目前日期文章:201311 (27)

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申請整合負債【9個最常見問題】/整合負債會導致我信用不良嗎

 

整合負債是一種債權的轉移,意思就是原本的債務由A銀行代為清償,原有負債轉移到A銀行的行為,稱之為『整合負債』

 

銀行承接你的負債這麼做是有風險的,所以會要求相當的風險報酬也就是利息,簡單說就是A銀行想要賺你的利息錢。

 

既然只是債權的移轉,當然信用『完全不會有影響』

 

相反的,如果你本來是積欠信用卡債務,可能會因為利用信貸整合負債反而信用加分。

 

信用分數加分的關鍵原因是:改變了負債科目(銀行都不喜歡有卡債的客群)

 

申請整合負債有三大優點

 

1.降低循環利息支出

2.繳款方便,不需要面對多家銀行

3.降低月付金,還可以讓信用分數加分

 

最後總結;

能否辦理負債整合成功的幾項關鍵因素:

 

銀行會注重你的薪資是否月光,繳款是否正常,信用卡片是否有預借現金習慣等等這都是小細節,但是都會影響到核准與否。

 

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申請整合負債【9個最常見問題】/整合負債真的可以降低每月月付金和信用卡利息嗎

 

信用卡動輒都是10%-18%的循環利息

除了利率高另一個重點在於『循環利息』這4個字

 

因為信用卡利息計算方式為複利滾息長期下來你多數繳的錢其實利息占多數你知道嗎?

 

換言之就是會一直利滾利,如果你一直覺得信用卡繳不完或是怎麼繳這麼久還是剩下這麼多,就是因為『複利滾息』

 

經由整合負債之後,信用卡債務會轉化為較為單純的信貸債務,利率不會在落入無止盡的黑洞而且可以明確規畫出一個時間。

 

以下面這一個例子說明:

 

A君在4家銀行累積了30萬的信用卡債務,因為信用卡藉由分期消費緣故不知不覺月付金壓力已經影響到生活品質,通常30萬信用卡債務每月支付金額大約18000-25000(每一家銀行最低應繳成數不同)

 

就信用卡代償整合之後月付金分析 30萬/8%/七年/月付金 4,676

 

30萬負債信用卡代償整合前的月付金約 25,000 

30萬負債信用卡代償整合後的月付金約 4,676

 

每月節省近20,000的月支出,達到信用卡代償整合的目的。

 

從以上這範例,可以發現其實透過信貸整合負債可以大大降低月付金壓力也可以改變負債型態,如果你有信用卡債務問題請盡速處理吧!

 

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申請整合負債【9個最常見問題】/整合負債會有現金嗎需要綁約嗎

 

1.整合負債會有現金嗎

 

通常整合負債都是單純償還你既有負債,不會增貸現金給你

但有極少數銀行有方案可以在整合之外再增貸現金

 

不過這樣的風險相對來說比較高,所以沒有絕對保握通常不建議這麼做,因為被婉拒的機會相當高。

 

如果真的有這方面需求,可以交給專業貸款經理人協助規劃

 

2.整合負債需要綁約嗎?

 

既然銀行協助清償你的債務目的就是要賺取利息

所以通常綁約時間都是12個月(一年)

 

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申請整合負債【9個最常見問題】/可以利用房屋貸款來整合負債嗎

 

在銀行所有貸款中,當屬『房屋貸款』的利率最低,而且貸款年限可以分的最長

以專業術語稱之:長期擔保貸款

正是因為有擔保品,故銀行在考量跟信用貸款或是信用卡債務風險之區別,所以利率相對偏低

以目前一般房貸市場利率水準約2%-2.3%之間


房屋貸款來整合負債好處不外乎以下兩個原因:

1.把利率高的信用貸款、信用卡、現金卡等轉換成利率低的房貸

2.把你沉重的月付金壓力拉長到20年,可以大大降低繳款金額

 

假設以相同100萬無擔保負債(例如信用卡+信貸)

一個月月付金約5萬-7萬之間

 

假設無擔保負債100萬月付金一個月將近七萬;

房屋貸款整合相同100萬的負債,一個月只需要5200左右(20年 利率估2.3%)

 

所以如果有房屋資源可以利用,絕對可以大幅降低月付金支出。

 

