以滿額每期繳最低(近半年內有遲繳1個月以上)

4.中信貸款:29萬多。(近半年內有遲繳2個月以上)

 

大致上負債如上~

想把貸款整合為一筆,但有遲繳過所以不容易辦理。

也無法提供保人~ 拜託各位專業的板大給我點意見~

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『負債比過高信用已有瑕疵是否可以整合貸款?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.既然已產生遲繳,再撐下去坦白說只是讓銀行平白收取您信用卡與貸款的延滯息與滯納金(無謂的支出);銀行端的信用貸款也因為領現金、遲繳等因素完全無法申請。

 

2.目前最好的方式就是『前置協商』~將信用卡、信用貸款合併為一筆,嘗試『拉長還款期數、達到降低月付金』效果。

 

3.汽車貸款如果非必須盡快售出,否則車貸屬於有抵押品,持續遲繳下去車輛可能被拖回法拍。

 

 

 

弄懂整合負債與協商差異 該不該找代辦公司協助

 

 

   

開始協商就無需再繳款,等結果出來之後再開始繳款這樣你的生活會比較輕鬆

 

 

補充關於協商對於信用的疑慮

 

維持信用的目的:與銀行申請貸款評分之用

 

但是當本身繳款已經開始有遲繳或是債務已經超過規定22倍,此時就算是信用正常也是無法與銀行貸款。

 

這時候應該設下停損點來考慮協商爭取降低利息支出才是上策

 

畢竟賺來的錢都繳利息是很不明智的理財行為

 

如果本身也是有上述問題 建議先釐清本身是否只剩下協商一條路

如果沒有選項,那就面對債務才能順利早日離開債務的深淵

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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房屋繳款好累請問有無機會整合成一家繳款

 

目前剛買新房,只是買房的貸款是用一般貸款和內政部貸款,只是這樣就要每月繳兩個貸款,雖說皆是同一種貸款,但這樣我先生的壓力就來的比較吃重,因為目前本人我無工作只是在家帶2個小孩,一個還只是剛生不久的嬰兒,想說有無機會整合成一家繳款?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『房屋繳款好累請問有無機會整合成一家繳款』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

 

一、購屋房貸搭配到兩種性質不同的房屋貸款,所以每個月要繳兩筆貸款的金額是必然情況;尤其內政部的貸款有所謂的『申請資格與戶數限制』,能申請到應值得高興。

 

二、無法開源情況下就要節流;建議嘗試與目前的房貸銀行協調:

 

『申請寬限期、房貸先繳納利息不繳納本金』

 

三、至於整合就非常不建議,因為內政部貸款屬於政策性貸款,原本就享有較優惠的利息這也是你分兩筆繳款的主因;所以您要找其它銀行整合這一筆就等於放棄原本的優惠內容,可能犧牲掉較低的優惠利息。

 

 

最後;因為您們購屋辦房貸的時間並不久,

如果此時採取所謂的『整合』、也可能會產生違約金

 

所以現階段採取的方式應該是以『申請寬限期、只繳息不繳本』為優先考量。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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信用恢復貸款聯徵問題

 

請問夫妻連帶保證人中

 

有一人有信用問題 已繳清 聯徵信用恢復能馬上辦貸款嗎

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『信用恢復 貸款聯徵問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

銀行對於信用恢復有很明確的規定

 

你的發問中沒有提到之前導致信用不良的項目,現只能給予大方向回覆

 

如依照聯徵中心目前的『信用揭露期』規定(逾期催收、呆帳清償,信用卡強制停卡等),繳清後無法立即恢復信用須等到規定的揭露期註記結束後,才有可能恢復

 

貸款資料:

 

逾期、催收及呆帳紀錄,自清償之日起揭露三年,但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露五年。

 

信用卡資料:

 

*信用卡資料揭露期限,自停卡發生日起揭露五年。但款項未繳之強制停卡資料,未清償者,自停卡發生日起揭露七年;已清償者,自清償日起揭露六個月,但最長不超過自停卡發生日起七年。

 

 

所以換言之;如果你是剛剛清償一定是無法申請

最短的揭露期是信用卡呆帳 需要時間為半年

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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個人信用貸款資格限制與要準備文件

 

信用貸款資格需要哪些條件才能申請?
目前我有工作半年以上有了 月薪26000(有勞保公司幫我辦的)

