目前日期文章:201304 (43)

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申請貸款信用分數信用評分問題

上星期已經一家銀行表示貸款信用評分不足
請問信用評分是什麼
我說明我的條件一下下

今年2月份才使用人生第一張信用卡中信額度5萬
行員表示我信用卡使用分期循環且欠款已經5萬滿這樣分數很低
是真的嗎
要如何提高貸款信用評分
還有聯徵和評分的關係是什麼

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『申請貸款信用分數信用評分問題』

 

【信用貸款分數評分問題】

 

信用貸款分數評分不足分為兩類 
第一類是指財團法人金融聯合徵信中心 JCIC內部的信用評分低於該銀行信用貸款評分最低的分數
第二類是指您在信用貸款銀行內部審核後的信用貸款評分分數不夠銀行不願意通過您的信用貸款

 

但也有例外~就是銀行審核後不願意通過您的借款但是又不願意告訴您真的原因所以用信用貸款評分不足來告知您婉拒信用貸款申請!

 

【針對你的狀況我的評估】

 

1、持卡時間太短:目前使用不到3個月,多數銀行都還是認定信用空白,所以信用貸款評分不足並不難理解。

 

2、剛持卡就動用滿額:才使用信用卡不久,你的動用比率已經高達100%,這會讓您此次的信用貸款申請變的很困難,

依我判斷你現在辦理信用貸款過件率都不高。

 

3、文中對於工作年資沒有說明,且對於你的基本資料交代不清,如果不清楚怎麼處理你的貸款案件或許可以委託專業的經理人幫你規劃。

 

【貸款信用分數如何評分標準】

 

關於信用評分 我給你幾項建議可以依循來提高信用分數

信用分數高低,關鍵在於下列5項因素: 

 

1.繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。

2.個人負債狀況:負債總額愈高,分數愈低。

3.使用循環信用的頻率與比重:
如果長期使用循環信用,長達半年以上,信用分數愈低。

4.
新信用申請情形:近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求孔急,分數愈低。

5.信用歷史長短:
如信用卡使用及貸款起始時間。信用歷史長,銀行可參考的數據愈多,分數愈高。

 

這是我另一篇對於『銀行貸款聯徵的相關問題』的回答
可以參閱對你應該有幫助。

本人是貸款經理人 可以免費為你評估 之後再考慮是否委託協助辦理

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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貸款利率查詢

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

 

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我想辦信用貸款很急

我想辦信用貸款
上網看了一下好像適合我的是台新
但是我又怕我審核不過
我一個月大概四萬三左右
我除了學貸之外沒有任何貸款
信用卡是用花旗的特殊原因裡面還有兩萬多沒繳!但是每個月都有準時繳納最低繳金額,我想要幫家裡修繕房屋
又不想讓家裡知道我貸款
我帳戶裡面有二十萬金額也月光族但是離我修繕房屋的金額還有四十萬
所以我想要貸款四十萬分三年還
這樣通過電腦審核的頻率高嗎?
我工作年資四~五年 公司是前一千五百大的企業
這樣通過的機率有多少?感謝大大門的指教因為!!房子要開始動工了
我需要貸款!!又不想找代辦公司幫忙

發問者你好

救救北極熊回答有關『我想辦信用貸款很急』

 

【回覆你信用貸款問題】

 

雖然我是代辦公司貸款經理人

但是必須說你的條件不需要委託代辦喔!

請自行申請台新沒問題無需太擔心

 

分析你的信用貸款條件

 

1.非月光族,帳戶還有20幾萬餘額,這是銀行最愛的客群。


2.
有信用卡動用正常繳款,雖然有動用信用卡利息循環,不過以你的工作條件(工作年資四~五年 公司是前一千五百大的企業)分數絕對足夠加回來。

 

依我經驗你的信用貸款申請核准機會99.9%

除非你有沒有提到的負面表列,不過只要不是信用上的大瑕疵

要貸款40萬真的很容易放心去申請吧

祝你好運

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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信用貸款有循環利息怎麼辦

請問申請信用貸款我自己找銀行和找代辦申請差別大嗎
信用貸款額度通常申請金額多少會比較會通過(如果我的薪水是三萬)
信用貸款申請時間一星期會完成嗎還是更久
而利率該找哪一家銀行會比較低