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申請整合負債【9個最常見問題】/單複利差別

 

信用卡利息與信貸利息差異:單(複)利息篇:

 

利息或稱利率共分兩種

 

單利:信用貸款,房屋貸款,汽車貸款等都是單利

複利:信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

兩者的差別:

 

以10萬元的卡債為例,假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變,申請信用貸款來降息,條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半,一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式:複利=單利*55%


如果有信用卡債務的網友,極力建議申請信貸償還,可以省下多數無謂的利息支出,結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

 

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申請整合負債【9個最常見問題】/負債比超過22倍還可以整合負債嗎

 

負債比不能超過22倍是金管會規定各銀行都需要遵守的規定

 

所以就算是繳款都沒有任何不良紀錄,銀行也不願意幫你整合債務的,畢竟隨時都有倒帳的風險,一般說來,負債比接近18倍多數銀行就已經列為拒往戶。

 

回到主題,一旦負債比偏高甚至超過22倍

目前只能走『協商』

 

債務已經超過規定22倍,此時就算是信用正常也是無法與銀行整合貸款。

 

這時候應該設下停損點來考慮協商爭取降低利息支出才是上策

 

畢竟賺來的錢都繳利息是很不明智的理財行為

 

關於協商的介紹 請參考這一篇文章

 

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申請整合負債【9個最常見問題】/關於協商的疑問

 

先定義協商:

 

將信用卡、現金卡、信用貸款等等所有的無擔保債務加在一起,向最大債權銀行提出申請,由最大債權銀行評估您的收入扣掉必要性支出後的金額作為您的還款考量,當然在原先的利率不論是卡債20%循環利息或是信貸的利率通通整合為單一利率,最低也有可能到0%(並非每個人都可以達到)但是需要你暫時信用凍結直到還款結束後一年。

 

 

協商簡單說就是『暫時把信用歸零』所以如果真的不是到最後一步其實並不建議,除非版主真的已經無力負擔。

 

怎麼判斷是否適合協商 這一篇文章可以參考

 

透過專業的協商規劃,你的好處?

1.               債務整合成一家

2.               降低月繳款金額(攤還年限最長可以15年)

3.               降低循環利率

4.               停止被銀行催收

5.               避免被扣薪1/3和房子被法拍

6.               以你可以接受的金額無壓力的繳款到負債還清(可以提前清償)

 

協商跟貸款是完全不一樣的,貸款只是填填資料送送件,但債協是還錢,談判的難度相對高出很多,而且要考慮到很多面向。

 

貼心叮嚀:◎協商成立後,請珍惜信用,不要輕易毀諾。

 

煩惱留給專家 時間留給自己 生活好一點 負擔少一點

 

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申請整合負債【9個最常見問題】/整合負債與協商有哪些地方不一樣?

 

整合負債與協商目的一樣:都是為了降低月付金或是將債務整合成一家銀行繳款。

 

申請整合負債需要一些基本條件,銀行才願意承接你的債務,並針對你的債信條件給予適當的利息。

 

換言之;整合負債不是那麼容易申請通過

 

一般負債比偏高(經驗值負債比超過月收入18倍通常都會遭到婉拒)或是長期動用信用卡循環或是有繳款延遲紀錄等等都會是銀行婉拒申請的主因。

 

此時,協商就是銀行為有心解決債務的人開闢另一條路,但是必須先讓你知道,協商是會讓信用有紀錄的,所以申請之前需要有心理準備信用卡等都無法使用,而信用需要等到繳款完畢一年之後就會恢復。

 

另外訪間有一些代辦業者並不誠實,打著整合負債的名義卻幫客戶申請協商,其中很大的差別就在於服務費用怎麼收取,正常整合負債都是事後收費但是協商都是事先收費,所以如果你遇到業者跟你說明是要整合負債但卻要事先收費就代表你被騙了。

 

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申請整合負債【9個最常見問題】/整合負債適合我還是協商適合我?

