目前日期文章:201404 (17)

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申請台新信貸是否符合資格

 

我在99年申辦了中國信託的信貸
貸款金額為30萬
還款時間5年每月正常還款

我工作六年了,現在又需要一筆資金
因為中信已經說我不能申請
考慮用向台新信貸部提出辦信貸申請,請問怎麼申請
我有薪轉也有勞保信用也沒問題想貸20萬
我的薪轉快三萬 請幫忙解答。

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『申請台新信貸是否符合資格』

 

【台新信貸資格是否符合?】

 

就你來信提到的個人資料有些許不足 像是信用卡使用狀況

 

因為台新審核信貸最注重整體信用卡動用與使用條件作為准駁依據,例如信用卡動用率有無高過5成,近半年有無預借現金等等都是重點。

 

而信用正常是辦理信貸時必備條件 所以並無加分

 

一般來說辦理信貸通常有幾個以下基本條件

 

1.信用卡使用狀況,銀行都希望跟有信用卡使用紀錄且還款紀錄良好的人往來,所以如果本身沒有信用卡使用紀錄或是有信用卡但是使用紀錄不佳例如長期動用信用卡利息繳最低或是有預借現金等,此類目前銀行幾乎不承做核貸。

 

2.償債能力分析,指的就是你的收入是否足夠償還債務的能力,雖然你的收入有三萬,但是每個月能留下來的金額從薪轉存摺就可以看出端倪,如果如你所提都是月光光的現象,想必銀行也會擔心這一筆信貸核撥的回收程度。

 

3.申請人本身的聯徵紀錄,聯徵銀行通常不喜歡前面有銀行婉拒紀錄,所以如果已經一家銀行婉拒申請上必須更謹慎,原則上第二次聯徵銀行信貸審核是審慎承作。

 

我的看法如下:

 

目前信貸緊縮嚴重,你的狀況並不如你想像單純好申請,尤其你已經一家銀行婉拒,坦白說並不容易核撥,建議可以委託專業貸款經理人幫你規劃。

 

 

延伸閱讀:

 

 

貸款評分表該如何有效運用降低貸款婉拒~這一篇文章讓你參考

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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個人信貸可否延長

 

本人有信貸(84期),已還一年,但還得很吃力,生活有問題
可以跟銀行談延長期數嗎?
最長可以到多少期?該如何談?
我要解決問題不要廣告
感謝大家

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『個人信貸可否延長』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【關於貸款繳款延長年限問題】

 

信貸屬於中期放款,定義上攤還年限1年-7年的通稱之

關於貸款的還款年限各銀行都有不同規定

因為時間越久,違約的風險就越大

所以不是每一家銀行都願意讓你展延

這關係到貸款風險評估

 

要如何定義你的風險值

這要你的完整基本資料,專業貸款經理人就可以幫你規劃適合你的銀行轉貸方案。

 

 

我的建議:

 

 

如果你的原貸款銀行已經不願意讓你展延還款年限

 

趁現在繳款尚未延遲之前趕緊規劃適合你的銀行轉貸降低月付金額

 

 

【信貸轉貸代償必須先考量以下幾點】

 

1.辦理轉貸銀行會收取的費用:開辦費用/帳戶(風險)管理費用/信用保險費用!! 辦理費用 一般介於6000-9000不等

 

 

2.你的信用貸款利率區間,先以大方向年利率8%暫估計;不清楚你目前的利率請再說明才知道是否合適。

 

 

3.貸款如果還在綁約期,有違約金的費用也需要一併計算。

 

貸款審核一定有不可預測的變數,變數因子太多,所以沒有人可以保證一定過件,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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我想要問有關攤販貸款

 

攤販貸款有什麼條件還有要什麼證明
急需週轉金

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『我想要問有關攤販貸款』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

攤販貸款銀行已經都停止申請了

 

主要原因在攤販貸款無法提供正式的財力證明所以呆帳記錄過多,

 

正式的財力證明例如:薪資轉帳、勞保卡、扣繳憑單皆是。

 

解套辦法;

 

如果名下有擔保品才有機會向銀行申請貸款。

 

1.利用抵押品(房屋)提供擔保來申請資金,額度上需要是整體情況才能預估。

 

2.名下如果有汽車,車貸也是一個辦法。

 

 

注意事項:

 