以上我的疑問有點多
因為前幾天有問我認識的行員
但是行員說我信用卡有使用利息沒有繳清 所以分數不會通過
我的狀況誰能回答

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用貸款有循環利息怎麼辦』

 

【辦理信用貸款要先了解自己的問題點】

 

我想你的眾多問題也是許多找我信用貸款代辦諮詢會詢問的問題; 我提供個人的意見供你參考。

 

信用貸款遞件申請時銀行考慮的條件很多,代辦的功能在於
1.
節省你的時間(挑出正確的銀行且把繁雜的手續簡化)
2.避免被銀行婉拒的結果而造成後續信用不佳的觀感

 

【回覆你的其他貸款問題】

 

1.銀行信用貸款的辦理速度端看你挑選的銀行和方案; 多數銀行介於3-5天,原則上一星期內都會完成。

PS:星期六、日不算是工作天。

 

2.銀行代辦就像仲介業一樣,會有服務費用的問題。
有些人會對於辦信用貸款還要透過代辦無法接受,但是就像你買賣房屋如果透過仲介也是一樣要支付服務費用,這道理是一樣的;因為結論都是幫你省下『找尋買主或是信用貸款銀行時間的機會成本』。

 

3.到哪家銀行申請信用貸款會核准,這是多數人的疑問
這也就是目前銀行代辦存在的原因


自行申請信用貸款與找代辦申請貸款的差別在於

 
本身是否是該家銀行喜愛的信貸客層一般人不會知道,每家銀行都有各自喜好的客戶族群,所以方案才會這麼多,審核條件看似大同小異,但是在專業的貸款經理人眼中就是不一樣,相同的負面表列(如信用卡沒有全額繳清)在這家信貸可能婉拒,但是在別家銀行可以解釋甚至不介意,我想箇中差異也才凸顯專業與否了

4.信用貸款額度的計算方式大約是申請人的月收入6-12倍。

舉例:月收入3萬 單一家銀行大約可能給的信用貸款額度18-36萬之間比較容易核准

 

5. 姑且先不論哪一家貸款利息低,因為利率主要是看借款人資格,不是看銀行,這是一般人最容易犯的錯誤。

 

綜上所述;

補充你的其他個人工作條件

相信還是經過規劃還是可以有銀行可以適合你的

 

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買中古車需20萬房貸利息低還是信貸低

因為金額不高房貸還需代書費及手續費及規費加一加好像快跟利息差不多了..
急需資訊...請各位大大提供些資訊!謝謝!

發問者你好

救救北極熊回答有關『買中古車需20萬房貸利息低還是信貸低』

 

【信用貸款、房貸、汽車貸款利率上的比較】

 

 

單一家銀行針對不同的客戶都會設計不同的利率

 

所以應該看你的條件才有辦法粗估利率

 

不過如果貸款利率高低如果以貸款商品而言

 

由低至高依序為:房屋貸款→信用貸款→汽車貸款

 

【信用貸款、房貸、汽車貸款申請速度上的比較】

 

信用貸款約3-5

房屋貸款約10-14

汽車貸款約1-2

 

所以由快至慢依序為:汽車貸款→信用貸款→房屋貸款

 

【信用貸款、房貸、汽車貸款申請簡便性上的比較】

 

汽車貸款是最簡便的,不僅檢附資料少,速度又快,但是缺點是利率要看汽車的殘值才能決定貸款額度。

 

至於房屋貸款絕對是最麻煩的,但是如果以利率角度而言,它是最優惠的。

申請房屋貸款流程如下:

 

房屋估價告知申貸金額填申請書送審回報送審利率及額度約對保辦理設定、過戶 撥款


以上從第一步驟到最後撥款通常至少要10天以上

 

最後;你需要的金額不大確實不需要動用房屋貸款

因為金額不大所以利差的差異性就不多

 

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想辦理低利信用貸款來清償信用卡

 

我已經累積有將近三十萬的卡債希望有低利的信用貸款方案提共我參考(遠東不用回答謝謝)
因為我每個月一直繳最低應繳所以是需要將債務做個整理
條件↓↓
我是正職的公教人員月收入50000 因為私人原因卡片都用滿
有申請信用卡整合方案核准的利率要12%
行員他說因為信用卡動用滿額且有預借現金紀錄所以才會這樣
請問是否有更低利信用貸款 請告訴我 萬分感激