 

常常有客戶問我這問題

藉此跟大家分享一個觀念。

 

『先尋求整合負債的機會,除非銀行負債比超標或是已經被婉拒,此時再退而求其次考慮協商的可能性』

 

我提出以下幾個狀況,該考慮協商處理債務問題

 

1.負債比超過22倍。

2.負債繳款狀況不佳,遲繳已經是常態現象。

3.年資不足6個月且前職未滿一年。

4.銀行聯徵近期接連婉拒超過2家銀行。

5.領現金的收入性質。

 

以上幾點其實申請整合負債機會都相當相當低

此時該慎重考慮透過協商來清償你的債務

 

【關於協商的其他疑問我一併說明】

 

1.   協商處理時間約1個月到2個月,一旦開始進行申請協商期間的信用卡帳單或是信貸確實可以不用繳納而銀行也不會催繳直到協商結果出爐再開始以新的協商條件還款,業者都是先收費。

 

2.   關於協商對於信用的疑慮我給予你一個觀念

 

維持信用的目的:與銀行申請貸款評分之用

 

但是當本身繳款已經開始有遲繳或是債務已經超過規定22倍此時就算是信用正常也是無法與銀行貸款。

 

這時候應該設下停損點來考慮協商爭取降低利息支出才是上策

 

畢竟賺來的錢都繳利息是很不明智的理財行為

 

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國泰世華貸款

 

 

想請問..若和國泰世華貸款40萬..
利率多少...每個月利息+本金需還款多少..
請幫我以4年.5年.6年來計算
另外..若簽約後..第一年若有錢可以先還一部份嗎?還是
要等第二年才能還..

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『國泰世華貸款』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【若和國泰世華貸款40萬利率多少】

 

貸款利率要看申請人的條件不是看你找哪一家銀行

 

銀行借款會考量風險,不同的人有不同的違約風險;所以

 

工作條件(年資、收入)與債信條件(負債狀況)決定了你的風險分數。

 

 

『你適用的貸款利率這才是重點,不管是房屋貸款或是信用貸款,貸款利率都是跟這人的條件在決定;所以貸款利率重點在於申請人的條件

 

 

所以要看自己貸款利率區間落在哪裡 應該先明白幾各大方向

 

 

如果以廣義的角度來看 銀行貸款利率區分如下

 

大公司員工(資本額億元以上)貸款利率約在5%-8%

中小企業(資本額億元以下) 貸款利率約在8%-12%

 

所以在沒有申請人條件的情況下我大約說明可能的條件區間

 

 

【若簽約後..第一年若有錢可以先還一部份嗎?還是要等第二年才能還】

 

銀行貸款通常都會綁約一年到兩年

 

這細節要看各銀行方案都不一樣

 

假設以最常見的綁約一年來說

 

第一年都是不能提前結清否則有違約金2%-3%不等

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。
貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

貸款條件查詢

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事


以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

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我想辦信貸各位大大幫幫忙

 

明年一月的時候我有打算辦理信用貸款 金額大概30~40萬

1.
負債狀態
去年12月有辦理玉山信貸 15萬 正常繳款 目前還剩11萬左右 一個月繳5000
兩張信用卡額度都3萬 因為長期繳最低 都沒升額度 兩張都差不多申請兩年了沒遲繳過!


目前負債 富邦15000 玉山9000 預計下個月會繳到負債降到各3成

2.
工作條件
我6月27號進去台中矽品上班 到明年1月有半年了 公司是500大

上一個工作是7-11 加盟的 不過做了3年多

3.
資料
6
個月薪轉 勞保異動名細 公司的識別證
薪轉的部分10月有提領過百元鈔 10月領薪以前有當過月光族
10
月領薪之後就開始存錢 一個月薪水大概28000~33000
預計1月5號可以存到6~7萬
想請問各位大大我這樣的條件送件過的機會大嗎??
有哪些地方需要改善的呢?? 我25歲 想送 遠東銀行

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『我想辦信貸各位大大幫幫忙』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【分析你的貸款條件】

 

  1. 負債到明年1月大約12-13萬之間所以負債比相當低
  2. 明年一月之後玉山銀行不列入近期增貸問題
  3. 預計申請信貸金額大約收入11-13

 

以上三點都是你相當加分的狀況

我想你把申請時間放在明年1月是相當聰明的

我認為你申請核准的機會95%

 

【對於你的案件我得˙建議】

 

月光的情況其實只要結餘有萬元以上就足夠

 