1.信貸銀行須要支付收入證明,攤販性質不能認定工作收入且沒有薪轉證明,這兩點需要改善才有機會找銀行申請信貸。

 

2.車貸或是房貸就比較簡單,畢竟有抵押品,限制沒有這麼多,唯獨車齡必須是十年內且如果有貸款須要繳款超過一年以上的汽車,銀行才願意貸款。

 

如果有汽車想要貸款 可以先提供車牌 簡單估價

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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轉房貸並增額

 

 

目前是大眾房貸,有兩筆貸款,目前餘額大概在270萬,一筆勞貸1.417%,一筆一般貸款1.98%,兩筆每月大概繳20500
1.想轉貸別家
2.想增額

想請專業的大大們,提供我目前那家銀行利率比較低,總覺得我每月繳的很高

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『轉房貸並增額』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

對於房屋轉增貸我提供實務面上的一些建議

 

房屋轉增貸原因很多通常我歸納以下兩點最為常見

 

*原貸銀行利率太高,須轉貸到他行降低利率。(大眾房貸目前的利率低於市場轉貸的平均利率,目前轉貸房貸利率約2.1%-2.5%)~顯然這一點不是你該考慮的主因。 

 

*申請人有意願房屋增貸,但是原貸銀行給予條件不優或是不願意增貸,此時自然要考慮轉貸,畢竟每一家銀行都有不同的客層需求

 

不清楚你的轉貸原因屬於哪一類

 

以下是房貸轉貸會產生轉貸的費用,收費有以下幾項

 包括代書規費、設定塗銷規費、銀行開辦費等等

 

 如果以上兩點都不是你的轉貸原因建議最符合經濟效的的方式如下

 

先詢問原貸銀行是否可以直接降息,這樣你可以省下轉貸費用和不必要的流程 

 

 

其實先不論哪一家銀行適合你申請,因為這牽涉到比較細節的問題
例如:本身的財力,負債,房屋座落地點等等。

 

 

我認為你應該第一優先考量的銀行為原貸款銀行

原因如下:

 

 

1.   往來紀錄良好,有利於談利息的籌碼增加

2.   向原銀行申請房貸增貸所衍生的費用最少

3.   有往來默契,申請時自然較容易核准

 

 

 

其中我認為第2點比較實務,因為衍生的費用畢竟是一個很現實的問題

 

 

綜觀上述我的建議:

 

先詢問大眾銀行能否增貸給你,因為一旦轉貸到其他銀行你必須犧牲可能的優惠利率這一點是否划算還請三思。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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玉山銀行房子增貸問題

 

我在玉山銀行房貸還了2年的房貸 一共目前剩620萬前年房子估價870萬
今年我請銀行估了1400萬 銀行口頭說我能借到950萬 請問一下各位大大
我在一年內又要多借330萬銀行會有過件的機會嗎 我已在玉山往來約有十一年的時間 但我在一年多又要多借它們會同意嗎

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『玉山銀行房子增貸問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【房貸增貸或轉貸至其他銀行流程該如何申請】

 

房貸增貸或是轉貸首要步驟就是『確定房屋是否有殘值』

 

要知道房屋殘值就是要請銀行鑑價

銀行鑑價原則上會低於市價10%-20%

 

換言之;假使1000萬的房屋 銀行鑑價大約800-900萬之間

 

其次;

 

有一問題點建議再請其他銀行估價會更有保握,就是你的房屋這兩年來增值幅度有點驚人,是否玉山銀行房貸估價沒有過度樂觀,如果真是如此,先恭喜版主,房屋價值這點不是問題。

 

 

第二步驟就是『探討申請人的收入是否足以負擔房貸月付金』

 

如果要增貸到950萬這數字

 

以玉山銀行對於收入的認定必須一個月有88,000的收入才能負擔此筆房貸月付金(包含保證人的收入一併計算有達標也可以)

 

 

綜觀上述;

 

1.房屋有殘值就有機會增貸,這是申請房貸增貸的首要條件

 

2.收入來源是否足夠負擔本次增貸所需,如果收入不明確例如領現金或是沒有薪轉狀況,就要找出可以認定你的收入的銀行方案與經辦。

 

3.資金用途需要先交代清楚,銀行勢必要了解,目前都不能利用房貸增貸來購屋。

 

4.目前房屋轉增貸利率約2.1%-2.5%之間

 

礙於你的說明不完整

提共以上幾點看法給你參考

 

延伸閱讀:

 

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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關於房屋抵押貸款

 

想辦理房屋抵押貸款(消費性貸款)

房子是我母親的名子,也同意做為貸款的房屋保證人!