請問
我如果要信用貸款需要準備什麼文件 例如: 雙證件 薪資證明 還有甚麼

我有個疑問就是 我目前是現金方式領取薪資 如果要貸款到30萬的話機會高嗎還是完全貸不到款呢?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『個人信用貸款資格限制與要準備文件』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【信用貸款需要準備什麼文件 例如: 雙證件 薪資證明】

 

除了上述提到文件以外,還可以提共『勞保異動明細』

 

此資料需到勞保局臨櫃申請,此資料可以證明申請人現職工作的到職日及年資 (勞保投保金額則可作為銀行審查受僱底薪參考)。

 

此外薪資證明指得是『最近3-6個月薪資轉帳存摺+存摺封面』,或是去年度的扣繳憑單。

 

【領現金方式可以信用貸款嗎】

 

能夠順利貸到款項的可能性很低很低!

 

除非你有信用卡使用半年以上而且全額繳清 這樣才有機會有專案可以申請

 

多數銀行的信用貸款申請資格門檻:

 

1.需年滿20歲

2.信用卡持有滿六個月以上、繳款正常(動用率不超過5成)

3.為薪資轉帳戶,且需具有至少六次的轉帳數據記錄

4.勞保投保金額需要25000以上才能作為財力證明

 

 

以上總結:

 

1.信用卡持有滿六個月以上、繳款正常(動用率不超過5成)。

2.勞保投保金額25000以上

 

唯有如此才有信用貸款專案可以搭配你現有狀況 否則成功機率不大

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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貸款買重機

 

我直接敘述情況 希望是專業或是有經驗的回答
我年齡23歲 工作滿8個月 新資底薪2W3 好的話能領3萬 不好也有2W7
兵役免役(有免役證明) 沒信用卡 有個人帳戶 沒甚麼金錢流動 而我的薪水都領現金(有薪資證明也可開工作證明)
身上有就學貸款 還沒開始償還 所以無信用不良紀錄
想買KAWASAKI Z800 (48.8萬)
想貸全額(48萬) 分60期
只問這樣的條件 過件難度為何
無法過件的話
有保人(我媽) 保人名下有3棟房子 1筆土地 有現金卡 無信用不良紀錄 並且有幫我保過就學貸款 請他做保 這樣會過嗎?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『貸款買重機』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.你申請信貸100%不會核准,因為年紀太輕且無法舉證收入來源

 

2.目前唯有車貸有機會申請 但是必須媽媽作保

 

3.假設媽媽願意作保 

 

建議申請房貸即可,房貸是所有貸款中利率最低 

 

房貸利率大約2.1%-2.5%之間;車貸利率8%左右

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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有關OK忠訓國際辦理整合負債的問題.請幫我回答

 

大家好!!

是這樣的最近我找上OK忠訓國際申請整合負債的問題
因為第一次辦這個.在之前有找過資料.現在也申辦中
但我還是有一點擔心.這幾天又找了找相關資料發現正負評價兩極
所以我想請有辦過的或了解的能幫我回答以下問題

第1:找OK忠訓辦負債整合OK嗎?他是一間合法的代辦公司嗎

第2:我辦的時候是先收代辦費.不過我是分期.那這樣會不會有問題
(很多人都是說要先辦好在收)

第3:辦理時間對方說辦好大概要1個月半.或2個月半 會有那麼久嗎
會不會突然說沒辦法

第4:個人還有不解問題.就是如果辦好了以後是不是由一家銀行來跟我
說後面繳款方式及利率問題(會不會利息很高.繳都繳不完)

第5:我是從6月份開始辦.她們說我從這個月開始都不用繳了.是真的嗎
會不會有一些問題?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『有關OK忠訓國際辦理整合負債的問題.請幫我回答』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

第1:找OK忠訓辦負債整合OK嗎?他是一間合法的代辦公司嗎

 

A:是的

 

第2:我辦的時候是先收代辦費.不過我是分期.那這樣會不會有問題
(很多人都是說要先辦好在收)

 

A:

 

你申請的是『協商』並不是『整合負債』

 

不清楚對方是否是先有讓你了解其中不同之處;

 

部分業者會藉民眾對於金融知識不足之處

將『協商』與『整合負債』混為一談

通常協商才會發生你所提到【事先收費】;整合負債都是事後收費

 

延伸閱讀:

 

 

弄懂整合負債與協商差異 該不該找代辦公司協助

 

 

第3:辦理時間對方說辦好大概要1個月半.或2個月半 會有那麼久嗎
會不會突然說沒辦法

 

A:辦理協商大約45-60天,只要規劃得宜應該不至於失敗

 

第4:個人還有不解問題.就是如果辦好了以後是不是由一家銀行來跟我說後面繳款方式及利率問題(會不會利息很高.繳都繳不完)

 

A:協商只要針對一家銀行繳款即可,

至於利率要看每個人條件 不在這贅述

 

第5:我是從6月份開始辦.她們說我從這個月開始都不用繳了.是真的嗎會不會有一些問題?

