信用卡餘額代償的資格請專家回覆我

 

我現在一個月薪水大約27000-30000

我是內勤人員 年資已經三年以上 銀行說我工作很穩定了

但是我問題就出在我信用卡債務多年來一直繳利息

所以我薪水帳戶都是月光而且我有提領百元的習慣(要強迫自己不要花太多錢)

 

結果

銀行跟我說我都百元提領

所以不建議我申請 她認為不會核准

PS我找薪轉彰銀詢問(去櫃檯問她)

請問我三十萬的信用卡債務哪一天可以解決

請這方面專家達人回答我有沒有好的辦法

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『信用卡餘額代償的資格請專家回覆我』

 

【分析你申請信用卡餘額代償的可能性】

 

〈一〉雖然百元提領月光族屬於負面表列一環,但是專業貸款經理人可以規避說明這兩點,找對銀行與方案仍不影響本次之申請。

 

〈二〉信用卡長期使用最低應繳會導致你整體信用評分偏低(多數人不願意正視這個問題,直到買房或是急需現金貸款才知道信用的重要),所以在選擇銀行辦理時必須注意(多數銀行都不承做這類客戶)故本次申請的目的應該是以『統整負債~償還信用卡的負債』為主;

 

因為您目前都是繳最低應繳款金額,支付利息的比重很高,建議應優先考慮整合為一筆信貸較為划算。

 

以下試算給你看

 

30萬信用卡/信用卡餘額代償的利率估8%/償還年限7/月付金 4,676

信用卡餘額代償前的月付金估計 15,000-20,000

信用卡餘額代償後的月付金   4,676

  

信用卡代償整合的優點與單複利的比較說明

 

我的經驗建議:

 

◎如果你的整體信用卡動用率偏高到五成以上(例如額度10萬欠款5萬以上),不建議自行申請需要委託專業經理人才有機會,建議要避開電腦評分的銀行申請以免落入『評分不足的窘境』導致你後續銀行申請的困難度更加提高。

  

◎要改善現有狀況,第一步就是要面對債務,不要落入一直繳利息的窘境上面的試算可以看出每個月月付金至少省下一萬元

 

信用卡降低利息支出後,也可以改變你的負債科目,信用評分才會上昇。

 

本人是貸款經理人 可以免費為你評估 之後再考慮是否委託協助辦理

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

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房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

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將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

怎麼辦理整合負債

 

貸款免保人需要什麼條件

 

弄懂整合負債與協商差異 該不該找代辦公司協助

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

 

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薪轉第一銀行信用貸款經驗?

 

我在公司服務8年是用一銀薪轉,年薪35,想辦第一銀行的信貸,貸款金額約30

本身有一張信用卡繳最低應繳,額度5!不過在2月時申辦了台新的信用卡,因為想方便扣ETC款項,可是沒有過卡,行員說評分不足不知是附件不足還是其它原因!

請問這樣會不會影響到我申辦一銀貸款的動作??謝謝

所以...辦信貸還是要透過所謂的"專業人員"過件的機會才會高嗎?自己去申辦過件的機率較低!台新沒過件會影響嗎?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『薪轉第一銀行信用貸款經驗?

 

【信用卡婉拒的後續影響】

 

本次信用卡婉拒有以下兩個層面可以討論

 

信用卡是屬於評分比較容易通過的種類,如果信用卡評分不足,需要去釐清『真正原因』;也許誠如你所說到的文件不齊全,所以銀行下評分婉拒通知,但是如果不是此原因的話,恐怕要申請第一銀行信用貸款,依我經驗並不樂觀

 

因為該銀行信用貸款屬於較嚴格的徵信模式(通常有動用信用卡循環或是月光現象就不能申請信用貸款),你的狀況需要審慎評估再做決定。

 

信用卡婉拒另一層面就是代表你的信用貸款聯徵次數浪費掉了,如果短期內再度被銀行婉拒,後續信用貸款申請結果將更不理想。

 

 

【辦信用貸款還是要透過所謂的"專業人員"過件的機會才會高嗎】

 

