申辦房屋貸款與信用貸款兩者申辦貸款問題

 

本身有銀行信用貸款:板信商銀 54萬 目前收入:月薪8萬,百大企業目前負債:信貸54萬
花旗信用卡額度30萬循環17萬我想請問:
1.
如果我想要申請房屋貸款,房貸利率會不會被我的負債所影響?
2.
如果我房貸需申請400萬,我的貸款利率及償還年限大概為何?
3.
信貸與房貸在同一家銀行是否較好?
4.
請問若我先代償還我的負責,銀行徵信是否需3個月才不會徵信到我的負債?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『申辦房屋貸款與信用貸款兩者申辦貸款問題』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

1.如果我想要申請房屋貸款,房貸利率會不會被我的負債所影響?
2.
如果我房貸需申請400萬,我的貸款利率及償還年限大概為何?
3.
信貸與房貸在同一家銀行是否較好?
4.
請問若我先代償還我的負責,銀行徵信是否需3個月才不會徵信到我的負債?


1.
房貸利率與申請人條件有關係,估計你的貸款利率約2.1%左右

 

2.一般房貸償還年限20年;400/年利率2.1%/年限20/月付金 20425

 

3.以經驗值來說;負債過於集中,對於申請人利率談判較為不利,因為銀行不喜歡把債務全部集中在同一家銀行身上,所以建議找其他銀行。

 

4.負債聯徵一個月後就會更新。

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

延伸閱讀相關文章:

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

本公司提供不拉聯徵方式為你初步評估信用評分

 

類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

這是我的自我介紹~http://ben005p.pixnet.net/blog/post/51907226

 

 

 

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

 

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

 

貸款條件查詢

 

→貸款利率查詢←

 

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

 

 

 

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銀行專員請進我想辦信用貸款

 

我還可以再申請個人信用貸款嗎

目前個人信用卡花旗信用卡2萬多,中國信託信用卡七萬多

安泰信貸50萬已經繳了1,中國信託信貸30萬已繳了約三個月

目前在外商上班有薪轉工作快四年月薪至少有46以上有年終

我想代償也需要一筆資金約七十萬元以再申請個人信用貸款嗎

請問我有辦法貸嗎?有現金卡但都無使用

 

發問者 你好

救救北極熊回答有關『銀行專員請進 我想辦信用貸款』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【個人信用貸款的條件限制每一家銀行都不同】

 

因為你的條件有許多值得討論的地方

所以我列以下幾點給你參考

分析你的狀況:

 

一、以你的負債來看,已經接近20倍且有一筆貸款是近半年新增貸,自行貿然送件多數銀行都不會接受你的本次貸款申請(包含代償整合)。

 

二、依你的公司背景(公司規模)、職務(應該是幹部級)、年資(4年是加分項目)、信用狀況(未知)等等來評估。以你的資格來看不是不能做代償,如果在送件前能夠詳細評估,便可比較了解此案件是最適合那一家銀行的方案,這正是我能幫你服務的地方。

 

三、以70萬要做代償來看,利率抓8%(因有近期增貸問題的部份所以利率會比較高),七年的月付金為10910元。

 

四、本次申請前的注意事項提醒:

 

1.要確定於聯徵上有沒有出現遲繳紀錄 (催收、呆帳、強停等一定不會過)~關乎銀行挑選。

2.薪轉簿有無百元提領,或是月光現象

3.信用卡有無預借現金紀錄

4.中信貸款資金流向需要合理解釋,否則不容易核准

 

『本身是否是該家銀行喜愛的客層一般人不會知道,每家銀行都有各自喜好的客戶族群,所以方案才會這麼多,審核條件看似大同小異,但是在專業的貸款經理人眼中就是不一樣,相同的負面表列(如信用卡循環和月光族)在這家銀行可能婉拒,但是在別家銀行可以解釋甚至不介意,我想箇中差異也才凸顯專業與否了』

 

 

以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

 

 

延伸閱讀相關文章:

 

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

 

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

 

這是有關月光族如何貸款成功的案例與你分享

 

導致銀行貸款婉拒的負面表列看你有幾項

 

貸款免保人需要什麼條件

 

信貸哪家過件率高.額度高啊.是渣打.玉山.大眾.新光.富邦.

 

 

信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款

 

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個人信貸_遠東商銀行員請協助

 

我們需要一筆15萬的資金,決定向銀行申請小額信貸,有些問題需要遠東商銀的行員協助。

我先生的條件
1.
有薪資轉存帳戶,月薪約4萬6,在職滿1年
2.
有使用中國信託信用卡3-4年,循環卡費將近5萬,額度5萬,繳款正常無遲繳,這次信貸15萬有5萬想把卡費一起還掉。
3.
無其他信貸.房貸等等負債

我們上個禮拜曾向新光銀行申請信貸,當時因為我有學貸逾期(除學貸無其他負債),導致先生的信貸遭婉拒,聽說遠東銀行不聯徵配偶,所以想向遠東申請看看,請問這樣過件機會高嗎?