 

A:是的.開始協商就無需再繳款,等結果出來之後再開始繳款

 

 

補充關於協商對於信用的疑慮

 

維持信用的目的:與銀行申請貸款評分之用

 

但是當本身有以下兩點狀況

1繳款已經開始有遲繳

2債務已經接近規定22

此時就算是信用正常也是無法與銀行貸款。

 

這時候應該設下停損點來考慮協商爭取降低利息支出才是上策

 

畢竟賺來的錢都繳利息是很不明智的理財行為

 

如果本身也是有上述問題 建議先釐清本身是否只剩下協商一條路

如果沒有選項,那就面對債務才能順利早日離開債務的深淵

 

本公司協商收費比OK忠訓優惠 歡迎比較詢問

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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有車貸辦理信貸問題

 

小弟目前 剛買一台車子 三個月了 也都有正常繳款
工作也滿一年 我想辦理信貸 可是 我怕車貸的負債會造成我信貸不能辦
而且我信用卡每個月繳最低 其他 也沒什麼負債了
我想問 我這樣還有機會辦信貸嗎??

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『有車貸辦理信貸問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

第一點要注意收支比必須不能超過月收入60%

 

所謂的『收支比』意味:你的負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

 

這是銀行比較專業的一種說法,講白話一點就是說

假設A君每月收入3萬元 如果他目前每月的負債要支出15000

 

那15000/30000=50%~代表收支比已經50%

但是必須要提醒你一點,

 

每一家銀行對於計算收支比的公式不同,且計算收入方法不同,所以大方向說來,多數銀行都以60%為一個臨界點。

 

代表說:原本負債+本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之60

 

第二點要注意信貸必須有信用卡使用半年以上

 

目前銀行都針對信用空白客戶不歡迎 所以如果信用卡使用時間不久 通常都會婉拒信貸申請

 

所以能否辦理信貸成功需要釐清幾點

 

1.薪轉金額多少,車貸貸款金額多少。

2.目前工作是否有勞保提供佐證再職。

3.有無信用卡使用半年以上

 

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信用貸款比較

 

 

我想請問
1.貸款金額339,000元,手續費5999元,48個月每月7653元,無綁約
可隨時清償,貸款利率3.99%
2.貸款金額300,000元,手續費3000元,60個月每月5600多,綁約兩年後可全部清償,貸款利率4.58%
那個利息比較便宜?

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『信用貸款比較』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.貸款金額339,000元,手續費5999元,48個月每月7653元,無綁約可隨時清償,貸款利率3.99%

 

2.貸款金額300,000元,手續費3000元,60個月每月5600多,綁約兩年後可全部清償,貸款利率4.58% 

那個利息比較便宜?

 

【分析兩個貸款方案比較差異】

 

方案一:

優點就是利率較低 且不用綁約

確點就是手續費略高於方案二

 

方案二:

優點就是手續費較便宜

缺點就是利率較高且要綁約兩年

 

 

所以如果單以利率角度 不看其他因素

絕對是方案一比較優惠

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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→貸款利率查詢←

 

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請問卡奴卡債的定義是什麼呢?

 

我前陣子刷了筆30000元的物品,跟銀行有約定30000元分12期(一期2640元) 年利息10% 

每月定期還款(不是繳最低金額,帳單來多少繳多少這樣)

請問這樣算是卡奴嗎? 10%算循環利息嗎?

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『卡奴 卡債 循環利息』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

請問卡奴卡債的定義是什麼呢?

 

A:每個月薪水都要支付信用卡利息稱之『卡奴』;因為你的薪水都被利息綁架了,就像是奴隸一樣

 

 

我前陣子刷了筆30000元的物品,跟銀行有約定30000元分12期(一期2640元)


年利息10% 
每月定期還款(不是繳最低金額,帳單來多少繳多少這樣)
請問這樣算是卡奴嗎? 10%算循環利息嗎?