建議你可以把多餘的資金把信用卡全部結清


這部分可以加分的地方遠遠多於把錢放在存摺裡

 

 

【去申請提高信用卡永久額度這樣是否會上聯徵影響信貸】

 

申請提高額度銀行會拉聯徵查詢額度是否提高


如此一來會影響你的聯徵次數分數

 

所以並不需要

 

 

只要你能夠把信用卡全額繳清額度高低並不影響分數

 

 

最後你的條件申請遠東是沒問題的

 

祝你明年1月申請順利

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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我是困難件我想辦貸款

 

目前做工 領現金 無勞保 無車無房 需要金額約30-50萬
可以幫忙和銀行貸出來的請和我聯絡

看了大家的回覆 發現似乎只有車貸一條路可走 有哪位大德可以補充說明一下 如何買車免頭款還可以多貸二十萬的詳細內容嗎?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『我是困難件我想辦貸款』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【需要什麼條件才可以向銀行借款?】

 

1.工作年資現職必須滿3個月(這是最低門檻),多數銀行規定為6個月到12個月。

2.薪資提供薪資轉帳、扣繳憑單或勞保明細…收入證明是最基本的,年收入30萬是多數銀行的基本收入規定,薪資偏低者可以選擇的銀行則不多。

3.信用卡使用持有信用卡使用是申請個人信貸的重點之一,多數銀行不承做信用空白或信用卡持卡未滿3個月的小白客群,而信用卡動用率高、有預借現金情形者也會影響個人信貸的核準率。

4.債信條件負債比大於22倍或嚴重遲繳者除非有解釋空間可以違例承做,否則也是不符合申請個人信貸的條件。

5.聯徵次數一般聯徵查詢次數一旦超過3家,會建議暫緩申請個人信貸,等3個月後聯徵消除再重新規劃。

 

『買車換現金或是買車超額貸款~這是很荒謬的說法。』

 

網路上搜尋到的文章很多都是似是而非,這對於一般民眾確實很有吸引力,但是邏輯似乎不太合情合理,以下是我的見解。

 

 

你會聽到或看到這類『買車換現金』那是怎麼回事

 

舉個例子

 

例如汽車市價30萬,賣方售價20萬,而銀行貸款很順利的利用一些技巧讓銀行以市價30萬貨車額貸款35萬貸款給你,故此例子付完給賣方的20萬之後你就有現金了,所以才會有陸續的買車送現金等等之類的說法。

 

 

 

但是屋主為何願意『低於市價』賣掉汽車

 

這原因很多,也許急於出售需錢孔急,也許是事故車,也許是某一些你不知道但是他知道的原因。

 

這就造成資訊不對稱;所以這種汽車通常都有極大風險。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

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想要向銀行借款的問題

 

因有急需所以想要向銀行借20萬元!
問題以下:
1.
需要什麼條件才可以向銀行借款?
2.
還錢的最大寬限期限是多久?
3.
有哪些銀行可以放心借款?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『想要向銀行借款的問題!

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【需要什麼條件才可以向銀行借款?】

 

1.工作年資現職必須滿3個月(這是最低門檻),多數銀行規定為6個月到12個月。

2.薪資提供薪資轉帳、扣繳憑單或勞保明細…收入證明是最基本的,年收入30萬是多數銀行的基本收入規定,薪資偏低者可以選擇的銀行則不多。

3.信用卡使用持有信用卡使用是申請個人信貸的重點之一,多數銀行不承做信用空白或信用卡持卡未滿3個月的小白客群,而信用卡動用率高、有預借現金情形者也會影響個人信貸的核準率。

4.債信條件負債比大於22倍或嚴重遲繳者除非有解釋空間可以違例承做,否則也是不符合申請個人信貸的條件。

5.聯徵次數一般聯徵查詢次數一旦超過3家,會建議暫緩申請個人信貸,等3個月後聯徵消除再重新規劃。

 

【還錢的最大寬限期限是多久?】

 

信貸沒有寬限期繳款

這部分除非你是申請房屋貸款才有寬限期

一般都是2-3年先繳息不繳本金

 

【有哪些銀行可以放心借款?】

 

每一家銀行都可以

重點看你的條件適合哪一家銀行

 

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申辦房屋貸款與信用貸款兩者申辦貸款問題

 

本身有銀行信用貸款:板信商銀 54萬 目前收入:月薪8萬,百大企業目前負債:信貸54萬
花旗信用卡額度30萬循環17萬我想請問:
1.
如果我想要申請房屋貸款,房貸利率會不會被我的負債所影響?
2.
如果我房貸需申請400萬,我的貸款利率及償還年限大概為何?
3.
信貸與房貸在同一家銀行是否較好?
4.
請問若我先代償還我的負責,銀行徵信是否需3個月才不會徵信到我的負債?