關於這一點;我提供我的看法: 

 

〈一〉代辦與自行申請信用貸款的差別在於;代辦能夠找出最有機會申請的銀行降低你的退件率。

 

〈二〉我猜測你信用卡應該是長期動用循環繳最低應繳,所以信用分數比較低,所以申請銀行並不建議第一銀行。

 

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小額信貸問題我可以貸多少信貸額度

 

 

朋友介紹上個月找了台新銀行辦理信貸

有過件但他只給我20萬

我表示不去對保了因為我覺得我應該有機會貸到更多金額這樣是否多了一次聯徵?

我年薪約66萬信用卡繳款皆正常

於公司任職快5年我的信用卡額度12萬用9萬

另外有約3各月前辦的信貸28萬

 

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『小額信貸問題我可以貸多少信貸額度』

 

 

【推估你的信貸可貸額度】

 

66/12=5.5萬~換算你的月收入

5.5萬X 22(倍)=121萬~可負債上限

現有負債:28萬+9萬=37萬

121萬-37萬=84萬~為你的可舉債上限

 

以上單純是數學推算,可惜信貸額度不是這麼簡單就可以推估

 

這只是讓你知道你的舉債上限

但是能否信貸到這額度牽涉太多細節

 

 

【銀行信貸額度給予倍數】

 

 

單一家銀行一般信貸可貸額度約6倍-15倍(要看個人信用評分決定),但是有少數銀行可以貸到上限22倍(但是一樣需要跑信用評分機制),至於是哪一家銀行這就牽涉到專業判斷。

 

 

以前你需要大額度信貸可以一次向2-3家信貸銀行同時申請但是這已經被銀行破解所以目前不可能,所以目前更需要專業的判斷才能將你的貸款額度一次到位。

 

 

【回覆你的疑問與我的建議】

 

 

我認為你的條件可以一家信貸銀行至少12倍月收入,換言之,至少可信貸額度約你的年收入66萬,至於最高可貸額度,就是需要視實際情況而定了。

 

 

建議再度申請前兩件事情需要注意

 

 

(1)雖然已經核准但不撥款,這已經浪費一次聯徵,聯徵次數多不利於爭取高額度。

(2)三個前的信貸算是近期增貸,雖然你的負債比不算高,但是銀行風險問題還是需要考慮進去,這也是本次台新只願意核准20萬的主因,如果沒有透過專業經理人規劃,要達到你的需求困難度極高。

 

專業人士有其一套處理案件的經驗和最快速的判斷,希望申請到50萬以上建議委託專業人士處理比較不會有核准卻額度不夠得困擾

 

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

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貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

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中國信託房屋修膳貸款的問題

 

有一間房子在新北市,25坪房子,尚有中國信託房屋貸款50,

因壁癌無法居住,目前我們暫時自己在外租屋,先生想要申請修膳貸款,將房子修好,不知道勞工貸款或內政部修膳貸款是否可以申請?

又或者是可以向哪間銀行申請?問過中信房貸部門她說我先生條件不符

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『中國信託房屋修膳貸款的問題』

 

【房屋修繕貸款】

 

要辦理房屋修繕貸款

 

推薦你有以下幾種方式可以順利取的資金:

  

1、原屋融資或房屋抵押轉增貸:如果你房屋價值足夠建議可以『原屋融資』;如果仍有貸款未繳完則可以辦理『房屋抵押轉增貸款』

 

2、房屋二胎:如果您本身房屋貸款空間不足,建議可以考慮『房屋二胎』

 

3、信貸:本身若是有正式的財力可足以提供給銀行做參考,可直接辦理信用貸款。

 

4、汽車貸款:利用汽車現有的價值向銀行抵押取的資金,可貸金額需要利用『汽車車牌估價』

 

 

至於貸款利率如下:

  

1、原屋融資或房屋抵押轉增貸:攤還年限最長20年,利率約1.8%-2.5%

 2、房屋二胎:攤還年限最長10年,利率約3.5%-6.5%

 3、信貸:攤還年限最長7年,利率約5%-15%

 4、中古汽車貸款:攤還年限最長5年,利率約8%-15%

 