發問者你好

救救北極熊回答有關『想辦理低利信用貸款來清償信用卡』

 

【分析低利信用貸款的資格】

 

如果是正職公教人員(非約聘)

多數銀行都可以承作低利信用貸款專案

文中提到你的核准信貸利率12%我推測應該是以下幾點造成

 

1.你的信用卡負債是近期內密集新增

2.信用卡動用將近滿額風險過高

3.如果近半年預借現金超過兩次以上一樣屬於高風險客群

4.有其他負面沒有提到的因素(這需要規劃諮詢會比較清楚)

 

 

故以上幾點雖然你的工作屬於優質,但是在信用評比上卻分數很低,所以才會導致目前的結果。

 

【分析你的條件和我的建議】

 

〈一〉如果本身沒有其他筆負債需要繳款,主因你的信用分數低這我可以幫你協助規畫其他銀行,預計你可以申請低利信用貸款介於6%-8%

 

〈二〉你的低利信用貸款利率我預估最多8%所以本次申請利率確實偏高,建議可以多比較詢問勿當冤大頭。

 

〈三〉申請低利信用貸款償還卡債的好處:降低利息支出,也可以改變你的負債科目,信用評分才會上昇。

 

 

 

整合信用卡負債的好處與單利與複利之間的差異比較

 

 

300,000/利率8%/7年/月付金4676

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後天信用空白跟銀行借貸事宜

 

本人最近急需一筆30萬金額應用 希望透過銀行貸款完成 但不知以下條件資格是否符合任何一家銀行。
1.
有勞健保
2.
公司能提供在職證明以及薪資證明
3.
月薪48500
4.
現職工作滿一年
5.
有一張信用卡使用一年多 遲繳停卡已經清償超過半年
6.
過去長時間都在外國發展 才回國兩年 所以跟銀行沒有往來 空白
7.
無任何貸款 無負載
8.
年記超過30歲 老白 沒信用不良記錄
請問 這樣的條件能跟銀行借貸成功的可能嗎?謝謝

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『後天信用空白跟銀行借貸事宜』

 

【與銀行借貸之基本條件】

 

一‧收入證明文件(代表償債能力)

你的收入為薪資證明,有勞保投保佐證年資會對你更有加分。

 

二‧信用分數為審核借貸核准依據

 

信用卡是累積信用分數的最基本信用工具,如果沒有信用卡使用的人目前申請信貸核准機會都相當低。

 

信用空白專案:年資六個月,月收25000以上,目前有專案可協助申辦(曾經信用不良也可以申請)~最新專案,過件率高

 

綜上所述;

 

目前要自行與銀行申請借貸或是信貸等等都無法核准,非借貸金額高低問題而是條件仍需加強才有機會,透過專業代辦公司可以提高機會

 

 

 

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遠東信貸遲繳

...今天看電視看到一起汽車貸款糾紛
熊熊想到 我的XX美語信用貸款忘記去繳了....
他應繳日期是每個月25號繳....
我剛剛馬上衝到7-11去繳完了.....
今天27號了 我這樣超過幾天.....會怎樣嗎...
打給客服...但是現在是下班時間 沒人接....
有人知曉嗎??

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『遠東信貸遲繳』

 

【信貸繳款有寬限期】

 

通常各銀行對於信貸繳款都比較規定寬鬆

除非是信用卡或是現金卡類的繳款就必須準時繳款

 

信貸的寬限期都一星期左右

 

所以按照你的敘述信貸遲繳兩天是沒有大礙的

 

不過還是建議如果可以按時繳款對你才是最有利的

因為如果之後要向銀行爭取降低信貸利率或是再與該銀行重新貸款

都會因為幾天的遲繳而失去優勢

 

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請貸款試算省下多少利息錢

 

我在上市公司上班但是我之前申請的信貸利率高達12%所以才想要降低利息

上班滿五年.月薪最低30000元..名下有約55萬的信貸和15萬的信用卡.一個月要繳快兩萬
最近想用自己的公寓約21坪.可賣330萬..想請問有哪間銀行可以承辦貸款幫我一併整合信貸和信用卡?請求有辦法的人回答幫我貸款試算一下我想知道這樣可以省下多少月付金或是利息錢

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『請貸款試算省下多少利息錢』

 