前提是他目前無工作 (退休了),信用卡也沒有貸款

而我月收入50k,信用卡也都正常,不知道我這樣去申請120~130萬 是否能過件??

還有那幾傢銀行比較好, 跟利率大約多少?

謝謝!

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『關於 房屋抵押貸款』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【媽媽為屋主聯保 工作問題可以解釋】

 

本次房屋抵押貸款基於你是主要借款人

媽媽只是因為基於屋主必須聯保

 

所以審核重點在於你的收入足不足以負擔貸款月付金

 

以130萬 年限假設20年 利率估計2.1% 貸款月付金大約6638

 

版主你的月收入50K只要能提共銀行審核需要的薪轉文件或是扣繳憑單佐證,要通過銀行審核輕而易舉。

 

【那幾家銀行比較好, 跟利率大約多少?】

 

房屋抵押貸款利率高低問題我想是多數人最想知道的問題

哪一家銀行房屋抵押貸款利率最低更是最熱門的詢問之一

今天我且對於房屋抵押貸款利率做個簡單說明

 

如果單以銀行比較 不納入申請人實際狀況

 

『公營行庫的房屋抵押貸款利率例如合作金庫、土地銀行、彰銀等自然優於一般銀行』

 

 

房屋抵押貸款利率高低除了會因為人的條件有所影響房屋地點、房屋價值、申請有無搭配專案等等都是會影響到房屋抵押貸款利率高低的變數。

 

一般情況而言

 

非買賣情況下申請的房貸目前市場行情利率約2%起跳(要低於2%都是購屋專案或是只有前3個月的優惠期)

 

*目前合理房貸利率行情約2%-2.5%之間

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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理財型房貸是否適合我

 

我信用卡約10萬 車貸剩20萬 即將搬家費用10萬內 身上再放個10萬預備金加一加大約50萬
我想用房貸整合成一筆 我想用家裡的房子貸款 
那請問如果錢撥下來後 例如貸60萬 那我拿50萬出來 剩下10萬也有算利息嗎?
那每家銀行利率都不同 該注意些什麼呢?
時間好像都是20年 那如果我第3.5年有辦法還清可以嗎?
每個月還款金額可以像信用卡一樣 這個月手頭比較鬆
想多還個三五千 這樣可以嗎?
小弟對這方面完全不了解 請各位幫小弟解答 請不要打廣告 我要的是詳細的解說

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『理財型房貸是否適合我?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

先跟你說明理財型房貸的特色

 

理財型房貸:

 

它也是房貸的一種,不過綜合了資金靈活性

屬於動用才計息的房貸方案

好處就是可以隨借隨還,資金運用靈活

壞處就是利率比一般指數房貸來的高,通常會高將近1%

 

1.那請問如果錢撥下來後 例如貸60萬 那我拿50萬出來 剩下10萬也有算利息嗎?

 

一般型房貸會撥到你銀行帳戶中,即使你沒有動用也會計息

理財型房貸則是相反;動用才計息

 

2.那每家銀行利率都不同 該注意些什麼呢?

 

其實一般型房貸利率各家大同小異,標準值大約介於2.1%-2.5%

能申請到多少利率關鍵在於你的條件與債信狀況決定

 

但是理財型房貸利率則介於2.7%-3.5%之間

 

其實申請貸款都會建議申請人先確認會通過再比較利率

如果名下有信用卡負債其實並非每一家銀行申請房貸都會核准這一點要多注意

 

3.時間好像都是20年 那如果我第3.5年有辦法還清可以嗎?

 

可以,目前一般型房貸綁約時間約三年;

如果是理財型房貸則隨借隨還沒有綁約的問題

 

4.每個月還款金額可以像信用卡一樣 這個月手頭比較鬆想多還個三五千 這樣可以嗎?