我們今天有去拿申請書(尚未填寫和申請),上面有配偶基本資料,請問可以不填嗎,填了是否又會因為相同問題害先生無法順利申貸?

再請問,遠東銀行聯徵先生資料時會知道新光銀行因為我的學貸問題拒絕先生申請信貸嗎?還是只會記錄不過件沒有備註原因?遠東商銀行員說他可以跟我們商討最佳方案,我可以跟他說實話嗎(學貸影響先生),因為家裡人急需這筆資金,不知道該怎麼辦呢。

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『個人信貸_遠東商銀行員請協助』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

【個人信用貸款的條件限制每一家銀行都不同】

 

遠東信貸既然有配偶欄位就代表他們銀行會查詢

所以你不填是無法申請的

 

分析你的狀況:


一、          以你的負債來看,信用卡額度用滿且動用卡債,自行貿然送件多數銀行都不會接受你的本次貸款申請(包含代償卡債)。


、依先生的公司背景(屬於大公司或是小公司)、職務(應該是幹部級)、年資(一年)、信用狀況(未知)等等來評估。


如果在送件前能夠詳細評估,便可比較了解此案件是最適合那一家銀行的方案,這正是我能幫你服務的地方。


、目前一家銀行婉拒你的信貸申請需要注意聯徵次數


本次申請前的注意事項提醒:

1.信用卡有沒有預借現金紀錄~關乎銀行挑選。

2.薪轉簿有無百元提領,或是月光現象

3.資金用途需要合理說明(以先生薪水卻負債信用卡滿額會是本次最大的問題點)


綜觀上述

你的案件看似不難處理但是其實很多細節都沒有提到

我想被銀行婉拒應該不冤枉

 

如果想要一次過件可以交由專業貸款經理人幫你規劃

 

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我想買房子需要全額貸完全沒有自備款怎麼辦

 

我好想買房子但我完全沒自備款*有沒有可以幫助我的作法?

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『我想買房子需要全額貸完全沒有自備款怎麼辦』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

既然房貸無法全額貸款

那自備款只能利用信貸補足

 

但是你會面臨以下的缺點先提共你參考

 

【房貸信貸會互相排擠額度】

 

因為一個人的收入有限,若要同時支付房貸和信貸銀行會擔心還款能力能不能持續,所以會有一套計算標準稱之為『收支比』

 

 

如果以300萬的房子舉例,手邊無頭期款

如果以兩成頭款估計 信貸需要60萬

 

 

就算真的信貸貸款成功因為信貸年限只能7年,月付金會比較高

也會因為信貸的月付金問題影響到後續房貸的貸款問題

 

會因資金排擠效應 房貸有可能因此利率上升或是成數下降

 

 

申請房屋抵押貸款【最常見問題】/房貸利率與貸款成數如何計算

 

 

故在沒有頭款情況下購屋的想法並不可行

頭期款還是需要由自有資金準備

 

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請問有關銀行代辦費

 

因個人最近向OK忠訓國際~申貸~
因為聽說他們的過件率比較高~門檻較低~

後來得知~他們要收取代辦費的~
貸10萬塊=1萬
我要貸40萬就要給他們4萬了..
覺得有點貴...

想請問~~如果我自己去銀行貸的話~
也要被收取代辦費嗎???
還有哪間銀行過件率比較高~利息比較低呢??

 

發問者你好

救救北極熊回答有關『請問有關銀行代辦費』

 

就你所提狀況我提供我的看法:

 

你的疑問:因個人最近向OK忠訓國際~申貸~因為聽說他們的過件率比較高~門檻較低~

 

解答:

 

先跟你說明OK忠訓國際服務的項目

該公司俗稱『貸款代辦公司』

 

也就是說它並不是一間銀行或是金融機構

 

該公司主要營業項目就是『協助客戶規劃貸款方案』

 

簡單說就是『中介商』

 

 

委託的好處在於:因為了解各銀行方案與專案內容可以提高整體貸款的過件機率(所以才會有他們的過件率比較高~門檻較低的說法)

 

委託的缺點在於:除了銀行的開辦費用之外需要再另外支付一筆服務費用(他們要收取代辦費的~貸10萬塊=1萬)

 

以上是簡單對於你的發問做個回答

 

其實需不需要委託代辦公司見仁見智

 

貸款是可以自行申請只要沒有一些銀行可能會婉拒的條件

 

何謂銀行會婉拒的條件

 

銀行審核最常見的負面表列如下

 

月光族、年資不足一年、沒有信用卡使用紀錄、信用卡長期使用最低應繳、負債偏高或是近期新增負債等等都是銀行很容易婉拒申請人的原因。

 

 

本人也是『貸款經理人』

服務性質與OK忠訓國際一樣的工作

 

服務費用可以商量如果有任何疑問可以多參閱我的部落格文章會更清楚

 

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貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

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