 

A:10%當然算是循環利息

個人建議如果可以盡量不要利用分期

就算是無息分期也不用,因為這是對自己最好的方式.

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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房屋貸款想再增貸買車是否可行

 

我8年前買了一間房子貸款400萬,當初只貸六成
現在想再增貸100萬買新車但我現在的工作沒有收入證明
我信用很正常除了房貸沒有其它負債
我用什麼方式可以辦理?還是辦一般房貸......這方面我不太懂~
還是有其他方案比較適合我的呢?

 

 

發問者 你好

救救北極熊與你一起探討『房屋貸款想再增貸買車是否可行』

 

房子貸款400萬,當初只貸六成

 

單以房屋貸款狀況和近來房價是呈現上漲判斷,你的房屋目前尚有貸款空間,但是能否貸款到150萬,則要看你的房屋實際坐落地點和坪數等等一些比較詳盡的資料做估價。

 

分析目前貸款會遇到狀況

 

你的工作沒有固定收入證明,這一點在計算你的房貸收支比時會比較吃虧,因為銀行沒有看到你的實際收入所以要如何讓你的收入可以讓銀行相信且願意再核貸100萬現金給你運用這才是重點。

 

如果你詢問後結果都不理想,建議委託貸款經理人幫你規劃能找到適合的銀行申請。

 

綜觀上述

 

你的房屋可貸空間是一定有,但是要先確認

 

1.可貸空間有多少 這需要詳細資料估價

2.如何合理解釋你的收入來源讓銀行同意再增貸100萬

 

所以總言之:房屋貸款額度高低主要看你的房屋座落地點為主要考量,借款人條件說明則必須透過專業手法讓銀行願意承作.

 

延伸閱讀:

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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三信信用貸款增貸結果被婉拒了很急怎麼辦

 

我是在半年前向台北的三信商銀辦理信用貸款60萬

這半年來我繳款沒有晚過一天

薪水一個月4萬3附近 內科的工程師

因為想要再向三信增貸30萬結果審核主管最後不願意簽核

請問我還有辦法向其他銀行貸款嗎

請幫我解惑一下

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『三信信用貸款增貸結果被婉拒了 很急怎麼辦』

 

【三信信用貸款的條件限制較保守】

 

三信商銀雖然利率低 但是相對在增貸限制上較為保守

 

雖然你三信的繳款正常,不過必須跟你說這樣是『基本的態度且是應該的』所以對於你這一次申請並沒有加分。

 

 

分析你的狀況:

 

一、以負債來看,再增貸30萬已經接近22倍且都是近半年新增沒有審慎規劃下貿然送件多數銀行都不會接受本次增貸申請(包含三信商銀)。

 

二、依你的公司背景(屬於大公司)、職務(應該是幹部級)、年資(未知)、信用狀況(未知)等等來評估。如果在送件前能夠詳細評估,便可比較了解此案件是最適合那一家銀行的方案,這正是我能幫你服務的地方。

 

三、以30萬來看,利率抓6%(推估你服務公司資本額億元以上),七年的月付金為4383元。

 

四、本次申請前的注意事項提醒:

 

1.要確定信用卡動用率沒有超過5成以上 ~關乎銀行挑選。

 

2.薪轉簿有無百元提領,或是月光現象~如果有月光現象更需小心

 

3.工作規模大小(工作穩定、收入正常、銀行才會認定還款有能力)

 

4.半年前的貸款資金流向需要合理解釋,否則不容易核准

 

 

銀行債權回收除了考慮風險問題,自然也有銀行近期增貸貸款的基本授信準則之問題。

 

銀行辦理貸款必定會計算『信用評分』和『風險分析』

 

假如您能夠提供的財力數字不漂亮、或是往來存摺月光又或是有信用卡動用循環等問題就會讓銀行接受程度降低且授信會產生疑慮;

 

所以才會產生授信主管不願意簽核的情況發生。

 

 

這類問題其實可以交給專業貸款經理人幫你處理

 

延伸閱讀:

 

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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有信用卡負債要增貸30萬遇到困難

 

我的條件如以下
同一家公司工作年資8年,月入5-6萬,扣憑年收65萬
我的負債有三筆信貸將近40萬,繳款紀錄絕對正常但是因為有長期動用信用卡循環所以在這一點上出了問題,最近想整合名下信用卡負債且增貸30萬運用,日前詢問幾家銀行整合貸款評估都不理想(主因出在我有一筆貸款是最近新增),專員都說不會通過或是說機會不大,想請專業的人提供方法。