 

大原則下你的還款金額會固定,但是當然如果你要多還款絕對是沒問題的,只是要特別跟銀行人員說明,而非自動扣款,會比較麻煩而已,但是你的利息支出會比較少對你有利

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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理債型房貸可以降低月付金支出多少

 

我想要把負債好好做一個整理
最近上網發現可以用房貸理債但是不是很董
我的負債我列出來
信用卡30萬 信貸剛剛申請50萬 以上一個月要繳款大約4萬左右
其實我的名下有一間房屋 一直不知道可以把負債變成房貸
聽說這樣的利率比較低 有人可以簡單說明一下嗎
我如果申請理債型房貸可以降低月付金支出多少

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『理債型房貸可以降低月付金支出多少』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

各種貸款的適用利率就本質上確實是以房屋貸款最為優惠,

因為提供給銀行房屋作為抵押設定,相對風險相較於其他貸款來的低,

所以用房屋貸款來理債是正確的。

 

理債型房貸或是又該稱『理財型房屋貸款』

 

這種房貸不同於購屋的房貸,屬於銀行審核較為嚴格的一種房屋貸款

通常需要看申請人的負債債信狀況與收入是否足夠支撐才能決定是否核貸

 

需要注意一點

 

許多人都以為提供房屋給銀行抵押,銀行一定會核准,但是事實上銀行自有一套審核模式,其實這一種房貸並非每一家銀行都願意核准,

 

以版主你的最大問題在於『你的債務剛剛申請不久』,所以在審核上可能會有變數,如果自行申請上不順利可以交由專業貸款經紀人幫你規劃。

 

【關於利用房屋貸款來理債我的看法】

 

A.信貸與信用卡循環利率一定高於有抵押品設定的房貸,目前合理房貸利率約2.1%-2.5%左右都合理,但是無論如何償還信貸一定划算。

 

B.目前信貸剛剛撥款比較容易遭到銀行婉拒,礙於細節說明不夠清楚

 

C. 房屋所在地段是否過於偏遠或是目前是否仍有貸款,這都會影響銀行承做這一筆理債型房貸得意願。

 

 

正確整合負債觀念↓

 

房屋貸款來理債不外乎以下兩個原因:

 

(1)把利率高的信用貸款、信用卡、現金卡等轉換成利率低的房貸

 

(2)把你沉重的月付金壓力拉長到20年,可以大大降低繳款金額 

 

現有的無擔保負債80萬月付金確實偏高,一個月將近四萬

如果是以房屋貸款整合相同80萬的負債,一個月只需要4200左右

 

房貸理債之後的月付金

80萬/20年/利率2.5%/月付金 4239

 

 以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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房貸整合,整合房貸問題

 

我的負債太多太亂想要用房屋貸款出一筆錢將這些負債還清

不知道這樣有比較好嗎

我對於這一點不懂 請給我一些建議和方向

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『房貸整合,整合房貸問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

各種貸款的適用利率就本質上確實是以房屋貸款最為優惠

因為提供給銀行房屋作為抵押設定,

 

相對風險是相較於其他貸款來的低,所以用房屋貸款整合負債是正確的

 

【關於利用房貸整合負債我的看法】

 

A.信貸利率一定高於有抵押品設定的房貸,目前合理房貸利率約2.1%-2.5%左右都合理,但是無論如何償還信貸一定划算。

 

B. 多數銀行都不願意承做整合負債,基於風險因素容易被婉拒申請

 

這部分可以委託專業貸款經理人幫你規劃

 

 

C. 貸款額度高低需要知道你的房屋地點和坪數等等資料,所以這部分暫不討論。

 

但以利用房屋整合負債,是絕對必要且聰明的做法。

 

正確整合負債觀念↓

 

房屋貸款來整合負債不外乎以下兩個原因:

 

1把利率高的信用貸款、信用卡、現金卡等轉換成利率低的房貸

 

2把你沉重的月付金壓力拉長到20年,可以大大降低繳款金額 

 

舉例如果現有的無擔保負債100萬月付金確實偏高,一個月將近七萬;

如果是以房屋貸款整合相同100萬的負債,一個月只需要5500左右

 

 

以下這一篇文章讓你參考可以發現整合前後月付金的差異

 

 

單(複)利息篇:

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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請問整合負債的時間要多久

 

我三月十號跟一家私人代辦公司,請他們幫我辦理整合負債因為以前沒有經驗  他叫我先匯款過去 他們才受理!!

我就匯款三萬元過去~他說他們保證會過他叫我受理開始後 這期的所有帳單都不要去繳費他們說整合負債的時間約1.5個月!!