【了解你信貸利率高的原因】

既然在上市公司上班,你的信用貸款合理利率應該是落在5%-8%;但是銀行會核准較高的信用貸款利率高達12%給你不外乎以下兩個情況


1.
你『挑錯信用貸款銀行申請』

2.是否有其他隱姓負面表列沒有說明

 

《銀行審核貸款時的負面表列》


【分析房屋在銀行眼中的價值】

公寓可賣330萬

一般賣方願意售屋的價格簡稱:市價

銀行鑑價通常為市價的90%

而銀行房貸可貸額度通常為銀行鑑價的60%-80%(視地段而訂)

 

故你的市價以330萬計算 我認為最好情況下 銀行房貸只會貸款330*0.9*0.8=238萬

 

故如果你的房屋沒有貸款,本次申請會比較簡單;反之如果房屋仍在貸款當中,你的貸款餘額需要補充說明。

 

【貸款試算本次可以節省的月付金】

你的想法是正確的因為房貸的利率一定遠低於信貸與信用卡的利率

一般房貸利率約2%左右    你的信貸12%

貸款試算如下

 

整合貸款之前的月支出

20,000

申請房貸轉貸整合之後的月付金

70萬/20年/利率2%/月付金 3,541

 

經貸款試算後很明顯的你的月支出降低了83%
一個月省下的利息錢等於半個月薪水了

綜上所述;

 

你的月收入近3萬

檢視現有負債以逾70萬,換算負債比已經高達70/3=23.3倍

以銀行角度屬高負債比客群,所以如果不增提擔保品超過22倍負債比勿期望銀行會接受你的申請。

 

如果有心降低月付金,快點行動吧!

因為每一天你的利息錢都在不知不覺中損失

 

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永豐小額貸款申請會不會通過

 

我要申請的貸款15萬要還掉兩張信用卡
永豐的專案非常吸引所以想要申請
目前申請已經第三天了暫時沒有消息
早上專員是有說因為我薪資有起伏因為我是業務工作收入所以主管還是沒有答案
想請教我通過機會大不大

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『永豐小額貸款申請會不會通過』

 

【永豐小額貸款申請門檻】

 

通常前端業務人員都會說得比較簡單,但是依我多數經手案例

通常申請永豐小額貸款如果有以下幾個狀況容易造成婉拒

 

  1. 年收入低於35
  2. 長期動用信用卡循環利息(沒有全額繳清信用卡)
  3. 薪資帳戶呈現月光族
  4. 年資未滿一年

 

以上4點如果你有包含兩點甚至以上,永豐小額貸款通常婉拒的機會9成以上,因為經手的審件人員相對保守,所以這問題你可以自己先簡單評估就知道小額貸款會不會通過。

 

【關於本案我的建議】

 

其實因為永豐的小額貸款號稱前三期1.66%比房貸利率優惠,但是之後利率就需要跑評分,所以細想真的沒有如此有競爭力,如果條件真的不錯倒是建議你直接向土銀等公營銀行遞件,那利率才不會前低後高,才是真的優惠方案。
 

 

你的條件另一點需要注意就是『業務人員』

 

因為業務性質如果薪資屬於低底薪高獎金,這也是小額貸款銀行比較不偏愛的客群,在申請上需要慎選喔!

 

 

 

你的條件如果繳款都沒有遲繳,其實不用鍾情於永豐小額貸款

其他銀行小額貸款一樣會核准 就看你是不是挑對銀行申請

 

150,000/利率8%/7/月付金2338

整合前的月付金 估計10000

整合前的月付金 2338

 

整合負債前後一個月節省將近八千元這樣你就不會是月光族了

 

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貸款利息如何計算請專家解答

 

我想要貸款不知道我的利息要如何計算產生

貸款利息有可能零利率嗎 我是認為不可能 可是卻在搜尋時有看到誰能為我解釋

我如果想要貸款30萬利息的部分會是多少

我繳款如果是3年 總共利息是多少

假設利息是6%那是不是一年利息18000*3=54000就是我的利息

是這樣算嗎

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『貸款利息如何計算請專家解答』

 

【貸款利息計算方式】

 

版主必須告訴你貸款利息計算是無法直接用一般計算機計算得知

因為牽涉到本金會遞減

所以有一個貸款利息計算公式需要套入才會知道數值

如果要知道建議直接到各大銀行入口網站都有貸款利息試算表



像是你舉例:

