申請房屋貸款【12個最常見問題】/房屋貸款需要的文件?辦理時間?

 

【申請房貸要準備的文件】

 

*申請人的身分證

*收入證明文件(薪轉資料或是報稅文件)

*房屋土地所有權狀

*如果房屋仍有貸款就需要再準備房屋貸款繳款明細12個月資料

 

上述文件申請時都先以影本提共即可

對保時再提共正本佐證。

 (如果沒有財力證明可以交給貸款經理人協助規劃)

 

【申請房貸的時間】

 

以下是一般銀行房貸的流程

房屋估價→告知申貸金額→填申請書→送審→回報送審利率及額度→約對保→辦理設定、過戶 →撥款


以上從第一步驟到最後撥款通常至少要10-14個工作天

 

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申請房屋貸款【12個最常見問題】/房屋貸款需要進屋拍照嗎

 

需要讓你先了解房屋增貸銀行需要拍照的理由

1.銀行需要知道房屋是否自住或是出租(貸款成數不同)

2.室內屋況是否有瑕疵(有無漏水、龜裂等等)

3.了解房屋格局和裝潢

 

銀行為保護自己的債權 
以上拍照這動作都是申請房屋增貸
『必定需要的流程』

 

但是有無管道可以『避開』

 

 

恕我直言

如果你是自行找銀行業務申請

這一部分是沒有人願意幫你扛這風險的

 

但是假設你的房屋座落地段不錯(全台五都區域) 
專業貸款經理人是可以幫你克服這一個問題,免除銀行進屋拍照的尷尬問題。

 

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申請房屋貸款【12個最常見問題】/房屋貸款需要保證人嗎

 

目前的法令規定擔保品價值足夠下,銀行不得再請申請人增提保人。

 

實務面上我提供我的看法

 

以下幾個狀況 銀行還是需要增提保人才有機會貸款成功

1.屋主非本次貸款申請人,屋主就必須擔任保人才能申請。

2.申請人無法提供明確薪資財力證明、或者財力證明並不明確。

3.申請人信用繳款紀錄有遲繳,且遲繳有上聯徵。

4.申請人的負債與收支比重嚴重不平衡(收支比、負債比偏高)。

 

通常上述四點不要抵觸 銀行通常不會要求保人

 

目前本公司房屋增貸有最新專案:免保人財力專案

房屋轉增貸但沒有收入證明申辦案例~這一篇文章讓你參考

 

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申請房屋貸款【12個最常見問題】/指數型房貸與理財型房貸差異

 

指數型房貸:

指數型房貸是以目前國內八家銀行(台銀、合庫、土銀、一銀、彰銀、華南銀、台企、兆豐銀)一般一年期定期儲蓄存款固定利率,扣除利率最高及最低兩家後取平均值(四捨五入取至小數點後二位),作為房貸利率的計價基礎,並固定加碼幅度,之後房貸利率將隨著市場定儲利率浮動調整。

 

簡單說目前的一年期定存基準利率1.37%

也就是銀行說的指數利率A%

 

指數型房貸利率說明 
指數型房貸利率=指數利率A%+銀行利率B%
舉例:2.37%=1.37%+1%(當利率往上升時,A%指數利率會上升)

 

意思就是

1.37%這是會變動的,調整週期為一季調整一次:每三個月定期調整一次,調整日期為1/5、4/5、7/5、10/5

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理財型房貸:

它也是房貸的一種,不過綜合了資金靈活性

屬於動用才計息的房貸方案

好處就是可以隨借隨還,資金運用靈活

壞處就是利率比一般指數房貸來的高,通常會高將近1%

 

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申請房屋貸款【12個最常見問題】/沒工作但有房屋可以申請房貸嗎

 

很多人認為房屋價值遠大於要借貸的金額應該很容易

 

例如房屋市價1000萬 而要貸款300萬應該輕而易舉(資產遠大於負債)

 

但是殊不知銀行自有一套審核標準

銀行必須進行風險評估衡量借款人的償債能力

以避免借款人無法按時償還貸款而導致呆帳拍賣房屋情事發生

因為銀行借款給予申請人主要目的為『穩定收取合理風險報酬(利息)』

 

 

所以回到上述例子貸款300萬

以20年期 年利率2.3% 月付金約15,606

以銀行收支比規定 此申請人的月收入必須至少有26000才能申請成功,畢竟還是有一些生活開銷所以最多只能拿月收入60%支付貸款

如果你直接跟銀行說明你無業或是無法提共明確收入來源

很遺憾的是就算是你的房屋價值遠大於你要申請貸款的金額

還是會被銀行婉拒申請

 

 

那如果無法提共收入證明的申請人要如何辦理房屋貸款

 

1.  最常見就是銀行會要求提共一位『關係二等親內有財力證明的保證人』

 

2.  儘可能利用拍照工作地點、提共手開薪資單、銀行往來存摺帳戶等等證明確實有工作收入(需要搭配合理說明才會成功)

 

3. 極少數銀行有免財力專案可以協助你解決問題(需要優質地段)

 申請上有任何問題可以可考慮委託專業貸款經理人規劃可以省去很大的麻煩

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