 

發問者你好

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就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.如果我想要申請房屋貸款,房貸利率會不會被我的負債所影響?
2.
如果我房貸需申請400萬,我的貸款利率及償還年限大概為何?
3.
信貸與房貸在同一家銀行是否較好?
4.
請問若我先代償還我的負責,銀行徵信是否需3個月才不會徵信到我的負債?


1.
房貸利率與申請人條件有關係,估計你的貸款利率約2.1%左右

 

2.一般房貸償還年限20年;400/年利率2.1%/年限20/月付金 20425

 

3.以經驗值來說;負債過於集中,對於申請人利率談判較為不利,因為銀行不喜歡把債務全部集中在同一家銀行身上,所以建議找其他銀行。

 

4.負債聯徵一個月後就會更新。

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

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銀行專員請進我想辦信用貸款

 

我還可以再申請個人信用貸款嗎
目前個人信用卡花旗信用卡2萬多,中國信託信用卡七萬多
安泰信貸50萬已經繳了1年,中國信託信貸30萬已繳了約三個月
目前在外商上班有薪轉工作快四年月薪至少有4萬6以上有年終
我想代償也需要一筆資金約七十萬元以再申請個人信用貸款嗎
請問我有辦法貸嗎?有現金卡但都無使用

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『銀行專員請進 我想辦信用貸款』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【個人信用貸款的條件限制每一家銀行都不同】

 

因為你的條件有許多值得討論的地方

所以我列以下幾點給你參考

 

分析你的狀況:


一、          以你的負債來看,已經接近20倍且有一筆貸款是近半年新增貸,自行貿然送件多數銀行都不會接受你的本次貸款申請(包含代償整合)。


、依你的公司背景(公司規模)、職務(應該是幹部級)、年資(4年是加分項目)、信用狀況(未知)等等來評估。以你的資格來看不是不能做代償,如果在送件前能夠詳細評估,便可比較了解此案件是最適合那一家銀行的方案,這正是我能幫你服務的地方。


、以70萬要做代償來看,利率抓8%(因有近期增貸問題的部份所以利率會比較高),七年的月付金為10910元。


本次申請前的注意事項提醒:

1.要確定於聯徵上有沒有出現遲繳紀錄 (催收、呆帳、強停等一定不會過)~關乎銀行挑選。

2.薪轉簿有無百元提領,或是月光現象

3.信用卡有無預借現金紀錄

4.
中信貸款資金流向需要合理解釋,否則不容易核准

 

本身是否是該家銀行喜愛的客層一般人不會知道,每家銀行都有各自喜好的客戶族群,所以方案才會這麼多,審核條件看似大同小異,但是在專業的貸款經理人眼中就是不一樣,相同的負面表列(如信用卡循環和月光族)在這家銀行可能婉拒,但是在別家銀行可以解釋甚至不介意,我想箇中差異也才凸顯專業與否了』

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

貸款條件查詢

貸款利率查詢

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

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土地銀行詢問房屋增貸結果不理想有沒有建議方案

 

先生有一間房屋貸款剩下300萬還在繳款中
之前向土地銀行詢問增貸結果只能增貸50萬而且年限也不理想
想問我想要如何才能找其他銀行幫忙
目前負債大約200萬 想要連同現有房貸一起償還
房屋位在中壢火車站附近的15年大樓坪數約35坪
不想要有保證人 請推薦我適合的銀行整合負債方案

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『土地銀行詢問房屋增貸結果不理想有沒有建議方案』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【分析土地銀行送審結果不理想原因】

 

你的負債(不含房貸)已經高達200

其實我認為以土地銀行這麼保守的徵信條件下還能夠核准50

我想先生的條件應該不是軍公教就是大公司員工才能有如此能耐

 