貸款30萬 年限三年
貸款利息是6%那是不是一年利息18000*3=54000(全部貸款利息支出)

其實如果套入計算公式你會發現

30/3/利息6%/月付金 9127

 

實際三年之後總繳款金額9127*36=328,572

 

實際上三年之後你的貸款利息支出為28572;與你自行計算的54000有一倍的落差

 

這就是因為本金會遞減的緣故,所以你的每期貸款利息都會遞減


 

最後回覆你貸款是否有零利率這件事

答案當然是沒有

 

這是多年前銀行的行銷手法

『號稱零利率』但是實際卻要收手續費等等名目

現在已經被禁止成為宣傳手法所以沒有銀行有推類似的方案了

 

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整合貸款沒有通過有機會翻案嗎

我想要整合我的貸款和信用卡所以就向銀行申請
結果今天通知我是月光族的關係所以他們貸款整合的主管不會簽准同意

也是你打電話來邀我申請資料準備也是需要時間
等了一星期就一通電話 無言….

想問專業的版比較能解答心中疑惑

我信用一向正常良好 我很自豪 
在這家公司工作兩年三個月 一個月薪水大約3萬到3萬3不等
因為我過年前需要用錢申請了一家貸款25萬利率高達13%(安泰)
所以才想要申請貸款整合順便還掉我一些零碎的信用卡約10萬

請問我這樣還能翻案嗎 我不想要辦了又沒過 謝謝解答疑惑

發問者你好

救救北極熊回答有關『整合貸款沒有通過有機會翻案嗎』

 

【回答你關於整合貸款婉拒的疑惑】

 

給許多申請整合貸款的人一個建議

大家都以為信用正常,有收入就代表銀行一定會核准

 

這觀念目前需要修正嚕 因為銀行整合貸款以上條件是基本的並沒有加分

所以申請各家整合貸款前還是先弄清楚每一家銀行喜歡和不喜歡的客群,這樣事先規劃才會萬無一失。

 

【針對你的案件 我的建議】

 

月光族代表你的薪資收入已經入不敷出,這也是最常見的婉拒主因。

 

此時如果你又有信用卡或是其他負債

這一點我認為被婉拒整合貸款申請一點都不冤枉。

 

專業貸款經理人的建議:

 

本身是否是該家銀行喜愛的客層一般人不會知道,每家銀行都有各自喜好的客戶族群,所以方案才會這麼多,審核條件看似大同小異,但是在專業的貸款經理人眼中就是不一樣,相同的負面表列(如信用卡沒有全額繳清或是月光族)在這家銀行可能婉拒,但是在別家銀行可以解釋甚至不介意,我想箇中差異也才凸顯專業與否了』

 

綜上所述;

你已經有一次聯徵查詢紀錄,下一家銀行審視你的條件只會更嚴格,所以如果真的有意願要整合貸款降低月付金與利息要更注意挑選銀行。

 

以下兩點請注意

1.你要整合那一筆貸款有無綁約 如果有 不見的划算

2.本次應把重心放在信用卡整合 才能真正降低月付金的要求

 

你的條件估計可以爭取到35-40萬 近期增貸案例我處理得很多

可以相信專業貸款經理人的判斷交給專業人士可以省去麻煩和提高過件率

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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ok忠訓貸款問題

 

我這幾天有在ok忠訓要辦貸款,但是有聽說要付代辦費用
那我是剛傳完資料給他,可以取消嗎?這樣還要付嗎?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『ok忠訓貸款問題』

 

【委託OK貸款問題】

 

正常委託代辦公司事先都會說明收費標準

除非對方沒有給你簽合約書

 

依我經驗

 

雖然你已經傳真資料過去

 

保握一個原則

 

『對方尚未告知申請銀行之前,取消是不用支付違約金』

 

所以如果對方還沒給你合約書或是你已經簽妥合約書回傳

但是對方未告知申請銀行之前取消都沒關係

 

 

OK忠訓國際代辦公司評價如何

 

 

 

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曾經停卡的小額信用貸款問題

 

最近想要辦理小額信用貸款,但是又不知道能不能辦理,會不會過件,不想增加聯徵次數,所以提問這個問題

本身條件應該算不太好!!
單身未婚
有穩定的工作(有收入證明跟勞保)在職8個月,公司不算大不算小,資本額:2億7千萬.
之前信用卡有被強停過,已經清償,(有清償證明),目前本身已無欠債.
想說辦理小額信用貸款出來,家用跟週轉,不知道這個情形能不能辦理小額信貸,會不會過件呢?