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『有信用卡負債要增貸30萬遇到困難』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【為何銀行不喜歡動用信用卡循環的客戶申請貸款】

 

銀行的信用卡循環息相當高

會使用信用卡循環息的客戶相對每月都是入不敷出

所以一步一步會進入理財高風險

 

多數銀行都會因為動用循環息就信用評分下降或是婉拒申請

 

信用卡是現代人必備的理財工具 

使用得宜信用分數就會加分

反之,就會讓自己失去貸款的身分(縱使繳款正常也會信用分數下降)

 

【就你狀況我提供我的看法】

 

雖然自行詢問過銀行整合負債評估結果都不理想,不過依我的經驗

 

(1)你的收入對照負債金額並未超過12倍,故我認為要達成你整合負債需求且增貸機會是很大的。

 

但是至於你詢問結果都不理想;我想你應該是諮詢到錯誤的整合負債徵信銀行或是不專業的業務,這部份我可以幫你克服。

 

(2)本身目前名下40萬信用貸款負債如果不是近三個月內新申貸,那我承作保握度超過90%以上;反之,如果是,那需要解釋得更周延,銀行才可能同意整合負債且再度融資放大你的負債倍數。

 

(3)目前申請進度是只有停留在『詢問階段』,還是已經申請送件遭到駁回,這需要進一步解釋,這會影響到整合負債評估後續案件的申請結果與銀行選擇。

 

 

我的建議:

 

既有負債+新增負債=70萬

對照你的月收入5-6萬

70/5.5(取中間值)=12.7(倍)

 

 

我的承作實務經驗裡你的案件並不算困難,找對銀行申請整合負債才是關鍵點

 

你的案件只要溝通得宜,通常都能順利達到你的委託需要將所有負債統整成一家銀行且再度新增三十萬。

 

 

整合負債審核終端畢竟是銀行人員所以一定有不可預測的變數,但是變數因子太多,所以沒有人可以保證,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

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現金卡貸款問題

 

 

請問我有預借現金卡是不是就無法辦理信用貸款??
沒有遲繳紀錄,一直繳循環利息跟本金,金額不等

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『現金卡貸款問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

動用現金卡預借功能是銀行目前最不喜歡的理財行為

 

但是銀行並不會因此就直接婉拒你的貸款申請,還是要看其他狀況來決定

 

銀行審核貸款主要還是要搭配整體的收入與負債情況

 

動用現金卡會導致你的信用分數被銀行扣分這一點是確定的

 

所以你的其他條件就必須有加分的地方才能彌補這一缺點

 

建議你多補充說明本身是否還有其他沒有提到的負面表列條件

 

《銀行審核貸款時的負面表列》

 

如果你仍有其他以上提到的負面狀況 才是導致你婉拒的主因

 

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已經做過銀行債務協商的人還能貸款嗎?

 

 

我的協商期若沒記錯應該要到2015才結束.但最近正好非常吉缺一筆款項.對其他人兒言是很小.但對於經濟目前很拮距的我來說一時間真的拿不出來.這是銀行要強制執行的扣款.約3萬左右.我想問問有可能貸到款嗎?我有正當工作與穩定收入~~

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『已經做過銀行債務協商的人還能貸款嗎?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

銀行債務協商期間是無法跟銀行貸款

除非你有汽車有殘值還可以與銀行融資

 

除了以上的辦法 其他都是不實的廣告

 

不要抱希望 否則容易上當

 

如果有汽車 可以提供車牌給我 免費幫你估價

 

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整合信用卡的問題

 

想要詢問整合信用卡的問題
目前手上5張卡一共欠28萬
大眾信貸兩筆,一筆23萬剩兩年繳完
另一筆10萬分60其目前繳到第18期
花旗真享貸 9萬分24期目前繳到第3期

工作2年2個月 今年扣憑是60萬元
我想把目前手上的信用卡欠款再整合一比信貸
能夠推薦哪些銀行適合辦理呢?
如果銀行要求剪卡也是可以的

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『整合信用卡的問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【討論整合整合信用卡的成功率與優點】

 

整合信用卡的成功率:

 

你的花旗信貸才剛剛撥款使用,通常這種情況銀行要整合的機會不大,而且你也會損失一筆銀行的違約金和開辦費用,所以通常我都不建議把剛申請的信貸納入整合標的。

 

 