但是回到目前問題

 

『還有其他房貸銀行可以選擇而且比土銀更好嗎?』

 

我認為還是可以很樂觀看待的

 

 

要知道房屋增貸或是轉貸第一步驟都是要先知道房屋的價格區間

 

以中壢火車站附近周邊的大樓均價分析約落在一坪16-25萬之間

 

【第一步:評估你的房屋價值】

 

35()*暫定一坪20=700(總價)

但是銀行估價會略低市價約一成且辦理貸款成數以中壢地區約8

 

所以銀行可以貸款金額計算結果為700*0.9*0.8=504()

 

所以銀行初步估價結果扣除現有房貸300萬差不多是你需要的金額

故我說很樂觀應該是可以期待的。

 

【第二部:分析人的條件與規劃適合的銀行】

 

既然第一步房屋價值沒有問題

 

那你的問題很明顯就是『找錯銀行申請房貸增貸』

 

每一家銀行對於申請人條件或是負債多寡要求都不同

 

以我經驗

你的條件整合全部負債加總之後約500

如果以年限20利率2.1%計算

 

500/20/年利率2.1%/月付金 25,532

 

絕對比現有的狀況月付金降低許多

 

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

 

 

畢竟在許多條件不完備下無法說明太深入

如果對於申請房屋轉貸仍有疑慮

可以考慮委託貸款經理人協助規劃

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。
貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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個人信貸_遠東商銀行員請協助

 

我們需要一筆15萬的資金,決定向銀行申請小額信貸,有些問題需要遠東商銀的行員協助。

我先生的條件
1.
有薪資轉存帳戶,月薪約4萬6,在職滿1年
2.
有使用中國信託信用卡3-4年,循環卡費將近5萬,額度5萬,繳款正常無遲繳,這次信貸15萬有5萬想把卡費一起還掉。
3.
無其他信貸.房貸等等負債

我們上個禮拜曾向新光銀行申請信貸,當時因為我有學貸逾期(除學貸無其他負債),導致先生的信貸遭婉拒,聽說遠東銀行不聯徵配偶,所以想向遠東申請看看,請問這樣過件機會高嗎?

我們今天有去拿申請書(尚未填寫和申請),上面有配偶基本資料,請問可以不填嗎,填了是否又會因為相同問題害先生無法順利申貸?

再請問,遠東銀行聯徵先生資料時會知道新光銀行因為我的學貸問題拒絕先生申請信貸嗎?還是只會記錄不過件沒有備註原因?遠東商銀行員說他可以跟我們商討最佳方案,我可以跟他說實話嗎(學貸影響先生),因為家裡人急需這筆資金,不知道該怎麼辦呢。

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『個人信貸_遠東商銀行員請協助』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【個人信用貸款的條件限制每一家銀行都不同】

 

遠東信貸既然有配偶欄位就代表他們銀行會查詢

所以你不填是無法申請的

 

分析你的狀況:


一、          以你的負債來看,信用卡額度用滿且動用卡債,自行貿然送件多數銀行都不會接受你的本次貸款申請(包含代償卡債)。


、依先生的公司背景(屬於大公司或是小公司)、職務(應該是幹部級)、年資(一年)、信用狀況(未知)等等來評估。


如果在送件前能夠詳細評估,便可比較了解此案件是最適合那一家銀行的方案,這正是我能幫你服務的地方。


、目前一家銀行婉拒你的信貸申請需要注意聯徵次數


本次申請前的注意事項提醒:

1.信用卡有沒有預借現金紀錄~關乎銀行挑選。

2.薪轉簿有無百元提領,或是月光現象

3.資金用途需要合理說明(以先生薪水卻負債信用卡滿額會是本次最大的問題點)


綜觀上述

你的案件看似不難處理但是其實很多細節都沒有提到

我想被銀行婉拒應該不冤枉

 

如果想要一次過件可以交由專業貸款經理人幫你規劃

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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我想買房子需要全額貸完全沒有自備款怎麼辦

 

我好想買房子但我完全沒自備款*有沒有可以幫助我的作法?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『我想買房子需要全額貸完全沒有自備款怎麼辦』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