懇請銀行行員跟專家幫我解答~謝謝

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『曾經停卡的小額信用貸款問題』

 

【辦理信用貸款條件疑問】

 

銀行審核信用貸款不外乎以下兩點

 

  1. 信用狀況
  2. 償債能力

 

以第一點來說,信用正常是申請任何貸款的首要條件

 

回到你本身的狀況

 

因為信用卡債務已經清償,以聯徵中心規定信用卡呆帳清償需揭露聯徵紀錄6個月,換言之清償必須經過6個月的揭露期信用才算恢復正常

 

在這之前

各銀行都還看的到你之前的紀錄所以會婉拒喔!

 

至於公司資本額27千萬已屬中大型企業等之後申請貸款都會有加分效果

 

信用空白專案:年資六個月,月收25000以上,目前有專案可協助申辦(曾經信用不良也可以申請)~最新專案,過件率高

 

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信用卡沒有核發貸款會通過的機會多少

 

我退伍一陣子高中畢業本人月領大概2萬左右,有加班大概2.8萬左右含以上,上班已滿3個月,薪資轉帳,勞健保都正常繳費,前陣子遇到銀行推銷信用卡(生平沒有信用卡所以才想辦), 卻無法辦理退件(只以簡訊告知),我最近需要一筆20萬現金,不知貸款有無過件機會!

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用卡沒有核發貸款會通過的機會多少』

 

你的條件目前要辦理貸款或是信用卡都很容易『評分不足』

信用卡是銀行評斷一個人信用分數高低很重要的一項指標工具,而且信用卡辦理相對貸款簡單;信用卡沒有通過相對貸款更不容易核准。

 

【分析你目前條件】

 

   年紀據我推測你應該不超過25歲,年紀輕這會讓銀行卻步

   工作年資不足一年稱不上穩定,尤其你剛剛在職三個月

   薪資計算年收入低於30萬不符合多數銀行貸款要求

   工作屬於較基層員工替代性高

   信用空白沒有信用評分基礎

 

就以上幾點目前要辦理貸款成功的機會非常低,建議先申請信用卡培養信用來加強銀行對你的看法改觀。

 

至於自行申請信用卡沒有核發或許是申請銀行錯誤

 

建議在沒有申請信用卡使用三個月之前勿申請貸款,以免徒增婉拒紀錄。

 

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信貸與房貸的借款利率與還款年限?

小弟有幾個疑問想請教一下~麻煩各位先進與大大
1.
信用貸款能借到多少錢?以我月收入35K來說,
而還款的年限及利息為多少呢?
2.
房貸假設我要貸到400萬,分30年期還的話,
其還款的利息通常是在幾%內呢?

發問者你好

救救北極熊回答有關『信貸與房貸的借款利率與還款年限?

 

【信貸貸款額度給法】

 

信貸貸款額度看信用評分;

一般都是約月薪的6倍-15倍。
當然上限是月收入22(需要上市公司員工沒有負債才有機會)

 

以版主薪資3.5萬推算可信用貸款額度約21-53萬之間

 

【信貸貸款借款利率給法】

 

首先我先對於借款利率作個簡單的介紹

借款利率高低與否取決於『申請人的條件

 

這條件決定了銀行利率的高低。(跟申請哪一家銀行無關)

 

 

首先申請人的條件這一點

銀行貸款借款利率基本上要以個人條件來衡量,

看你公司的條件,像上市上櫃與否,公司資本額高低及你的年資,薪水,及存摺平圴餘額來看。

而信用卡使用狀況也會影響銀行給你利率之依據。

 

貸款借款利率區分要看公司規模,

小公司利率大約 8%-12%
大公司利率大約
 5%-8%

 

【信貸貸款年限給法】

 

銀行怎麼決定貸款年限

 

有的銀行根據貸款金額高低決定;有的銀行根據行內信用評比分數決定(但是貸款年限都與收入無關)

 

信用貸款屬於中期放款

貸款年限最短一年 最長七年

 

【房貸月付金】

 

發問中缺少了利息的數值

如果以目前一般房貸普遍平均年利率2.3%推算

 

400/30/利率2.3%/月付金 15,392

 