目前我比較傾向建議單單整合負債信用卡為主就好畢竟信用卡債務才是導致你月付金過大的元兇,有一個重點提醒,剛剛撥款的信貸沒有拿去還信用卡這一點銀行會非常忌諱,所以申請整合負債之前要有一個合理的說法,否則整合負債的成功率將會非常低。

 

 

整合信用卡的優點:

 

申請整合信用卡有三大優點

 

1.降低循環利息支出

2.繳款方便,不需要面對多家銀行

3.整合信用卡的優點除了可以降低月付金 還可以讓信用分數加分

 

信用分數加分的關鍵原因是:改變了負債科目(銀行都不喜歡有卡債的客群)

 

 

此外;以信貸來償還信用卡債絕對划算,畢竟信用卡的循環利率可不是一般人受的了的,而信貸卻是以單利的年金來計算,相較之下當然便宜的多。

 

 

 

關於本案我的建議:

 

建議您先諮詢專業人士再決定申請哪一間銀行。(銀行聯徵次數有限制)

 

能否辦理信用卡代償整合成功的幾項關鍵因素:

 

銀行會注重你的薪資是否月光,繳款是否正常,信用卡片是否有預借現金習慣等等這都是小細節,但是都會影響到核准與否。

 

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國泰世華銀行的負債整合方案推薦嗎有網友申請過嗎

 

 

我日前接到自稱國泰世華銀行的業務來電說可以幫我把負債整合成一家銀行

我有點半信半疑想說問一下有經驗的網友

是這樣的我的負債有點多 大約將近80萬

該業務是說可以幫我全部整合但是要先收費6萬元

負債整合之後我一個月的月付金可以繳不到一萬元

聽完之後好心動但是又怕被騙

請問有網友申請過國泰世華銀行的負債整合方案推薦嗎

 

另外想請問我信用卡雖然有負債 但都是準時繳款 沒有加分嗎?

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『國泰世華銀行的負債整合方案推薦嗎有網友申請過嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

先在此更正一個觀念

 

『信用卡雖然有負債 但都是準時繳款 沒有加分嗎』

 

必須跟版主說明一旦使用到信用卡循環,你的信用分數會暫時下降,因為代表你的資金吃緊,至於繳款正常是必須的所以並無加分作用所以這觀念必須更正。

 

 

再者;

 

你申請的是『協商』並不是『負債整合』

 

而且對方100%不是國泰世華的員工;

部分不肖代辦會藉民眾對於金融知識不足之處

將『協商』與『負債整合』混為一談

通常協商才會發生你所提到【事先收費】

 

整合負債跟協商的差別?~這篇文章供你參考

 

 

針對現況我建議你多補充說明你的個人條件

因為80萬的負債不算低

如果你的年收入沒有在50-60萬以上

 

我認為以銀行目前現階段保守的態勢要申請全部負債整合機會是渺茫的,如果經過專業經理人幫你判斷過後確定沒有機會申請負債整合,此時再來規劃協商也不遲,況且對方的費用也不低可以再多比較專業度再決定。

 

 

補充關於協商對於信用的疑慮

 

維持信用的目的:與銀行申請貸款評分之用

 

但是當本身繳款已經開始有遲繳或是債務已經超過規定22倍,此時就算是信用正常也是無法與銀行貸款。

 

這時候應該設下停損點來考慮協商爭取降低利息支出才是上策

 

畢竟賺來的錢都繳利息是很不明智的理財行為

 

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信貸想辦永豐或星展信用評分夠嗎

 

目前為服務業工作年資4個月

月薪約34000有信用卡 繳款正常 無遲繳無其他負債

想貸50萬 過件高嗎?會不會評分不足

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信貸想辦永豐或星展信用評分夠嗎』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.

 

年資4個月,在綜合評分上直接影響到核准率

 

簡單來說永豐或是星展信貸年資規定最短需要6個月以上,如果現在你執意往該銀行送件只會被婉拒。

 

2.

 

建議若信用卡都是全額繳清的狀況,可以幫你規劃其他銀行核准率約9成

 

反之;如果在年資不足半年之際,信用卡動用率又超過五成,除非你是上市公司或是公務人員否則就不建議現階段申請信貸,依經驗判斷信用評分不足婉拒是可以預見的。

 

3.

 

50萬/3.4萬=14.7(倍)

每間銀行的審核角度與貸款額度給法都不一樣

所以要避免送到不對的銀行造成聯徵多查

 

延伸閱讀:

 

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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