既然房貸無法全額貸款

那自備款只能利用信貸補足

 

但是你會面臨以下的缺點先提共你參考

 

【房貸信貸會互相排擠額度】

 

因為一個人的收入有限,若要同時支付房貸和信貸銀行會擔心還款能力能不能持續,所以會有一套計算標準稱之為『收支比』

 

 

如果以300萬的房子舉例,手邊無頭期款

如果以兩成頭款估計 信貸需要60萬

 

 

就算真的信貸貸款成功因為信貸年限只能7年,月付金會比較高

也會因為信貸的月付金問題影響到後續房貸的貸款問題

 

會因資金排擠效應 房貸有可能因此利率上升或是成數下降

 

 

申請房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

 

故在沒有頭款情況下購屋的想法並不可行

頭期款還是需要由自有資金準備

 

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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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請問有關銀行代辦費

 

因個人最近向OK忠訓國際~申貸~
因為聽說他們的過件率比較高~門檻較低~

後來得知~他們要收取代辦費的~
貸10萬塊=1萬
我要貸40萬就要給他們4萬了..
覺得有點貴...

想請問~~如果我自己去銀行貸的話~
也要被收取代辦費嗎???
還有哪間銀行過件率比較高~利息比較低呢??

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『請問有關銀行代辦費』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

你的疑問:因個人最近向OK忠訓國際~申貸~因為聽說他們的過件率比較高~門檻較低~

 

解答:

 

先跟你說明OK忠訓國際服務的項目

該公司俗稱『貸款代辦公司』

 

也就是說它並不是一間銀行或是金融機構

 

該公司主要營業項目就是『協助客戶規劃貸款方案』

 

簡單說就是『中介商』

 

 

委託的好處在於:因為了解各銀行方案與專案內容可以提高整體貸款的過件機率(所以才會有他們的過件率比較高~門檻較低的說法)

 

委託的缺點在於:除了銀行的開辦費用之外需要再另外支付一筆服務費用(他們要收取代辦費的~貸10萬塊=1萬)

 

以上是簡單對於你的發問做個回答

 

其實需不需要委託代辦公司見仁見智

 

貸款是可以自行申請只要沒有一些銀行可能會婉拒的條件

 

何謂銀行會婉拒的條件

 

銀行審核最常見的負面表列如下

 

月光族、年資不足一年、沒有信用卡使用紀錄、信用卡長期使用最低應繳、負債偏高或是近期新增負債等等都是銀行很容易婉拒申請人的原因。

 

 

本人也是『貸款經理人』

服務性質與OK忠訓國際一樣的工作

 

服務費用可以商量如果有任何疑問可以多參閱我的部落格文章會更清楚

 

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信用卡信貸怎麼辦理

 

我想詢問 信用卡 哪一家比較好過

信貸方面 我想帶30-50怎麼樣才會過呢
哪一家比較好辦...有工會勞保.薪轉3個月

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用卡信貸怎麼辦理』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【信用卡哪一家比較好過】

 

關於辦卡建議我提共我的經驗如下

我的建議:

   找你的保險銀行申請,我想只要你的工作可以照會,我想發卡機會很大。

   找常往來銀行(現金存最多的銀行)辦卡,也有成功機會。

   找大賣場的聯名卡辦理,可以申請看看。

   薪轉銀行如果不是嚴重月光也有機會。

 

以上幾點說明其實沒有哪一家銀行比較好過

重點在於你的條件

 

以你的條件去找薪轉銀行申請是最適合的

 

如果真的沒有通過可以考慮找專業人士協助

 

【個人信貸哪一家比較好過】

 

個人信貸條件現有的規定大致如下:

1.
具備現職工作年資至少3-6個月
2.
公司有幫你投保勞健保(目的是要證明在職的文件用)
3.
具備有薪資轉帳、扣繳憑單、所得清單等等年收入證明文件(年收入必須至少30)
4.
本身具有信用卡使用記錄或是其他銀行往來紀錄以利銀行信用徵信(開戶不算)

 

當然以上是大原則下的回答,銀行方案眾多,有時候會有例外的情況

 

以你的條件因為沒有信用卡且勞保為公會

所以信貸是不符合資格的

 

目前當務之急先去申請信用卡培養信用吧!

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。
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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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