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想整合負債且增貸30

 

先說明我的條件如以下

工作年資近10年,月入5-6萬,扣憑年收66萬

我的負債有三筆信貸將近40萬,繳款紀錄絕對正常,最近想整合名下負債且增貸30萬運用,日前詢問幾家銀行整合貸款評估都不理想(主因出在我有一筆貸款是最近新增),專員都說只有增貸比較有機會但我想負債集中一家就好,想請專業的人提供方法。

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『想整合負債且增貸30萬』

整合負債評估需要專業性,在你的基本資料尚不完備情況下 我大膽推估幾個狀況讓你參考

【就你狀況我提供我的看法】

 

〈一〉雖然詢問過銀行整合負債評估結果都不理想,不過依我的經驗

你的收入對照負債金額並未超過12倍,故我認為要達成你整合負債需求且增貸機會是很大的。

但是至於你詢問結果都不理想我想你應該是遇到嚴格的整合負債徵信銀行或是不專業的業務,這部份我可以幫你克服。


〈二〉本身目前名下40萬信用貸款負債如果不是近三個月內新申貸,那我承作保握度超過90%以上;反之,如果是新增貸,那需要解釋得更周延,銀行才會同意整合負債且再度融資放大你的負債倍數,不過需要犧牲的可能是一點利率空間。

 

〈三〉目前申請進度是只有停留在『詢問整合負債階段』,還是已經申請送件遭到駁回,這需要進一步解釋,這會影響到整合負債評估後續案件的申請結果。


我的建議:

 

既有負債+新增負債=70

對照你的月收入5-6

70/5.5(取中間值)=12.7()

 

我的承作實務經驗裡,找對銀行申請整合負債才是關鍵點;你的案件只要溝通得宜,通常都能順利達到你的委託需要將所有負債統整成一家銀行且再度新增三十萬。

 

整合負債審核終端畢竟是銀行人員所以一定有不可預測的變數,但是變數因子太多,所以沒有人可以保證,但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。


所以事先貸款評估溝通非常重要,只要誠實敘述我想我都可以精準判斷你的過件率進而提高整合負債過件的機會。

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如何提升第一銀行信貸成功的機率?

最近有資金需求.故跟薪轉銀行第一銀行辦理信貸40萬.
因為事前沒有做功課.感覺一銀似乎審核嚴格(行員自己也說嚴格)
我的薪水約29k 是行政專員 內勤 一般的貿易建材行.沒有排名
已做一年半.有中信的信用卡正常使用..無循環...
薪水無百元提領..但是存款約才5萬(每個月有領萬元固定給家人)
現在比較頭痛的是..
因為今年健保調漲(去年還是保起薪26k的保費).健保是公司無條件負擔
所以公司把保額薪水降至21000(原先是保26000)想省一點支出.
剩下薪水是領現金.這樣子第一銀會認定你只有領21000的薪水嗎?
(
今天有叫我簽什麼年收入聲明書.我算算我一整年大約是39萬含年終.所以我寫"39萬"的收入)
請貸款達人幫我認定一下這樣有機率嗎?
如果不容易過件.那我下一次應該要找什麼銀行比較好? 謝囉!

發問者你好

救救北極熊回答有關『如何提升第一銀行信貸成功的機率?

 

第一銀行信貸的審核人員是不喜歡雙卡動用的客群(近半年內有循環都算)所以如果你沒有信用卡循環這一點,申請第一銀行信貸是很吃香的。



就你所提狀況我提供我的看法:

 

〈一〉公營行庫畢竟較保守,利率或許會比較低,但是額度上偏保守,通常只會核准20萬左右。

 

〈二〉收入認定問題;銀行認定年收入都是以『薪轉上呈現的數字為主要依據』假使勞保低報但是薪轉仍有29000的收入,你倒是不用擔心收入會被銀行誤會這一點;至於領現金則是無法讓銀行承認收入故無法認定

 

『分析申請第一銀行信貸的可能婉拒因素』

  信用卡長期全額繳清沒有預借現金習慣較容易核准。

*  年收入至少需要讓銀行認定30萬以上(以實際提共數據為主)。

*  不清楚你是否有其他負債,如果有建議更應該保守看待本次申請。

 

 

 

如果以上三點都沒有問題 過件機會相當大只是額度會不如預期

 

我的建議:

 

本次如果有變數導致申請沒有核准,須就原因再做調整你的條件其他銀行申請應該問題不大。

 

 

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

 

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

 

 

 

畢竟銀行那麼多家,市場區隔的結論下,會有更適合的銀行 

這就是資訊的落差點,所以建議多比較詢問。

 

 

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貸款年限的長短跟收入有關嗎?