其實現在銀行沒有專門提供房屋修繕貸款的方案,只有少數銀行以裝潢貸款名目推廣但是都以房屋二胎利率計算利率偏高。

 

換言之,目前你的房屋是有貸款空間的,我建議以第一種『原屋融資或房屋轉增貸』來取的資金會是最划算的選擇。

 

最後:本次申請可能會被銀行婉拒的原因:

 

1.信用卡動用率有無超過50%,如果超過更需要仔細規劃,關乎銀行挑選。

2.薪轉簿有無百元提領,或是月光現象,如果是領現金客戶更不容易找到銀行願意放款。

3.房貸繳款紀錄是否有遲繳過,如果曾經有遲繳紀錄,也是需要審慎面對。

4.房屋有壁癌這一點是極不利的因素,如果你讓銀行入屋內拍照應該任何一家都會婉拒申請。

 

你的狀況需要專業經理人協助才有可能取得資金運用,上述四點如果可以妥善處理,貸款才會核准

 

 

初步方案假設你需要100萬資金,協助規劃150萬房屋抵押貸款

 

初步規劃方案 (不用保人)

150 20年 年利率2% 本利月付金約7588

原本房貸不用繳款,只需要針對新增的這一筆繳款就可以

 

房屋抵押貸款準備文件

1.屋主身分證正反面

2.銀行房貸繳款近1年的紀錄(存摺內頁),房屋沒貸款不用準備

3.房屋與土地建物權狀

4.近三個月薪轉或者是扣繳憑單,如果是沒有收入資料,請準備常用往來存摺近三個月往來資料

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

相關文章延伸閱讀:

 

現在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低

 

房貸增貸利率以及還款年限

 

房屋貸款保人相關問題~裡面有免保人專案

 

房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

利用房屋抵押貸款來投資可以參閱這一篇文章

 

房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

將你18%-20%複利的卡債轉換成房貸利率約介於2%-2.5%

 

房貸增貸?是否可行

 

教你二次房貸或是二度房貸方案如何選擇

 

房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

不查詢屋主信用記錄的銀行房屋抵押貸款實際案例(本文章適用於信用不良或是協商中的客戶)

 

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有關中國信託台新銀行華南銀行土地銀行花旗銀行個人信用貸款

 

請問一下~各位先知~我想找~

1.中國信託2.台新銀行3.華南銀行4.土地銀行5.花旗銀行

5間的個人消費型信用貸款"利率"~

請問哪裡有最新的資料??還是一定要去問行員??

網路有沒有詳細的資訊?感謝各位的回答喔!!

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『有關中國信託台新銀行華南銀行土地銀行花旗銀行個人信用貸款』

 

【回覆個人信用貸款利率問題】

 

要知道你所提上述銀行個人信用貸款利率只能上網查資料

但是恕我直言

個人信用貸款利率就算查到資料也只能參考

 

我想你應該還是疑惑我的說法吧!

 

換個角度說明你就會了解

 

假設你去銀行存款 當然就有比較不同銀行利率高低的意義

因為存款是沒有風險的理財行為

 

但是當個人信用貸款就有風險上的考量

 

條件好的 個人信用貸款利率比較低

條件差的 個人信用貸款利率比較高

 

這一點你應該同意吧!

 

 

所以回到問題點

要知道適用你的個人信用貸款利率不應該是找銀行資料比較

應該是先上網作功課了解自己的個人信用貸款利率區間再比較吧

 

簡言之;

個人信用貸款利率高低和你申請哪一家銀行無關,每一家銀行都有優質方案,端看申請人資格而以。

 

 

以下是簡單的區別供你參考

 

銀行個人信用貸款利率區分如下

大公司員工(資本額億元以上)個人信用貸款利率約在5%-8%

中小企業(資本額億元以下) 個人信用貸款利率約在8%-12%

 

 

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信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

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