信用貸款的收支比解釋

 

 

最近需要辦貸款看了許多文章發現很多關於收支比的問題
可以有人解釋一下嗎?

 

發問者~你好
救救北極熊提供你個人經驗參考:
就問題分析;

 

所謂的『收支比』意味:你的負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

這是銀行比較專業的一種說法,講白話一點就是說

假設A君每月收入3萬元 如果他目前每月的負債要 支出15000

那15000/30000=50%~代表收支比已經50%

但是必須要提醒你一點,

每一家銀行對於計算收支比的公式不同,且計算收入方法不同,所以大方向說來,多數銀行都以60%為一個臨界點。

 

代表說:原本負債+本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之60

 

 

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汽車貸款目前可以超貸,實際可貸金額需提供車牌估價

 

 

 

 

 

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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

 

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

 

 

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銀行信用貸款(貨運司機)

 

網友疑問:

我信貸剩9萬信用卡6萬還想留一些資金總共需要約35萬左右
貨運司機做一年但連徵已拉兩次新光銀行和三信銀行都沒有過件

銀行回覆我貨運司機貸款不好申請是真的嗎?
這樣還能貸嗎?月薪 45000是月光族 .......

 

你的疑問:『銀行信用貸款貨運司機

救救北極熊提供你個人經驗參考:

就問題分析;

首先必須先看你是哪家貨運司機,是否有無排名,還是一般的小公司,名下的信貸與信用卡是哪家銀行?
 

你已經辦理過二家銀行被婉拒了,建議你不要太過密集的辦理,慎選銀行辦理,因為司機確實非銀行喜歡承作的客群。

 

1:能進行三信銀行信貸方案表示您現職的公司規模資本額並不小,三信銀行和新光銀行都是重視客戶的存摺提領情況,存摺是月光族群過件機會並不高!!

 

2:承作司機辦理貸款的銀行並不多,我需要了解您目前名下的信貸是哪一家銀行?繳款正常如果沒有聯徵紀錄貸款金額35萬元過件率可以有9成把握,但是您目前送錯銀行方案已被2家銀行退件過件機率只剩7成但還是有機會。

 

善用你的優勢:
你有信用卡 額度6萬 信貸餘額負債9+信用卡動用6=15萬
雖然你的工作是高風險性不過你持有信用卡可以加分

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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二胎房貸?哪一家辦理比較划算?

 

網友疑問:

我想要辦理二胎房貸(房子在高雄市)想要請問何謂房屋二胎?
目前我的房子貸款是200 萬+30萬銀行的信用貸款
已經繳了一年多了,第一年都是繳息,3月開始還本金,繳款正常
尚 有2張信用卡正在繳錢,大約10萬左右,繳款正常

如果我ㄧ個月總繳款的上限設定在2萬
我想知道我如果辦理二胎房貸
1.我 大概可以貸到幾萬呢?
2.哪一家的利率比較好呢?
3.我申請的話容易過嗎?如果不容易..那麼哪一家銀行比較好過呢?

發問者~你好 

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就問題分析;

 

房屋二胎(或二胎房貸):

指房貸戶再把房子拿去向另一家銀行抵押借錢,但由於第二順位抵押的銀行債權清償只能排在第一家銀行之後,銀行承擔的風險很高,所以利率比一胎房貸高很多,而且貸款成數有限,通常只有原貸款金額的一成到二成左右。

其 次:

申辦二胎的最高可貸金額為一胎房貸的20%;換言之,200 萬*20%=40萬。但利率則要看房屋座落地區,以及申請人的條件綜合評比給,從8%~16%都有提醒您要注意這利率的範圍廣,有時候比信用貸款還貴。
而申請容不容易過我覺得就要看您的工作收入條件(負債已經知道),還有找的銀行是否條件設定要求高。

您一個月總繳款上限金額為2萬,我的試算:
200萬一胎房貸/20年/2.5%/月付金=10598元

40 萬的二胎房屋貸款/7年/10%/月付金=6640

30 萬的銀行信用貸款/7年/10%/月付金=4980
加上兩張信用卡10萬最低應繳款為8000

10598+6640+4980+8000=30218

很明顯沒辦二胎前已經超支;所以建議您不妨嚐試申辦 『轉增房屋貸款』才有機會達到你要把月付金壓在兩萬的想法。

 

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房屋貸款來整合名下負債的優勢分析

 

 

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房貸繳款兩年要轉增貸或是二胎問題

 

想貸大約50萬來還卡費及信用卡費,房子在二年前買的,目前都是只繳利息,繳款正常,是大樓約30坪,當初買五佰多萬, 貸了350萬,若我需要50萬的話,是要轉增貸還是辦理房屋二胎呢?拿房子做擔保品,利率會比較低嗎?

 

發問者~你好
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您想再跟銀行借款50萬周轉,可以用增貸、轉增貸、甚至於二胎房貸方式申請,不過在這決定之前,還是要先經過銀行鑑價程序才能判斷哪一項對你有較有機會辦理成功。

 

由於你這兩年都是處於《寬限期繳款》本金部位並無減少,假設當初辦理成數高或是你房屋所在地段不佳,有可能增貸或是轉增貸沒有空間,所以必須要有正確的地址才能進行估價的動作。

 

其次;

用房屋抵押利率基本上是比較低,但是如果辦理的是二胎房貸就不一定,有時候二胎的利率甚至高於個人信用貸款,這部分在這先不贅述。

 

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小額信貸要速度快一點的

 

我今年6月工作年資將滿1年,內勤人員
但我不是正式員工我派遣在中華電信裡面服務
73年次 工作地點桃園 收入約38萬元,
前中國信託卡債約為7萬元
另外有學貸11
信用卡部份每月只繳最低但沒有遲繳
目前想辦小額信貸25-30萬,
薪資轉 帳、在職證明、勞保卡、扣繳憑單我都有但都屬於派遣公司的
2~3年攤還,請行員評估是否可過件?
任何一家銀行皆可,請附利率,急需 ...拜託真的很急

 

發問者~你好 

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就問題分析;

 

銀行小額信貸辦理速度一般介於3-7天都 有可能;有的銀行甚至需要審核超過一個星期。
所以板主指的速度要快,如果資料備齊大約第三天可以撥款拿到現金這是最快的速度。

就你的條件分析;

 

工作性質為派遣人員,銀行普遍認定『流動性大、風險偏高』屬於銀行較不愛承作客群之ㄧ。

 

其二,你長期使用信用卡最低應繳代表『收支能力出現問題』同樣對於你的信用評比上有扣分。

 

其三,工作年資未滿一年,因為約聘人員通常一年一聘,你的扣繳憑單公司如果是現職的派遣單位,那年份和金額不是為完整的一年,部份銀行計算方式上對你並不利,這是另外要注意的地方。

 

就貸款成功機率分析;

 

首先可能要知道你的信用卡使用狀況,
比如有無使用預借現金、有無延遲繳款、卡片使用年資、卡動用成數等
以上都是需要再詳細規劃和判斷才能夠有正確的銀行方案推薦。

個人淺見;

看似並無太大辦理上的問題,只要克服你的『派遣人員』導致評分偏低的結果,要貸款成功應該有90%以上的機會。

 

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