請問一下貸款年限的長短跟收入有關嗎?我申請中國信託信貸核准了
但銀行說只能分三年,我薪水2萬6上下並不高,我說要分5年銀行說不行
可是我太太之前辦中信信貸可以分5年,她薪水有3萬多
會是這個原因嗎?我們負債也差不多,為何銀行審核結果不一樣
我如果辦其他銀行試試,不行再回頭找中信,會不會就不給我?
有什麼好方法嗎?我只有要貸20萬....

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『貸款年限的長短跟收入有關嗎?』

 

【貸款年限長短與收入無關】

 

每一家銀行貸款方案都不盡相同,對於貸款年限問題規定自然也都不一樣

以多數銀行貸款為例

最長貸款年限為七年,最短是一年

 

至於銀行怎麼決定貸款年限

 

有的銀行根據貸款金額高低決定;有的銀行根據行內信用評比分數決定(但是貸款年限都與收入無關)

 

像是你申請的中信貸款就是後者,以信用分數決定了貸款年限

 

所以才會發生像你太太之前的貸款年限比較長,你的貸款年限比較短的問題發生。

 

【可以申請其他銀行貸款嗎】

 

中信貸款比較特殊的地方在於一旦核准確立

它會在聯徵中心秀上你已經核准的資料

 

目的有二

 

1讓其他銀行知難而退不再核准

2避免申請人同時撥款(避免雙撥)

 

我的建議如下:

 

如果你還要申請其他銀行貸款

就必須有中信回過頭婉拒的心理準備

這一點如果你可以接受 再做打算

至於其他工作細節本次發問中沒有提到

如果不清楚如何處理,可以多補充發問或許會更明白

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想用汽車借款高雄市區?小額度周轉

我想用一台2005年 傌曲 車無車貸 想找放款快的 因為有點急用
推一下吧 謝謝

發問者 你好

救救北極熊回答有關『想用汽車借款高雄市區?小額度周轉』

 

速度要快 就是辦汽車借款

車子沒有貸款設定 申請時間一天可以完成 隔天可以撥款

 

申請汽車借款第一步驟
 

『先估價 給我車牌五分鐘可以知道可貸額度』

只要你的汽車有殘值,我想只要適當說明收入還款來源,我這邊都可以幫你處理過件。

 

汽車借款本身我這邊辦理不需要保證人,資料齊全辦理時間大約1天。

 

汽車貸款需要準備文件:雙證件+汽車行照+撥款存摺

 

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可以幫我債務整合嗎?最好是銀行人員

我薪水實領是276xx元,目前公司已工作2年多,
信貸:
三信25萬元,月繳47xx元,已繳6個月
玉山20萬元,月繳63xx元,已繳10個月
信用卡:
玉山額度10萬,已刷9萬,月繳最低5xxx元
信用卡:
萬泰額度10萬,已用9萬8,月繳最低3xxx元
請問可以幫我辦理債務整合嗎?
ps:
玉山信用卡必須可以讓我繼續用?(額度降到2萬沒關係)

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『可以幫我債務整合嗎?最好是銀行人員』

 

【債務整合的建議】

 

分析你的整體條件,雖然繳款正常 但是這是申請債務整合的基本條件

 

負債比:60/2.7=22.2()

 

單以負債比來看你已經超過22倍上限

縱使工作條件佳或是繳款正常,債務整合都不可能會核准。

 

 

弄懂整合負債與協商差異 該不該找代辦公司協助



目前建議債務整合的方式:

 

名下有資產就有利於你的債務整合

雖然汽車貸款利率比較高

 

但是用來償還你的兩筆信用卡一定划算

 

假設單以20萬來比喻

 

20萬車貸/4年/利率10%/月付金 5,073

20萬信用卡每月最低應繳超過1萬以上(多數是利息)

 

所以債務整合主要先以信用卡為主

降低月付金和利息支出才能止血

 

你擔心的月光族我想問題不難克服這一點不需要擔心

 

汽車貸款資料備齊申請兩天即可撥款

 

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