要等聯徵把資料寄給我後他們才會去跟銀行協商!! 他說聯徵寄信時間約兩周!!目前已經快三周了 我還是等不到聯徵的信!我急著像熱鍋上的螞蟻我打給那間代辦公司 他卻老神在在的說 這是正常的聯徵都是同一批受理的 一起寄出!!他說其他人也都沒收到信可是我目前已經被五家銀行催收到 我快崩潰了

因為我以前正常繳款,第一次沒有繳款~~被逼債逼得喘不過氣甚至銀行幾乎都打去家裡~~搞到我父母也氣到叫我滾出這門所以這煎熬期 是正常的嗎  已經匯款給他們三周了  但是卻甚麼都沒進展

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『請問整合負債的時間要多久??』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

首先要跟你釐清一個觀念

 

你申請的是『協商』並不是『整合負債』

 

部分不肖代辦會藉民眾對於金融知識不足之處

將『協商』與『整合負債』混為一談

通常協商才會發生你所提到【事先收費】

 

但是不知道你委託的代辦有告知你申請的是協商嗎?

 

何謂協商?

 

將信用卡現金卡信用貸款等等所有的無擔保債務加在一起,向最大債權銀行提出申請,由最大債權銀行評估您的收入扣掉必要性支出後的金額作為您的還款考量,當然在原先的利率不論是卡債 20%.循環利或是信貸的利率通通整合為單一利率,但是需要你付出信用瑕疵的代價。

 

 

協商簡單說就是『信用破產』所以並不建議,除非版主真的已經無力負擔。

 

而所謂整合負債並不會影響你的信用這是最大的差別。

 

至於申請時間上的差異我在這一併說明

 

協商一般需要45天-60天

整合負債只需要5天-7天

 

至於是不是有被催繳的煎熬期,我想是有方法可以避免的

只是既然你已經委託該家公司就該對對方有信心

 

你的時間應該卡在資料是用郵寄的所以浪費不少時間

這一點或許是本次可以再加強的小地方

 

延伸閱讀:

 

 

弄懂整合負債與協商差異 該不該找代辦公司協助

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

 

 

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辦理債務整合疑問?

 

請問:
1.辦理債務整合需要付(所有整合債務金額)的所謂開辦費3到8%嗎?
2.我所有名下的信用卡都得停用,是對的嗎?
3.是否影響我的信用狀況呢?
4.要幫我辦債務整合的電話號稱是花旗銀行的外包廠商,是否有可能是詐騙手法?
以上疑問請懂的人幫忙解答,謝謝感恩.

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『辦理債務整合疑問?』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.辦理債務整合需要付(所有整合債務金額)的所謂開辦費3到8%嗎?

 

回覆:債務整合需要收費的都是所謂『貸款代辦公司』,如果你認為你的狀況需要委託貸款經理人協助,6%-8%的費用算是合理,費用過低或是過高都是有其他因素,需多注意。

 

2.我所有名下的信用卡都得停用,是對的嗎?
3.是否影響我的信用狀況呢?

 

回覆:這兩題一併回覆,因為你詢問的應該是所謂『協商』而非『債務整合』

 

【協商與債務整合的差異處】

 

所謂協商:

 

將信用卡現金卡信用貸款等等所有的無擔保債務加在一起,向最大債權銀行提出申請,由最大債權銀行評估您的收入扣掉必要性支出後的金額作為您的還款考量,當然在原先的利率不論是卡債 20%.循環利或是信貸的利率通通整合為單一利率,最低也有可能到0%(並非每個人都可以達到)就像是你提到的方案。

 

 

債務整合:

 

基本上是將個人無擔保負債〈例:信貸、現金卡、信用卡…等〉加以統合,其功能主要是降低每月支付金額及節省利息支出。

 

債務整合並不會影響你的信用這一點是和協商最大不同之處。

 

至於哪一種比較好,這無法下定論,只能說看你的狀況如果還能債務整合,那就不要協商,除非你的負債比已經超過或是繳款已經不正常,那就只有協商一途了。

 

4.要幫我辦債務整合的電話號稱是花旗銀行的外包廠商,是否有可能是詐騙手法?

 

回覆:花旗已經沒有外包業務了,這是多數的代辦公司常見手法,對方應該不是詐騙,如果真的要委託可以索取對方公司名稱查詢或是致電到花旗銀行確認就知道了,這應該不難辨識。

 

 

【就你狀況我提供我的看法】

 

〈一〉如果負債比確實已經超標或是沒有收入證明文件又或是銀行貸款已經無法申請,唯有協商有可能可以降低月付金。

 

 補充關於協商對於信用的疑慮

 

維持信用的目的:與銀行申請貸款評分之用

 

但是當本身繳款已經開始有遲繳或是債務已經超過規定22倍,此時就算是信用正常也是無法與銀行貸款。

 

這時候應該設下停損點來考慮協商爭取降低利息支出才是上策

 

畢竟賺來的錢都繳利息是很不明智的理財行為

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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富邦 永豐 新光 渣打 信貸問題

 

工作滿一年(服務業)
月薪36000 有薪轉
有富邦信用卡 持卡3個月 無遲繳 都繳清
名下無負債
但是薪水都全數提領
無存款

想辦信貸35萬
渣打 富邦 永豐 新光
請問 這四間哪間過件機率大
利率哪間較好

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『富邦 永豐 新光 渣打 信貸問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【富邦 永豐 新光 渣打 信貸哪家過件機會大】

 

版主你的問題在於以下兩點

 

1.信用卡使用時間不足半年

2.本身屬於月光族

 

第一點信用卡使用時間太短,永豐信貸與渣打信貸幾乎可以預見評分不足收場。

 

再者;

 

富邦信貸與新光信貸雖然比較不看信用卡時間,但是存摺如果月光,一樣要有被銀行要求保人的心理準備。

 

 

綜觀上述;

 

1.如果時間上可以等待,建議等信用卡使用六個月再申請,這時候過件機會渣打信貸與永豐信貸都相當大。

 

2.如果你得存款是轉存到其他銀行帳戶(必須一樣是你的名子)可以向新光信貸與富邦信貸提出申請,否則這兩家銀行以你月光族的情況幾乎不會通過。

 

3.你的案例,如果願意將信貸額度降低到15-20萬,專業貸款經理人可以協助規劃,前提必須沒有銀行婉拒紀錄才有保握。

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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兆豐銀薪資轉帳戶貸款問題

 

我目前任職公司有銀行薪轉戶在兆豐,
現在想貸款,貸款下來也撥款後,
假設我如果離職,是否影響此貸款?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『兆豐銀薪資轉帳戶貸款問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

找薪資轉帳戶貸款好處就是資料準備上簡單

 

雖然你之後離職,只要你繳款都維持正常無虞

銀行是不會找你麻煩的~這一點你可以放心

 

但是要注意一點

 

薪資轉帳戶貸款對於你是否有無月光情況看得非常清楚

所以如果本身有月光情況

就不建議申請否則很容易婉拒

 

延伸閱讀:

 

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

 

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各家銀行貸款比較問題

 

請問哪一家銀行貸款比較好也比較快下來 ,我很急需要用, 本人只要借20萬,無信用卡和其他銀行貸款, 第一次辦理貸款,請各位大大幫幫忙 謝謝大家

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『各家銀行貸款比較問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

貸款沒有哪一家銀行比較快速,辦理重點要放在會不會核准

 

目前你欲取的資金修繕 我建議以下幾個做法

 

1.利用信貸申請,只要你的收入與負債沒有超過銀行規定標準,信貸不失為一個快速的辦法,當然信貸是否會核准需要視整體情況才能預估。

 

2.名下如果有汽車,車貸也是一個辦法,也是比較快速的方法。

 

 

注意事項:

 

1.信貸銀行須要支付收入證明且必須有信用卡使用至少3-6個月以上記錄,你本身沒有信用卡使用,這一點需要改善才有機會找銀行申請信貸。

 

2.車貸就比較簡單,畢竟有抵押品,限制沒有這麼多,唯獨車齡必須是十年內且如果有貸款須要繳款超過半年以上的汽車,銀行才願意貸款。

 

如果有汽車想要貸款 可以先提供車牌 簡單估價

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

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中古汽車貸款與信用貸款差異

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『中古汽車貸款』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

*信貸和車貸不同,車商只會提供車貸不會提供信貸;重點是信貸審核條件比車貸嚴格許多,所以相對信貸利率會優於車貸。

 

中古車貸款一般落在8-12%有的甚至更高。

 

而信貸來說,利率區分要看公司規模,

小公司大約8-12%,大公司大約5-8%

 

車貸辦理的重點在於『汽車目前在銀行端的鑑定價格多寡』

 

車貸額度須看汽車價值,所以可以先給車牌5分鐘可以知道可貸金額。

 

信貸辦理的重點在於『你是屬於信用空白的階段,信用空白辦理信貸不見的會核准,所以信貸利率更先不用談論。』

 

你的狀況敘述不夠明確,所以分析以下幾各可能性

 

情況一:您不是月光族而且有信用卡使用,當然是辦理信貸最佳。不只利率低預估約在5%左右。

 

情況二:您是月光族,那麼您名下一定要有信用卡使用記錄,才能辦理信貸。只是利率會稍高一些估約在8%左右。

 

情況三:您是月光族名下又無信用卡,此時過件才是你的主要問題,利率高低你已經無法要求。

 

至於中古車貸,以您的條件則是100%的過件率,但是要注意可貸金額與利率。

 

我的建議和規劃

 

在尚未釐清以上問題之前,尚且無法定論辦理車貸還是信貸好

 

我個人看法是『車貸過件率高但是利率相對偏高;信貸過件率低但是對你而言比較有利』

 

所以還是要回歸到你的個人狀況。

 

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車貸降息轉貸利率目前多少

 

我的汽車貸款利率好高將近16% 請問可以降息或是轉貸嗎?

我繳款都正常只是工作條件領現金 這樣有辦法嗎?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『車貸降息轉貸利率目前多少?

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

汽車貸款轉貸都是屬於中古車貸款

 

中古車貸款一般落在8%-13%有的甚至更高。

 

 

如果目前你的車貸利率太高要降息轉貸降低月付金

降低月付金通常的做法不外乎

 

(1)把車貸轉貸到其他銀行,這是最常見的做法;但是車貸綁約期間約12-18個月,轉貸可能會有違約金但還是划算;其次,你的條件都沒有提到,要低利率要看條件是否能夠配合。

 

(2)利用信貸償還車貸,不過這限制很多,通常信貸要求至少要有信用卡使用半年以上有薪資轉帳等等基本條件

 

如果有汽車貸款利率偏高 可以免費轉貸降息

 

延伸閱讀:

 

 

汽車貸款目前可以超貸權威價格150%,實際可貸金額需估價

 

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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沒工作要創業要辦房屋貸款

 

目前待業中準備創業之前收入都是領現金難道無法辦房屋貸款??

房屋沒貸款是我的名子找了銀行都說沒辦法需要有上班的薪水才可以申請房貸增貸

 

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『沒工作要創業要辦房屋貸款』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

礙於你沒有財力證明

坦白說銀行專員多半都不會接你的案件

 

我是貸款經理人 我提供以下的狀況讓你參考

 

首先給予你一個觀念

 

很多人認為房屋價值遠大於要借貸的金額應該很容易

 

例如房屋市價1000 而要貸款300萬應該輕而易舉(資產遠大於負債)

 

但是殊不知銀行自有一套審核標準

銀行必須進行風險評估衡量借款人的償債能力

以避免借款人無法按時償還貸款而導致呆帳拍賣房屋情事發生

因為銀行借款給予申請人主要目的為『穩定收取合理風險報酬(利息)

 

 

所以回到上述例子貸款300

20年期 年利率2.3% 月付金約15,606

以銀行收支比規定 此申請人的月收入必須至少有26000才能申請成功,畢竟還是有一些生活開銷所以最多只能拿月收入60%支付貸款

 

 

故回到版主你的案例

如果你直接跟銀行說明你無業或是無法提共明確收入來源

很遺憾的是就算是你的房屋價值遠大於你要申請貸款的金額

還是會被銀行婉拒申請

 

 

那如果無法提共收入證明的申請人要如何辦理房屋貸款

 

1.  最常見就是銀行會要求提共一位『關係二等親內有財力證明的保證人』

 

2.  儘可能利用拍照工作地點、提共手開薪資單、銀行往來存摺帳戶等等證明確實有工作收入(需要搭配合理說明才會成功)

 

3. 極少數銀行有免財力專案(需要優質地段)~本公司有配合專案可以免財力免保人為你規劃

 

 

綜觀上述;

 

版主你的條件說明仍不夠明確

重點在於你的房屋目前價值多少才是重點

 

申請上有任何問題可以可考慮委託專業貸款經理人規劃可以省去很大的麻煩

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

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